Meilleure banque pour entreprise au Quebec : laquelle choisir ?

Vous aimerez investir au Canada francophone ? Vous cherchez un compte professionnel qui réponde à vos besoins ? Voici un panorama des meilleures banques professionnelles du Québec, y compris des comptes d'entreprise opérable en ligne.

Pour une flexibilité maximale, pourquoi ne pas choisir le compte professionnel Wise? Non seulement il n’y a aucune cotisation mensuelle, mais les opérations en devises sont faites avec le taux interbancaire. C’est un levier d’économies non négligeable.

Ouvrez un compte Wise pour entreprise

Les meilleures banques du Québec pour les professionnels

Banque Royale du Canada

La BRC propose plusieurs solutions pour les entreprises :

• forfait Choix Numérique
• forfait Choix Flexible
• forfait Summum

Forfait Choix Numérique

Idéal pour les entreprises qui font la plupart de vos opérations en ligne. Les virements et les paiements en ligne sont gratuits¹. De plus, les dépôts électroniques de chèques sont illimités si vous les faites en DAB.

Avec le forfait numérique, vous profiterez en plus de 10 virements Interac par mois. Par contre, les dépôts d’espèces sont taxés : CA$ 5 $ par tranche de CA$ 1 000 en agence et CA$ 2,25 en DAB.¹

Coût du forfait : CA$ 6/mois¹

Forfait flexible

S’adresse aux entreprises qui ont de petits volumes d’opérations, effectuées à la fois des opérations en ligne et en agence. Ce forfait propose différentes options auxquelles vous pouvez souscrire.

Par rapport au forfait flexible, toutes les opérations sont taxées :

• Format électronique² : CA$ 0,75 $

• Papier : CA$ 1,25

• Virement sortant Interac : CA$ 1,50

• Dépôts: CA$ 2,5 tous les CA$ 1 000 en agence et CA$ 2,25 en DAB

Coût du forfait: CA$ 7/mois²

Forfait Summum

Solution idéale pour les grandes entreprises, qui font des opérations à la fois en ligne et sur papier.

Ce forfait se caractérise par l’absence de limite sur les crédits/débit en ligne³, les dépôts de chèque, les dépôts d’espèces (jusqu’à CA$ 25 000). Vous avez également 500 virements Interac sortants gratuits avec ce forfait.

Coût du forfait: CA$ 100/mois.³

Banque Nationale du Canada

La BNC a une offre pro avec 3 forfaits différents, qui donnent tous accès à une offre de conseil juridique, un service de banque en ligne et une assurance contre les découverts.

Forfait numérique

Ce forfait s’adresse aux entreprises qui ne travaillent qu’en ligne. Il coûte 7 $/mois et offre des transactions électroniques illimités et 12 virements Interac sans frais de CA$ 1,50⁴.

Forfait Hybride

Ce forfait peut etre adapté aux besoins de votre entreprise. Il vous coûte CA$ 8/mois⁴. Ils donnent le droit à 6 transactions électroniques et 3 virements Interac gratuites.Vous avez aussi de dépôts gratuits via le guichet automatique, mobile et le numeriseur.

Forfait Absolt

Ce forfait est adapte aux entreprises qui font souvent un haut volume de transactions. Il vous coûte CA$ 95/mois⁴et vous offre des transactions électroniques et virements Interac illimités.

Si vous avec un solde quotidien d'au moins CA$ 80 000, vous ne devez pas payer le prix mensuel du forfait.⁹

Banque de Montréal (BMO)

Comme la BNC, la Banque de Montréal offre 6 forfaits pros différents. Que vous soyez une petite PME ou une grosse entreprise, vous en trouverez forcément un à votre taille.

Programme PME électroniques

Il s’adresse aux petites entreprises qui ont leur activité en ligne. Parmi les avantages de ce programme : il est gratuit, ne requiert aucun solde minimal et vous permet de faire un nombre de transactions électroniques illimité.

Par contre, il n’est pas adapté aux manipulations d’espèces.

Démarrage PME

Idéal pour les entreprises saisonnières ou en démarrage qui ne font que quelques opérations par mois.

Le forfait coûte CA$ 6/mois⁵ et permet de faire :

• 7 transactions électroniques par mois

• 2 virements Interac

• Transactions Moneris illimité

Croissance PME

Les forfaits Croissance se déclinent en 4 versions. Ils vont de CA$ 22,5 $ à 120 par mois⁵. Les dépôts en espèces sont gratuits jusqu’à un certain seuil.

