Quels sont les frais de retrait à l’étranger avec le Crédit Agricole ?
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Réservée aux 12-25 ans, la carte Mozaïc du Crédit Agricole est un moyen de paiement international qui fonctionne dans tout le réseau Mastercard. Mais combien coûte-t-elle à l’utilisation ? Voici la grille tarifaire des retraits à l’étranger avec la Mozaïc.
Le Crédit Agricole utilise un cours de change majoré¹. Mais ce n’est pas le cas de Wise : les retraits et paiements effectués avec lacarte multi-devises sont convertis à l’aide du taux interbancaire.
En savoir plus sur
la carte Wise 💡
À noter : le Crédit Agricole étant une banque coopérative, les prix ne sont pas les mêmes dans toutes les régions. Dans cet article, nous nous sommes basés sur les prix pratiqués par le Crédit Agricole d’Île-de-France.
Avec la Mozaïc Black à contrôle de solde, les retraits en euros sont gratuits dans les DAB du Crédit Agricole¹.
Par contre, si vous allez au distributeur d’une autre banque, vous aurez 1 € de frais à partir de la 4 transaction¹ dans le mois.
Les titulaires de la et de la Mozaïc Black sont exonérés de commission, quel que soit l’automate utilisé.
Les retraits hors zone euro avec une carte Mozaïc (hors contrôle de solde) sont sans frais¹. Vous aurez néanmoins une surcharge liée à la conversion monétaire, car le Crédit Agricole applique un taux majoré.
Si vous avez une Mozaïc à contrôle de solde, alors vous paierez le retrait 3 €. À cette commission s’ajoutera la majoration du cours.
Au guichet, ce sera encore plus cher : les retraits sont facturés 2 % du montant + 6,60 € +frais de conversion monétaire du Crédit Agricole.
Pour les opérations hors zone euro, la banque dans laquelle vous faites le retrait est aussi susceptible de vous prélever une commission, laquelle viendra s’ajouter à celle du Crédit Agricole.
En fonction de la législation locale, il se peut que vous ne soyez pas prévenu de la surcharge au moment de faire le retrait. Faites donc attention : cela pourrait plomber votre budget et vous mettre dans le rouge.
Les paiements par carte à l’étranger en euros sont gratuits avec toutes les Mozaïc¹.
En ce qui concerne les règlements en devises, il n’y a aucuns frais si vous avez la MasterCard Mozaïc (ou la Mozaïc M6). Vous devrez tout de même assumer la majoration du taux de change.
Pour les autres cartes, les paiements sont soumis à une commission de 2,50 % par opération. Là aussi, vous devrez prendre en compte la surtaxe liée au cours utilisé par le Crédit Agricole pour faire la conversion.
Avec la Mozaïc, vous pouvez retirer jusqu’à 150 € sur une période de 7 jours². Pour les paiements, la limite est de 800 € mensuels (décompté du 1er au dernier jour du mois).
Attention: ces montants sont donnés à titre indicatif. Les limites de retrait et paiements sont fixées dans votre contrat.
À moins que vous ayez une carte à contrôle de solde, les retraits effectués hors de France avec une Mozaïc sont sans frais. Si vous prévoyez d’aller à l’étranger, prenez donc une Mozaïc à débit immédiat.
De plus, la banque dans laquelle vous prenez de l’argent est susceptible de vous faire payer l’utilisation du DAB. Avant de partir, renseignez-vous sur les banques qui n’appliquent pas ce genre de frais. Vous pourrez alors faire des économies.
Enfin, le Crédit Agricole majore le taux de change¹. Quelle que soit l’opération que vous effectuez (retrait ou paiement), vous aurez une surtaxe indirecte qu’il est impossible de prévoir.
Pour éviter de payer plus cher, optez pour une carte qui vous fait bénéficier du cours du marché sur les conversions. C’est le cas avec celle de Wise.
En zone euro, il n’y a pas defrais de retrait appliqués par le Crédit Agricole, sauf avec une Mozaïc Black à contrôle de solde (1 € à partir de la 4e opération).
Pour les retraits en devises, c’est la même chose : vous n’aurez aucune commission sauf dans le cas des Mozaïc à contrôle de solde (3 €/opération). À cette commission, s'ajoute la majoration du taux de change.
Le Crédit Agricole passe par un taux majoré¹ pour calculer le montant prélevé de votre compte. Il se base sur le cours de la Banque Centrale Européenne, auquel la banque ajoute une commission.
Une Mozaïc permet de retirer jusqu’à 150 € et de payer jusqu’à 800 € en France ou à l’étranger.
Ces valeurs sont susceptibles d’être différentes selon le contrat auquel vous souscrivez.
Pour économiser sur les frais de retrait :
- Souscrivez à une Mozaïc qui n’ait pas de contrôle systématique du solde.
- Essayez de localiser les banques qui ne font pas payer l’utilisation de leur distributeur.
- Partez avec une carte multi-devises provenant d’un opérateur qui ne majore pas le taux de change (comme Wise par exemple).
La carte de débit Wise est une alternative à la Mosaïc pour les jeunes. Elle fonctionne dans tout le réseau Mastercard, en France comme à l’étranger.
Le montant débité de votre compte lors d’un retrait ou d’un paiement est calculé à l’aide du taux du marché : vous éviterez donc la surcharge appliquée par le Crédit Agricole.
Si vous avez la devise dans votre compte, c’est gratuit. Si vous n’avez pas la devise dans votre compte, il y a des frais de conversion, généralement compris entre 0,24 et 3,69 %.
En plus, vous avez une franchise sur les 2 premiers retraits, dans une limite de 200 £.
Autre avantage : la carte ne coûte que 7 € en frais d’envoi. Vous n’avez aucune cotisation mensuelle comme avec Mozaïc.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 17 février 2022
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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