Carte Gold : quels sont les frais d’utilisation à l’étranger ?

Fabien Collet

17.02.22 (mis à jour il y a plus d'un an)

À lire en 4 min

La Mastercard Gold est proposée par plusieurs banques en France. Mais combien coûte-t-elle à l’utilisation ? Est-elle réservée à une certaine élite comme on le prétend ? Voici la grille tarifaire pour les retraits et paiements à l’étranger.

La carte Gold ne permet pas d’échapper à la majoration du taux de change, ce qui la rend onéreuse sur le long terme. Pour profiter du cours interbancaire et faire des économies, demandez une carte de débit chez Wise. En plus, vous n’aurez aucune souscription mensuelle.

En savoir plus sur la carte Wise

Carte Gold frais étranger : la grille des commissions

Banque	Coût de la carte	Paiements en Euro	Hors zone SEPA	Paiements Hors zone SEPA ou en devises	DAB	Retraits Classiques
Crédit Agricole du Finistère¹	* 122€/an (débit immédiat)* 120€/an (débit différé)	Gratuit	0,20€ + 2,30%	0,20€ + 2,30%	* DAB Crédit Agricole : Gratuit* Autres DAB : Gratuit, puis 1€ par opération à partir du 4e retrait	3,50€ + 2,40€ + frais de conversion
Crédit Mutuel Nord Europe²	132€/an	Gratuit	* EEE ou Suisse : 0,33€ + 1% (max. 9€)* Autres pays :0,33€ + 2,50% (max. 9€)		* DAB CIC : Gratuit* Autre DAB : Gratuit	* EEE ou Suisse : 3,30€ + 1% (max. 9€)* Autres pays :3,30€ + 2,50% (max. 9€)
Société Générale³	135 €/an	Gratuit	≤ 10€ : 2,70%> 10€ : 1€ + 2,70%		* DAB Société Générale ou Crédit du Nord : Gratuit* Autres DAB : gratuit	3€ + 2,70%
Fortuneo⁴	Gratuit si vous avez :* 1 800€ de revenus par mois* OU 10 000€ d’épargne chez Fortunéo	Gratuit	Gratuit		Gratuit	Gratuit
CIC⁵	136€/an	Gratuit			* DAB CIC et Crédit Mutuel : GratuitAutre DAB : Gratuit, puis 1€/opération à partir du 3e retrait	2,90 % + 3,00 € (max. 9€)

Les autres frais possibles avec une carte Gold à l’étranger

Majoration du taux de change

Les frais présentés dans le tableau ci-dessus ne prennent pas en compte la majoration du taux de change appliquée par presque toutes les banques.

Lorsque vous faites un retrait ou un paiement en devise, votre agence calcule la somme à débiter de votre compte à l’aide d’un cours surtaxé. Par conséquent, l’opération vous revient plus cher que si le montant est calculé à l’aide du vrai taux de change.

Pour remédier à ce problème, il faut passer par des opérateurs de paiement (comme Wise par exemple) qui utilisent le cours du marché pour les conversions en devise.

Frais de distributeur

La majorité des banques prennent des frais pour les retraits effectués aux distributeurs qui ne leur appartiennent pas.

Mais ce n’est pas tout : l’établissement qui met l’automate à votre disposition est aussi susceptible de vous prendre une commission. En fonction du pays dans lequel vous faites le retrait, vous n’en serez pas forcément averti. Attention aux surprises si vous faites la majorité de vos paiements en espèces.

Conversion dynamique

« Voulez-vous faire la transaction en devises ou en euros ? » : c’est une question que le terminal ou le DAB peut vous poser avant que vous validiez votre transaction.

Faire l’opération en euros est la solution la moins favorable. Le taux de change sera plus élevé que celui utilisé par votre banque. Vous aurez donc une surtaxe indirecte. Par contre, la conversion dynamique permet de connaître la somme exacte qui vous sera prélevée.

En choisissant de faire la transaction en devises, celle-ci n'apparaîtra pas de suite sur votre relevé de compte. Vous n’aurez donc aucune idée du montant réel en euro. Cela pourrait vous poser des problèmes de comptabilité si vous êtes à flux tendu. D’un autre côté, le taux utilisé pour la conversion sera celui de votre banque.

Comment économiser sur les frais de votre carte Gold à l’étranger ?

Faites des paiements plutôt que des retraits

Comme le montre le comparatif que nous avons établi, les banques facturent les retraits à l’étranger beaucoup plus cher que les paiements. Utilisez votre carte dès que vous le pouvez pour régler un achat. Évitez d’aller au distributeur pour prendre des espèces.

Retraits à l’étranger : privilégiez les DAB du réseau de votre banque

Le tableau ci-dessus indique que vous paierez moins cher si vous faites un retrait dans votre banque plutôt qu’à une autre agence.

Il est même possible de bénéficier d’une exonération totale de frais : c’est le cas à BNP, si vous prenez de l’argent au DAB d’un établissement appartenant à la Global Alliance.

Offre internationale ou de services groupés : faites baisser vos frais à l’étranger

Si vous êtes souvent à l’étranger, renseignez-vous sur les offres de services groupées (par exemple Jazz à la Société Générale) ou les offres internationales. Vous profiterez alors d’une réduction des frais sur les retraits et paiements à l’étranger.

Attention, cela ne concerne que les commissions directes prélevées par votre banque. Le taux de change, les frais de DAB et la conversion dynamique ne sont donc pas concernés.

Privilégiez les banques qui utilisent le taux interbancaire

Le taux de change est un levier d’économie important, car il concerne plusieurs types d’opérations : paiements, retraits et virements.

Pour diminuer vos frais de banque, souscrivez à une carte multi-devises au sein d’une banque qui fait la conversion au taux interbancaire.

Malheureusement, la plupart d’entre elles ne proposent pas de carte Gold. Vous ferez donc des économies, mais vous n’aurez pas accès à tous les services additionnels : assurances, programme de fidélité…

Demandez votre carte Wise pour faire des économies à l’étranger

La carte de débit Wise est une Mastercard permettant de bénéficier du taux interbancaire lorsque vous faites des achats ou des retraits en devises.

Les deux premiers retraits que vous faites dans le mois sont offerts, dans une limite de 200£ au total. Ensuite, chaque opération vous sera facturée 0,50£ + 1,75% seulement.

Les paiements sont sans frais si vous avez déjà la devise sur votre compte. Dans le cas contraire, Wise fera la conversion au cours du marché.

Pour obtenir la carte, il suffit de payer l’envoi : 7€. Vous n’aurez aucune cotisation mensuelle par la suite.

Demandez votre carte Wise

Sources :

Tarifs CA Finistère (p. 7-8)
Grille tarifaire Crédit Mutuel Nord Europe (p. 6)
Conditions tarifaires Société Générale (pp. 8-10)
Grille des tarifs Fortuneo (p. 4)
Conditions tarifaires CIC (pp. 5-6)

Vérifiées pour la dernière fois le 21 janvier 2022

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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