Commissions de mouvement bancaire : le guide pour tout savoir

Que sont les commissions de mouvement bancaire ? Comment sont-elles calculées ? Y a-t-il un moyen de les faire baisser ?

Si vous cherchez un compte pro sans frais cachés, pensez à celui de Wise : il n’y a aucune cotisation mensuelle à payer et vous pourrez recevoir des virements sans frais dans 10 devises différentes.

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Commissions de mouvement bancaire : qu’est-ce que c’est ?

On appelle « commission de mouvement bancaire » les frais prélevés sur les opérations sortantes d’un compte professionnel.

Voici quelques exemples de transactions donnant lieu à une commission de mouvement :

• Paiement d’une facture

• Virement sur un compte établi dans une autre banque

• Paiement des salaires

Ces frais sont généralement plus chers dans une banque de réseau que dans une banque en ligne. Toutefois, les établissements traditionnels proposent des services de conseil qui peuvent être utiles.

À noter que les commissions de mouvement s’appliquent sur tous les comptes pros, peu importe le statut de l’entreprise. Que vous ayez une SARL, une SCI ou une auto-entreprise, la banque vous prélèvera cette commission.

Dans certains cas, il est préférable d’opter pour un compte personnel pour les dépenses de votre entreprise, notamment si vous avez le statut d’auto-entrepreneur. Vous aurez moins de frais.

Comment est calculée la commission de mouvement ?

La commission de mouvement est prélevée mensuellement. Elle est calculée à partir d’un pourcentage qui est appliqué à l’ensemble des opérations éligibles.

Exemple : la commission de mouvement est de 0,2 %. Vous avez un total de 10 000 € de virements sortants. Vous aurez donc 20 € de frais à la fin du mois.

La banque a aussi un seuil de frais. Si la somme calculée est inférieure à cette valeur, on vous déduira la valeur minimum prévue dans votre contrat.

Exemple : la banque applique 0,2 % de commission de mouvement, avec un minimum de 8 €. Si vous faites 2 000 € de virement, vous devriez donc payer 4 €, ce qui est en dessous du seuil. On vous prélèvera donc 8 €.

Comment faire baisser ses commissions de mouvement ?

Souscrire à une offre groupée

Certaines banques proposent des packs de services qui incluent une franchise sur les frais de mouvement.

Avec l’option Jazz Pro de la Société Générale¹ par exemple, vous ne payez aucune commission si vous faites moins de 12 500 € de virements sortants dans le mois.

Au-delà de cette valeur, la banque vous prélève des frais proportionnels qui aurint été définis en amont avec vous.

Négocier le pourcentage avec la banque

Vous avez un bon historique avec votre banque ? Vous avez un gros volume de transaction dans le mois ? Tentez de négocier un rabais de la commission de mouvement avec votre conseiller.

Faites jouer la concurrence au besoin : de nombreuses banques en ligne n’appliquent pas ce genre de frais.

Minimisez les opérations sur compte

Les commissions sont indexées sur le volume des virements sortants. Pour payer moins de frais, optimisez au maximum vos dépenses.

Essayez par exemple d’utiliser des espèces quand c’est possible et ne gardez vos transferts que pour les situations où vous êtes obligé de le faire : paiement des salaires, achat de fournitures…

Optez pour une banque en ligne ou un opérateur de paiement

À l’heure actuelle, il existe de nombreux prestataires qui offrent des comptes professionnels sans commission de mouvement. C’est le cas notamment des banques en ligne ou des opérateurs de paiement.

N’hésitez pas à consulter notre guide sur les comptes pros en ligne pour en savoir plus.

Quels sont les autres frais bancaires à prévoir quand on est professionnel ?

Commission d’intervention

Les commissions d’intervention sont appliquées en cas d’irrégularité dans le fonctionnement du compte : dépassement du découvert autorisé, rejet de prélèvements… Ils sont fixes. Le tarif varie de 5 € à 15 € selon les banques.

Commission de change

La commission de change est prélevée par la banque lorsqu’une conversion est nécessaire.

Par exemple, vous souhaitez faire un virement vers un compte situé aux États-Unis : le montant envoyé devra donc être converti en dollars. C’est la banque qui s’en charge : elle vous fera payer ce service en appliquant un pourcentage sur le montant envoyé.

La commission de change est indépendante des frais de virement. Elle s’applique en sus.

Agios

Dans le langage courant, les agios sont les frais liés au découvert de votre compte, voire les intérêts débiteurs uniquement.

En réalité, ils englobent tous les frais reliés au compte courant, dont certains ne sont pas rattachés au découvert.

Comment calculer les agios ?

Les agios sont proportionnels au montant du découvert et à sa durée. Ils sont prélevés en fin de trimestre. On les calcule de la manière suivante :

Montant du découvert x Nombre de jours où le compte est à découvert x Taux de la banque

Exemple : vous êtes à découvert de 100 € pendant 30 jours et la banque applique un taux de 5 %. Vous paierez donc 100 x 30 x 0,05 = 150 € à la fin du trimestre.

TVA sur commission bancaire

Les services bancaires sont généralement soumis à la TVA, c’est-à-dire 20 %. Ces frais sont généralement inclus dans le prix que l’on vous communique. Mais pas tout le temps, alors méfiez-vous.

Certains frais sont exonérés de la TVA, comme les commissions d’ouverture de crédit et de cautions.

Découvrez le compte pro Wise : une solution de paiement avec des frais réduits

Le compte pour entreprise Wise s’adresse à tous les professionnels qui ont besoin d’un moyen de paiement flexible, intéressant pour les paiements en devises et peu onéreux.

En souscrivant à l’offre multi-devises, vous pourrez :

• Garder un solde dans plus de 40 devises différentes : vous ne serez pas limité à un seul compte en euro.

• Convertir vos devises au taux interbancaire : vous ferez des économies sur les frais d’opération.

• Recevoir sans frais des virements dans 10 devises différentes : aucune commission sur les transferts de fonds entrants en euro, livre sterling ou dollar australien et canadien notamment.

• Connecter Wise à des plateformes comme Xero : vous aurez une gestion centralisée de vos finances.

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Vérifiées pour la dernière fois le 21 décembre 2023