Aprire un conto in Canada: Requisiti e come funziona

Cerchi il modo più semplice e veloce per aprire un conto in Canada?

Magari ti stai trasferendo in questo paese di natura sconfinata, oppure vuoi esplorarlo per alcuni mesi ma ti preoccupa la gestione delle spese e dei bonifici internazionali?
Dopo tutta la serie di documenti necessari per ottenere il visto, il processo per aprire un conto corrente in Canada sarà davvero facile.

Leggendo questa guida scoprirai anche l’opzione innovativa del conto multivaluta di Wise.

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Come aprire un conto corrente in Canada

Una grande differenza, per la procedura necessaria ad aprire un conto corrente in Canada, è data dalla residenza.

Se sei già residente, dovrai semplicemente confrontare le opzioni di banche canadesi e scegliere la più adatta alle tue esigenze.

Ma quali sono i requisiti per aprire un conto corrente in dollari canadesi?

In generale, ti serviranno alcuni documenti¹ da presentare nella filiale della banca che hai scelto.

1. Documento con nome e data di nascita (passaporto /carta di soggiorno / residenza permanente)
2. Documento con nome e indirizzo canadese (bollette, contratti d’affitto ecc.)

Può darsi che l’istituto scelto ti faccia caricare questa documentazione direttamente online (controlla sul sito web).

Ad ogni modo, nel caso in cui tu non abbia la residenza, sarà difficile accedere ai conti correnti delle banche locali.

Allora, a quale banca canadese puoi affidarti senza residenza?

La risposta può trovarsi in alcuni istituti, ma potresti avere difficoltà nella scelta della banca migliore per te una volta atterrato in Canada.

Per questo motivo, suggeriamo di prepararti in anticipo – magari già dall’Italia.

È possibile aprire un conto corrente in Canada dall’Italia?

Una soluzione comune per gli immigrati è quella di aprire un conto internazionale con le filiali canadesi di banche come BNP Paribas, Citibank o HSBC.

Questi istituti bancari ti offrono conti con dollari canadesi, assistenza clienti in inglese e numerosi servizi tradizionali (prelievi, bonifici ecc.) Tuttavia, ti consigliamo sempre di tenere sotto controllo i costi legati a questi conti.

Hai un’altra opzione: puoi continuare a utilizzare i servizi della tua banca italiana in Canada. Però, anche in questo caso, devi tenere in conto che i costi di gestione si alzano parecchio per ogni bonifico internazionale, prelievo in ATM esteri o supporto dell’assistenza clienti.

C’è una soluzione più vantaggiosa?

La risposta è sì, il conto online di Wise con cui puoi gestire sia dollari canadesi che euro.

Con Wise non ha importanza se sei residente o meno in Canada, se rimani in modo temporaneo oppure a lungo termine.

Il processo per aprire il tuo conto a canone zero è più semplice e veloce di una banca tradizionale – infatti puoi richiederlo online in pochi minuti.

Ecco alcuni dei benefici che ottieni con un conto multivaluta Wise:

• Gestisci il tuo denaro in oltre 50 valute da un’unica piattaforma
• Ottieni la carta di debito Wise (a zero canone fisso, solo 7€ per l’emissione)
• Ricevi un servizio di assistenza clienti in italiano (e in oltre 10 lingue)
• Risparmia nello scambio di denaro fra Italia e Canada con il tasso di cambio reale

Wise è una soluzione conveniente, innovativa e soprattutto che può aiutarti nel tuo viaggio in Canada.

? Leggi di più su cos'è e come funziona Wise

Quanto costa aprire un conto in Canada?

Costi e commissioni possono variare da banca a banca, quindi il consiglio generale è sempre di leggere attentamente termini e condizioni proposti dall’istituto bancario.

In linea di massima puoi aspettarti i seguenti costi.

Canoni mensili

In genere, le banche canadesi offrono servizi gratuiti per gli studenti, per le persone con disabilità certificata e per gli anziani che percepiscono il supplemento di reddito garantito (GIS).²

Sono gratis anche per i nuovi arrivati in Canada, ma solo per un tempo (o utilizzo) limitato.

Una volta terminato tale periodo (o superati i limiti di gestione), potresti avere un canone mensile fino a 20 €.

Molte banche eliminano questo canone a patto che il tuo saldo non scenda sotto un importo minimo, oppure con la condizione di un accredito ricorrente (da busta paga o pensione).

