Pankkitilin avaaminen Virossa: Sinun opas virolaiseen pankkitiliin

Suomalaisilla on monia syitä avata pankkitili viroon. Kenties olet harkinnut yrityksen perustamista Viroon, ja tarvitset liiketoimiasi varten pankkitilin? Tai ehkä olet muuttamassa Viroon opintojen perässä?

Pankkitilin avaamiseen voi olla monia eri syitä, ja saatat pohtia, miten pääset hommassa alkuun.

Pankkitilin avaaminen Viroon on helpompaa kuin koskaan aiemmin, ja näiden vinkkien avulla onnistut varmasti. Voit avata pankkitilin suomalaisena yksinkertaisten vaiheiden avulla. Verkkopalvelut, henkilökohtaisen tunnuksen ja mahdollisuuden yrityksen perustamiseen saatetänä e-asukkuudeen avulla.

Tässä oppaassa:

• Avaa pankkitili Virossa helposti
• Mitä dokumentteja tarvitset?
• Virolaisten pankkien hinnasto
• Vaihtoehdot pankille Virossa
• Wise - Helppo ja nopea vaihtoehto tavalliselle pankille

Hypätään pidemmittä puheitta suoraan oppaan pariin!

Voinko avata pankkitilin Viroon vaikka asun Suomessa?

Lyhyt vastaus: kyllä voit.

Pankkitilin avaaminen onnistuu EU:n sisällä mihin tahansa maahan. Voit siis avata tilin myös Viroon, ja pankilla ei ole oikeutta kieltäytyä siihen vedoten, että asut toisessa EU-maassa ².

Pankkitilin avaamisesta Viroon on hyvä muistaa kuitenkin seuraavat asiat:

• Moni pankki vaatii, että sinulla on oltava jokin yhteys Viroon
• Jos olet yrittäjä, sinun on toimitettava tarvittavat asiakirjat esimerkiksi liiketoimintaa koskien
• Jos sinulla on pankkitili toisessa virolaisessa pankissa, pankin ei ole pakko avata EU:n asukkaalle tiliä

Viro on poikkeuksellisen digitalisoitunut maa, ja pankkitilin avaaminen onnistuu helpommin kuin monessa muussa paikassa. Viroon myös EU:n ulkopuolisten kansalaisten on varsin helppo avata pankkitili, kunhan heillä on jokin yhteys Viroon.

EU-kansalaisten on monesti mahdollista avata tili pelkästään henkilöllisyysdokumenttien avulla, mutta tietyissä tapauksissa pankki voi käydä tapauksesi läpi tarkemmin, jolloin prosessi voi kestää normaalia pidempään ³. Kaikilta voidaan myös vaatia myös muita dokumentteja.

EU-asukkuus auttaa vain henkilökohtaisen pankkitilin perustamisessa, joten yritystä varten pankkitilin perustaminen ei välttämättä ole yhtä helppoa. Monesti pankit vaativat tietoa yrityksen liiketoimintasuunnitelmista sekä yhtiörakenteesta.

Pankkitiliä tai liiketoimia varten Viroon voidaan avata myös e-asukkuus, joka helpottaa asiointia erilaisissa digipalveluissa. Pankkitilin avaaminen ei useimmissa tapauksissa onnistu kokonaan etänä, vaan pankit vaativat yhtä tunnistamiskertaa fyysisesti. E-asukkuus auttaa kuitenkin verkkopalveluiden käytössä rekisteröitymisen jälkeen.

Miten voin avata pankkitilin Virossa?

Pankkitilin avaaminen Viroon on varsin samankaltainen prosessi kuin Suomessakin. Pankkeja koskee tietty lainsäädäntö, jonka perusteella niiden on tunnettava asiakkaasta tiettyjä asioita ja varmistettava heidän henkilöllisyytensä.

Pankkitilin avaaminen Viroon onnistuu käytännössä kolmessa vaiheessa:

1. Aloita prosessi netissä ja syötä tarvitut tiedot sekä lähetä pyydetyt dokumentit
2. Käy vierailemassa paikan päällä tai suorita henkilöllisyyden todistaminen etänä, mikäli se on mahdollista
3. Pankkitili avataan, kunhan pankki on suorittanut mahdolliset vahvistukset

Pankkitilin avaaminen onnistuu kokonaan etänä esimerkiksi LHV:llä, mutta tarvitset tällöin asukaskortin. Useimmissa tapauksissa sinun on käytävä vähintään kerran fyysisesti pankkikonttorilla. Prosessin voi aloittaa silti helposti netissä.

