Fortuneo : combien coûtent les retraits à l’étranger  ?

Fabien Collet
09.12.21
À lire en 4 min

Fortuneo est une banque en ligne connue pour offrir une exonération sur de nombreux frais, comme la tenue de compte et les opérations effectuées hors de France. Combien coûtent les retraits effectués à l’étranger  ? Quel est le taux de change utilisé par Fortuneo  ?

Vous voulez faire baisser vos frais bancaires sur les retraits en devises ? Souscrivez donc à la carte Wise : non seulement vous aurez accès au taux du marché, mais les 2 premiers passages en DAB du mois sont sans frais.

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Fortuneo : frais retrait étranger

Les retraits en euros sont gratuits chez Fortuneo, peu importe que vous les fassiez en France ou à l’étranger.

Pour les retraits en devises, les commissions dépendent du type de carte¹ :

  • CB Mastercard : 1,94 % du montant demandé

  • FOSFO Mastercard, Gold CB Mastercard, World Elite Mastercard : gratuit

Veuillez noter que dans certains cas, la banque mettant le distributeur à votre disposition peut vous appliquer des frais. En fonction de la législation du pays, ils peuvent ne pas être annoncés lors du retrait.

Fortuneo retrait étranger : quel est le taux de change ?

Fortuneo n’indique pas le taux utilisé pour les retraits sur sa grille tarifaire. On ne sait donc pas s’il est majoré ou non. Pour les virements et les chèques, par contre, il est surtaxé de 1 %¹.

En règle générale, les banques appliquent une marge sur toutes les opérations en devises. À partir du moment où il y a une conversion, il y a une surcharge.

Lorsque vous faites un retrait, le taux appliqué pour le retrait est celui de Fortuneo… sauf si vous choisissez la conversion dynamique. C’est une option proposée sur certains DAB grâce à laquelle vous pouvez connaître au moment de l’opération la somme débitée de votre compte. En contrepartie, la conversion en devises est faite à un taux généralement moins intéressant que celui utilisé par la banque.

Pour éviter les surprises, il vaut mieux privilégier les prestataires comme Wise qui garantissent l’utilisation du cours interbancaire sur toutes les transactions en monnaie étrangère. Vous serez alors certain de faire des économies sur les retraits, mais aussi sur les paiements et les virements.

Frais étranger Fortuneo : comment faire baisser la facture  ?

Optez pour une carte bancaire qui supprime les frais de retrait

La manière la plus simple pour diminuer les frais de DAB si vous êtes chez Fortuneo est de ne pas choisir la CB Mastercard.

Optez au minimum pour la FOSFO, d’autant que celle-ci ne nécessite aucun revenu ni aucune épargne minimum. Vous passerez alors de 1,94 % de commission par retrait, à 0 %.

Toutes les cartes sont gratuites chez Fortuneo, mais pour obtenir la Gold et la World Elite, il faudra justifier de conditions de revenus particulières.

Refusez la conversion dynamique lors des passages en DAB

Sur certains distributeurs, on pourra vous demander si vous souhaitez faire votre retrait en euro ou en devises. Choisissez l’euro dans la mesure du possible, même si vous êtes à l’étranger. Autrement, le distributeur procédera à la conversion dynamique et vous devrez faire face à un taux de change très défavorable.

À noter tout de même que cette opération a un avantage : elle vous offre la possibilité de connaître en euros et en temps réel la somme que vous retirez. Cette option est donc intéressante si vous devez suivre votre budget de prêt.

Faites un maximum de paiement par carte

À part avec la CB Mastercard, les retraits et les paiements sont gratuits avec toutes les cartes. Néanmoins, vous serez susceptible d’avoir des frais de DAB sans le savoir.

En faisant un règlement par carte, vous n’aurez aucune commission cachée. Vous gagnerez ainsi en sécurité, car vous ne serez pas obligé d’avoir beaucoup d’espèces dans votre portefeuille.

FAQ : Frais bancaires Fortuneo étranger

Combien sont facturés les retraits par carte hors de France chez Fortuneo  ?

Les retraits en euro sont gratuits, quelle que soit la carte. Pour les transactions en devises, vous aurez 1,94 % de frais avec la CB Mastercard.

Une surcharge peut néanmoins d’appliquer si :

  • Vous choisissez la conversion dynamique au distributeur : celle-ci sera faite à un taux moins favorable que celui utilisé par Fortuneo.

  • Vous effectuez un retrait dans un DAB dont l’utilisation est facturée par la banque qui vous le met à disposition.

Comment faire baisser les frais sur les retraits lorsque l’on est client chez Fortuneo  ?

Pour être certain de ne pas payer de frais indus sur les retraits, il faut :

  • Souscrire à une carte qui propose une exonération de frais sur ces opérations (n’importe laquelle sauf la CB Mastercard)

  • Éviter de faire le retrait en euro : toujours favoriser une opération en devises. Autrement, vous devrez passer par la conversion dynamique et donc un taux majoré. Par contre, ce faisant, vous ne connaîtrez pas immédiatement la somme qui a été prélevée de votre compte.

  • Privilégier au maximum les règlements par carte : dans certains cas, les frais de DAB ne vous seront pas annoncés, ce qui peut occasionner des surprises. Payez donc au maximum par carte afin d’éviter les surprises.

Quel taux de change Fortuneo utilise-t-il pour convertir la somme que l’on retire  ?

Fortuneo ne communique pas le taux de change qu’il utilise pour les retraits. Par contre, pour les virements, ce dernier est majoré de 1 %. Sachez que la plupart des banques surtaxent les cours pour toutes les opérations en devises.

Wise : une alternative à Fortuneo pour les retraits à l’étranger

Wise propose une carte de débit Mastercard pour 7 € (frais d’envoi seulement) qui vous fera bénéficier du taux interbancaire sur les retraits et les paiements.

En plus, les 2 premières opérations sont gratuites dans la limite de 200 £. Si vous retirez plus que ce montant, vous aurez 1,75 % de frais. Au-delà du 2e retrait par mois, vous serez facturé 0,50 £ par transaction.

Vous profiterez aussi du taux du marché pour les paiements. Par contre, vous n’aurez aucun frais si vous faites un règlement dans une devise qui se trouve déjà sur votre compte.

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Sources :

  1. Tarifs Fortuneo (p. 4 pour les frais de retrait, p. 6 pour la majoration du taux)

Vérifiées pour la dernière fois le 1er novembre 2021


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