Frais bancaires pour un paiement à l’étranger : quels sont-ils ?

Quels sont les frais bancaires à prévoir lorsque l’on fait un paiement à l’étranger avec une carte de débit ? Y-a-t-il des solutions pour les faire baisser ? Voici nos réponses.

La carte Wise permet de faire des achats sans frais si vous utilisez les devises de votre compte. En plus, elle est sans abonnement : pensez-y !

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Frais bancaires paiement par carte à l'étranger : quels sont-ils ?

Tout d’abord, il faut distinguer ce que l’on appelle par « paiement à l’étranger » :

• Dans les pays de la zone euro : vous ferez votre règlement en euro avec votre carte française. Vous n’avez donc aucuns frais.
• Dans les pays qui n’utilisent pas l’euro : vous aurez une commission sur le règlement si vous utilisez votre carte française.

L’intitulé et le type de frais que vous aurez lors d’un paiement par carte en devises dépendent de votre banque.

Dans la majorité des cas, les établissements prélèvent à minima une commission d’opération, c’est-à-dire sur l’acte de paiement.

Elle peut être composée de :

• Pourcentage du montant payé

• OU frais fixes + pourcentage

Dans la plupart des banques, les paiements coûtent moins cher que les retraits. Vérifiez la structure des frais avant de partir : si vous n’avez qu’un pourcentage, vous pourrez utiliser votre carte sans limite, vous ne serez pas pénalisé par le nombre de paiements effectués.

Frais carte bancaire paiement étranger : commission de change & majoration du taux

Certaines banques prélèvent une commission de change en plus des frais d’opération. Il s’agit d’un pourcentage appliqué sur le montant qui vise à couvrir l’opération de change.

De plus, en faisant un paiement en devises, vous serez susceptible d’avoir une majoration du cours des devises. La banque ajoute un pourcentage sur le taux dont elle bénéficie pour se rémunérer.

La majoration n’est pas clairement indiquée. La banque vous dira que vous bénéficiez des « meilleurs taux » ou de « taux compétitif » sur les paiements (et retraits) en devises. En réalité, vous aurez une majoration

De son côté, Wise utilise le taux interbancaire pour les règlements : vous n’aurez donc aucune surprise lorsque vous utiliserez votre carte.

Attention à la conversion dynamique

La conversion dynamique engendre des frais supplémentaires si vous ne faites pas attention.

Certains terminaux de paiement vous demanderont si vous souhaitez faire le règlement en euro ou dans la devise locale. Choisissez la 2^e option dans la mesure du possible.

Voici pourquoi :

• Si vous faites le paiement en euro : le montant exact prélevé de votre compte apparaît à l’écran. Par contre, le taux de change utilisé pour le calcul sera encore plus désavantageux que celui de votre banque.

• Si vous faites le paiement en devise : vous n’aurez pas de suite connaissance du montant en euro que vous allez payer. La conversion sera cependant faite au taux de votre banque (donc plus « avantageux » que celui de l’option précédente).

La conversion dynamique n’est pas inutile en soi, surtout si vous devez surveiller de près votre budget. Par contre, elle engendre des frais. Il vaut mieux le savoir pour éviter les surprises.

Comment faire baisser les frais de paiement à l’étranger ?

Il existe des moyens de faire baisser les frais sur les règlements par carte à l’étranger. Voici lesquels.

Groupez au maximum vos achats

La banque vous prélève une commission fixe sur les paiements ? Veillez à grouper vos achats autant que possible.

Au lieu d’acheter vos pattes en supermarché et vos légumes dans une supérette, achetez tout au même endroit : vous ne sortirez qu’une seule fois votre carte… et vous ne paierez les frais forfaitaires qu’une seule fois aussi..

Les commissions prélevées par votre banque sur les paiements sont plus élevées que celles sur les retraits ? Réglez au maximum par carte. N’allez au distributeur qu’en cas d’urgence.

N’oubliez pas que la carte Wise vous permet de faire 2 retraits par mois sans frais dans une limite de 200 €, et ce, quelle que soit la devise que vous prenez.

Prenez une option internationale

Cela se justifie si vous partez pour un certain temps à l’étranger et que vous ne pouvez pas ouvrir un compte local.

L’option internationale est proposée par la majorité des établissements classiques. Elle permet d’éviter les frais qui émanent de votre banque sur les paiements par carte. Pour en profiter, il suffit de payer une cotisation mensuelle.

Attention : vous n’échapperez pas à l’éventuelle majoration du taux si elle s’applique.

Évitez les paiements en devises dynamiques

Comme nous l’avons mentionné plus haut, certains commerçants proposent des paiements avec une « conversion dynamique ».

Ce service implique un calcul du montant prélevé dans votre devise par le commerçant, souvent avec un taux de change défavorable. Refusez la conversion dynamique si vous pouvez faire autrement.

Partez avec une carte sans frais de paiement

Certains opérateurs proposent des cartes sans frais sur les paiements en devise. C’est le cas par exemple de Wise : vous n’aurez aucune commission si vous utilisez l’un des soldes déjà présents sur votre compte.

L’avantage de Wise ? Vous avez accès au taux interbancaire. Non seulement vous ferez des économies sur chaque achat, mais vous n’aurez aucune surprise en fin de voyage puisque vous n’aurez pas de frais cachés.

Prendre une carte haut de gamme

Vous allez souvent à l’étranger et vous vous sentez pénalisés par les frais bancaires ? Certaines cartes haut de gamme permettent d’obtenir une réduction de frais sur les paiements et les retraits effectués en devises.

N’hésitez pas à demander à votre conseiller.

À savoir tout de même :

• Plus vous montez en gamme, plus la cotisation mensuelle est élevée.

• Certaines cartes ne sont accessibles que sur condition de revenu : vous n’y aurez pas accès si vous ne gagnez pas assez.

Optez pour une carte Wise pour vos paiements à l'étranger

La carte Wise offre une grille tarifaire avantageuse et transparente pour les paiements à l’étranger.

Voici pourquoi :

• Gardez 40+ soldes dans des monnaies différentes sur le même compte.

• Utilisez vos balances en devises pour payer sans frais à l’aide de votre carte.

• Convertissez les soldes de vos différentes balances au cours du marché.

• Profitez d’un compte et d’une carte multi-devises sans abonnement et sans condition de revenu.

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