Pour les programmes de niveau 3 et 4, les frais mensuels sont exonérés à partir de CA$ 35 000 et de CA$ 80 000 de solde mensuel.⁵

Banque Scotia

Banque Scotia propose plusieurs plans pour les entreprises, dont certains offrent une tarification modulée selon votre activité.

Compte de base

Offert en CA$ et en US$. Adapté aux moyennes entreprises qui ont un certain fonds de roulement : vous êtes exonérés des CA$ 10,95 de frais mensuels si vous avez au moins 8 000 $ sur votre compte⁶.

Avec ce forfait, vous avez une opération gratuite par tranche de 1 500 $ de solde.

Compte sur mesure

Proposé à CA$ 6 /mois⁷. En fonction du nombre d’opérations que vous effectuez, le coût par transaction va de 1,00 $ à 1,25 $. Idéal pour les entreprises qui ont un volume d’activité inégal sur l’année.

Compte Select

Compte qui offre un certain nombre de transactions personnelles et professionnelles. Les tarifs vont de CA$ 20 $ à 120 $⁸ en fonction du nombre d’opérations que vous effectuez.

Quelle banque choisir pour une entreprise ?

Pour éviter de se retrouver avec une offre disproportionnée par rapport à vos besoins, il y a plusieurs questions à se poser. Notamment quant à la taille de votre entreprise et au type d’activité que vous exercez.

Quelle est la nature de mon activité : en ligne ou en magasin ?

Si vous créez une entreprise au Canada qui a pignon sur rue (un commerce par exemple), vous allez nécessairement manipuler de l’argent liquide. Vous aurez donc besoin d’un forfait qui prenne en compte les dépôts en espèces.

Au contraire, si vous opérez uniquement sur le web, vous pourrez vous contenter d’un forfait orienté sur les transactions en ligne. Certaines banques le proposent gratuitement.

Prenez donc le temps d’analyser les offres des différentes banques selon que vous fassiez des transactions en espèces et/ou en ligne.

Quel est mon chiffre d’affaires ?

Cette question a son importance si vous choisissez un forfait haut de gamme.

Premièrement, dans certaines banques, l’accès à ces programmes est indexé sur un CA minimal. Si vous ne remplissez pas ces critères, vous n’y aurez pas le droit.

Deuxièmement, certains forfaits sont gratuits si vous avez en permanence une certaine somme sur votre compte.

Quelle est la taille de mon entreprise ?

Si vous êtes seul à opérer, vous n’aurez besoin que d’un compte et d’une carte. Par contre, à partir du moment où vous aurez des employés, vous aurez peut-être besoin de plusieurs cartes, voire de plusieurs sous-comptes.

Optez pour une banque qui offre un service adapté à la réalité de votre entreprise, à court et à long terme, car vous allez sans doute vous développer et avoir besoin d’une offre plus complexe.

Est-ce que je compte faire des transactions à l’international ?

Si vous faites des opérations en devises vers l’étranger, vous aurez de nombreux frais de virement internationaux. Sans oublier la majoration du taux de change, qui est pratiquée par la plupart des banques.

Essayez de trouver une banque qui vous fasse bénéficier de frais réduits sur ce type de commission. Bien entendu, ce service a un prix : n’y souscrivez que si la majorité de votre activité est tournée vers l’international.

Compte professionnel Wise : idéal pour les entreprises de toutes tailles orientées à l’international

Wise propose un compte multi-devises professionnel dont l’ouverture est gratuite et qui utilise le taux du marché pour les transactions en devises.

Les virements entrants sont sans frais dans plusieurs devises, dont l’euro et la livre sterling. De plus, l’approvisionnement du compte n’occasionne aucune surtaxe.

Pour CA$ 42, vous pourrez obtenir des coordonnées bancaires qui vous permettront de recevoir des devises.

Enfin, sachez que Wise dispose d’un puissant API et s’intègre avec plusieurs logiciels comme Sage et Quickbooks. Vous pourrez notamment automatiser vos factures et vos virements.

Avec le compte Wise, donnez un coup de boost à votre activité professionnelle tout en maîtrisant votre budget.

Découvrez le compte pro Wise

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Sources :
1.Forfait numérique RBC
2.Forfait flexible RBC
3.Forfait summum RBC
4.Aperçu des forfaits BNC
5.Tarifs comptes pro BMO
6.Compte de base Scotia
7.Compte sur mesure Scotia
8.Compte Select Scotia
9. Tarification - Entreprises BNC
Vérifiées pour la dernière fois le 21 octobre 2024