Transazioni

La maggior parte dei conti prevede solo un numero limitato di transazioni gratuite al mese.

Qualsiasi operazione effettuata oltre questo limite, viene tassata con un costo aggiuntivo (circa 0,50 € per ogni transazione).

Tuttavia, alcuni conti offrono transazioni illimitate – con il conseguente costo elevato del canone mensile.

Commissioni ATM

Prelevare contanti da un ATM è gratuito se utilizzi gli sportelli della tua banca, ma costa circa 1 € per ogni operazione effettuata attraverso l'ATM di un'altro istituto.

Se prelevi da un bancomat all'estero la commissione aumenta fino a 5 € fissi più il 2,5% del denaro che ritiri.³

Commissioni su trasferimenti internazionali

Alcune banche offrono un certo numero di bonifici internazionali gratuiti ogni mese.

Nonostante questi trasferimenti vengano pubblicizzati come gratuiti, spesso e volentieri dovrai pagare una commissione che ti verrà rimborsata.

Altri termini e condizioni potrebbero essere applicati, perciò è sempre meglio leggere con attenzione tutta la documentazione prima di scegliere il servizio a cui affidarsi.

Ad ogni modo, un grande svantaggio dei trasferimenti di denaro all’estero, tramite le banche tradizionali, riguarda il tasso di cambio svantaggioso che viene applicato.

Ora vediamo come puoi mantenere il potere di acquisto della tua valuta (e quindi risparmiare).

Risparmia sul bonifico da e verso il Canada

Se scambi denaro a livello internazionale, ti suggeriamo di controllare sempre il simulatore di Wise per vedere quanto risparmieresti nella conversione di denaro.

Ma qual è il motivo principale per cui risparmi negli scambi di denaro con valute diverse utilizzando Wise?

Un fattore cruciale, oltre al sistema peer-to-peer per trasferire denaro, riguarda il tasso di cambio reale.

Gli istituti bancari operano quasi sempre con un tasso maggiorato o comunque mai in linea con il tasso reale di mercato.

Questo toglie valore al potere di acquisto della valuta scambiata.

Con Wise non è più così, perché hai la possibilità di inviare denaro al tasso di cambio reale.

Inoltre, un valore centrale nel servizio di Wise è la trasparenza: se ci sono opzioni più convenienti o veloci puoi trovarle ben chiare nella pagina del convertitore di valute.

Banche canadesi

Sono presenti cinque banche principali in Canada, tutte con pacchetti speciali per i nuovi clienti.

Royal Bank of Canada

La Royal Bank of Canada è la più grande banca canadese e offre un servizio clienti in oltre 200 lingue.

Se hai un visto temporaneo, puoi aprire un conto con carta di credito senza alcun costo per 1 anno.⁴

Toronto-Dominion Bank

Il pacchetto New to Canada della Toronto-Dominion Bank prevede un conto corrente con il canone gratuito fino a 1 anno e una carta di credito gratuita.⁵

Scotiabank

Scotiabank è la terza banca più grande del Canada, con più di 4000 ATM sparsi sul territorio nazionale. Offre una vasta gamma di conti tra i quali scegliere, ognuno con i propri vantaggi.

Bank of Montreal

La Bank of Montreal – l'istituto di credito più antico del Canada – offre un pacchetto per i nuovi arrivati che copre lavoratori, studenti e imprenditori.

Anche in questo caso otterrai un conto bancario con operazioni illimitate, senza canone mensile fino a un massimo di un anno, e una carta di credito gratis.⁶

Canadian Imperial Bank of Commerce

Come le altre 4 banche canadesi, CIBC ha un Newcomers to Canada Plan, disponibile sia per i residenti temporanei che per quelli permanenti.

Il pacchetto include un conto corrente senza canone mensile e con operazioni illimitate per il primo anno, oltre a una carta di debito Visa.⁷

? Leggi anche: Il costo della vita in Canada: La guida

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Fonti:

Dati aggiornati al 30 ottobre 2022

¹ Canada.ca - Requisiti per il conto corrente
² Canada.ca - Conti correnti gratuiti
³ Canada.ca - Costi prelievi ATM ; The Police Credit Union - Costi % ATM variabili
⁴ Royal Bank of Canada - Offerte per i nuovi clienti
⁵ TD - Offerte per i nuovi arrivati in Canada
⁶ Bank of Montreal - Offerte per i nuovi arrivati in Canada
⁷ CIBC - Offerte per i nuovi arrivati in Canada