Fortuneo frais étranger : coût d’un retrait, paiement et virement à l’étranger

Fortuneo est une banque en ligne accessible en France qui offre à ses clients une grille tarifaire simple et transparente. Mais est-elle réellement intéressante ? Voici les frais à prévoir lorsque vous faites des transactions à l’étranger.

Pour profiter du taux interbancaire sur toutes vos transactions en devises, pensez aucompte multi-devises Wise : vous ferez ainsi de grosses économies à chaque retrait, virement et paiement effectué dans une monnaie autre que l’euro.

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Fortuneo frais étranger : la grille complète des tarifs

Ci-dessous, vous trouverez les commissions prélevées par Fortuneo pour les retraits, les virements et les paiements.

Ces frais ne prennent pas en compte les commissions supplémentaires que peuvent vous prélever certains acteurs externes : gestionnaire du distributeur, banques correspondantes…

🔎 Attention : Fortuneo ne communique pas clairement sur le taux de change appliqué pour les retraits et les paiements. Toutefois, pour les virements, la banque indique clairement qu’il est majoré¹.

Frais utilisation carte bancaire étranger Fortuneo

Chez Fortuneo, les règlements effectués en euros n’occasionnent pas de frais¹.

Pour les paiements en devise, tout dépend de votre carte : si vous avez une CB Mastercard, vous aurez 1,94% de commission. Par contre, vous n’aurez aucuns frais si vous avez opté pour une Mastercard Fosfo/Gold CB/World Elite CB.

Fortuneo retrait étranger : combien ça coûte ?

Vous n’avez aucuns frais de la part de Fortuneo lorsque vous faites un retrait en euro¹.

Les retraits en devises sont taxés 1,94% du montant pour les titulaires de la carte CB Mastercard. Si vous avez une autre carte (Fosfo, Gold, World Elite), alors vous serez exonéré de commission.

En savoir plus : Fortuneo : combien coûtent les retraits à l’étranger  ?

Prix d’un virement Fortuneo vers ou depuis l’étranger

Les virements SEPA effectués en ligne sont gratuits avec Fortuneo¹.

Pour les transferts non-SEPA ou en devises, vous aurez des frais d’émission (0,1%, min. 23€), une commission de change (0,1%, min. 15€), ainsi qu’une majoration du taux de change de 1%.

Il n’y a aucun frais pour les virements entrants SEPA. Par contre, on vous prélève une commission de 12€ si vous recevez de l’argent en devise.

Quel est le taux de change utilisé par Fortuneo pour les transactions à l’étranger ?

En ce qui concerne les virements internationaux, Fortuneo utilise un taux majoré de 1% pour les devises d’usage (dollar US, livre sterling, yen…)¹. La surtaxe est différente pour les autres monnaies, et le taux n’apparaît pas dans la grille des tarifs.

Pour les retraits et les paiements, impossible de savoir clairement si le cours est surtaxé ou non. Fortuneo mentionne que les opérations sont soumises à commission, mais n’indique pas la nature de celle-ci. Ce manque de transparence est dommageable.

Avec Wise, les retraits, paiements et virements se font au taux du marché. Vous n’avez donc aucune surprise au moment de faire votre transaction.

En plus, le cours vous est garanti pendant un certain temps sur les transferts : s’il varie entre le moment où vous demandez le virement et celui où il est traité, vous n’en subirez pas les conséquences.

Fortuneo paiement étranger : comment faire des économies ?

Refusez les règlements et retraits avec la conversion dynamique

Certains magasins ou distributeurs pourront vous proposer de faire votre transaction en devises ou en euros. Faites-la autant que possible en monnaie locale.

Si vous choisissez l’euro, la conversion sera faite à un taux bien plus désavantageux que celui de Fortuneo. Par contre, vous connaîtrez directement la somme qui vous sera débitée.

Au contraire, si vous faites l’opération en devises, ce sera le taux Fortuneo qui sera appliqué. Vous serez donc gagnant, même s’il faudra attendre un peu plus longtemps pour voir le montant qui sera prélevé de votre compte.

La conversion dynamique est une option à n’utiliser qu’en dernier recours, si vous avez un budget très serré.

Méfiez-vous des frais de retraits

Certes, Fortuneo ne prélève aucune commission sur les retraits effectués dans ou en dehors de la zone SEPA. Mais il est possible que le gestionnaire du distributeur vous fasse payer la mise à disposition de son automate.

Dans certains pays, les frais ne vous seront pas annoncés. Attention donc lorsque vous passez au DAB à l’étranger : vérifiez toujours le prix de la transaction sur votre relevé de compte.

Faites un maximum de paiement avec votre carte Fortuneo

Les retraits à l’étranger peuvent occasionner des frais de DAB, et ce même si Fortuneo ne prélève aucune commission sur ce type d’opération.

Faites autant que possible des règlements par carte. Les paiements en devises sont facturés autant que les retraits. Vous ne serez donc pas pénalisés.

Ensuite, en utilisant votre carte pour vos achats du quotidien, vous éviterez de vous promener avec une grosse somme en espèces sur vous.

Privilégiez les virements avec un compte multi-devises

Vous avez un compte à l’étranger et vous faites souvent des virements dessus depuis la France ? En passant par Fortuneo, cela vous deviendra cher.

Les commissions ne semblent pas très élevées, mais elles sont soumises à un seuil. Si vous transférez de petites sommes, vous serez perdants. En plus, le taux est majoré : à chaque transaction, vous aurez un surplus indirect.

Pour éviter la surtaxe des cours, faites votre virement par l’intermédiaire d’un opérateur comme Wise qui utilise le taux interbancaire. Vous économiserez sur le taux de change, mais aussi sur les frais d’émission, car ceux-ci ne sont soumis à aucun seuil.

Faites baisser vos frais à l’étranger avec le compte Wise multi-devises

Le compte Wise est une solution tout-en-un pour les personnes qui passent du temps à l’étranger : il vous permet de garder plus de 50 devises différentes au même endroit, et de les dépenser avec une carte de débit.

Parmi les avantages dont vous profiterez :

• Taux du marché sur toutes les conversions : Wise ne majore pas le cours des monnaies comme Fortuneo. Vous ferez donc des économies à long terme.
• Franchise sur les retraits : vous n’avez aucun frais sur les 2 premiers retraits dans une limite de 200£.
• Frais de conversion minimum : pour les devises usuelles, ils sont inférieurs à 1%.
• Aucune cotisation mensuelle : vous n’aurez que des frais d’envoi pour obtenir la carte (7€).

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Sources :

1.Tarifs Fortuneo (p. 4, 6)

Vérifiées pour la dernière fois le 10 février 2022