Comment ouvrir un compte bancaire International depuis le Canada ?

L’époque où l’idée d’un compte bancaire international avait des relents de paradis fiscal est belle et bien révolue. Aujourd’hui, beaucoup de Canadiens ordinaires souhaitent ouvrir un compte bancaire à l’étranger simplement pour faciliter leurs déplacements ou leurs affaires commerciales. Si c’est votre cas, quelles options s’offrent à vous ?

Cet article expliquera comment ouvrir un compte bancaire international en devises et comment choisir le bon fournisseur de services bancaires. Nous verrons aussi pourquoi le compte multi-devises de Wiseest si populaire auprès des Canadiens souhaitant effectuer des opérations en devises.

Découvrez Wise gratuitement

Pourquoi avez-vous besoin d’un compte international ?

Êtes-vous un globe-trotter infatigable passant une grande partie de l’année à l’étranger ? Vos partenaires en affaire ou vos fournisseurs sont-ils situés à l’extérieur du Canada ? Comptez-vous étudier à l’étranger ? Voilà toute une liste de raisons d’ouvrir un compte bancaire international.

Qu’est ce qu’un compte International ?

C’est tout simplement un compte bancaire en devise étrangère ou domicilié à l’extérieur du Canada.

Quels en sont les avantages ?

L’avantage d’un compte bancaire international est qu’il vous permet de réduire les frais de conversion puisque vous possédez un compte vous permettant d’effectuer des transactions dans la devise nationale.

Lors d’un long séjour à l’étranger, vous réduirez ainsi considérablement les frais bancaires associés aux paiements et retraits effectués avec votre carte bancaire canadienne.

Comment ouvrir un compte bancaire International depuis le Canada

La procédure et les justificatifs exigés varient bien sûr d’une institution financière à l’autre, mais en général, vous devrez transmettre les documents suivants :

• Une pièce d’identité officielle avec photo
• Une preuve de domicile incluant votre nom et votre adresse
• Une preuve de résidence légale dans le pays où vous tentez d’ouvrir un compte (comme un permis de séjour)
• Une preuve de revenus (dans certains cas)

Faut-il déclarer son compte international ?

Il vous faut inclure dans votre déclaration de revenus annuelle auprès de l’Agence du revenu du Canada tout bien étranger dont la valeur dépasse 100 000 $. Si le solde de votre compte bancaire international est inférieur à ce montant, vous n’êtes pas tenu de le déclarer.¹

Peut-on ouvrir un compte bancaire international en ligne ?

Oui. Depuis quelques années, on observe une multiplication du nombre de banques en ligne (c’est-à-dire des banques dématérialisées, sans succursale). Ces institutions financières vous permettent de faire toutes vos transactions à distance, incluant l’ouverture d’un compte bancaire international. Les banques traditionnelles ont été plus lentes à suivre la révolution numérique, mais certaines vous permettent maintenant d’ouvrir un compte bancaire international en ligne.

Au-delà de l’ouverture du compte en soi, il faut examiner de près les frais et le taux de change de l’institution financière auprès de laquelle vous envisagez d’ouvrir votre compte. La grande majorité des banques traditionnelles et des banques en ligne utilisent un taux de change majoré pour toutes les opérations en devise. En d’autres mots, l’institution financière ajoute une commission au taux moyen du marché - le taux “réel” qui apparaît sur des sites de convertisseur de devise. Elle fait ainsi un bénéfice à votre insu. Par contraste, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché.

Peut-on ouvrir un compte bancaire international en ligne gratuitement ?

Oui, c’est possible. Les banques en ligne proposent généralement l’ouverture d’un compte gratuite et une prime de bienvenue au nouveau client. En revanche, si vous envisagez d’ouvrir un compte international auprès d’une banque traditionnelle, lisez attentivement toutes les conditions de leur offre car des frais importants peuvent s’appliquer. Par exemple, les frais d’ouverture d’un compte international aux particuliers de la HSBC peuvent s’élever à 200 $ en raison du transfert des antécédents de crédit.²

Quelles banques proposent un compte International ? Comment choisir ?

