מגבלות על העברות כספים באמצעות Wise – כמה ניתן להעביר?

העברת כסף היא הוראה לשליחת אלקטרונית של כסף מגורם אחד לאחר באמצעות מערכות בנקאיות או שירותים פיננסיים. על הפעולה קיימות מגבלות רגולטוריות, טכניות וכלכליות, המשפיעות על השימוש בשירותי העברות כספים. מגבלות אלו נובעות גורמים שונים. היכרות מוקדמת עמן מאפשרת שימוש יעיל בשירותים אלה. המאמר ידון במגבלות ותקרות על העברת כספים באמצעות Wise.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

מהי Wise והאם היא זמינה בישראל

Wise היא חברה פיננסית בינלאומית המספקת שירותי העברות כספים דיגיטליות, תוך שימוש בשערי חליפין ריאליים ועם שקיפות מלאה בעמלות. השירות מיועד ללקוחות פרטיים ועסקיים ומאפשר העברות בנקאיות, החזקת יתרות במטבעות שונים וניהול כספים באופן מקוון.

Wise זמינה ללקוחות בישראל ומאפשרת ניהול חשבונות פרטיים, שליחת כספים לחו״ל וקבלת תשלומים ממדינות רבות. עם זאת, חלק משירותי Wise עשויים להיות מוגבלים או לא זמינים בישראל, בהתאם לרגולציה המקומית ולמדיניות החברה. מגבלות אלו עשויות להשפיע על זמינותן של פעולות מסוימות ולכן מומלץ לבדוק מראש את תנאי השירות הרלוונטיים לישראל.¹

שירותי Wise בישראל²

אלה עיקרי השירותים ש-Wise מציעה לתושבי ישראל:

• ניהול חשבונות דיגיטליים, כולל החזקת יתרות במטבעות שונים.
• העברות כספים בינלאומיות: שליחת כסף ללקוחות Wise או לחשבונות בנק במדינות רבות בעולם.
• קבלת כסף לחשבון: בשקלים או במטבע זר.
• המרת מטבע: בין יותר מארבעים מטבעות שונים.

בין שירותי החברה שאינם מוצעים נכון לעכשיו בישראל: כרטיס דביט Wise וחשבון Wise Business.

מגבלות ותקרות על העברות כספים באמצעות Wise

Wise מטילה מגבלות על העברות כספים מקומיות ובינלאומיות למטרות בטיחות, שקיפות ומענה לדרישות רגולטוריות. התכלית היא להגן על כספי הלקוחות, למנוע הונאות ולהבטיח שההעברות מתבצעות באופן חוקי ובטוח. המגבלות כוללות סכומי העברה מינימליים ומקסימליים, דרישות לאימות זהות בהעברות של סכומים גבוהים ומגבלות הקשורות לסוג המטבע. אופי המגבלות עשוי להשתנות בהתאם לסוג החשבון, המטבע בו מתבצעת ההעברה ואמצעי התשלום הנבחר. המשתמש מקבל את כל המידע בזמן אמת דרך האתר או האפליקציה של Wise.

תקרות ומגבלות על העברות כספים בש"ח באמצעות Wise

אלה המגבלות, התקרות, התנאים והדרישות הרגולטוריות החלים על העברות בשקלים חדשים (ILS) באמצעות Wise, כפי שהוגדרו במדיניות הרשמית של החברה.

• סכום מקסימלי לכל העברה: 4,500,000 ש"ח.
• דרישת זיהוי מהשולחים: תעודת זהות תקפה או רישיון נהיגה.
• מקור הכסף: חשבון בנק ישראלי בלבד.
• זמן הגעת הכסף: 1-2 ימי עסקים, בהתאם לזמני העיבוד של הבנקים המעורבים.

בנוסף, Wise עשויה להגביל את סכום ההעברות היומיות והחודשיות, בהתאם למדיניות החברה.³

תקרות ומגבלות על קבלת כספים בש"ח באמצעות Wise

במרבית המטבעות אין הגבלה על כמות הכסף שניתן לקבל ישירות לחשבון Wise. כלומר: ניתן לקבל כמעט כל סכום, ללא גבול מוגדר מראש.

