Compte courant rémunéré : quelles sont les options en France ?
Quelles sont les banques qui proposent un compte courant rémunéré en France ? Les tarifs à prévoir ? Les produits d’épargne alternatifs ?
Revolut est une banque en ligne qui propose plusieurs cartes bancaires. Quelles sont leurs caractéristiques ? Y-a-t-il des différences entre ces moyens de paiements ? Comment faire son choix ? Voici notre guide complet sur les cartes Revolut.
Vous voulez profiter du taux interbancaire sans passer par une quelconque souscription ? Alors, souscrivez à la carte Wise : vous ferez ainsi des économies sur tous vos retraits et vos paiements en devises.
Plus d’infos sur la carte Wise
Revolut propose 4 formules d’abonnements, chacune d’entre elles donnant le droit à une carte bancaire rechargeable¹ :
Standard : gratuit
Plus : 2,99 €/mois
Premium : 7,99 €/mois
Metal : 13,99 €/mois
En fonction de la souscription choisie, vous aurez une tarification différente sur les retraits et paiements. Vous aurez aussi accès à différents avantages : cashback, cartes virtuelles…
Avec Revolut, vous n’avez pas le choix de la carte comme dans une banque traditionnelle. À chaque abonnement correspond une carte unique.
Toutefois, il est possible de personnaliser son moyen de paiement pour 5 £². Si vous souscrivez à la formule Metal, vous pourrez avoir une carte sans contact idoine.
Revolut applique le taux du marché pour les conversions en devises… dans une certaine limite.
Premièrement, pour les abonnements Standard et Plus, il est utilisé dans une limite de 1 000 £ par mois¹. Ce plafond est calculé à partir des retraits, paiements et virements.
Une fois le maximum dépassé, vous aurez 0,5 % de frais². Ces conditions ne s’appliquent pas sur les abonnements Premium et Metal : vous bénéficierez alors du taux interbancaire sans limites.
Attention tout de même : Revolut garantit l’utilisation du cours du marché uniquement du lundi au vendredi, et sur 30 devises. En dehors de ces créneaux, il sera majoré de 0,5 %. Chez Wise, il est garanti 7 j/7 et sur 50 devises différentes.
Voici un aperçu des frais Revolut associées à chaque carte¹ :
Standard (gratuit) | Plus : 2,99 €/mois | Premium (7,99 €/mois) | Metal (13,99 €/mois) | |
---|---|---|---|---|
Approvisionnement | Gratuit avec une carte européenne | Gratuit avec une carte européenne | Gratuit avec une carte européenne | Gratuit avec une carte européenne |
Retraits sans frais | * Jusqu’à 200 €/mois ou bien 5 retraits* au-delà : 2 %, min. 1 € | * Jusqu’à 200 €/mois* au-delà : 2 %, min. 1 € | * Jusqu’à 400 €/mois* au-delà : 2 %, min. 1 € | * Jusqu’à 800 €/mois* au-delà : 2 %, min. 1 € |
Change au taux interbancaire (du lundi au vendredi — 30 devises) | * 1 000 £/mois* 0,5 % au-delà | * 1 000 £/mois* 0,5 % au-delà | Illimité | Illimité |
Paiements sans frais | * Dans la limite de 1 000 £ par mois* 0,5 % au-delà | * Dans la limite de * 1 000 £ par mois0,5 % au-delà | Illimité | Illimité |
Virements SEPA & transferts à destination d’un compte Revolut | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virements internationaux | * 0 transfert gratuit par mois* Frais à prévoir en fonction du montant et de la devise | * 0 transfert gratuit par mois* Frais à prévoir en fonction du montant et de la devise | * 1 transfert gratuit par mois* Frais à prévoir en fonction du montant et de la devise | * 3 transferts gratuits par mois* Frais à prévoir en fonction du montant et de la devise |
Cartes additionnelles gratuites³ | * 0* Carte de remplacement : 6 € + frais de livraison | * 2* Carte additionnelle : 10 € | * 2* Carte additionnelle : 10 € | * 2* Carte non-Metal additionnelle : 10 €* Carte Metal additionnelle : 40 € |
Cartes virtuelles | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Livraison | Des frais à prévoir | Standard | Express gratuite | Express gratuite |
Autres avantages | Carte personnalisable : 5 £ | Carte personnalisable : 5 £ | Carte personnalisable : 5 £ | * Cashback : 0,1 % en Europe et 1 % hors Europe* Carte personnalisable : 5 £*Carte Metal sans contact exclusive |
Attention : sur les virements internationaux, vous êtes susceptibles d’avoir une surcharge (frais de correspondant notamment).
