Onko mahdollista hankkia ilmainen pankkitili? Pankit vertailussa

Sara Wickström

Tässä artikkelissa esittelemme erilaisia vaihtoehtoja ilmaiselle pankkitilille. Onko sellaisia olemassa ja jos ei ole, onko jokin niistä ainakin lähellä sellaista?

Käymme läpi artikkelissa yksityishenkilöille tarjolla olevat vaihtoehdot. Kerromme myös, millaisia ilmaisia paketteja tai edullisia tarjouksia pankit ja muut palvelut tarjoavat.

Yksi näistä vaihtoehdoista on tietysti Wise, joka tarjoaa ilmaisen IBAN-tilin sekä 9 muuta pankkitilivaihtoehtoa! Kaiken lisäksi Wisen monivaluuttaisella tilillä voit säilyttää, käyttää ja lähettää yli 55 eri valuuttaa.

Opi lisää Wisestä sekunneissa ⌚️

Nordea

Nordea käyttötili
Avausmaksu 0 €
Kuukausimaksu 2,25 €
Maksun lähettäminen SEPA-alueen ulkopuolelle 7,00 €
Maksun vastaanottaminen SEPA alueen ulkopuolelta 7,00 €
Nordean tarjoama valuuttakurssi Nordean tilivaluuttakurssi ¹
Muut maksut? Maksutilin verkkopalvelu 3,00 € / kk, debit-kortin kuukausimaksu2,50 €. Muita maksuja on nähtävillä täällä ².

Nordeaan voi avata käyttötilin verkossa. Tilihakemusta varten tarvitaan matkapuhelin, pankkitunnukset sekä passi tai henkilökortti.

Kuten ylläolevasta taulukosta näkee, ei Nordean tili ole aivan maksuton, sillä se sisältää kuukausimaksun.

Samoin verkkopalvelusta tulee maksaa oma kuukausimaksu. Nordea veloittaa yllättävän korkean maksun, jos lähettää tai vastaanottaa SEPA-alueen ulkopuolelta maksuja.

Lue myös: Nordea tilisiirto ulkomaille- opas🏦

OP

Osuuspankit käyttötili
Avausmaksu 0 €
Kuukausimaksu 2 € (asiakasomistajalle maksuton)
Maksun lähettäminen SEPA-alueen ulkopuolelle 6 €
Maksun vastaanottaminen SEPA alueen ulkopuolelta Maksutonta 50 euroon asti, jonka jälkeen 6 €
Osuuspankin tarjoama valuuttakurssi OP tarjoaa asiakkailleen omat valuuttakurssinsa, jotka on nähtävillä kirjautumalla sisään verkkopankkitunnuksilla.
Muut maksut? Muista maksuista lista englanniksi täällä. ³

Myös OP:ssa tilin hakeminen onnistuu verkossa tai varaamalla ajan konttorille. OP:n asiakkaaksi voi hakea, jos hakija on täysi-ikäinen Suomen kansalainen, hänellä on on vakituinen osoite Suomessa ja luottotiedot ovat kunnossa. Hakemuksen hyväksymisen jälkeen hakija saa käyttötilin ja OP:n tunnuksen.

OP:lla on käytössään 2 € kuukausimaksu yksityishenkilöiden tileillä, mutta jos tilin käyttäjä on asiakasomistaja, ei kuukausimaksua peritä. OP:lla on muutenkin vaihtelevat maksut tilisiirroissa, riippuen mm. maksun suuruudesta.

Hanki ilmainen eurotili Wisen avulla

Wise - monivaluuttainen tili
Saatavilla olevat valuutat 55+
Tilitiedot rahan vastaanottamista varten 10 valuuttaa

(Mm. euro, punta, dollari)
Avausmaksu 0 €
Kuukausimaksu 0 €
Lähetä esim. 1000 euroa Yhdysvaltoihin. 4,66 €
Valuuttakurssi Wisen todellinen keskivaluuttakurssi

Wise-monivaluuttatilinavaaminen onnistuu kokonaan verkossa. Avauksen yhteydessä tilin avaaja saa käyttöönsä paikalliset tilitiedot sekä oman maksukortin.

Tilin avaaminen on täysin ilmaista, etkä maksa kuukausimaksuja.

Wise-tili toimii varsin hyvin vaikkapa päätilinä. Se sopii myös erinomaisesti ihmisille, jotka matkustavat paljon, lähettävät rahaa ulkomaille tai vastaanottavat rahaa, sillä saat yli 55 valuuttaa käyttöösi.

Saat markkinoiden keskikurssin - niin että saat kaiken irti rahoistasi.

Hanki Wise-tili ilmaiseksi

Wise app

S-pankki

S-pankki käyttötili
Avausmaksu 0 €
Kuukausimaksu Asiakasomistajille 0€, muille 10 €/kk
Maksun lähettäminen SEPA-alueen ulkopuolelle 7 €/kpl
Maksun vastaanottaminen SEPA alueen ulkopuolelta 5 €/kpl

(alle 20 € suuruisista saapuvista maksuista ei veloiteta pankinmaksujenvälityspalkkiota)
S-pankin tarjoama valuuttakurssi S-pankin valuuttakurssit on nähtävillä kirjautumalla verkkopankkitunnuksilla
Muut maksut? S-Pankin palveluhinnasto

S-pankkiin voi avata käyttötilin asiakaspalvelupisteessä, mutta jos hakijalla on ennestään S-pankin tunnukset, tilin voi avata verkossa.

