Ouvrir un compte bancaire en Estonie : Comment faire ?

Yasser Tahry

Publié : 20.12.22

À lire en 3 min

Pour ouvrir un compte en ligne en Estonie, il faut vivre dans le pays, être titulaire de la e-residence et/ou prouver que vous avez des attaches avec cette région des pays Baltes… Autant de procédures chronophages et coûteuses qui peuvent être évitées grâce à l’ouverture d’un compte international adapté.

Vous êtes entrepreneur ? La e-résidence ainsi que l’ouverture d’un compte business en euros sont suffisants.

Votre profil est celui d’un particulier désireux de séjourner en Estonie ? Le compte multi-devises Wise et une carte de paiement internationale Visa permettent d’être 100% autonome et d’éviter les mauvaises surprises.

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Comparatif Estonie : Bien choisir une banque en ligne simple

	Ouverture de CB	Carte de paiement	Frais bancaires à l’étranger	Retraits d’argent zone SEPA	Transferts d’argent
N26¹	Gratuite	Carte virtuelle gratuite standard 0 € par mois	Taux interbancaire	2 € par retrait au-delà de 3 retraits par mois	12,50 € + 0,1 % du montant pour chaque virement reçu via le réseau SWIFT
Holvi²	Gratuite	Carte de débit à 6€ par mois	2%	2,5 % du montant	500 transactions gratuites par mois en zone SEPA (0,25 € par transaction au-delà)
Swedbank As³	300 € pour les non-résidents	Carte de débit business gratuite + 2 € par mois	1%	2,5 % du montant + 2 € notamment en Estonie*	20 transferts gratuits en zone SEPA
LHV Pank⁴	Gratuite	Carte de débit à 2 € par mois	1%	1 € en dehors des DAB LHV et 0,3 % du montant au-delà de 2.000 € par mois	7 € (partagé) et 29 € (expéditeur) hors zone SEPA
Wise	Gratuite	7 € (livraison)	Taux interbancaire	2 % du montant au-delà de 200 € par mois	0,63 € pour les paiements dans la même devise et 0,35 % en cas d’échange

Pour les retraits dans les distributeurs Swedbank en dehors et en Estonie : 0,19 € + 0,3% du montant

Puis-je ouvrir un compte bancaire en Estonie en tant que non-résident ?

La réponse est oui. Voici les conditions pour ouvrir un compte bancaire en Estonie :

Être âgé de plus de 18 ans
Avoir un passeport européen en cours de validité
Avoir une preuve que vous avez des attaches avec le pays

Exemple: vous démarrez une activité professionnelle dans le pays en tant que salarié ou indépendant ou vous êtes propriétaire. Documents recevables : contrat de travail, certificat d'inscription universitaire, contrat de bail résidentiel…

Devenir titulaire de la e-résidence (lire paragraphe suivant)

Remarque : les résidents doivent simplement transmettre un justificatif de domicile.

Comment devenir e-resident en moins de 24h en Estonie ?

Créée par les parlementaires estoniens en 2014, la e-residence⁵ encourage indirectement les européens à créer leur entreprise en Estonie et donc à être fiscalement rattaché au pays.

Partout dans le monde, les entrepreneurs e-résidents peuvent créer une entreprise située en Estonie et gérer leur activité 100 % en ligne
La e-résidence permet d’ouvrir un compte courant professionnel en ligne sans avoir à faire le déplacement en Estonie
La e-résidence permet ainsi d’ouvrir un compte bancaire plus facilement et sans nécessairement être domicilié en Estonie

Attention: pour certaines banques traditionnelles locales, la e-résidence est parfois insuffisante pour ouvrir un compte bancaire.

Dans quels cas créer un compte bancaire en Estonie ?

Vous souhaitez vous expatrier dans le pays plus de 6 mois
Votre activité professionnelle requiert d’interagir avec des partenaires (clients, fournisseurs…) situés en Estonie
Vous avez trouvé un travail en Estonie et voulez percevoir votre salaire sur place

Dans tous les autres cas de figure, un compte multi-devises est amplement suffisant compte tenu des frais occasionnés, de la procédure longue et coûteuse et du temps que cela prend.

Faut-il avoir un compte bancaire en Estonie pour ouvrir une entreprise dans le pays ?

La réponse est non. Vous devrez toutefois posséder une e-résidence et être titulaire d’un compte business (idéalement en euros).

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FAQ - Questions fréquemment posées

Quels conseils pour ouvrir un compte bancaire en Estonie ?

Optez pour le statut de e-resident dans le cas où vous êtes incapable de prouver des attaches quelconques avec l’Estonie et que vous souhaitez créer une entreprise basée dans le pays ou que vous êtes non-résident et avez besoin d’un compte bancaire avec un IBAN estonien
Ouvrez un compte professionnel Wise et choisissez une carte de multi-devises (carte de débit) acceptée partout dans le monde comme Visa ou Mastercard afin de réaliser vos paiements dans plus de 40 devises sans frais cachés

L’ouverture d’un compte bancaire estonien avec une banque traditionnelle peut coûter cher et être chronophage compte tenu des barrières administratives auxquelles sont confrontés les non-résidents. En tant que solution de paiement alternative, le compte international Wise est 5 fois moins cher, pratique et complètement transparent.

Quels sont les avantages et inconvénients à établir son entreprise en Estonie ?

✅ Avantage principal

Procédures administratives à réaliser en ligne en estonien, anglais ou en russe
Bénéficier d’une politique fiscale avantageuse pour les entreprises
Existence d’une convention fiscale⁶ de prévention de la double imposition entre la France et l’Estonie
Économie florissante, notamment dans le secteur des nouvelles technologies⁷

⛔️ Inconvénient

L'ouverture d’un compte bancaire est très coûteuse pour les non-résidents dès lors qu’il s’agit d’une banque traditionnelle
Vous devez être capable de prouver que vous avez des attaches avec l’Estonie dans le cas où vous êtes non-résident ou créer un statut de e-résident
Le temps de traitement peut être long si vous passez par une banque classique pour l’ouverture de votre compte professionnel

Comment ouvrir un compte bancaire estonien en ligne avec Wise ?

L’ouverture d’un compte international multi-devises Wise ne prend que quelques minutes.

Commencez par renseigner votre adresse email.
Choisissez un compte personnel ou professionnel.
Renseignez vos informations personnelles.
Recevez et envoyez de l’argent partout dans le monde et notamment en Estonie.
Commandez une carte multi-devises en France (frais de livraison : 7 €) si vous avez besoin de réaliser des paiements à l’étranger.

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Sources:

Comparez les cartes bancaires N26 et leur tarif ; 13account-pricelist-fr (n26.com)
Holvi pricing – clear and simple | Holvi Finland
Prices and rates - Swedbank
Business client’s debit card · LHV ; Payments · LHV
e-residence](https://www.e-resident.gov.ee/).

Toutes les sources ont été vérifiées le 5 décembre 2022

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