Prelievo Bancomat Unicredit all’estero: Come risparmiare e costi

Se viaggi molto saprai che i bancomat all’estero spesso prevedono commissioni di prelievo elevate, un sovrapprezzo per la conversione della valuta e un tasso di cambio sfavorevole. Saprai anche che questi costi non sempre vengono espressi in modo chiaro.

Per iniziare, confrontiamo due carte abilitate ai prelievi bancomat “extra SEPA” e verifichiamo commissioni di prelievo e tasso di cambio applicati da entrambe.

In questo articolo, ti indicheremo su tutto ciò che devi sapere prima di partire:

• Le carte di Unicredit
• I bancomat Unicredit all'estero e i loro costi
• La carta di debito Wise

Carta con IBAN	Commissioni di prelievo all’estero (extra SEPA)	Tasso di cambio
Genius Card Unicredit	5 € + 1,75% ¹	Maggiorazione applicata dal circuito inclusa nelle commissioni¹
Wise	0 € per prelievi fino al controvalore di 200 € ogni 30 giorni 1,75% superata tale soglia	Tasso di cambio reale (quello che si trova su Google, ecc.)

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Come emerge dalla tabella di confronto, per i prelievi extra SEPA la prepagata Genius Card prevede commissioni pari a 5 € oltre all’1,75% dell’importo prelevato.

La carta di debito Wise presenta alcuni vantaggi:

• Non prevede commissioni fisse. Puoi prelevare tutte le volte che vuoi (anche somme piccole) senza dover pagare un importo fisso a prelievo.
• Consente prelievi gratuiti fino al controvalore di 200 EUR ogni 30 giorni.

Oltretutto con Wise il denaro viene sempre convertito al tasso di cambio reale, il che comporta un notevole risparmio.

Ma vedremo più avanti come risparmiare con Wise. Esaminiamo ora i costi per i prelievi bancomat all’estero con le varie carte Unicredit.

Costo prelievo bancomat unicredit estero

Normalmente per i prelievi bancomat è preferibile utilizzare una carta di debito, perché le carte di credito possono considerare il prelievo come anticipo contanti, applicando le commissioni previste per questa ipotesi. Ciò detto, Unicredit offre una serie di carte di debito per effettuare prelievi dagli sportelli ATM anche all’estero.

Ecco una panoramica dei costi delle carte Unicredit.

Le carte di Unicredit

Carta MyOne

MyOne è la carta di debito internazionale Mastercard o Visa con tecnologia contactless riservata ai titolari di un conto corrente Unicredit.

Costi fissi	Caratteristiche	Costo dei prelievi all’estero	Tasso di cambio
MyOne ha un costo di emissione di 3,50 € (più 3,50 € di spedizione) e un canone annuo di 22 €.²	Consente il cambio pin e la gestione dei massimali per acquisti e prelievi (comunque entro i 4000 € mensili).²	La commissione fissa di prelievo è pari a 2 €, ma l’operazione è gratuita se effettuata presso sportelli automatici della Banca o di Banche del gruppo UniCredit all'estero. In ogni caso si applica una commissione dell’1,75% su tutte le operazioni in valuta extra euro.²	Il tasso di cambio praticato alle operazioni in valuta diversa dall’euro è il “tasso di cambio applicato dai sistemi internazionali a valere sui quali è emessa la carta”.²

Carta V Pay

È la carta di debito internazionale a doppia tecnologia V Pay riservata ai titolari di un conto corrente Unicredit.

Costi fissi	Caratteristiche	Costo dei prelievi all’estero	Tasso di cambio
La carta V Pay non ha un costo di emissione ma ha un canone annuo di 20 €.³	È abilitata a prelievi e pagamenti tramite il circuito Bancomat in Italia e tramite il circuito internazionale Cirrus/Maestro anche all’estero.³	La commissione fissa di prelievo è pari a 2 €, ma l’operazione è gratuita se effettuata presso sportelli automatici della Banca o di Banche del gruppo UniCredit all'estero. In ogni caso si applica una commissione dell’1,75% su tutte le operazioni in valuta extra euro.³	Il tasso di cambio per le operazioni in valuta diversa dall’euro è il “tasso di cambio applicato dai sistemi internazionali MasterCard”.³

Carta V Pay Genius Teen

È la carta di debito internazionale a doppia tecnologia V Pay che può essere rilasciata esclusivamente a minori di età compresa tra i 13 e i 17 anni intestatari di un Conto Genius Teen.⁴

Costi fissi	Caratteristiche	Costo dei prelievi all’estero	Tasso di cambio
La carta non comporta costi fissi.⁴	È abilitata a prelievi e pagamenti tramite il circuito Bancomat in Italia e tramite il circuito internazionale V Pay anche all’estero.⁴	Non sono previste commissioni di prelievo.⁴	Il tasso di cambio per le operazioni in valuta diversa dall’euro è il “tasso di cambio applicato dai sistemi internazionali VISA”.⁴

Carta Circuito Maestro

È la carta di debito internazionale a doppia tecnologia del circuito Cirrus/Maestro riservata ai titolari di un conto corrente Unicredit.

