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Carta prepagata BNL: Come funziona e Costi
La carta prepagata BNL del circuito Mastercard è una ricaricabile contactless non collegata a un conto corrente. È una carta prepagata con IBAN, ma non si può definire una “carta conto” poiché ammette i soli bonifici SEPA in entrata. Si può aggiungere al wallet di Apple Pay ed è digitalizzabile su smartphone tramite l’app BNL PAY. Consente acquisti e prelievi in Italia e all’estero, tuttavia prevede una commissione dell’1,70% sulle operazioni in valuta diversa dall’euro. Per evitare questi costi è possibile utilizzare Wise.
Facciamo un rapido confronto tra la prepagata BNL e Wise:
| Carta | Costo emissione | Canone | Costi prelievo estero | Tasso di cambio |
|---|---|---|---|---|
 Prepagata BNL | 10 €¹ | 0 €¹ | 2 €¹ | Tasso Mastercard + maggiorazione del 1,70%¹ |
 Carta Wise | 5 € | 0 € | 0 € fino al controvalore di 200 £ ogni 30 giorni e 2% sull’eccedenza | Tasso medio di mercato senza maggiorazioni |
La carta Wise è più economica per acquisti e prelievi all’estero. Infatti converte il denaro al tasso medio di mercato e non comporta commissioni per il cambio valuta.
In questo articolo vedremo:
- Come attivare la carta prepagata BNL
- Come ricaricare la carta
- I costi della prepagata BNL
- I limiti di utilizzo
- Wise, la carta che conviene
Come attivare la carta prepagata BNL
Per ottenere e attivare questa prepagata dovrai recarti in una delle filiali BNL. Successivamente, scarica l’app BNL PAY e sarai in grado di effettuare ricariche e verificare il saldo e i movimenti.
Ai clienti BNL è anche consentito effettuare la richiesta online e gestire la carta direttamente dal conto corrente BNL tramite internet banking. Per effettuare la richiesta online:
- Visita il sito web bnl.it
- Vai su Carte > Carte prepagate > Carta prepagata BNL
- Clicca su Approfondisci > Richiedila online
- Esegui il login con Numero cliente e PIN, quindi conferma tramite OTP, notifica push o QR code
- Segui la procedura di richiesta online
- Il costo da sostenere è di 20 € e include anche una ricarica da 10 €
- Riceverai la carta a casa tua
- Una volta ricevuta la carta, effettua nuovamente l’accesso all’area clienti e segui le indicazioni per l’attivazione
- Se hai difficoltà con l’attivazione chiama il Servizio Clienti al numero +39 060 060
Versioni della carta disponibili
Potrai richiedere la carta prepagata BNL in versione standard o scegliere:
- La prepagata BNL per minori, attivabile per minori dai 10 anni in su.
- La prepagata BNL per aziende, intestata a una persona fisica ma ricaricabile dal conto aziendale.
- O la versione personalizzata, in un colore a scelta e con il nome del titolare della carta.
Servizio di SMS Alert
Al momento dell’attivazione potrai richiedere il Servizio di SMS Alert, che prevede l’invio di un messaggio SMS per ogni operazione di pagamento o prelievo effettuata tramite la carta.
Ma attenzione, perché i costi applicati dai gestori telefonici sono di 0,15-0,16 € per ciascun SMS. Se vuoi evitare l’addebito di questi costi accertati che il servizio non venga attivato.
Come ricaricare la carta
La prima ricarica avviene al momento dell’attivazione. Successivamente, la carta prepagata BNL potrà essere ricaricata con le seguenti modalità:
- Versamento di contanti allo sportello BNL
- Bonifico, anche da altre banche (grazie all’IBAN)
- Accredito dello stipendio o della pensione
Inoltre, i clienti BNL hanno la possibilità di effettuare ricariche:
- Dall’area clienti, con un addebito sul conto o un bonifico
- Dall’app BNL
- Da uno sportello automatico BNL
- In filiale con addebito sul conto o bonifico
- Tramite il Servizio Clienti al numero +39 060 060
Per quanto riguarda i dati occorrenti e i tempi di accredito:
- Le ricariche da ATM BNL, Area Clienti e app BNL richiedono il numero di 8 cifre indicato sul fronte della carta. L’accredito delle somme è immediato.
- Per effettuare una ricarica tramite bonifico occorre l’IBAN. L’accredito delle somme avviene il giorno successivo all’operazione, o il giorno stesso se il bonifico è disposto da un conto corrente BNL.
Costi di ricarica
Ogni operazione di ricarica ha il costo di 1 €, ma se effettuata allo sportello costa 4 €.
| Canale | Costo |
|---|---|
| Internet banking con c/c o bonifico | 1 € |
| ATM BNL | 1 € |
| Bonifico SEPA | 1 € |
| Filiale | 4 € |
L’accredito dello stipendio è una ricarica tramite bonifico SEPA e ha lo stesso costo. La ricarica della carta tramite bonifico SEPA è consentita solo in valuta euro.