Asiakaspalvelupisteellä voi samalla tilata verkkopankkitunnukset S-pankin palveluihin. Asiakaspalvelupisteille voi mennä asioimaan myös ilman ajanvarausta.

S-Pankin hinnat vaihtelevat pankkitiliä koskevissa palveluissa runsaasti. Asiakasomistajille on tarjolla esimerkiksi kuukausimaksuton pankkitili, mutta jos haluaa asiakasomistajaksi, tulee maksaa tästä hyvästä 100 euroa.

Danskebank

Danskebank käyttötili
Avausmaksu 0 €
Kuukausimaksu 2,50 € (Nuorisokäyttötili 0-17 –vuotiaille 0 euroa)
Maksun lähettäminen SEPA-alueen ulkopuolelle 10 €
Maksun vastaanottaminen SEPA alueen ulkopuolelta 6 €
DanskeBankin tarjoama valuuttakurssi Danske Bank valuuttakurssit
Muut maksut? Danske Bankin päivittäispalveluhinnasto

Danske Bank ei peri avausmaksua, mutta kuukausimaksu peritään. Danske Bankin tiliä voi hakea verkossa, kun rekisteröityy ensiksi pankin asiakkaaksi.

Rekisteröitymistä varten tarvitaan suomalaisen pankin pankkitunnukset. Hakijan tulee olla täysi-ikäinen ja -valtainen Suomen kansalainen. Luottotietojen tulee olla kunnossa ja Suomessa verovelvollisella hakijalla tulee olla pysyvä asuinpaikka Suomessa.

Danske Bankin kuukausimaksu on hieman suurempi kuin esimerkiksi Nordean ja OP:n, mutta nuorille on luvassa kuitenkin maksuton pankkitili tältä pankilta. Danske Bankin tilisiirto SEPA-alueen ulkopuolelle tai maksun vastaanottaminen sen ulkopuolelta on suomalaisten pankkien kärkipäästä.

Revolut

Revolut standard
Avausmaksu 0 €
Euro-tilitiedot saatavilla? Kyllä
Kuukausimaksu 0 € (Plus-tili 2,99 €/kk, Premium 7,99€/kk, Metal 13,99€/kk)
Maksun lähettäminen SEPA-alueen ulkopuolelle 3€ tai 5€ (Riippuu valuutasta)
Maksun vastaanottaminen SEPA alueen ulkopuolelta Riippuu lähettäjän kuluista, sillä siirto tehtävä kansainvälisenä maksuna
Revolutin tarjoama valuuttakurssi Aito markkinakurssi
Muut maksut? Revolutilla on 1 000 euron raja maksuttomille valuutanvaihdoille, jonka jälkeen valuutanvaihdoista peritään kuluja

Revolut on mobiilisovellusratkaisu päivittäisten raha-asioiden hoitamiseen. Se tarjoaa monet tavallisen pankkitilin ominaisuudet, ilman varsinaista pankkia.

Kuten Wisellakin, myös Revolutin avulla voidaan säilyttää rahaa eri valuutoissa (suomalaiskäyttäjille tarjolla vain EUR-tilitiedot ja GBP-tilitiedot) ja käyttää niitä maksukortin kautta. Tiliinsä voi liittää myös virtuaalisen maksukortin.

Perustili ja -kortti on Revolutilla ilmainen. Revolut-palvelu tarjoaa kuitenkin Plus-, Premium- sekä Metal-jäsenyyksiä kuukausimaksulla. Niiden kautta voi saada lisää ominaisuuksia käyttöön.

Yhteenveto

Kuten varmasti ylläolevasta vertailusta huomaa, on olemassa monta eri vaihtoehtoa sinulle, joka etsii edullista pankkitiliä.

Wise, on läpinäkyvä, nopea ja halpa vaihtoehto. Sen avulla myös ulkomaan tilisiirrot onnistuvat harvinaisen kivuttomasti.

Eräänä tärkeimpänä ominaisuutena Wisessa on sen keskikurssin käyttäminen, jolloin asiakkaalta ei peritä piilokuluja. Avoimuus on Wiselle tärkeä asia ja siksi jokainen näkee avoimesti, minkä verran kuluja tulee eri tapahtumista mitä tililtä on suoritettu.

Wise for sending money

Lähteet:

  1. Nordea valuuttakurssit
  2. Nordea
  3. OP
  4. S-pankki
  5. Danske Bank
  6. Päivittäispalveluhinnasto
  7. Revolut hinnasto

(Lähteet tarkistettu 6.12.2021)


Lue käyttöehdot ja tarkista tuotteiden saatavuus alueellasi. Voit myös vierailla Wisen maksujen ja hintojen sivulla, jolta löydät ajantasaiset tiedot maksuista ja hinnoittelusta.

Tämä julkaisu on tarkoitettu yleisiin tiedotustarkoituksiin, eikä sitä tule pitää Wise Payments Limitedin tai sen tytäryhtiöiden tai kumppaneiden tarjoamina oikeudellisina, verotuksellisina tai muina ammatillisina neuvoina, eikä sitä myöskään ole tarkoitettu korvaamaan rahoitusneuvojan tai muiden ammattilaisten antamia neuvoja.

Emme missään yhteydessä takaa, että julkaisun sisältö on tarkkaa, täydellistä tai ajantasaista.

Varoja ilman rajoja

Lisätietoa

Vinkit, uutiset ja päivitykset