D’une manière générale, plus vous choisissez une formule chère, moins les conditions d’utilisation gratuite seront contraignantes. Chaque opération effectuée au-delà de cette limite sera surtaxée.
Avec les cartes Premium et Metal, vous profitez du taux interbancaire sans contrainte. De plus, les plafonds de retraits sans frais sont plus élevés qu’avec les formules Standard et Plus.
Avec Revolut, vous bénéficiez de certaines assurances e-commerce (achats, billets, retours) ou voyage (sports d’hiver, bagages). Plus vous montez en gamme, plus le plafond de couverture est important. Avec la formule gratuite par contre, vous n’y avez pas accès.
Enfin, sachez que l’abonnement Metal est le seul à offrir du cashback sur vos paiements. En Europe, vous récupérez 0,1 % sur chaque règlement (1 % en dehors). C’est une option que l’on retrouve sur certaines cartes haut de gamme comme American Express.
Revolut propose une formule d’abonnement sans souscription mensuelle. Pour avoir la carte, vous n’aurez que les frais de livraison à payer.
L’utilisation est cependant assez limitée : vous n’aurez que 200 € de retrait (ou 5 opérations) sans frais et 1 000 £ de conversion au taux du marché. Pour les virements internationaux, vous aurez des frais sur chaque opération.
En ce qui concerne les règlements, vous n’avez aucune surcharge tant que vous restez dans la limite de 1 000 £ de conversion par mois. Au-delà de ce plafond, Revolut vous prélève 0,5 % de frais.
Vous avez accès aux virements SEPA et aux cartes virtuelles sans surtaxe. Recharger votre carte Revolut ne génère pas non plus de frais supplémentaires.
Autre chose à savoir : vous aurez un IBAN français et anglais avec votre compte, ce qui vous permet de recevoir des paiements en euro et/ou en livre sterling sans frais.
L’abonnement gratuit Revolut convient à une utilisation ponctuelle, et surtout aux personnes qui privilégient les paiements par carte dans une devise qui ne nécessite pas de conversion préalable. Dès que l’on fait des opérations dans une monnaie différente, la formule Standard devient rapidement obsolète.
Pour obtenir votre carte Revolut, commencez par télécharger l’application et faites votre inscription.
Une fois que vous avez entré les informations demandées, faites ce qui suit :
Allez dans l’onglet « Cartes ».
Appuyez sur « Ajouter une carte », et « Carte de débit ».
Indiquez le code PIN que vous souhaitez avoir.
Entrez l’adresse de livraison.
Sélectionnez la méthode de livraison.
Réglez les frais éventuels.
Une fois que vous l’avez reçu, il suffit de mettre de l’argent dessus. Allez dans l’application et appuyez sur le bouton correspondant.
Entrez les informations de la carte à partir de laquelle vous souhaitez faire le virement, puis choisissez le montant et la devise. Vous n’aurez plus qu’à valider : les fonds apparaîtront dans les secondes qui suivent.
Avec Wise, vous pouvez souscrire à unecarte de débit multi-devises pour 7 € seulement (frais d’envoi). L’opérateur vous donne accès au taux du marché sur toutes les transactions en devises, sans aucune limite.
Les frais sont de 1,75 % seulement pour les retraits supérieurs à 200 £, et de 0,50 £ à partir de la 2e opération. Comme avec la formule Standard et Plus, vous bénéficiez d’une franchise de 200 £ au-delà de laquelle vous commencez à payer des frais.
À la différence de Revolut, il n’y a aucun abonnement : vous ne paierez que les frais liés aux différentes opérations que vous souhaitez faire.
Demandez votre carte dès maintenant : l’inscription sur Wise est gratuite et sans engagement.
Sources :
Plans tarifaires Revolut
Frais formule Plus Revolut
Tarifs Revolut (cliquez la formule de votre choix pour accéder aux conditions tarifaires complètes)
Vérifiées pour la dernière fois le 2 décembre 2021
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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