Valuuttatilit: Kaikki mitä sinun tulee tietää

Kansainvälisessä maailmassa valuutanvaihtoja tarvitaan yhä enemmän. Ostit sitten tavaraa netin kautta Yhdysvaltain dollareissa tai halusit lähettää kruunuja ystävällesi Ruotsiin, valuutanvaihtoja joutuu tekemään paljon. Rahan vastaanottaminen tai lähettäminen eri valuutassa voi tuoda mukanaan yllättäviä piilokuluja.

Monet suomalaiset pankit tarjoavat valuuttatilejä, mutta lisäksi tarjolla on myös puhtaasti netissä toimivia moderneja ratkaisuja.

Esimerkiksi Wise tarjoaa oman monivaluuttatilinsä, johon liittyy paljon etuja käyttäjän kannalta. Siihen palaamme kuitenkin vielä myöhemmin.

Opi lisää Wisestä

Mikä on valuuttatili?

No mikä se valuuttatili itse asiassa sitten onkaan? Kyseessä on mm. pankkien tarjoama palvelu, jossa voit säilyttää pelkkien eurojen lisäksi vaikkapa jenejä, dollareita, puntia ja kruunuja sekä vaihdella vapaasti näiden valuuttojen välillä.

Valuuttatiliin liittyvät ominaisuudet ja palvelut vaihtelevat pankeittain, ja yrityksille on olemassa vielä omat vaihtoehtonsa.

Valuuttatili on usein liitettävissä omaan normaaliin pankkitiliin, ja sitä voi samalla tavalla hallita verkkopalvelun kautta.

Valuuttatilin tärkein etu on se, että valuuttaa ei välttämättä tarvitse joka välissä vaihtaa euroihin – näin vältytään ylimääräisiltä piilokuluilta, joita valuutanvaihtoon yleensä liittyy.

Seuraavassa osiossa onkin vuorossa kulurakenteiden tarkastelu pankeittain.

---

Mitä valuuttatilit maksaa?

	Wise	Nordea	Ålandsbanken	Aktia
Avausmaksu	0 EUR (vaatii talletuksen)	0 EUR	0 EUR	0 EUR
Ylläpitomaksu	0 EUR	3 EUR/kk (verkkopalvelu)²	0 EUR	Ei tietoa netissä
Saatavilla olevat valuutat	Yli 50 valuuttaa	Ei tietoa netissä	AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, NOK, SEK ja USD	AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, HKD, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, SGD, USD ja ZAR.
Onko avaaminen mahdollista netissä?	Kyllä (itsepalveluna)	Kyllä (asiakaspalvelun kautta)	Ei	Kyllä (asiakaspalvelun kautta)
Valuutanvaihdon kulu (esim. 100 EUR -> GBP)	0,51 EUR	Sisältyy valuuttakurssiin	Sisältyy valuuttakurssiin	Sisältyy valuuttakurssiin
Valuutta- kurssi	Aito keskimarkkinakurssi	Nordean valuuttakurssit	Ålandsbankenin valuuttakurssit	Aktian valuuttakurssit
Ulkomaan tilisiirron kulu (esim. 100 punnan lähettäminen)	1 EUR	7 EUR ²	15 EUR	8 EUR ⁶

(Hinnat ja palvelut voivat olla eri kuin taulukossa, riippuen henkilön sopimuksesta ja pankin palveluista. Tarkista aina ajankohtaiset hinnat.)

Valuuttatileissä on hyvä huomioida pankkien valuuttakurssien merkitys kokonaishintoihin. Itse valuutanvaihdosta ei monissa pankeissa peritä erillistä kulua, mutta pankkien valuutan osto- ja myyntikurssit sisältävät eräänlaisen piilokulun, joka päätyy asiakkaan maksettavaksi.

Wise puolestaan käyttää aina keskimarkkinakurssia ja laskuttaa piilokulun sijaan pienen läpinäkyvän kulun jokaisesta valuutanvaihdosta. Näet siis aina kulun tarkalleen.

---

Miksi hankkia valuuttatili?

Valuuttatilin käytölle voi olla monta eri syytä. Yleisesti se sopii etenkin niille kuluttajille, jotka vastaanottavat tai lähettävät rahaa usein muussakin valuutassa kuin euroissa. Vastaanottamalla rahat suoraan valuuttatilille on mahdollista säästää valuutanvaihdon kuluissa.

Valuuttatili on myös hyvä vaihtoehto riskien hajauttamiseen. Sen avulla on mahdollista suojautua valuuttakursseihin liittyviltä riskeiltä, kuten euron suhteelliselta heikentymiseltä muihin valuuttoihin verrattuna.

Valuuttatilin kautta on mahdollista tehdä suoraan maksuja samassa valuutassa. Näin voidaan välttyä valuuttakurssien vaihtelun aiheuttamalta riskiltä ja heikompien hetkellisten kurssien aiheuttamista lisäkuluista. Samalla rahaa ei pala myöskään pankkien laskuttamiin valuutanvaihtokuluihin.