Costi fissi	Caratteristiche	Costo dei prelievi all’estero	Tasso di cambio
La carta non ha un costo di emissione di ma ha un canone annuo di 20 €.⁵	È abilitata a prelievi e pagamenti tramite il circuito Maestro in Italia e tramite il circuito internazionale Cirrus/Maestro anche all’estero.⁵	La commissione fissa di prelievo è pari a 2 €, ma l’operazione è gratuita se effettuata presso sportelli automatici della Banca o di Banche del gruppo UniCredit all'estero. In ogni caso si applica una commissione dell’1,75% su tutte le operazioni in valuta extra euro.⁵	Il tasso di cambio per le operazioni in valuta diversa dall’euro è il “tasso di cambio applicato dai sistemi internazionali Mastercard”.⁵

Come emerge dalla panoramica effettuata, le carte Unicredit comportano costi piuttosto elevati per i prelievi bancomat extra SEPA per via del tasso di cambio; infatti utilizzano il tasso applicato dai circuiti di pagamento, che include una maggiorazione rispetto al tasso medio di mercato.

🔎 Leggi anche Unicredit prelievo estero: Come risparmiare

I bancomat Unicredit all’estero

Unicredit è presente anche all’estero, con 88 banche del Gruppo e uffici di rappresentanza in Europa, 9 in Asia e Oceania, 3 in America e 2 in Medio Oriente e Africa. Ecco tutti i paesi dove puoi trovare una filiale o banca partner di Unicredit.

Europa	Asia e Oceania	Medio Oriente e Africa	Americhe
Austria Bosnia ed Erzegovina Bulgaria Croazia Repubblica Ceca Germania Ungheria Italia Romania Russia Serbia Slovacchia Slovenia Turchia Belgio Estonia Francia Grecia Irlanda Lettonia Lituania Lussemburgo Paesi bassi Polonia Spagna Svizzera Regno Unito	Azerbaijan Cina Hong Kong India Giappone Singapore Sud Corea Vietnam	Libia Emirati Arabi Uniti	Brasile Stati Uniti

Come faccio a sapere se il mio bancomat funziona all'estero?

Per esserne certi bisogna assicurarsi che la carta Pagobancomat sia associata ai circuiti internazionali come Mastercard, Maestro, Visa, Visa Debit, o Visa Electron. Controlla quindi se vi è uno di questi simboli sulla carta. Se non fosse così, è sempre possibile richiederne l’attivazione presso la propria banca prima della partenza.

Le commissioni di prelievo

Quando si tratta di prelevare contanti dai bancomat fuori dalla zona SEPA e quindi in altre valute, utilizzare le carte di debito Unicredit non è particolarmente conveniente. Le carte Unicredit infatti prevedono commissioni di prelievo sia fisse che in misura percentuale, pari all’1,75% dell’importo prelevato. Tranne nel caso della carta V Pay Genius Teen, che però è riservata ai minori con un conto Genius Teen.

In alternativa, una carta particolarmente conveniente per i prelievi bancomat extra SEPA è la carta di debito Wise.

🔎 Leggi anche: Le 6 migliori carte per viaggiare

Il tasso di cambio

Ulteriore motivo dei costi elevati dei prelievi all’estero con le carte Unicredit è il tasso di cambio. Infatti le carte Unicredit utilizzano il tasso definito dai circuiti internazionali di pagamento, che contiene delle maggiorazioni rispetto al tasso medio di mercato.

Per beneficiare di una conversione al tasso di cambio “reale” — quello indicato su fonti indipendenti come Google — senza alcun sovrapprezzo, utilizza la carta di debito Wise. Risparmierai notevolmente sui prelievi in valute diverse dall’euro.

La carta di debito Wise

Se viaggi spesso ti sarà particolarmente utile disporre della carta Wise del circuito Visa. Associata a un conto multivaluta Wise (gratuito), ti offre i seguenti vantaggi:

• Prelievi da sportelli ATM all’estero gratuiti fino al controvalore di 200 EUR ogni 30 giorni e con una commissione del 1,75% oltre tale soglia
• Conversione al tasso di cambio medio di mercato
• Niente costi di attivazione né costi fissi (solo piccolo costo di spedizione)
• Risparmio su acquisti e pagamenti in valuta diversa dall’euro

Puoi richiedere la carta Wise aprendo un conto multivaluta Wise. Non preoccuparti: né la carta né il conto comportano costi fissi. Le uniche spese sono quelle legate all’utilizzo effettivo.

Il conto multivaluta Wise si apre velocemente e ti permette di detenere più di 50 valute e convertirle quando preferisci. Per esempio, stai pianificando un viaggio in Gran Bretagna? Converti i tuoi euro in sterline al tasso di cambio intermedio e paga con la tua carta in GBP una volta arrivato. Così facendo eviterai le commissioni extra che le banche tradizionali tendono ad aggiungere. È semplice e veloce e puoi farlo in un istante dalla tua app Wise.

🔎 Leggi qui come funziona Wise e perchè è sicuro.

In conclusione, le carte Unicredit hanno costi piuttosto elevati, se utilizzate come travelcard. Ma esiste un’alternativa semplice per liberarti definitivamente dei costi legati al cambio valuta: Wise.

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Dati aggiornati al 27 settembre 2022

1. Foglio informativo Genius Card, pag. 3, 4
2. Foglio Informativo Carta MyOne, pag. 3, 4
3. Foglio Informativo Carta V Pay, pag. 3, 4, 5
4. Foglio Informativo Carta V Pay Genius Teen, pag. 3
5. Foglio Informativo Carta Maestro, pag. 3, 4