Carte Gold : quels sont les frais d’utilisation à l’étranger ?

La Mastercard Gold est proposée par plusieurs banques en France. Mais combien coûte-t-elle à l’utilisation ? Est-elle réservée à une certaine élite comme on le prétend ? Voici la grille tarifaire pour les retraits et paiements à l’étranger.

Aussi intéressante soit-elle, la carte Gold ne permet pas de bénéficier de la conversion au cours réel du marché tout le temps. Avec la carte Wise par contre, vous pouvez détenir 40+ devises et les convertir les unes aux autres en toute simplicité via le taux réel du marché. Du reste, vous n’aurez aucune souscription mensuelle ou annuelle à payer pour la maintenir en état de marche.

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Carte Gold frais étranger : la grille des commissions

Voici un tableau qui résume les principaux frais de la carte Gold fournie par différentes banques :

Les autres frais possibles avec une carte Gold à l’étranger

Voici d’autres frais possibles à prendre en considération avec la carte Gold à l’étranger :

Majoration du taux de change

Les frais présentés dans le tableau ci-dessus ne prennent pas en compte la majoration du taux de change appliquée par presque toutes les banques.

Lorsque vous faites un retrait ou un paiement en devise, votre agence calcule la somme à débiter de votre compte à l’aide d’un cours surtaxé. Par conséquent, l’opération vous revient plus cher que si le montant est calculé à l’aide du vrai taux de change.

Pour remédier à ce problème, utilisez la carte Wise qui s’appuie sur le taux réel du marché en convertissant les devises.

Frais de distributeur

La majorité des banques prennent des frais pour les retraits effectués aux distributeurs qui ne leur appartiennent pas.

Mais ce n’est pas tout : l’établissement qui met l’automate à votre disposition est aussi susceptible de vous prendre une commission. En fonction du pays dans lequel vous faites le retrait, vous n’en serez pas forcément averti. Attention aux surprises si vous faites la majorité de vos paiements en espèces.

Conversion dynamique

« Voulez-vous faire la transaction en devises ou en euros ? » : c’est une question que le terminal ou le DAB peut vous poser avant que vous validiez votre transaction.

Faire l’opération en euros est la solution la moins favorable. Le taux de change sera plus élevé que celui utilisé par votre banque. Vous aurez donc une surtaxe indirecte. Par contre, la conversion dynamique permet de connaître la somme exacte qui vous sera prélevée.

En choisissant de faire la transaction en devises, celle-ci n'apparaîtra pas de suite sur votre relevé de compte. Vous n’aurez donc aucune idée du montant réel en euro. Cela pourrait vous poser des problèmes de comptabilité si vous êtes à flux tendu. D’un autre côté, le taux utilisé pour la conversion sera celui de votre banque.

Comment économiser sur les frais de la carte Gold à l’étranger ?

Découvrons quelques astuces à prendre en compte pour économiser sur les frais de la carte Gold à l’étranger.

Privilégier les paiements aux retraits

Comme le montre le comparatif que nous avons établi, les banques facturent les retraits à l’étranger beaucoup plus cher que les paiements. Utilisez votre carte dès que vous le pouvez pour régler un achat et évitez autant que possible d’effectuer des retraits d’espèces.

Privilégier les DAB du réseau de votre banque

Le tableau a démontré que vous paierez moins cher si vous faites un retrait dans votre banque plutôt qu’à une autre agence.

Il est même possible de bénéficier d’une exonération totale de frais : c’est le cas à BNP, si vous prenez de l’argent au DAB d’un établissement appartenant à la Global Alliance.

Offre internationale ou de services groupés : faites baisser vos frais à l’étranger

Si vous êtes souvent à l’étranger, renseignez-vous sur les offres de services groupées (par exemple Jazz à la Société Générale) ou les offres internationales. Vous profiterez alors d’une réduction des frais sur les retraits et paiements à l’étranger.

Attention, cela ne concerne que les commissions directes prélevées par votre banque. Le taux de change, les frais de DAB et la conversion dynamique ne sont donc pas concernés.

Privilégiez les banques qui utilisent le taux interbancaire

Le taux de change est un levier d’économie important, car il concerne plusieurs types d’opérations : paiements, retraits et virements.

Pour diminuer vos frais de banque, souscrivez à une carte au sein d’une banque qui fait la conversion au taux interbancaire. À titre d’exemple, la carte Wise permet de bénéficier du taux réel du marché tout le temps lorsqu’une conversion est exigée.

Demandez la carte Wise et faites des économies à l’étranger !

Ou bien, demandez une carte Wise et réalisez des économies sur la plupart des opérations effectuées à l’étranger, comme les paiements et les retraits. En effet, il s’agit d’une carte à débit immédiat Visa qui fonctionne dans 150+ pays, dont la France et la plupart des pays hors EEE.

Optimisée pour les voyages, la carte Wise permet de détenir 40+ devises et assure la conversion au taux réel du marché, tout le temps. Du reste, Wise n’applique pas de frais cachés sur la conversion des devises, et ne prélève pas de cotisation mensuelle ou annuelle. À noter que pour obtenir la carte Wise, il faut dépenser 7 € de frais d’envoi seulement !

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Sources :

Sources vérifiées pour la dernière fois le 18 septembre 2024