Compte bancaire pour voyager : guide détaillé pour bien choisir

Voici un guide qui vous aidera à choisir le meilleur compte bancaire pour voyager : quels sont les paramètres à prendre en compte ? Qui faut-il privilégier entre une banque traditionnelle, une banque en ligne ou un opérateur de paiement ?

Pourquoi ne pas tester la carte Wise durant votre séjour ? Vous pourrez payer à l'étranger comme si vous étiez une personne locale, tout en bénéficiant du taux de change interbancaire (non majoré) sur les transactions en devises… Le tout sans frais de tenue de compte.

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Meilleur compte bancaire pour voyager : les paramètres à prendre en compte dans votre choix ?

De quoi avez-vous besoin exactement ?

Si vous cherchez uniquement une carte de paiement/retrait, pas besoin d’aller très loin : privilégiez une banque en ligne ou un opérateur de paiement. La souscription est rapide : elle se fait en ligne. La carte sera ensuite envoyée à votre domicile.

Vous recherchez une solution plus élaborée, avec à la fois un titre de paiement, une assurance et des services complémentaires ? Dans ce cas-là, tournez-vous vers une banque de réseau. Vous aurez accès à un large panel de cartes qui répondront à vos attentes.

Vos habitudes de paiement

Est-ce que vous faites plutôt des paiements ou des retraits ? La tarification est différente. Chez certains prestataires, les règlements par carte en devises sont sans frais. Mais pas dans une banque traditionnelle.

Prenez soin d’analyser la grille tarifaire avant de faire votre choix. Deux points sont à vérifier : les frais d’opération et le taux de change. Ce dernier est-il majoré ou non ? Si oui, vous aurez un surcoût indirect chaque fois que vous utiliserez votre carte.

Performance de l’application mobile

Vous n’aurez pas accès à votre conseiller ou à la hotline de votre banque une fois sur place. Vérifiez donc que toutes les opérations d’usage soient faisables sur l’application. Et que celle-ci soit facile à utiliser.

Plafonds de paiement et retraits

Certains prestataires de paiement surtaxent les opérations en devises à partir d’un certain plafond. C’est notamment le cas si vous avez une formule gratuite.

En optant pour une banque traditionnelle, vous n’aurez pas ce problème. Il faudra toutefois faire le point avec votre conseiller avant le départ.

Vous pourrez alors relever vos limites de retrait/paiement et l’avertir que vous allez à l’étranger (cela évitera que la banque bloque votre carte pour suspicion de fraude). Vous n’aurez pas ce problème si vous allez dans une banque en ligne.

Souhaitez-vous utiliser votre compte une fois en France ?

Vous partez pour quelques jours seulement et vous souhaitez utiliser votre compte au retour ? Optez pour une banque traditionnelle. Vous aurez certes des frais une fois sur place, mais vous tirerez pleinement profit du compte en France.

Si vous cherchez une solution de paiement uniquement pour payer à l’étranger, tournez-vous vers un prestataire de paiement comme Wise par exemple qui propose une grille tarifaire allégée et surtout l’utilisation du taux interbancaire. Vous serez largement gagnant sur le long terme.

Compte bancaire pour voyager : les banques traditionnelles sont-elles intéressantes ?

Oui, mais dans certains cas seulement.

Les banques de réseau sont réputées pour avoir des tarifs onéreux. C’est d’autant plus vrai lorsque vous faites des opérations en devises : les retraits et les paiements effectués à l’étranger sont fortement taxés. Ils sont en plus soumis à un taux majoré, ce qui rend le prix des transactions encore plus cher.

Les banques traditionnelles ont toutefois 2 avantages si vous partez à l’étranger :

• Possibilité d’avoir une carte haut de gamme (Mastercard World Elite, Visa Gold) : vous bénéficiez de nombreuses assurances et couvertures tout au long de votre séjour. Dans certaines banques, les cartes haut de gamme permettent d’obtenir une exonération de frais sur les retraits et les paiements.

• Option internationale : c’est une formule sans engagement qui vous fera bénéficier d’une exonération de frais sur les opérations en devises, moyennant une cotisation mensuelle. Cette option est généralement compatible avec la plupart des cartes internationales.

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Compte bancaire en ligne pour voyager : quelles sont les meilleures alternatives ?

Si vous ne voulez pas passer par une banque traditionnelle, vous avez 2 choix : ouvrir un compte dans une banque en ligne, ou chez un opérateur de paiement.

En ce qui concerne les banques en ligne, Boursorama a une bonne réputation. En souscrivant à un compte chez eux, vous bénéficierez notamment d’une exonération de frais sur les paiements à l’étranger.

Autre avantage de Boursorama : vous n’avez pas de frais fixes sur les retraits en devises (1,69% — avec 1 ou 3 retraits gratuits selon la formule choisie)¹. Vous pourrez donc aller autant de fois que vous le souhaitez au DAB, sans devoir prendre nécessairement une grosse somme pour amortir la commission forfaitaire.

La souscription est gratuite et vous n’aurez aucuns frais de tenue de compte, sous réserve que vous fassiez un nombre minimal d’opérations dans le mois.

Par contre, Boursorama surtaxe le taux de change². Vous aurez donc une surtaxe indirecte lors des retraits et paiements.

Avec les opérateurs de paiement, vous avez le choix : Monese, N26... Nous vous conseillons toutefois de choisir un fournisseur qui donne accès au taux interbancaire, comme Wise ou Revolut. Vous ferez des économies sur le long terme.

Méfiez-vous tout de même, car Revolut ne donne qu’un accès limité au cours du marché pour les formules gratuites. Ce qui n’est pas le cas chez Wise.

Ouvrir un compte pour voyager : quel type de prestataire choisir ?

Voici un comparatif qui vous aidera à y voir plus clair entre les banques de réseau, banques en ligne et opérateurs de paiements :

	Avantages	Inconvénients
Banque traditionnelle	* Possibilité d’utiliser son compte sans frais une fois revenu en France. * Option internationale : profitez d’une exonération de frais de retrait/paiement à l’étranger.	* Tarifs élevés pour les opérations en devises : commission d’opération + frais de change. * Taux de change majoré : la banque applique un pourcentage sur le taux utilisé pour les conversions, ce qui alourdit le prix de chaque opération par carte.
Banque en ligne ou néobanque (Fortuneo, Boursorama…)	* Frais de tenue de compte très inférieurs à ceux des banques traditionnelles. * Interface entièrement en ligne : vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence. Tout se fait via une application dédiée.	* Opérations en devises onéreuses : les tarifs sont équivalents à ceux des banques traditionnelles. * Taux majoré pour les transactions en devises : surtaxe sur les paiements et retraits effectués à l’étranger.
Opérateur de paiement (Wise, Revolut)	* Possibilité d’accéder au taux interbancaire : les retraits et paiements vous coûteront moins cher que dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne. * Possibilité d’avoir un compte sans frais de tenue (dépend des opérateurs).	* Frais de retrait à prévoir si vous utilisez votre carte en France. * Nécessité de prendre une formule paysage pour profiter de certains avantages (varie selon les prestataires).

Wise : un compte en ligne pour voyager avec accès au taux interbancaire

Le carte Wise est idéale pour voyager : elle permet de faire des retraits et des paiements au taux du marché, et non pas à un cours majoré comme dans la majorité des banques.

Vous n’avez aucuns frais de paiement lorsque vous dépensez l’un des soldes de vos balances en devises. À condition qu’il n’y ait pas de conversion préalable à réaliser.

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Sources :

1. Grille tarifaire Boursorama
2. CGU Boursorama

Vérifiées pour la dernière fois le 4 avril 2023.