Frais de change Caisse d'Epargne : attention aux surcoûts !

Les opérations en devises ne posent pas de problème à la Caisse d’Épargne : la banque vous autorise à payer, retirer et faire des virements dans n’importe quelle monnaie étrangère.

Mais cette flexibilité a un prix : les opérations en devises sont surtaxées, via le taux de change notamment. Nous allons vous détailler ici tous les frais associés aux retraits, paiements et virements.

Ces surcharges vous semblent indues ? Elles ne sont pas une fatalité. Il existe à l’heure actuelle des moyens de passer outre. Wise par exemple propose des opérations au taux réel du marché, ce qui permet d’alléger grandement la facture de vos opérations bancaires.

Acheter des devises à la Caisse d’Épargne : les frais associés

Les frais de change à la Caisse d’Épargne varient en fonction de la branche à laquelle vous appartenez. Les exemples ci-dessous proviennent de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de Loire.

Frais de virement entrant/sortant¹

Virements sortants

Non SEPA en euros:

• Commission de transfert : 0,1 % (minimum 18,70 €/virement)
• Frais correspondants (payés par le donneur d’ordre)
• Frais de recherche éventuels : 21,10 € (si les coordonnées indiquées ne sont pas exactes)

Non SEPA en devises:

• Commission de transfert : 0,1 % (minimum 18,70 €/virement)
• Frais de change : 0,05 % (min. 14 €/virement)
• Frais de correspondant : 16,5 € (payés par l’expéditeur)
• Frais de recherche : 21,10 €

Virements entrants

Le prix de la réception d’un virement dépend de la devise. Si les fonds sont en euros, le rapatriement vous coûtera 12,30 €.

Pour les virements en devises :

• Commission de rapatriement : 12,30 €
• Commission de change : 0,05 % (minimum 14 €)

Frais de retrait¹

Les retraits en zone euro sont gratuits. Toutefois, à partir du 4e, vous payerez 1 € par opération, sauf si vous avez une carte Infinite. Dans ce cas, vous ne payerez aucun surcoût.

En dehors de la zone euro, vous devrez payer une commission fixe et proportionnelle :

• Retrait en DAB : 3,30 € + 2,80 %
• Retrait au guichet des banques ne faisant pas partie du réseau des Caisses d’Épargne : 6,5 € + 2,80 %

Frais de paiement par carte

Les paiements par carte de crédit effectués en devises sont soumis à une surcharge de 2,80 % et sont plafonnés à 6,5 € par opération¹.

Frais liés aux taux de change

La Caisse d’Épargne ne donne aucune information sur le taux de change qu’elle utilise. Néanmoins, pour les opérations en devises comme l’envoi et la réception de virement, elle applique une surtaxe de 0,05 % au titre de « commission de change »¹.

Surcharge locale

Certaines banques étrangères peuvent vous faire payer une surcharge lorsque vous retirez dans l’un de leurs distributeurs. Selon la législation, il est possible que ces frais n’apparaissent pas sur votre relevé bancaire.

Acheter des devises à la Caisse d’Épargne : comment faire ?

Vous avez deux solutions : soit les acheter avant votre départ, soit attendre d’être sur place pour en récupérer.

À la Caisse d’Épargne, l’achat de devises est possible au guichet. Par contre, la mise à disposition est assez longue. En outre, vous devrez payer une commission de service correspondant à 3,20 % du montant échangé¹.

SI vous n’avez pas envie de passer la frontière avec de l’argent liquide dans votre valise, pensez aux chèques de voyage. Seul inconvénient : ils ne sont pas acceptés partout.

Enfin, vous pouvez attendre d’être à l’étranger pour retirer de l’argent ou payer en carte, mais chaque opération sera surtaxée par la Caisse d’Épargne.

Tout savoir sur les frais de taux de change

Les différents marchés au change

Le marché sur lequel vous achetez ou vendez vos devises a un impact sur le prix de l’opération.

• Marché au comptant : l’ordre et le paiement sont simultanés. Le prix de l’opération est donc connu à l’avance.
• Marché à terme : Le paiement se fait à échéance d’une certaine période, laquelle débute au moment où l’ordre est passé. Étant donné que le cours varie en permanence, le prix de l’opération ne peut pas être déterminé au moment du passage de l’ordre.
• Forex : marché où l’on spécule sur l’écart entre 2 devises et non sur leur valeur unitaire.

La valeur des devises

La Caisse d’Épargne utilise plusieurs taux en fonction de l’opération que vous souhaitez mener :

• Prix de vente : cours utilisé par la Caisse d’Épargne lorsqu’elle vous vend une devise.
• Prix d’achat : cours utilisé par la Caisse d’Épargne achète les devises dont vous souhaitez vous séparer.
• Cours croisé : valeur d’une devise contre une autre, calculée à partir du cours d’une troisième monnaie.

Qu’est-ce que le taux de change ?

Le taux de change est le prix auquel les établissements bancaires s’achètent et se vendent les devises. Il s’agit de la valeur la plus équitable, que l’on appelle « taux réel du marché » ou « taux interbancaire ». Le taux de change peut-être vérifié sur n’importe quel convertisseur de devises en ligne.

Variation du cours des devises : les causes

Le prix d’achat et de vente des devises varie pour plusieurs raisons :

• La demande pour une devise dépasse le volume disponible (ou inversement).
• Le niveau de vie d’un pays chute ou augmente.
• Le gouvernement décide de bloquer la valeur de la monnaie nationale, ce qui peut entraîner des attaques sur taux de change.

Ces nouveaux acteurs qui utilisent le taux interbancaire

Pour les opérations en devises, la Caisse d’Épargne utilise en réalité son propre taux, qui n’a rien à voir avec le cours réel de la monnaie. Pour obtenir des prix équitables sur les retraits, les paiements et les virements en devises étrangères, il faut se tourner vers un prestataire comme Wise qui utilise le taux réel du marché.

Non seulement vous ferez baisser votre facture, mais vous bénéficierez d’une tarification claire et sans surprise. Pour plus de sérénité, Wise garantit le même le taux de change durant 48 heures. Comme ça, vous n’aurez aucune surprise au moment de faire votre opération. Si vous utilisez le compte multi-devises Wise vous pourrez également choisir le moment de la conversion.

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Source :
1 Grille tarifaire Caisse d’Epargne page 12, 31-32
Vérifiée pour la dernière fois le 6 mars 2019.