Comment payer son fournisseur à l'étranger à moindre frais ?

Les entreprises s'internationalisent. Peu importe la taille de votre entreprise, il est fort probable qu'une facture internationale atterrisse un jour sur votre bureau.

Vous ne vous attendez pas à des frais excessifs ni à des procédures compliqués pour une facture classique, alors pourquoi les tolérer pour des factures internationales ?

Nous avons réalisé ce guide pour vous montrer la meilleure façon pour votre entreprise de payer ses fournisseurs à l'international.

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Quelles sont les différentes manières de payer un fournisseur à l'étranger ?

Voici les principales options à considérer :

• Virement bancaire international : généralement via SWIFT, mais souvent coûteux et lent, surtout pour les devises non-européennes.

• Plateformes de paiement comme PayPal : pratique, mais avec des frais élevés et un taux de change peu avantageux.

• Solutions de paiement dédiées comme Wise Business : conçues pour les PME, ces solutions permettent d’envoyer de l’argent à moindre coût, avec un taux de change réel et sans frais cachés.

• Cryptomonnaies ou alternatives émergentes : encore peu utilisées dans le cadre B2B, mais explorées dans certains secteurs.

Le choix dépend de vos besoins, du pays de votre fournisseur, du montant et de la fréquence des paiements. Il est essentiel de comparer les coûts totaux (frais + taux de change) et les délais de traitement.

Pourquoi payer des freelances ou prestataires à l’étranger ?

Des petites boutiques aux startups en passant par les agences, de nombreuses entreprises font appel à des prestataires ou freelances à l'international. Et pour cause :

• Il est souvent plus facile de trouver des talents spécialisés, difficiles à recruter localement.

• Les coûts peuvent être plus avantageux selon les pays, sans sacrifier la qualité.

• Vous bénéficiez d'une flexibilité accrue : vous pouvez ajuster vos ressources selon vos besoins.

• Cela peut aussi faciliter votre expansion sur de nouveaux marchés grâce à des experts locaux.

📌 À lire aussi : Les moyens de paiement internationaux : Virements SEPA, SWIFT...

Externaliser intelligemment : pourquoi de plus en plus d’entreprises paient à l’international ?

Externaliser des services à l’étranger, c’est souvent un levier stratégique pour les PME. Cela permet :

• D’augmenter la productivité tout en maîtrisant les coûts.

• De déléguer certaines missions spécifiques à des freelances ou agences spécialisés.

• D’accélérer la croissance en accédant à un vivier mondial de compétences.

Mais encore faut-il bien gérer les paiements à l’international : frais bancaires, délais, devises... Les erreurs peuvent coûter cher.

Les défis des PME qui paient des prestataires étrangers

Si payer un freelance local est généralement simple, les paiements à l’étranger posent d'autres problèmes :

• Des frais bancaires élevés ou peu transparents.

• Des taux de change défavorables appliqués par les banques ou plateformes.

• Des incertitudes sur les délais de réception des paiements.

• Des coordonnées bancaires étrangères complexes à vérifier.

Trois quarts des PME faisant des affaires en dehors du Royaume-Uni ont déclaré que l'expansion à l'international avait stimulé leur rentabilité.

📌 Pour aller plus loin : Comptabilisation facture fournisseur étranger : comment faire ?

Quelle est la meilleure façon de payer une facture internationale ?

Votre entreprise a l'habitude de payer des factures locales par le biais de votre compte bancaire professionnel, vous pourriez donc penser qu'il est plus facile de payer vos factures internationales de la même façon.

Les PME ont souvent besoin d’effectuer des virements à l’étranger dans le cadre de leurs activités. Cependant, les banques profitent de cela pour facturer des frais excessifs tout en vous proposant des technologies de paiement international obsolètes.

La bonne nouvelle est qu'il existe d'autres options pour les professionnels pour envoyer de l'argent à l'étranger et les découvrir pourrait faire économiser beaucoup d'argent à votre entreprise tout en rendant le procédé plus simple.

💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 20 numéros de compte en devises avec Wise.

Un compte bancaire professionnel pour effectuer des virements internationals

Les banques peuvent facturer des frais excessifs sur les paiements de fournisseurs internationaux tout en majorant le taux de change lors de la conversion de devises - voyez le tableau ci-dessus pour en savoir plus.

Au lieu du taux de change réel, celui qui est imprimé dans les médias et facilement trouvable sur Google - les banques proposent un taux moins favorable aux personnes essayant d'échanger des devises.

PayPal pour les professionnels : est-il à la hauteur à l'international ?

PayPal est une autre solution populaire auprès des PME pour faire des paiements internationaux.

Tout comme les banques, PayPal propose également un taux de change majoré pour convertir des devises. Néanmoins, à la différence des banques, celui-ci n’est pas caché. Il sera indiqué au moment de la transaction.

Une fois les frais ajoutés, PayPal vous montre ensuite son taux de conversion de devise. Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit sûrement pas du taux de change réel.

Même en ayant été bon en cours de maths à l'école, comprendre les frais déduits par PayPal lors de ce processus est assez compliqué. Le mieux est de comparer la somme reçue par le bénéficiaire par rapport à la somme envoyée.

