Taux de change CIC : comment sont facturées les transactions hors zone SEPA ?

Fabien Collet

16.11.21 (mis à jour il y a plus d'un an)

À lire en 4 min

Voici notre guide complet sur les taux de change utilisé par CIC pour les opérations en devises : quels sont-ils ? Combien les paiements, retraits et virements vers l’étranger sont-ils facturés ?

Si vous faites souvent des transactions en monnaie étrangère, jetez un œil au compte Wise : vous bénéficierez du taux du marché pour toutes les conversions en devises. En plus, l’opérateur propose une carte de débit international sans cotisation mensuelle.

Toutes les infos sur le compte Wise

CIC taux de change : est-il majoré ou non ?

Le CIC utilise le taux de change fixé par l’émetteur de la carte à l’origine de la transaction¹, c’est-à-dire Mastercard et Visa. Ce sont des taux surtaxés.

En ce qui concerne les devises européennes, les marges prises par Visa et Mastercard peuvent être consultées sur le site du CIC.

Pour les autres devises, la banque CIC indique que la conversion « est effectuée par le centre du réseau international et/ou national le jour du traitement de l’opération (…) selon ses conditions de change »¹. Le taux est donc majoré par l’opérateur de la carte.

Pour résumer : Taux de change CIC = Taux Visa/Mastercard + marge

À cette majoration indirecte (qui n’est pas clairement indiquée lorsque vous faites une transaction), s’ajoutera une commission de change forfaitaire.

Wise, de son côté, utilise le taux interbancaire pour les transactions en devises. Il n’y a donc aucune surcharge sur le taux.

Frais de change CIC : coût des paiements, retraits et virements en devises

Retraits hors zone euro avec une carte CIC : frais et taux de change

Les retraits effectués en devises à un DAB d’une autre banque que le CIC sont facturés 2,90 % + 0,30 € par opération (max. 9 €). Si vous faites l’opération au guichet, vous paierez 9 €².

Étant donné que vous retirez dans une autre monnaie que l’euro, il faut aussi tenir compte de la majoration du taux.

En outre, sachez que certaines banques étrangères vous feront payer l’utilisation du DAB. Normalement, vous serez averti de ces frais additionnels avant de faire votre retrait, mais pas tout le temps.

Paiements : tarifs des transactions et cours du change

Les paiements en devise suivent la même tarification que les retraits : 2,90 % + 0,30 € par règlement, avec un maximum de 9 €².

À ces frais s'ajoute la majoration du taux de change, qui varie selon la devise dans laquelle vous faites la transaction.

Dans certains magasins, on vous propose de faire le paiement en euros plutôt qu’en monnaie locale. C’est ce que l’on appelle une conversion dynamique.

Un conseil : refusez et faites l’opération en devise. Certes vous allez connaître de suite la somme prélevée de votre compte, mais le taux utilisé sera très désavantageux. Bien plus que si vous faisiez le paiement en monnaie locale.

Virements non SEPA : quels sont les frais liés au change ?

Les virements internationaux avec CIC sont soumis à la tarification suivante² :

Entrants : 17,5 € + 8 € de commission de change + majoration du taux
Sortants (fait depuis l’espace en ligne) : 17,50 € + 8 € de commission de change + majoration du taux
Sortants (fait au guichet) : 22,90 € + 8 € de commission de change + majoration du taux

D’autres commissions indépendantes du CIC peuvent s’ajouter : frais de correspondant (si les fonds doivent transiter entre plusieurs banques avant d’arriver sur le compte du destinataire) ou frais de réception appliqués par la banque d’arrivée.

Payer en chèque à l’étranger : quels sont les frais et le taux utilisé ?

Les paiements en chèque effectués dans une autre devise que l’euro sont soumis à des frais qui dépendent de la somme réglée² :

≤ 70 000 € : 1,00 ‰ (min. 17 €)

75 000 € : 0,5 ‰ (min. 17 €)

Il faudra ensuite rajouter une commission de service (1,50 ‰ avec un minimum 43 €), une commission de change (8 €) et la majoration du taux.