Valuuttatilin edut:

• Suojaudu valuuttariskeiltä
• Vastaanota ja lähetä rahaa suoraan eri valuutoissa
• Säästä valuutanvaihdon kuluissa

---

Voiko valuuttatiliä käyttää kuin normaalia käyttötiliä?

Jokainen pankki tarjoaa hieman erilaisia palveluita, ja myös valuuttatileihin liittyvät palvelut voivat vaihdella. Yleisesti pankkien valuuttatilit toimivat ulkomaan tilisiirtoihin ja maksujen vastaanottamiseen.

Esimerkiksi Nordean valuuttatili toimii ulkomaan siirtojen lähettämiseen, mutta SEPA-maksut tai kotimaan verkkomaksut eivät ole saatavilla lainkaan ².

Huom!
Yleisesti valuuttatileihin ei ole mahdollista liittää maksukorttia, mutta tietyt pankit voivat tätä palvelua tarjota. Yritysasiakkaille on kuitenkin monesti tarjolla laajempia palveluita valuuttatileihin liittyen.

Valuuttatilille voi siirtää rahaa ja sieltä voi nostaa rahaa suoraan verkkopalvelun kautta omalle eurotilille. Käteistä voi nostaa esimerkiksi Nordealla konttoripalveluna ².

Perinteisten pankkien ohella myös modernit verkossa toimivat palvelut tarjoavat omat valuuttatilivaihtoehtonsa.

Wise on yksi näistä palveluista. Sen kautta asiakkaat saavat käyttöönsä monivaluuttatilin omalla maksukortilla. Rahaa voi säilyttää yli 50 valuutassa, ja varoja voi siirtää verkkopalvelun kautta tai käyttää suoraan Wisen kortilta. Tili ja kortti sopivat loistavasti esimerkiksi matkusteluun tai rahan lähettämiseen ulkomaille.

Hanki ilmainen Wise-tili

Näin avaat valuuttatilin

Valuuttatilin avaamiseen liittyvät vaiheet vaihtelevat pankeittain. Osa pankeista esimerkiksi vaatii aina käyntiä konttorilla valuuttatilin avaamiseksi, kun osassa pankeista homma hoituu myös etänä. Usein vaatimuksena on aina vähintäänkin asiakaspalvelun kanssa asiointi.

Valuuttatiliä varten tarvitaan asiakkuus pankkiin, joten valuuttatilin avaamiseen liittyvät vaiheet vaihtelevat paljon sen mukaan, onko pankin kanssa asioinut aiemmin.

Esimerkiksi Aktialla valuuttatilin avaaminen onnistuu asiakkailla lähettämällä viestin asiakaspalveluun, mutta uusien asiakkaiden on jätettävä yhteydenottopyyntö ⁴.

Näin homma yleensä toimii:

1. Jos sinulla ei vielä ole asiakkuutta pankissa, luo sellainen varaamalla aika konttorille tai joissain tapauksissa suoraan verkon kautta
2. Kysy samalla valuuttatilistä tai ota yhteys asiakaspalveluun sellaisen avaamiseksi (mm. OP:lla vaatii käynnin konttorilla ¹)
3. Seuraa pankin ohjeita valuuttatilin avaamiseen ja käyttöön

---

Hanki Wisen ilmainen monivaluuttatili vain minuuteissa

Perinteisen pankin tarjoaman valuuttatilin ohella tarjolla on myös muita vaihtoehtoja valuuttojen säilyttämiseen ja ulkomaan siirtojen tekemiseen.

Wise on moderni vaihtoehto perinteiselle pankille. Saat ilmaiseksi käyttöösi monivaluuttatilin, jossa säilytät yli 50 eri valuuttaa.

Samaan tiliin saat myös maksukortin, jonka avulla voit käyttää varoja kansainvälisesti tai nostaa rahaa pankkiautomaateista.

Wisen parhaisiin puoliin kuuluu sen edulliset valuutanvaihtokulut. Käytössä on aina keskimarkkinakurssi, joten valuuttakursseihin ei sisälly lainkaan piilokuluja. Valuutanvaihdosta maksetaan vain pieni läpinäkyvä kulu, joka kerrotaan aina suoraan käyttäjälle.

Tilin avaaminen onnistuu suoraan netistä ilman asiakaspalvelusoittoja tai muuta odottelua. Käytössäsi on kätevä mobiilisovellus, jonka kautta voit lähettää maksuja ulkomaille tai kotimaahan suoraan halutussa valuutassa – ja aina edullisin kuluin.

Lähteet:

1. OP-valuuttatili

2: Nordea - valuuttatilin kulut

3: Nordea - valuuttatili

4: Aktia - valuuttakäyttötili

5: OP - hinnasto

6: Aktia - hinnasto

(Lähteet tarkistettu 22.5.2023)