Wise Business : compte professionel multi-devises

Wise propose maintenant son produit dédié, Wise Business, rendant l'envoi d'argent à l'étranger jusqu'à 7 fois moins cher que pour un compte bancaire professionnel.

Le procédé est simple et les frais que vous paierez sont toujours clairement indiqués avant que le paiement ne soit fait. Votre paiement est envoyé à votre fournisseur étranger au taux de change réel.

Tout comme les grandes banques et institutions financières, Wise est entièrement réglementé par la Financial Conduct Authority et vérifie ses utilisateurs pour prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

Wise utilise néanmoins une technologie intelligente de paiement international qui vous fait économiser de l'argent. Vous pouvez découvrir comment Wise fonctionne ici.

Il n'y a pas de frais cachés ni de taux de change majoré. Rendez-vous sur wise.com dès maintenant pour voir combien vous coûterait un transfert international et comparez les frais à ceux proposés par votre banque ou PayPal.

Avec Wise Business, vous bénéficiez également de :

• Un compte multi-devises gratuit pour payer ou recevoir dans plus de 40 devises.

• Des outils de facturation intégrés pour créer, envoyer et suivre vos factures à l’international.

• La possibilité de recevoir des paiements dans des devises étrangères comme un local.

• Des cartes professionnelles pour vous ou vos collaborateurs, afin de maîtriser vos dépenses à l'échelle mondiale.

📌 En lien : Comment payer un fournisseur en Chine : guide pratique

Facture de fournisseur étranger : mentions obligatoires

Une facture est une note envoyée par le fournisseur d'un produit ou d'un service. Elle contient les termes du paiement ainsi que tous les détails dont vous aurez besoin pour payer. De votre point de vue elle peut aussi être appelée une facture d'achat. Le vendeur pourrait lui l'appeler une facture de vente.

En France, toute personne ou entreprise fournissant à votre entreprise un produit ou un service doit émettre une facture si les deux parties sont inscrites au registre de la TVA.

Vos factures internationales pourraient comporter une autre devise et des règles différentes pour la TVA mais elles devront tout de même se conformer au format prévu pour les fournisseurs de votre pays.

Voici quelques éléments qui devraient être présents sur chaque facture internationale que vous recevrez :

• Le mot "facture"
• Le nom et adresse des parties
• La date de la vente ou de la prestation de service
• La quantité et dénomination précise des produits ou services
• Le prix unitaire hors taxe et réductions éventuellement consenties
• Le Numéro de la facture
• Vos coordonnées bancaires (IBAN, parfois BIC/SWIFT)

Autres éléments possibles :

• Le numéro d'enregistrement de l'entreprise
• Les termes du paiement

📌 À lire : TVA internationale : le guide complet

La TVA doit-elle être ajoutée sur une facture internationale ?

La TVA signifie Taxe sur la Valeur Ajoutée et est prélevée sur les biens et services au sein de l'Union européenne.

Si vous payez une facture provenant d'un autre pays européen - et si vous et votre fournisseur êtes inscrits au registre de la TVA - votre fournisseur devra alors inclure les deux valeurs de la TVA. De cette manière, la TVA ne sera pas ajoutée à la facture, vous devrez ensuite générer une facture de TVA inversée.

Si vous n'êtes pas inscrit au registre de la TVA, votre fournisseur devra alors vous indiquer son numéro TVA et ajouter les frais de TVA applicables dans le pays d'émission de la facture.

Si le fournisseur n'est pas inscrit au registre de la TVA ou si vous vous trouvez tous les deux en dehors de l'UE alors aucun numéro TVA n'apparaîtra sur la facture.

Ceci est déjà plutôt compliqué. Cependant, la TVA peut aussi être facturée différemment pour des raisons techniques sur les biens étant transportés, vérifiez toujours les réglementations locales si vous n'en êtes pas sûr.

📌 Essayez nos modèles de facture avec ou sans TVA pour facturer vos clients facilement.

Vous pourriez également être intéressé par notre page sur les codes APE. Ne saviez-vous pas ce que c’est un code APE ? Ne vous inquiétez pas, renseignez-vous sur notre page informative.

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FAQ : Paiements et facturation à l'étranger

Peut-on payer une facture à l'étranger sans être assujetti à la TVA ?

Oui, cela dépend du statut TVA de votre entreprise et du pays du fournisseur. Si vous êtes tous deux dans l’Union européenne et enregistrés à la TVA, la facturation se fait généralement en auto-liquidation, sans TVA ajoutée.

Comment payer un travailleur indépendant basé à l'étranger ?

Vous pouvez payer un prestataire ou freelance international par virement bancaire, plateforme de paiement ou solution spécialisée comme Wise Business. Assurez-vous d’avoir ses coordonnées bancaires complètes et de bien vérifier les obligations fiscales liées à ces paiements.

Dois-je déclarer mes paiements internationaux à l'administration fiscale ?

Oui, certaines transactions internationales doivent être déclarées via des formulaires comme le « relevé des opérations internationales » (formulaire 3916-BIS) ou à travers votre comptabilité, surtout si elles dépassent certains seuils.

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Vous hésitez entre 2 prestataires ? Voici quelques comparatifs qui pourraient vous aider :

• Boursomara Pro ou Monabanq

• Qonto ou Revolut Business

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