Les Moyens de Paiement Internationaux : Virements SEPA, SWIFT et Alternatives

Que vous soyez professionnel ou particulier, le virement en zone SEPA ou à l'étranger (SWIFT) est le plus communément utilisé en tant que paiement international.

Le problème, c'est le coût de votre transaction : les banques classiques appliquent (en dehors des frais cachés) en général une marge au taux de change réel. De plus, il existe des risques de fluctuation du taux de change ainsi que des risques de factures non honorées. Pour récupérer l’argent plus facilement, il existe alors le crédit documentaire, le chèque international ou la lettre de change.

Pour faciliter vos transactions en zone euro et/ou à l’international, le compte multi devises de Wise permet de diminuer les frais en appliquant le taux de change réel du marché !

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Moyens de paiement pour les particuliers et les professionnels

Il existe désormais différents moyens de paiement qui vous permettent de recevoir les paiements de vos clients particuliers ou professionnels.

Moyens de paiement import / export pour les professionnels

Parmi les principaux moyens de paiement pour professionnels, on retrouve :

• Le virement bancaire SEPA (européen) (voir la liste des pays)
• Le virement bancaire SWIFT (international) (envoyer EUR vers hors zone SEPA)
• La lettre de change
• Le chèque international (chèque français à l’étranger)
• Le crédit documentaire

Les moyens de paiement internationaux comprennent la gestion, l’anticipation et la maîtrise du risque lié au change. La solution de paiement Wise vous permet de transférer de l’argent au taux de change réel du marché, moyennant des frais fixes qui dépendent de la devise.

Moyens de paiement pour les particuliers

Voici d’autres moyens de paiement, principalement pour les particuliers, valables en Europe uniquement et/ou à l'international.

Virements européens et virements internationaux

Le virement bancaire est l’un des moyens de paiement internationaux les plus faciles pour régler la facture des importations auprès des fournisseurs et/ou celle des produits envoyés aux clients à l’étranger.

Virements européens en zone SEPA

Les virements européens sont des virements SEPA émis au sein de l’Union européenne.

Les transferts SEPA incluent les virements à destination / vers les pays situés en zone SEPA. Quelques caractéristiques du virement SEPA :

• Les transactions sont libellées en euros
• Le format des coordonnées bancaires est BIC / IBAN

Virements internationaux et/ou SWIFT

Les virements internationaux et/ou SWIFT concernent les transactions réalisées en dehors de la zone SEPA. Tous les virements qui sont respectueux de la norme SWIFT sont sécurisés. Ils permettent notamment de diminuer le montant des frais de transaction.

Les virements SWIFT sont effectués dans n’importe quelle devise (sauf les EUR).

Frais de virement européens et internationaux

Compte tenu de la réglementation européenne en la matière, les virements réalisés en zone SEPA ne doivent pas coûter plus cher qu’un transfert effectué localement. Avec Wise, il n’y a donc pas de frais de transfert pour les virements européens réalisés en zone SEPA.

Pour les virements internationaux, la solution de paiement Wise applique le taux de change réel du marché. Des frais fixes et transparents s’appliquent toutefois. Ils dépendent principalement du lieu d’émission / de réception du transfert et de la devise.

Paiement international : Quels sont les risques de paiement ?

Le risque de change

Dès lors qu’une entreprise réalise des transactions dans une devise autre que sa monnaie nationale, il existe un risque de change. Il s’agit le plus souvent d’opérations d’import / export.

Avant de conclure tout contrat commercial, l'entreprise doit se renseigner sur le cours de la devise du pays où l'entreprise avec laquelle elle souhaite faire des affaires est implantée.

L’idéal est souvent de réaliser des échanges commerciaux avec des entreprises de la zone euro : cela permet d’éviter de subir les variations des taux de change des marchés financiers.

Le risque d’impayé

En faisant des affaires à l’international, il existe aussi des risques d’impayés, avec des créances clients difficiles à récupérer. Dans la mesure où le partenaire est implanté à l’étranger, les procédures d’impayés pour récupérer l’argent sont plus longues, plus coûteuses et plus complexes.

Résumé sur les moyens de paiement internationaux

Les moyens de paiements internationaux sont nombreux. Mais les plus utilisés sont des virements européens (zone SEPA) et des virements internationaux (avec priorité aux virements SWIFT).

Les virements réalisés en zone SEPA sont, en principe, sans aucun frais additionnels : ils sont équivalents aux transferts nationaux dès lors qu’ils sont réalisés en EUR !

Lors d’un paiement effectué à l’étranger / à destination d’un pays hors zone SEPA, il faut prendre en considération le changement de devise.

Dans la mesure où les banques classiques appliquent une marge importante au taux réel, il faut privilégier un établissement de paiement tel que Wise qui assure vos transactions au taux officiel du marché, moyennant des frais fixes transparents et connus à l’avance.

L’ouverture d’un compte pour professionnels est de 50 euros (en une seule fois et sans cotisation mensuelle ni annuelle) (gratuite pour les autres).

Pour les entreprises d’import / export (ou autres activités) qui souhaitent réaliser des transactions à l'international, des moyens de paiement comme la lettre de change, le chèque international ou le crédit documentaire permettent de se prémunir des risques d’impayés.

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FAQ Moyens de paiement internationaux

Quels sont les 5 moyens de paiement ?

Voici les 5 moyens de paiement principaux (valables ou non à l’international) :

• Paiement par virement bancaire
• Paiement par carte bancaire
• Paiement par chèque
• Paiement en espèces
• Paiement mobile (avec un smartphone)

Quels sont les moyens de paiement les plus sécurisés à l'international ?

L’un des moyens de paiement les plus sûrs sont les virements internationaux SWIFT (pour sécuriser votre transfert).

Vous pouvez également vous prémunir des impayés lors des échanges commerciaux grâce au crédit documentaire, au chèque international ou à la lettre de change.

Quel est le moyen de paiement le plus commun en commerce international ?

Voici les moyens de paiement les plus courants dans le commerce international :

• Commerce intra-européen : virement SEPA
• Commerce international : transfert SWIFT
• Commerce à l’étranger (europe et hors UE) : chèque, effet de commerce et crédit documentaire

Pour sécuriser vos transactions et minimiser le montant de vos frais (en bénéficiant d’un transfert au taux réel du marché), vous pouvez ouvrir un compte multi devises professionnel Wise pour 50 euros payable une seule et unique fois (pour les entreprises uniquement).