Lorsque vous avez le statut de résident, il est facile d’ouvrir un compte bancaire dans un pays étranger, même si vous n’avez pas la nationalité. Le problème se pose lorsque vous désirez ouvrir un compte bancaire international en ligne dans un pays dans lequel vous n’avez pas de résidence fiscale et physique. Si c’est votre cas, voyons quelles options s’offrent à vous.

Les différentes banques disponibles depuis le Canada

Comment nous l’avons vu, il existe deux catégories principales d’institutions financières ; les banques en ligne et les banques traditionnelles.

Les banques en ligne permettent d’ouvrir un compte bancaire sans vous déplacer dans une succursale. Vous pouvez soumettre vos pièces justificatives et tous vos documents via leur site Web. Toutefois, le grand désavantage des banques en ligne est qu’elles exigent généralement d’un nouveau client qu’il soit domicilié et résident fiscal du pays où il souhaite ouvrir un compte. Elles demandent aussi souvent des preuves de revenus.

En revanche, les banques traditionnelles n’établissent pas de conditions de revenus et certaines permettent aux étrangers sans résidence fiscale et physique dans le pays d’ouvrir un compte bancaire. Toutefois, la majorité des banques traditionnelles exigent l’ouverture d’un compte en agence, à quelques exceptions près.³

Qui peut ouvrir ce type de compte international ?

Il faut être d’âge majeur pour ouvrir un compte bancaire international et présenter une pièce d’identité officielle avec photo. Les autres exigences en ce qui concerne la résidence physique ou fiscale dans le pays et le niveau de revenus varient pour chaque institution financière.

Devises disponibles

Tant les banques en ligne que les banques traditionnelles offrent une grande variété de devises, il suffit de consulter leur site Web pour voir si celle qui vous intéresse y figure. Wise permet de conserver plus de 50 devises différentes dans un même compte.

Limites

La plupart des banques fixent un plafond journalier pour les virements internationaux ou encore une limite mensuelle. De même, votre forfait bancaire peut inclure un nombre illimité de transactions ou être soumis à certaines restrictions. Prenez le temps de bien étudier les conditions de l’offre à laquelle vous envisagez de souscrire.

Les cartes internationales associées

Les banques en ligne proposent souvent une carte bancaire gratuite, souvent sans conditions de revenus. Par contre, pour que la carte reste gratuite, vous devez respecter certaines conditions. Il peut s’agir d’un versement minimum sur votre compte courant ou d’un nombre minimum d’opérations par mois.

Les banques traditionnelles à l’étranger chargent souvent un coût annuel pour l’utilisation d’une carte bancaire, contrairement à la pratique courante au Canada. N’oubliez donc pas de vous renseigner avant de souscrire pour ne pas avoir de mauvaise surprise. Entre les frais annuels de carte bancaire, les frais de tenue de compte et de transactions, les coûts montent vite.

Alternatives aux banques pour ouvrir un compte en devises

Comme on le constate, l’ouverture d’un compte bancaire international n’est pas si simple que ça, en raison des frais imposés par les institutions financières ou de leur exigence de résidence physique et fiscale dans le pays. Voilà pourquoi les Canadiens à la recherche d’une solution plus flexible et pratique optent souvent pour le compte multi-devises de Wise.

Ce compte offre les avantages d’un compte bancaire international, sans les inconvénients. L’inscription est entièrement gratuite et se fait en ligne en quelques minutes. Vous obtenez vos propres coordonnées bancaires internationales pour recevoir et envoyer de l’argent dans le monde entier. C’est l’équivalent d’ouvrir plusieurs comptes bancaires internationaux d’un seul coup ! Lorsque vous payez avec les devises de votre compte, c’est gratuit, et vous pouvez conserver plus de 50 devises différentes dans votre compte. En plus, Wise propose toujours le taux de change réel et des frais bas et transparents pour toutes les opérations de conversion de devises.

Pourquoi vous évertuer à satisfaire les exigences d’institutions financières traditionnelles quand vous pouvez opter pour Wise, une solution de paiement alternative qui correspond vraiment au mode de vie moderne ?

Sources :
1 -Déclaration de biens étrangers
2 - Ouverture de compte international HSBC
3 - Banques pour l’étranger
Vérifiées pour la dernière fois le 16 octobre 2020.