Pankkitilin avaaminen ulkomaille: Sinun muistilista

Sara Wickström
16.02.21
Lue 4 minuutissa

On monia tilanteita, joissa pankkitili ulkomailta on fiksu ratkaisu. Ehkä olet muuttamassa ulkomaille, tai oleskelet paljon toisessa maassa? Ulkomainen pankkitili voi tuoda säästöä, mutta ennen kaikkea se helpottaa asioiden hoitamista paikallisessa maassa.
Syitä on monia, ja tilin avaaminen ulkomaille ei ole niin vaikeaa kuin miltä se kuulostaa.

Yksi vaihtoehto on hyödyntää Wisea, joka tarjoaa yhdellä rekisteröitymisellä kansainvälisen monivaluuttatilin. Samalla tilillä voi säilyttää lukuisia eri valuuttoja, ja rahojen vastaanottamiseksi saa paikalliset tilitiedot jopa kymmeneen eri maahan. Tästä kuitenkin lisää myöhemmin.

Opi lisää Wiseta tästä!

Voinko avata pankkitilin ulkomaille Suomesta käsin?

Pankkitilin voi monissa tapauksissa avata ulkomaille myös Suomesta käsin. Tähän on kuitenkin tiettyjä rajoituksia, ja niin EU:n sisällä kuin muissakin maissa tilin avaajan on usein vahvistettava henkilöllisyytensä fyysisesti vähintään yhdellä konttorikäynnillä.

Pankkitilin avaaminen toiseen EU-maahan

EU:n sisällä pankkitilin avaaminen toiseen jäsenmaahan onnistuu varsin helposti. Euroopan Unionin säädösten vuoksi EU-kansalaisilla on oikeus avata tavanomainen käyttötili toiseen EU-maahan ilman kyseisen maan kansalaisuutta.

Myös EU:n sisällä pankit voivat kuitenkin vaatia, että tietyt ehdot täyttyvät. Monesti sinun on perusteltava syy pankkitilille; olkoon se sitten opiskelupaikka tai työpaikka kyseisessä maassa.

Pankkitilin avaaminen ei myöskään yleensä onnistu kokonaan etänä, vaan sinun on käytävä fyysisesti pankkikonttorilla ainakin kerran.

Pankkitilin avaaminen EU:n ulkopuolelle

EU:n ulkopuolelle pankkitilin avaaminen voi olla hankalampaa. Pankilla on täysi oikeus valita asiakkaansa ja kieltäytyä pankkitilin avaamisesta ulkomaiselle asiakkaalle. Mikäli sinulla on pysyvä oleskelulupa maassa, voi pankkitilin yleensä avata.

Eri mailla on omanlaisensa käytännöt pankkitilien avaamiseen ulkomaisille asiakkaille. Toisissa maissa lainsäädäntö asettaa erittäin tiukat kriteerit, ja pankkitilin avaamista varten voidaan tehdä perusteellinen taustojen tarkistus.

Myös maan sisällä voi olla merkittäviä eroja. Esimerkiksi Yhdysvalloissa pankkitilin avaamiseen liittyvät vaiheet voivat vaihdella eri osavaltioiden välillä ², eivätkä vaaditut dokumentit ole aina selkeitä.

Miksi pankkitilin avaaminen ulkomaille kannattaa?

Pankkitilin avaaminen paikallisessa maassa helpottaa usein asiointia. Esimerkiksi vuokran maksaminen, palkan vastaanottaminen ja säästäminen onnistuu helpommin, kun käytössä on paikallinen pankkitili.

Yleensä päivittäisostokset onnistuvat kyllä suomalaisellakin pankkikortilla, mutta valuutanvaihtoon ja käteisen nostamiseen saattaa liittyä kuluja, jotka kertyvät ajan saatossa isoiksi summiksi. Paikallisessa valuutassa avattu pankkitili voi siis tuoda säästöä arkeen.

Voinko avata pankkitilin ulkomaille suoraan verkossa?

