Monabanq frais étranger : retrait, virement, paiement, taux de change

Monabanq propose à ses clients une carte de débit internationale adossée à plusieurs formules d’abonnement. Voici les frais à prévoir pour les virements, retraits et paiements effectués à l’étranger.

Vous cherchez un compte et une carte sans abonnement ? Pensez à Wise : non seulement vous n’aurez aucune cotisation, mais vous pourrez faire toutes vos opérations en devises au taux interbancaire, ce qui vous garantira de grosses économies lorsque vous serez à l’étranger.

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Monabanq frais étranger : notre guide pour tout savoir

Chez Monabanq, la plupart des opérations effectuées en dehors de l’EEE sont surtaxées si vous n’avez souscrit à aucune formule d’abonnement.

Attention : les commissions mentionnées dans ce point ne prennent pas en compte l’éventuelle majoration du taux de change par Monabanq.

Sur son site, la banque mentionne les frais de conversion pour les devises européennes¹, mais pas pour les autres. Étant donné que la majorité des institutions surtaxe les cours, il faut s’attendre à ce que Monabanq le fasse pour toutes les devises.

Retrait à l’étranger avec Monabanq : les frais

Avec Monabanq, les retraits dans l’Espace Économique Européen sont gratuits². Si vous prenez des devises, le montant débité de votre compte devra être converti. Vous aurez alors une commission indirecte.

Si vous allez en DAB en dehors de cette zone, vous serez facturé 2 % du montant (minimum 1 €) au-delà du 3e retrait dans l’année. Si vous souscrivez à l’offre Uniq+, vous bénéficierez de retraits illimités. Une surtaxe du taux pourra s’appliquer.

Selon le pays où vous êtes, le gestionnaire du DAB est susceptible de vous facturer l’utilisation de la machine.

À noter : l’EEE regroupe les 27 États membres de l’UE + Liechtenstein, Islande, Norvège.

Frais de paiement par carte avec Monabanq

Les paiements effectués dans un pays de l’EEE² sont sans frais. En cas de conversion, une majoration du cours s’appliquera.

Les règlements en dehors de l’EEE sont facturés 2 % du montant payé. Si vous avez souscrit à l’offre Uniq+, ces frais ne s’appliqueront pas. Là aussi, le taux utilisé pourrait être majoré, ce qui entraînera une augmentation indirecte du prix de la transaction.

Virement avec Monabanq : combien coûtent-ils ?

Chez Monabanq, les virements SEPA sont gratuits, peu importe qu’ils soient entrants ou sortants². Les virements instantanés sortants, eux, sont gratuits dans la limite de 1 par mois. Au-delà, vous aurez 1 € de frais par opération.

Les envois de fonds effectués hors zone SEPA ou bien en devises sont soumis à des frais de transaction et une commission de change. Sans compter l’éventuelle majoration du taux.

Voici la grille tarifaire des virements entrants et sortants avec Monabanq :

	Virement entrant	Virement sortant
Frais de transaction	0,1 % du montant (min. 20 €)Inclus dans Uniq et Uniq+	0,1 % du montant (min. 20 €)Inclus dans Uniq et Uniq+
Commission de change	0,1 % du montant (min. 15 €)Inclus dans Uniq+	0,1 % du montant (min. 15 €)Inclus dans Uniq+

Nos conseils pour économiser sur les frais étranger Monabanq

Pour faire baisser vos frais à l’étranger si vous êtes client chez Monabanq, évitez de passer par la conversion dynamique lors de vos achats et de vos paiements.

Certains terminaux de paiement ou distributeurs vous demanderont dans quelle devise vous souhaitez faire la transaction : en monnaie locale ou en euros.

Si vous choisissez de faire l’opération en euros, vous connaîtrez directement la somme qui sera prélevée de votre compte. Le taux utilisé pour la conversion sera cependant très désavantageux.

À l’inverse, si vous choisissez la devise locale, il faudra attendre quelques jours avant que la somme débitée n’apparaisse sur votre relevé de compte. Le taux de change dont vous allez bénéficier sera par contre plus intéressant que si vous passiez par la conversion dynamique.

Autre conseil : ouvrez un compte chez un opérateur de paiement qui utilise le taux interbancaire. Vous pourrez alors conserver des soldes dans plusieurs devises et les convertir sans avoir de surtaxe indirecte. En plus, vous n’avez pas d’abonnement à payer, uniquement les frais d’envoi de la carte qui s’élèvent à 7 € seulement.

FAQ Frais étranger Monabanq

Retraits à l’étranger avec Monabanq : quels frais ?

Monabanq ne prélève aucune commission pour les retraits effectués au sein de l’EEE. En dehors de cette zone, il faudra payer une surcharge de 2 % avec un minimum de 1 € à partir de la 4e opération. Si vous avez souscrit à l’offre Uniq+, vous en serez exonéré.

Combien sont facturés les paiements à l’étranger chez Monabanq ?

Les règlements par carte sont sans frais si vous les faites dans l’EEE. Sinon, prévoyez 2 % de commission. Ces frais ne s’appliquent pas si vous avez souscrit à Uniq+.

Virements entrants et sortants chez Monabanq : quelle facturation ?

Les virements vers ou depuis un pays de l’EEE sont gratuits.

Pour les envois faits en direction ou à partir d’un pays hors EEE, comptez 0,1 % (min. 20 €) de frais d’opération + 0,1 % (min. 15) de frais de conversion.

Quel est le taux de change utilisé par Monabanq lors des conversions en devises ?

Monabanq ne donne aucune information sur le cours utilisé, si ce n’est sur celui des devises européennes qui est surtaxé¹. Il est donc probable que l’opérateur surtaxe le cours des autres devises comme le dollar américain ou la livre sterling.

Compte multi-devises Wise : votre atout n° 1 si vous allez à l’étranger

Le compte Wise a été spécifiquement conçu pour les personnes qui passent du temps en dehors de la France.

Grâce à lui, vous pourrez conserver des montants de différentes devises (plus de 50) et les convertir au cours du marché, donc sans surcharge. Pour les virements, vous n’aurez que des frais d’opération, généralement inférieurs à 1 % pour les monnaies d’usage.

Wise propose aussi une carte de débit que vous pourrez obtenir pour 7 € de frais d’envoi. Elle donne le droit à 2 retraits par mois, soit jusqu’à 200 £ au total.

Tous ces avantages sont disponibles gratuitement et pour tout le monde : chez Wise, il n’y a aucune cotisation mensuelle à payer.

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Sources :

1. Compte courant Monabanq
2. Conditions tarifaires Monabanq

Vérifiées pour la dernière fois le 21 janvier 2022