עם זאת, קיימות מגבלות על קבלת כסף במטבעות מסוימים (בכפוף לתנאים רגולטוריים מקומיים), אופן קבלת התשלום וסוג החשבון. לעתים עשויות להיות גם תקרות יומיות, חודשיות או שנתיות.⁴

קבלת סכום כסף גדול בש"ח באמצעות Wise

לקוח המקבל לחשבונו העברה של סכום כסף גדול עשוי להידרש למסור פרטים על יחסו לשולח ועל תכלית התשלום. זוהי חובה רגולטורית של Wise, שנועדה לוודא את חוקיות העברת הכסף ובטיחות שירותי החברה. הלקוח אינו מחויב למסור מידע או מסמכים לפני ביצוע הפעולה.

חובת הדיווח על העברות כספים בינלאומיות

בדומה לבנקים ולגופים פיננסיים אחרים הפועלים בישראל, Wise כפופה להוראות חוק איסור הלבנת הון ולתקנות הנלוות לו. כלומר, החברה מחויבת לאסוף ולאמת פרטי לקוחות, לנטר פעילות חריגה ולשמור מידע על העברות כספים, לרבות העברות בינלאומיות. במקרים מסוימים עליה גם להעביר את המידע לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור שבמשרד המשפטים. בנוסף, כל מוסד פיננסי רשאי לדווח ביוזמתו ועל פי שיקול דעתו על כל פעולה שנראית לו חריגה או חשודה, כולל העברות לחו"ל ללא זיהוי המוטב.

עמלות ועלויות אחרות⁵

Wise גובה עמלות עבור חלק מהפעולות, ביניהן העברת כסף לחשבונות בישראל ובחו"ל. החברה משתמשת בשער החליפין היציג - מה שמספק ללקוח חיסכון משמעותי בעלויות, בהשוואה לשירותים בנקאיים מסורתיים. גובה העמלה משתנה לפי סוג המטבע, סכום ההעברה ואמצעי התשלום. חישוב העלות מוצג לפני ביצוע הפעולה, כך שהלקוח מודע מראש לעלות ההעברה הכוללת.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

תקרות ומגבלות ב-Wise – שאלות נפוצות

האם Wise זמינה בישראל?
כן, מרבית שירותי החברה זמינים כיום בישראל, כולל ניהול חשבונות, העברות כספים והמרות מטבע.

איך פותחים חשבון Wise בישראל?
פתיחת חשבון Wise בישראל היא פשוטה ומהירה. יש להיכנס לאתר או להוריד את האפליקציה, לבחור את סוג החשבון ולהזין את הפרטים האישיים הנדרשים. לאחר מכן יש לבצע אימות זהות באמצעות תעודת זהות או דרכון. לסיום, יש לחבר אמצעי תשלום כפרטי חשבון בנק או כרטיס אשראי. אז ניתן להתחיל לבצע העברות, המרות מטבעות וניהול כספים באופן מיידי.

אילו מגבלות חלות על ההעברות?
קיימות מגבלות על סכום ההעברה, סוג המטבע, סוג החשבון ואמצעי התשלום. העברות גדולות עשויות לדרוש אימות נוסף.

האם קיימות מגבלות על מטבעות מסוימים?
כן, מטבעות מסוימים כפופים לתקרות ולמגבלות רגולטוריות וכן לדרישות נוספות, בהתאם לסוג החשבון ולמדינה שבה הוא מתנהל.

האם ניתן להעביר כסף באמצעות Wise לפלטפורמות דיגיטליות כ-PayPal?
לא ניתן לשלוח כסף דרך Wise ישירות לפלטפורמות דיגיטליות אחרות. כל הוראת תשלום ב-Wise נעשית דרך חשבון בנק מקושר של המוטב. משתמשים המעוניינים להעביר כסף לפלטפורמות כמו PayPal יכולים לעשות זאת בעקיפין, באמצעות חשבון הבנק שלהם.

Wise מאפשרת העברות כספים נוחות ובטוחות, אך הן עשויות להיות כפופות למגבלות ולתקרות רגולטוריות. הכרה מוקדמת של הכללים מאפשרת שימוש יעיל בשירות, חיסכון בעלויות והימנעות מבעיות ועיכובים בהעברות כספים מקומיות ובינלאומיות.

העברות כספים בינלאומיות באמצעות Wise הן כלי פיננסי אידיאלי ללקוחות ישראלים. שימוש בו מאפשר המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכסף, ללא הפתעות לא נעימות.⁶

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. פרטים נוספים על Wise בישראל.
2. כל השירותים הפיננסיים של Wise.
3. מדריך Wise להעברות כספים בשקלים.
4. Wise – מגבלות על קבלת כספים בשקלים.
5. Wise – עמלות העברת כספים והמרת מטבע.
6. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים המצוינים.