Ulkomaisen pankkitilin avaaminen voi joissain tapauksissa onnistua kokonaan verkossa, mutta tässä on runsaasti maa- ja pankkikohtaisia eroja. EU:n sisällä pankkitilin avaaminen on usein helpompaa etänä, mutta silti tunnistamista varten tarvitaan yleensä vähintään yksi fyysinen käynti pankkikonttorilla.

Joissain maissa pankkitilin avaaminen taas ei onnistu etänä ollenkaan, ja myös asukkaiden on vierailtava fyysisesti pankissa tilin avaamiseksi. Esimerkiksi niin Yhdysvalloissa ³ kuin monissa EU-maissakin pankkitili on lopulta avattava fyysisesti.

Isoimmat pankit tarjoavat hyvät verkkosivut, ja voit tutustua eri palveluihin niiden kautta jo etukäteen. Myös ajanvaraus onnistuu usein suoraan netissä.

.. tai valitse vaihtoehto joka on kokonaan verkossa! 🚀
Yksi vaihtoehto on käyttää Wisea, joka tarjoaa monet samat palvelut kuin pankit, mutta yksinkertaisemmassa paketissa. Wise-monivaluuttatilin avaaminen onnistuu kokonaan verkossa, ja saat käyttöösi paikalliset tilitiedot sekä oman maksukortin. Rekisteröityminen onnistuu myös suoraan tietokoneelta tai puhelimesta, ja henkilöllisyys vahvistetaan sovelluksen kautta ottamalla kuva henkilöllisyystodistuksesta sekä itsestä.

transferwise-monivaluuttatili

Opi lisää Wisen monivaluuttatilistä!

Pidä nämä asiat mielessä ennen kuin valitset pankin ulkomailta

Pankkitilin avaamiseen liittyy monia asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon. Yksi tärkeimmistä on tietenkin hinta, joka koostuu lukuisista eri tekijöistä sekä tilin ominaisuudet. Ulkomaista tiliä avatessa on tärkeää olla erityisen tarkkana, sillä hinnat, ominaisuudet ja ehdot eivät välttämättä vastaa suomalaisten pankkien vastaavia.

Pidä ainakin nämä mielessä ulkomaista pankkitiliä avatessa:

  • Minkälaisen pankkitilin tarvitset? Tavallinen käyttötili on yleisin vaihtoehto, jonka kautta hoidat kaikki päivittäiset maksuasiat, kuten laskujen maksamisen ja tilisiirrot. Käyttötiliin voi myös liittää maksukortin. Muita vaihtoehtoja ovat esimerkiksi erilaiset säästötilit sekä yritykselle avattavat tilit, joissa voi olla pankista riippuen erilaisia ominaisuuksia.

  • Huomioi kuukausittaiset maksut. Kuukausittaiset maksut voivat käydä kalliiksi etenkin silloin, jos pankkitiliä käytetään vain vähän. Pelkän tilin kuukausittaisen maksun lisäksi muista tarkastaa myös esimerkiksi maksukortin kulut tai verkkopankkitunnusten kulut.

  • Ota valuutanvaihtokulut huomioon. Jos maksat samalta tililtä paljon eri valuutoissa, kannattaa valuutanvaihtoon liittyvät kulut ottaa huomioon. Moni pankki piilottaa valuuttakursseihinsa piilokuluja tai vaihtoehtoisesti laskuttaa jokaisesta vaihdosta tietyn hinnastonsa mukaisen kulun. Nämä kannattaa tarkastaa huolella.

  • Pieni vai iso pankki? Pienet pankit voivat etenkin isoissa maissa kuulostaa edullisemmalta vaihtoehdolta. Samalla niihin liittyy kuitenkin riskejä ja käyttökustannukset esimerkiksi käteisen nostamisesta voivat nousta pilviin. Kannattaa siis pohtia, mikä vaihtoehto tulee oikeasti edullisemmaksi ja miten palvelu toimii.

  • Onko palvelua tarjolla englanniksi (tai muulla osaamallasi kielellä)? Myös kieli voi olla esteenä ulkomaista tiliä avatessa. Kaikkialla ei puhuta englantia, joten kielivaihtoehtoja on hyvä tiedustella jo etukäteen.

