Quelle banque choisir pour votre SASU et comment procéder aux démarches ?

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte professionnel ? Quels sont les frais à prendre au moment de choisir ? Voici toutes nos réponses.

Vous faites souvent des opérations vers l’étranger ? Découvrez le compte pour entreprise Wise : il vous donne le droit à une carte et un compte multidevise sans frais de tenue mensuels.

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Frais bancaires compte professionnel : comparatif

Voici un tableau comparatif des frais liés aux comptes pros des principales banques et opérateurs de paiement :

À noter : les justificatifs à fournir seront différents selon le statut légal de la société.

Les autres types de frais professionnels à connaître

La cotisation mensuelle est un élément important dans le choix du compte professionnel. Mais ce n’est pas le seul.

Il y a d’autres frais à prendre en considération :

Commissions de mouvement : il s’agit d’un pourcentage du total des transactions sortantes. La plupart des banques traditionnelles prélèvent des frais de ce genre. Ils peuvent parfois être évités en souscrivant une offre de service groupée.

• Irrégularités : frais liés aux problèmes de paiement. Par exemple, si vous entrez des coordonnées bancaires erronées lors d’un virement et que l’argent revient sur votre compte. Autre possibilité : votre compte n’est pas approvisionné alors qu’un prélèvement doit être effectué.

• Banque en ligne : vous aurez normalement un accès limité avec votre compte. Certaines opérations comme les virements internationaux ne seront pas possibles. Vous devrez souscrire une option spéciale, qui est payante.

• Agios : les agios sont prélevés chaque trimestre en fonction d’un taux spécifique à la banque. Ils dépendent du montant du découvert et du nombre de jours où vous avez dépassé le seuil.

Compte bancaire pro : quels sont les services proposés ?

Le contenu des offres professionnelles dépend des banques et du montant de la cotisation.

On pourra vous proposer :

• Conseiller dédié

• Découvert autorisé

• Solutions de financement : avance sur trésorerie…

• Chéquier

• Possibilité de déposer des chèques et des espèces

• Location d’un terminal de paiement (en supplément)

• Assurance personnelle et professionnelle

Tous les services ne seront pas forcément utiles à votre entreprise. Prenez le temps d’analyser le contenu du package.

Compte bancaire SASU : lequel faut-il choisir ?

Si vous ouvrez une SASU (sociétés par actions simplifiées unipersonnelles), vous aurez nécessairement besoin d’un compte dédié. Vous avez le choix du prestataire : banque traditionnelle, banque en ligne, opérateur de paiement.

De même pour le type de compte : vous pouvez ouvrir un compte courant basique ou un compte professionnel. Tout dépend de vos besoins.

Si vous avez une activité restreinte, nous vous conseillons d’opter pour un compte courant classique : cela vous reviendra moins cher.

Les offres professionnelles sont réservées aux SASU ayant besoin de services précis : remise de chèque, gestion de caisse, assurance…

À savoir avant de choisir votre compte bancaire professionnel

Toutes les entreprises n’ont pas besoin d’avoir un compte pro

Par « compte pro », nous entendons un compte que l’on peut ouvrir uniquement pour une entreprise.

Les autoentrepreneurs peuvent travailler avec un compte personnel, et ce quel que soit le chiffre d’affaires.

Si le CA dépasse 10 000 € pendant 2 années de suite⁵, vous devrez ouvrir un compte dédié à votre activité. Mais pas nécessairement un compte pro, tel qu’il est décrit par les banques. Un compte courant traditionnel est suffisant.

Analysez les services proposés avec l’offre pro

Certaines offres sont très performantes : elles permettent d’avoir un conseiller dédié, mais aussi des conseils quant à la croissance de son entreprise. Mais elles ne vous seront pas forcément utiles.

Prenez le temps d’analyser ce qui est fourni dans le pack pro que vous choisissez. Si vous avez des besoins minimaux, il vaut mieux se tourner vers une offre gratuite ou à bas prix.

Quel est votre type d’activité ?

Vous avez un commerce de proximité ? Il vous faut une solution d’encaissement, comme Lyf Pro. Ce ne sera pas le cas si vous travaillez à 100 % en ligne.

Si vous avez une activité dématérialisée, vous n’aurez pas besoin d’un terminal de paiement. Orientez-vous alors vers un compte qui est axé sur une offre en ligne.

Vers quels pays votre activité est-elle orientée ?

Vous travaillez sur le marché français ou sur le marché de la zone euro ? Prenez un compte dans une banque classique.

Par contre, il vaut mieux choisir un prestataire qui offre des conditions intéressantes sur les virements en devises si une grande partie de vos clients ou de vos fournisseurs sont à l’étranger.

Wise, par exemple, propose un compte multi-devises qui permet de faire des virements et des paiements au taux du marché. Les frais sont donc moins élevés que si vous passiez par une banque classique qui surtaxe le taux de change.

Attention par contre : tous les opérateurs de paiement ne vous donnent pas nécessairement accès au cours du marché de manière illimitée.

Chez certains d’entre eux comme Revolut, vous pourriez avoir une franchise en fonction de votre abonnement.

Autre avantage des comptes multi-devises : vous avez plusieurs balances séparées. Vous pourrez donc garder un solde dans plusieurs devises et ainsi payer vos fournisseurs sans avoir à faire de conversion.

Wise pro : le compte pour toutes les entreprises

Le compte professionnel Wise est ouvert à toutes les entreprises : SARL, SASU, EI…

Il offre plusieurs avantages par rapport à la concurrence :

• Aucuns frais de tenue mensuels : l’ouverture coûte 54,00 € avec une carte. Ensuite, vous serez facturé à la transaction.

• 0 frais sur les virements entrants : 10 devises sont concernées, notamment l’euro et la livre sterling.

• Taux interbancaire : le cours utilisé pour les conversions n’est pas majoré. Vous ferez des économies sur les frais dès que vous paierez en devises.

• Outils avancés : paiements groupés, création de factures, intégration avec des logiciels professionnels (Xero

notamment).

Ouvrez un compte pro Wise

Vérifiées pour la dernière fois le 27 décembre 2023