Pankkitilin avaamisen sijasta nykyään tarjolla on myös monia muita vaihtoehtoja. Esimerkiksi Wise tarjoaa helpon vaihtoehdon perinteiselle pankkitilille. Saat käyttöösi EU-tilitiedot, joiden avulla voit vastaanottaa euroja ilman lisäkuluja.

Wise

Wiselle rekisteröityminen onnistuu kokonaan netissä. Fyysisten tarkastusten sijaan henkilöllisyys vahvistetaan rekisteröitymisen yhteydessä ottamalla kuva omasta passista. Palvelun avaamiseksi sinun ei myöskään tarvitse maksaa avausmaksuja; pääset käyttämään Wisea siirtämällä palveluun rahaa, joka on vapaasti käytettävissäsi.

Tarjolla on myös Wise for Business -yritystili, jolla hoidat kansainväliset liiketoimet helposti niin Virossa kuin muuallakin maailmassa.

Säästä rahaa Wisen avulla!

Mitkä asiakirjat on oltava ennen kuin voin avata pankkitilin Virossa?

Eri pankeissa on käytössä hieman erilaiset järjestelmät, ja vaaditut dokumentit voivat vaihdella pankeittain. Myös sillä on vaikutusta, asutko vakituisesti Virossa, tai onko sinulla pankkitiliä jo jossakin muussa virolaisessa pankissa.

Näitä dokumentteja tarvitset:

• Henkilöllisyystodistus, kuten passi tai henkilökortti
• Todiste, miksi tarvitset pankkitiliä Virossa (esim. yrityksen liiketoiminta, asuinpaikka, läheiset)
• Mahdollisesti todistus siitä, että asut EU:ssa

Myös EU:n ulkopuolelta tulevat voivat avata pankkitilin Viroon, vaikka he eivät asuisikaan siellä vakituisesti. Tällöin pankit voivat kuitenkin vaatia tarkempia selvityksiä syystä pankkitilin avaamiselle, ja prosessi saattaa yleisesti kestää pidempään.

Kuinka kauan kestää avata pankkitili Virossa?

Ei ole olemassa mitään tarkkaa aikaa, kauanko pankkitilin avaaminen Viroon kestäisi. Monet eri asiat voivat vaikuttaa kestoon, ja mahdolliset lisäselvitykset voivat viivästyttää prosessia.

Esimerkiksi Seb-pankki kertoo päätöksen pankkitilin avaamisesta kestävän maksimissaan 10 päivää ⁴. Prosessi voi kuitenkin olla huomattavasti nopeampi silloin, jos kaikki dokumentit toimittaa ajoissa ja oikeanlaisina.

Pankkien hinnastot ja maksut - pidä nämä mielessä.

Pankkitilin ylläpitäminen ei ole ilmaista, vaan siihen kuuluu monia erilaisia kuluja. Eri pankeilla on omanlaisensa hinnastot, joihin kannattaa tutustua tarkasti ennen päätöksen tekemistä tilin avaamisesta.

Usein Virossa asuvat saavat pankkitilin edullisemmin, sillä esimerkiksi LHV perii muualla EU:ssa asuvilta 100 euron tilin avausmaksun sekä 10 euron kuukausittaista maksua. Virossa asuvat eivät maksa näistä kuluista kumpaakaan.

Pankkitilin ylläpitoon liittyy paljon myös muita kustannuksia, joita ei välttämättä tule mietittyä tiliä perustaessa. Pankit voivat periä kuluja esimerkiksi pankkikortista, valuutanvaihdosta, pankkiautomaattinostoista.

Kuluja peritään myös EU:n ulkopuolelle siirtyvistä ulkomaanmaksuista, jolloin asiakkaan maksettavaksi voi tulla sekä valuutanvaihdon kulut että siirtämiseen liittyvät muut kulut.

Esimerkkejä pankkien kuluista Virossa EU-asukkaille:

• Tilin avaaminen: LHV, 100 EUR; SwedBank, 0 EUR; SEB, 0 EUR
• Käyttötilin kuukausimaksu: LHV, 10 EUR, SwedBank, 0 EUR (maksu käytön mukaan esim. tilisiirroista); SEB, 0,30 EUR
• Muut maksut pankkien omien hinnastojen mukaan

Pankkitilin kulut on hyvä tarkastaa etukäteen pankeittain. Osa pankeista perii kuluja myös mm. käteisnostoista, maksukorteista tai tilisiirroista.

