Monabanq : guide complet sur les retraits à l’étranger

Alice Lopez
06.04.22
À lire en 4 min

Monabanq est une banque en ligne accessible en France qui propose différentes cartes de débit internationales à ses clients. Voici l’essentiel à connaître sur les retraits à l’étranger : quelles sont les cartes proposées ? Y a-t-il des frais à prévoir lorsque l’on passe au DAB ?

L’accès à Monabanq est payant. Vous cherchez une option sans cotisation mensuelle ? Pensez à Wise : vous pourrez souscrire à un compte et une carte multi-devises sans engagement qui vous permettra en plus de faire des retraits au taux interbancaire.

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Retrait à l’étranger avec Monabanq : quelles sont les formules et les cartes de débit proposées ?

Monabanq fonctionne via un système d’abonnement, qui va de 2 €/mois à 9 €/mois². À la différence de Revolut, il n’y a pas de formule gratuite.

Plus vous montez en gamme, plus vous avez des conditions tarifaires intéressantes pour les retraits à l’étranger. Vous aurez aussi accès à plus de services : découvert autorisé, assurances, gratuité sur certaines opérations effectuées par les conseillers…

Monabanq fournit une carte Visa Classic gratuite avec tous les abonnements. Elle permet de faire des retraits en France ou à l’étranger.

Si vous souhaitez profiter d’assurances, de garanties et de services supplémentaires, il est possible de souscrire à une Visa Premier (+3 €/mois) et une Visa Platinium (+9 €/mois).

Monabanq frais retrait étranger : la grille des tarifications

Monabanq retrait etranger

Chez Monabanq, les retraits effectués dans l’Espace économique européen sont gratuits et illimités¹.

Par contre, la formule d’abonnement choisie détermine le nombre de retraits hors zone euro dont vous disposez chaque mois. Au-delà de cette limite, vous avez une commission de 2 % (min. 1 €).

Voici la grille tarifaire des retraits par carte en dehors de l’EEE :

Formule d’abonnementNombre de retraits gratuits par moisAu-delà de la limite de retraits sans frais
Pratiq02 %
Pratiq+32 %
Uniq252 %
Uniq+IllimitéAucuns frais

Frais retrait étranger Monabanq : les autres commissions à prévoir

Pour les retraits en devises effectués dans l’EEE, il y a une majoration du taux de change qui est comprise entre 0,03 % et 1,19 %².

Les pays concernés sont : Croatie, Suisse, Danemark, Hongrie, Pologne, République tchèque, Suède, Norvège, Roumanie et Islande.

Monabanq ne mentionne pas d’éventuelle surtaxe sur les taux de change des autres devises (hors EEE). Néanmoins, étant donné que la banque taxe le cours de certaines monnaies, il n’y a pas de raison qu’elle ne fasse pas de même pour les autres.

Autres frais pouvant s’appliquer : celui du distributeur. Certaines banques font payer l’accès à leur DAB. Vous pourrez donc avoir une surcharge à chaque retrait. Méfiez-vous, car cette commission n’est pas toujours annoncée.

Rechargement de la carte Monabanq : quels sont les tarifs ?

Avant de retirer avec votre carte Monabanq, vous devrez mettre de l’argent sur votre compte.

Les abonnements donnent le droit à un certain nombre de dépôts gratuits par an¹ : 0 pour Pratiq, 4 pour Pratiq+ et Uniq (dans une limite de 1 par trimestre). Avec Uniq+, vous n’avez aucune restriction.

Si vous dépassez le plafond fixé, chaque dépôt vous sera facturé 5 €.

Autres opérations effectuées à l’étranger : paiements avec la carte Monabanq

La tarification des paiements suit la même logique que celle des retraits : en fonction de la formule choisie, vous pouvez faire un certain nombre d’opérations dans l’année sans frais.

Avec Pratiq ou Pratiq+, tous les règlements par carte sont facturés 2 % du montant¹.

Vous avez souscrit à Uniq ? Alors, vous avez le droit à 50 paiements sans frais par an. Au-delà, une surcharge de 2 % s’applique. Pour la formule Uniq+, il n’y a aucune limite : les règlements par carte sont sans frais.

Comme pour les retraits, vous devrez composer avec un taux majoré pour les paiements hors euro.

Faites aussi attention à la conversion dynamique. Si le terminal vous donne le choix de la devise pour la transaction, faites toujours cette dernière en monnaie locale. Autrement, la conversion sera faite à un taux de change moins compétitif que celui de la banque.

En savoir plus : Monabanq frais étranger : retrait, virement, paiement, taux de change?

FAQ Monabanq étranger

Quelles sont les cartes de débit proposées par Monabanq ?

Monabanq offre à ses clients 3 cartes principales :

  • Visa Classic : elle est proposée gratuitement avec tous les comptes.
  • Visa Premier : (3 €/mois)
  • Visa Platinium : (+9 €/mois)

La différence entre ces cartes tient aux services, assurances et garanties auxquelles elles donnent droit.

À noter : les cotisations viennent s’ajouter au prix mensuel de la formule d’abonnement choisie.

Combien coûtent les retraits à l’étranger avec Monabanq ?

Si vous prenez de l’argent dans un pays de l’Espace économique européen, vous n’aurez aucuns frais. Par contre, le taux des devises sera majoré en cas de conversion.

Hors EEE, vous bénéficiez d’un certain nombre de retraits gratuits en fonction de la formule d’abonnement choisie : Pratiq (0), Pratiq+ (3), Uniq (25), Uniq+ (illimité).

Au-delà de cette limite, vous aurez une commission de 2 % sur le montant retiré.

Pour en savoir plus, allez voir notre guide sur les frais Monabanq à l’étranger.

Quel est le taux de change utilisé par Monabanq sur les retraits ?

Pour les opérations effectuées dans l’EEE qui nécessitent une conversion en devises, le cours sera majoré². La surcharge dépend de la monnaie : elle va de 0,03 % à 1,19 %.

Par contre, Monabanq ne donne aucune information sur le taux utilisé pour les devises hors EEE. Impossible de savoir s’il est surtaxé ou non.

Faites vos retraits à l’étranger avec la carte Wise

La carte de débit Wise permet de faire des retraits en devises au taux interbancaire, ce qui est impossible avec Monabanq.

Chaque fois que vous prenez de l’argent, s’il y a besoin de faire une conversion, celle-ci sera faite au cours du marché. Vous éviterez donc une surtaxe indirecte.

Wise card atm

De plus, les 2 premiers retraits sont gratuits dans une limite de 200 £. Les paiements par carte, eux, ne sont soumis à aucune commission additionnelle si vous avez déjà la devise sur votre compte.

Enfin, sachez que la carte ne coûte que 7 € en frais d’envoi. La souscription au compte est gratuite : une fois le titre de paiement en votre possession, vous n’aurez aucuns frais supplémentaires.

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Sources :

  1. Présentation des comptes Monabaq
  2. Frais de conversion Monabanq

Vérifiées pour la dernière fois le 17 mars 2022


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.

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