Wise céges vs. Wise személyes számla: Mi a különbség a kettő között?

A Wise kétféle online számlát kínál. Egyet személyes és egyet üzleti használatra. Mindkét számla lehetővé teszi a nemzetközi pénzküldést és pénzfogadást, a vásárlást, valamint az egyenlegek tartását több pénznemben.

A cikkben összehasonlítjuk a Wise céges vs személyes számlát funkciók, szolgáltatások, előnyök, korlátok és díjak szerint.

Wise személyes számla: mikor válaszd?

A Wise személyes számlája nemcsak akkor jó választás, ha külföldön élsz, dolgozol vagy gyakran utazol más országokba. A Wise-számlához saját helyi forint számlaadatokat is kaphatsz 9 másik mellett. Így akár magyarországi munkaadótól is fogadhatod rá a fizetésedet. Ráadásul havidíja sincs.

A Wise akkor is jó alternatíva lehet számodra, ha a hazai mellett nemzetközi utalásokat is küldesz és fogadsz. A Wise számlán ugyanis több mint 45 különböző pénznemet tudsz tartani, az átváltás pedig a piaci középárfolyamon történik egy alacsony díj mellett. Wise betéti kártyát is igényelhetsz, amellyel úgy fizethetsz külföldön is, akár a helyiek.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Wise céges számla: mikor lehet jó alternatíva?

A Wise céges számla költséghatékony megoldás lehet a vállalkozásod hazai és nemzetközi pénzügyeinek kezelésére. Nincs havidíja sem, csak egyszeri számlanyitási díjat kell fizetni.

Wise vállalati számlát létrehozhatod egyéni vállalkozásod vagy céged számára is. Sőt, akkor is jó választás lehet, ha digitális nomád vagy, és több országban szeretnéd elkölteni a megkeresett pénzt. A Wise-zal ugyanis rugalmasan válthatod át a pénzed, és akár ki is utalhatod magadnak a Wise személyes számládra.

⚠️ Fontos
Magyarországon, ha áfakörös vagy, akkor kötelező céges számlát létrehoznod akkor is, ha egyéni vállalkozóként tevékenykedsz.¹

Alanyi adómentes egyéni vállalkozóként is érdemes külön számlákat vezetned a személyes és az üzleti pénzügyeknek. Ez megkönnyíti az üzleti bevételek és kiadások nyomon követését.

A Wise egyik legnagyobb előnye a hagyományos céges bankszámlákhoz képest, hogy 10 saját helyi számlaadatot kaphatsz hozzá. Ez lehetővé teszi, hogy helyi utalásként küldj és fogadj pénzt 10 devizában. Ezzel szemben a hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell igényelned, aminek külön számlavezetési díja van, a kártyadíjakról nem is beszélve.

A Wise céges számla olyan funkciókkal egészül ki, amelyek megkönnyítik az adminisztrációt, a pénzügyek szervezését, a költségek csökkentését és a pontos kifizetéseket. De erről majd később. Fontos, hogy a Wise céges számládon keresztül kapott bevételeid is adókötelesek. Tudd meg, hogy működik az adózás Wise számlával.

📑 Kapcsolódó cikkek
Átalányadózás: kinek való, díjak KATA adózás: menete, kinek való Egyéni vállalkozó adózása: milyen lehetőségek vannak?

Könnyítsd meg csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Wise céges vs. személyes: számlák és kártyák

A Wise céges vs személyes számlánál az elérhető pénznemek és helyi számlaadatok száma megegyezik. A különbség többek között abban rejlik, hogy a Wise céges számlánál akár minden tagnak igényelhetsz Wise devizakártyát.

	Wise személyes számla	Wise céges számla
Regisztrációs díj	Nincs	Egyszeri 18 910 Ft
Helyi számlaadatok	10	10
Pénznemek száma	45+	45+
Betéti kártya	Elérhető	Elérhető tagonként
Virtuális kártyák	3	3

Előfordulhat, hogy már rendelkezel Wise személyes számlával, de szeretnél létrehozni egy Wise Business fiókot. Ilyen esetben a személyes fiókodat nem tudod céges fiókká alakítani. Egyszerűen nyithatsz egy személyes számlát az üzleti számlád mellett.

💡 Információ
A Wise céges számla létrehozásakor hitelesíttetni kell a fiókodat, mielőtt elkezdheted használni. Ehhez dokumentumokat kell feltölteni saját magadról és a cégedről. A hitelesítés jellemzően 2-3 napot vesz igénybe. Tudj meg többet a Wise céges számla hitelesítés menetéről.

Wise céges vs. Wise személyes számla: funkciók és szolgáltatások

A Wise céges és személyes számla alapvető szolgáltatásai megegyeznek, de a Wise céges számla kiegészül jó pár olyan funkcióval, ami könnyebbé teheti a vállalkozásod ügyvitelét.

	Wise személyes számla	Wise céges számla
Betéti kártya és virtuális kártyák	✔️	✔️
Felhasználóknak, banki átutalás és kártyára utalás	✔️	✔️
Pénzvisszatérítés az egyenlegen tartott EUR, GBP és USD után	✔️	✔️
Készpénzfelvétel Wise-kártyával	✔️	✔️
Mobilon és weben is használható	✔️	✔️
Kedvezményes átutalások 100 000 £ felett	✔️	✔️
Magyar nyelvű ügyfélszolgálat	✔️	✔️
Többfelhasználós hozzáférés	❌	✔️
Csoportos átutalások	❌	✔️
Integrációk: Billingo, Számlázz.hu és sok más	❌	✔️
Wise API-k	❌	✔️

Betéti és virtuális kártyák

A Wise devizakártya személyes és céges számlához is igényelhető. Egyik legnagyobb előnye, hogy egyetlen kártyát használhatsz a számládon lévő valamennyi pénznemhez. Ennek segítségével akár ki is válthatod a hagyományos bankoknál vezetett drága devizaszámlákhoz kapcsolt bankkártyákat. A Wise devizakártyának nincs éves kártyadíja sem. Céges számla esetén minden tagnak külön kártyát igényelhetsz.