Taux de change CIC vs. Wise : quelques exemples

Taux de change franc suisse CIC

Le tableau des marges fourni par le CIC indique que la surcharge sur le taux du franc suisse est³ :

Visa : 0,34 %
Mastercard : 0,22 %

Ces pourcentages se rajoutent au taux fixé par la BCE.

Wise garantit le cours du marché sur les virements, les paiements et les retraits effectués en franc suisse.

Si vous vivez de l’autre côté des Alpes, ou que vous êtes un travailleur transfrontalier, la carte multi-devises pourrait vous intéresser. Grâce à elle, vous économiserez sur toutes les opérations en monnaie locale.

Taux de change dollar euro CIC

Le CIC ne communique pas les pourcentages prélevés par Mastercard et Visa pour les opérations en dollar. Seules les monnaies européennes figurent dans le tableau des marges. La raison est simple : le taux du dollar n’est pas fixé par la BCE.

Toutefois, comme mentionné au premier paragraphe de cet article, Mastercard et Visa imposent leurs propres conditions tarifaires pour les opérations de change¹.

Taux de change Wise

À la différence du CIC, Wise ne surtaxe pas le cours des monnaies. Dès que vous faites une transaction en devises, la conversion est faite au taux du marché. Vous êtes donc certain de profiter d’une grille tarifaire équitable en toute circonstance.

En outre, le taux de certaines devises est garanti pendant un certain temps. En cas de variation brutale du cours, vous serez protégé. Cette sécurité est rarement proposée par les banques de réseau.

FAQ Commission taux de change CIC

Quel est le taux utilisé par le CIC pour les transactions en devises ?

Le taux CIC est majoré par Visa et Mastercard¹. Pour les monnaies européennes, les deux prestataires se basent sur le cours de la BCE et y ajoutent une marge que vous pouvez trouver dans un tableau spécial sur le site de la CIC (du moins pour les devises européennes).

Combien coûtent les virements hors zone SEPA avec CIC ?

Les virements entrants et sortants (effectués en ligne) sont facturés 17,5 € + 8 € (commission de change). Il faut ensuite ajouter la majoration du taux et les éventuels frais annexes qui ne dépendent pas du CIC (correspondant, réception…).

À combien revient un retrait en devises avec une carte CIC ?

Les retraits en monnaie étrangère coûtent 2,90 % + 0,30 € par transaction, avec un maximum de 9 €. Si vous prenez de l’argent au guichet, vous paierez 9 €.

En plus de cette commission, vous devrez prendre en compte la surtaxe liée au taux de change et les éventuels frais de DAB.

Paiement à l’étranger avec une carte CIC en euros : quels sont les tarifs ?

Les règlements en devise suivent la même tarification que les retraits : 2,90 % + 0,30 € par opération (maximum : 9 €). S'ajoute ensuite la majoration du taux de change.

Faites vos paiements en devises avec Wise

Ouvrez un compte multi-devises sur Wise et faites tous vos transferts à destination de l’étranger au taux interbancaire.

Si vous partez en voyage, prenez la carte de débit internationale proposée à 7 € en frais d’envoi seulement : les 2 premiers retraits sont gratuits à hauteur de 200 £ maximum.

Les paiements sont sans frais si vous utilisez l’une des devises qui se trouvent sur votre compte. Autrement, Wise convertira la somme à régler au taux du marché.

Faites votre inscription dès maintenant sur Wise et profitez de tarifs équitables et transparents sur les transactions hors zone SEPA.

Découvrez le compte Wise

Sources :

CGU comptes CIC (p. 25 et p. 31)
Conditions tarifaires CIC pour les particuliers (p. 6 et p. 8)
Marges sur les taux Mastercard et Visa en vigueur sur CIC

Vérifiées pour la dernière fois le 12 novembre septembre 2021

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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