Toinen vaihtoehto on käyttää virolaisen pankin sijaan kansainvälistä maksupalvelua, kuten Wisea. Wisen avulla saat käyttöösi EU-tilitiedot sekä kattavat palvelut niin kotimaan kuin ulkomaan maksuihin. Voit lähettää, vastaanottaa ja säilyttää rahaa lukuisissa eri valuutoissa. Kansainväliset maksut teet edullisesti ja nopeasti.

Wise tarjoaa myös oman maksukorttinsa, jonka kautta voit käyttää suoraan tililläsi olevia varoja lukuisissa eri valuutoissa.

Mikä Virossa toimiva pankki sopii minulle?

Virossa on lukuisia pankkeja, jotka tarjoavat palveluitaan niin Virossa pysyvästi asuville kuin EU:stakin tuleville asiakkaille. E-asukaskortin avulla voit käyttää pankkien verkkopalveluita helposti myös ulkomailta käsin.

Swedbank

Swedbank on Viron isoimpia pankkeja, se tarjoaa monipuoliset palvelut niin paikallisille kuin ulkomaisillekin asiakkaille. Suomalaiset voivat perustaa tilin ilmaiseksi ⁶, joten tilin perustamiseen ei liity isoja riskejä.

Swedbank tarjoaa edullisemmat kulut nuorille asiakkaille, ja esimerkiksi luottokortti on mahdollista saada ilman kuukausimaksua alle 25-vuotiaana ⁶.

SEB Bank

SEB bank tarjoaa monipuoliset palvelut asiakkailleen. Tarjolla on erilaisia tilivaihtoehtoja sekä Virossa pysyvästi asuville että e-asukkaille. Myös EU:n ulkopuolelta tulevat voivat perustaa tilin, kunhan heillä on yhteyksiä Viroon.

Yksityishenkilöille ja yrityksille on erilaiset tilimallit ja kuukausimaksut. Yksityishenkilönä tilin voi avata edullisemmin kuin yritysasiakkaana ⁷.

Luminor Bank

Luminor Bank on Virossa toimiva uudempi pankki, joka panostaa etenkin digitaalisiin palveluihin. Palveluihin kuuluvat monipuoliset digitaaliset verkkopankkipalvelut. Pienempää pankkia etsivälle Luminor on hyvä vaihtoehto.

LHV

LHV on monipuolinen virolaispankki, joka tarjoaa Luminorin tavoin vahvat digitaaliset palvelut. Virossa pysyvästi asuvat sekä Viron kansalaiset voivat avata pankkitilin kokonaan digitaalisesti, ja muillekin on tarjolla kattavasti erilaisia verkkoratkaisuja.

Vaihtoehtona myös Wise

Virolainen pankkitili ei ole ainut vaihtoehto. Esimerkiksi vuokran maksaminen, liiketoiminnan varojen hallinta ja päivittäispalvelut onnistuvat myös digitaalisten maksupalveluiden kautta.

Wise on moderni maksupalvelu, joka tarjoaa asiakkailleen tilitiedot lukuisiin eri valuuttoihin. Tämä tarkoittaa, että voit vastaanottaa mm. euroja ilman ylimääräisiä kuluja.

Wise tuo säästöä etenkin kansainvälisissä maksuissa, sillä valuutanvaihto onnistuu aina aidon valuuttakurssin mukaan. Siis sen saman kurssin, jonka löydät esimerkiksi Googlesta. Piilokulujen sijaan maksuista ja valuutanvaihdosta peritään vain pieni läpinäkyvä kulu.

Saat käyttöösi myös Wise-maksukortin, jonka avulla voit tehdä päivittäiset ostokset niin verkossa kuin fyysisestikin. Voit myös nostaa rahaa pankkiautomaateista ja maksaa ulkomaillakin paikallisessa valuutassa.

Liity Wiseen ilmaiseksi!

Lähteet:

1. Yrityksen perustaminen e-asukkaana Viroon
2. EU - pankkitilin avaaminen
3. b2bpay - pankkitilin avaaminen Viroon
4. Seb.ee - pankkitilin avaaminen e-asukkaana
5. LHV - hinnasto
6. Swedbank - hinnasto
7. SEB Bank - hinnasto

(Lähteet tarkistettu 26.1.2021)