I costi della prepagata BNL
La carta prepagata BNL ha un costo di emissione di 10 € a cui si somma il costo della prima ricarica minima di 10 €. Le commissioni di prelievo sono pari a 2 €, ma il prelievo è gratuito se effettuato da uno sportello ATM BNL.
Ecco una tabella con il dettaglio dei costi previsti per la carta prepagata BNL:¹
| Voce | Costo |
|---|---|
| Rilascio | 10 € |
| Prima ricarica minima (importo da versare al momento della richiesta) | 10 € |
| Sostituzione carta | 10 € |
| Estinzione carta e rimborso credito residuo | 5 € |
| Invio rendiconto e documenti di trasparenza in formato cartaceo | 1 € |
| Invio rendiconto e documenti di trasparenza in formato elettronico | 0 € |
| SMS Alert | 0,15-0,16 € a SMS a seconda dell’operatore |
| Prelievo da ATM BNL | 0 € |
| Prelievo da ATM non BNL in Italia e all’estero | 2 € |
| Prelievo presso filiale BNL | 4 € |
| Commissione per operazioni in valuta diversa dall’euro | 1,70% |
| Tasso di cambio | Tasso del circuito Mastercard |
È possibile bloccare la carta gratuitamente nel caso di furto/smarrimento.
Costi delle operazioni in valuta estera
Quando effettui un’operazione in valuta estera, la carta prepagata BNL converte il denaro al tasso di cambio Mastercard con una maggiorazione dell’1,70%.
Le operazioni in valuta estera nel caso di questa carta includono solo acquisti e prelievi, non essendo possibili i bonifici in uscita. Se hai un conto BNL potrai inviare denaro in area SEPA in modo rapido ed economico attraverso il bonifico istantaneo BNL. Nettamente superiori sono i tempi e i costi per il bonifico estero BNL. Per i trasferimenti di denaro in valuta estera l’opzione più rapida ed economica è Wise.
I limiti di utilizzo
La carta prepagata BNL permette di effettuare acquisti e prelievi entro i limiti del saldo disponibile. La sicurezza degli acquisti online è garantita dal codice di 16 cifre riportato sul fronte della carta e dal codice di sicurezza di tre cifre (CVC) riportato sul retro. Sono previsti limiti diversi per pagamenti, prelievi e ricariche, a seconda che la carta prepagata BNL sia standard, per minori o aziendale:
| Limite | Standard | Per minori | Aziendale |
|---|---|---|---|
| Plafond | 5000 € | 1500 € | 6000 € |
| Prelievo ATM giornaliero | 500 € | 250 € | 500 € (2000 € da ATM BNL) |
| Singola Ricarica | 5000 € | 1500 € | 6000 € |
| Pagamento POSgiornaliero | 5000 € | 250 € | 6000 € |
Wise, la carta che conviene
Wise offre una carta di debito contactless del circuito Visa che funziona con Apple Pay ed è particolarmente conveniente, perché:
- Non ha spese fisse
- È associata a un conto multivaluta senza canone
- Supporta oltre 50 valute ed è utilizzabile per acquisti e prelievi bancomat sia in Italia che all’estero
- Permette la conversione da una valuta all’altra al tasso medio di mercato senza commissioni legate al tasso di cambio
- Consente di pagare online e nei negozi di tutto il mondo tramite il circuito Mastercard in tutte le valute disponibili sul saldo senza alcuna commissione
- Garantisce prelievi gratuiti in oltre 2 milioni di sportelli bancomat nel mondo fino a 200 £ ogni 30 giorni
Wise è anche l’opzione più conveniente per effettuare e ricevere bonifici esteri. Infatti offre:
- Il tasso di cambio più competitivo
- Tariffe di trasferimento basse e trasparenti
- IBAN dedicati in USD, GBP e altre valute per ricevere gratuitamente i pagamenti dall’estero
A chi invia, spende e riceve denaro in diverse valute, una carta tradizionale non può bastare. Registrati ora sulla piattaforma dove il denaro non ha frontiere: Wise.
Dati aggiornati al 14 luglio 2020
Fonti:
Foglio Informativo Prepagata BNL, pg. 1-3
*Consulta le nostre Condizioni d'uso e la disponibilità del prodotto nella tua regione, oppure visita la nostra pagina delle Tariffe e commissioni Wise per le informazioni più aggiornate su prezzi e commissioni.
Questa pubblicazione è fornita a scopo di informazione generale e non costituisce una consulenza legale, fiscale o di altro tipo da parte di Wise Payments Limited o delle sue controllate e affiliate, e non è intesa come un sostituto per ottenere consulenza da un consulente finanziario o da qualsiasi altro professionista.
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