A Wise betéti kártyához akár 3 virtuális kártyát is igényelhetsz egyszerre, amelyeket bármikor megszüntethetsz és helyettük újat igényelhetsz. Így téve biztonságosabbá az egyéni és céges online vásárlásaidat.

Fontos, hogy virtuális kártyákat csak akkor hozhatsz létre, ha már megrendelted a Wise devizakártyát.

Pénzvisszatérítés

A Wise-tól minden hónapban pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise számládon tartott EUR, GBP és USD után, legyen az céges vagy magánszámla. A visszatérítés mértéke változó, cikkünk írásának időpontjában éves

• 2,08% minden EUR után,
• 3,12% minden GBP után,
• 3,85% minden USD után.

Tudj meg többet a Wise pénzvisszatérítés kapcsán.

Wise Business integrációk

A Wise céges számlát integrálhatod többek között az olyan népszerű online számlázóprogramokkal, mint a Billingo vagy a Számlázz.hu. Így Billingo vagy Számlázz.hu felhasználóként a beérkező számlákat közvetlenül a számlázóprogram felületéről is kifizetheted. Nem kell külön belépni a Wise-ba vagy éppen a netbankodba, ha eddig hagyományos bankszámlát használtál.

A Wise integrációk listáját itt tekintheted meg. Amit nem lehet közvetlenül integrálni, azt üzleti API-k segítségével megoldhatod. Tudj meg többet a Wise API-król.

Az integrációk és az API-k a Wise személyes számlánál nem elérhetők.

📑Még érdekelhet:
Billingo és Stripe fiók összekötése Billingo és WooCommerce összekötése Hogyan lehet összekötni a Billingo-t a Shopify-jal?

Kösd össze Wise Business-számládat a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise-egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Wise céges vs. személyes számla: milyen díjakkal számolhatsz?

Összegyűjtöttük azokat a tranzakciós díjakat, amelyekkel számolnod kell magán vagy céges Wise számla nyitása és használata esetén.

	Wise személyes számla	Wise céges számla
Számlanyitási díj	Ingyenes	18 910 Ft
Havidíj	Ingyenes	Ingyenes
Betéti kártya	2420 Ft	Első kártya ingyenes, majd 1400 Ft tagonként
Cserekártya	1404 Ft	1400 Ft
Lejárt érvényességű kártya cseréje	Ingyenes	Ingyenes
Pénz hozzáadása	Banki átutalás esetén ingyenes, bankkártyás feltöltés esetén 123 Ft	Banki átutalás esetén ingyenes, bankkártyás feltöltés esetén 123 Ft
Készpénzfelvételi díj	200 €-ig ingyenes, utána 1,75%	200 €-ig ingyenes, utána 1,75%
Belföldi forint utalás	Ingyenes	Ingyenes
SEPA EUR átutalási díj	0,44 €	0,44 €
Euró átutalás SEPA területén kívülre	0,44 € + 3,55 €	0,44 € + 3,55 €
Deviza átutalások	Változó: 100-2000 Ft	Változó: 100-2000 Ft
USD wire utalások fogadása	4,14 $	4,14 $
CAD SWIFT-fizetések fogadása	10 CAD	10 CAD
Átváltási árfolyam	Piaci középárfolyam	Piaci középárfolyam
Átváltási díj	0,43%-tól	0,43%-tól

Amint láthatod, a tranzakciós díjak tekintetében nincs különbség a Wise céges vs személyes számla között. Mindenki ugyanazt kapja. Ha már ismered a Wise személyes számlát, akkor a vállalkozásod pénzügyeit is azonnal átlátod majd, nem kell egy újfajta díjszabáshoz hozzászoknod.

Átutalások és pénzváltás díjai

Wise felhasználóknak ingyenesen küldhetsz pénzt, akár Wise céges vs személyes számlát használsz. Ha van elérhető egyenleged adott pénznemben, akkor még pénzváltási díjjal sem kell számolnod.

A Wise híres alacsony, és átlátható díjairól, amelyeket a Wise átutalási díjak kalkulátorban bármikor ellenőrizhetsz. A pénzedet mindig a Google-on is látható piaci középárfolyamon válthatod át egy alacsony átváltási díj mellett.

Wise Business összegezve

Ha szeretnél egy könnyen kezelhető céges számlát havidíj nélkül, amellyel alacsony díjakért küldhetsz és fogadhatsz pénzt nemzetközi ügyfeleidtől, akkor a Wise céges számlával jól járhatsz.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 10 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet forintban, euróban, amerikai dollárban, angol fontban és 6 további pénznemben, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 18 910 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

A Wise céges vs személyes számla között nem kell választanod, hiszen külön-külön létrehozhatod őket. Wise céges számláról akár a saját fizetésedet is elutalhatod a Wise személyes számládra, és rugalmasan elköltheted több mint 45 devizában.

Források:

1. Net Jogtár weboldala – 2017. évi CL. törvény az adózás rendjéről 114. § (1)

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.23