  • Asiakaspalvelun saatavuus. Asiakaspalvelu on iso osa pankin palveluita. Tarkista, mihin aikoihin asiakaspalvelua on saatavilla.

Sopimusehdot kannattaa aina myös lukaista läpi. Esimerkiksi hinnastosta kannattaa tutkia tarkoin, paljonko mikäkin maksaa. Koska pankkijärjestelmät ovat niin erilaisia eri maissa, kannattaa näissä olla tarkkana.

Mitkä tiedot tarvitsen avatakseni pankkitilin ulkomaille?

Eri maissa ja eri pankeilla on aina hieman erilaiset vaatimukset tarvittaville dokumenteilla. Avatessasi pankkitilin ulkomaille sinulta kysytään kuitenkin ainakin henkilöllisyystodistusta, mahdollista osoitteen todistusta sekä muita pankkitilin avaamiseen liittyviä dokumentteja.

Yleisimmät vaaditut dokumentit:

  • Henkilöllisyystodistus, kuten passi tai kuvallinen henkilökortti. Osa saattaa hyväksyä myös ajokortin.
  • Osoitteen vahvistava dokumentti, kuten vuokrasopimus tai vastaava.
  • Todistus pankkitilin tarpeellisuudesta, kuten työsopimus tai todistus opiskelupaikasta.
  • Muut maa- ja pankkikohtaiset mahdolliset lisädokumentit.

Eri maissa on omia ehtoja. Monissa maissa sinun on todistettava tarve pankkitilille, ja käytännöt tähän vaihtelevat. Eroja on myös pankkikohtaisesti; osa saattaa pyytää sellaisia dokumentteja, joita muut eivät pyydä.

Myös sillä voi olla vaikutusta, minkälaisen pankkitilin olet avaamassa. Pankit eivät esimerkiksi välttämättä tarjoa muualla asuville kaikkia pankkipalveluita, vaan tarjolla saattavat olla pelkästään peruspankkipalvelut.

Pidä mielessä maakohtaiset säännöt ja saatavuudet

Eri maiden erilaisten käytäntöjen takia pankkitilin avaaminen eri maissa voi olla hieman erilaista. Olemme koonneet Wisen blogiin kattavat ohjeartikkelit pankkitilin avaamisesta eri maihin, joten suosittelemme vilkaisemaan niitä, mikäli haluatte lisätietoa maakohtaisesti.

Viro

Pankkitilin avaaminen Viroon onnistuu muutamalla eri tavalla riippuen tilanteesta. E-kansallisuus voi auttaa tilin avaamisessa, mutta peruspankkipalvelut ovat lähtökohtaisesti tarjolla kaikille suomalaisille, joilla on tarve virolaiselle pankkitilille.

Ruotsi

Pankkitilin avaaminen Ruotsissa voi tulla kyseeseen muun muassa sen oman valuutan tuomien vaihtokustannusten takia. Tilin avaaminen onnistuu, kunhan sille on järkevä perustelu, kuten työpaikka tai opiskelupaikka.

Espanja

Avaa pankkitili Espanjassa sekä asukkaana että ei-asukkaana. Kummallekin on tarjolla hieman erilaisia palveluita, mutta peruspankkipalvelut ovat aina saatavilla. EU-asukkus voi helpottaa tilin avaamista, ja isoimmista pankeista saat palvelua englanniksi.

Wise - helppo ja mutkaton vaihtoehto

Pankkitilin avaaminen ulkomaille ei ole ainut vaihtoehto nauttia sen tuomista eduista. Wise on moderni online-palvelu, joka tarjoaa erittäin edullisen ja mutkattoman vaihtoehdon perinteiselle pankkitilille. Tilin avaaminen onnistuu Suomesta käsin suoraan netissä. Sinulla ei tarvitse asua tietyssä maassa saadaksesi kaikki palvelut käyttöösi.

Wisen monivaluuttatilin avulla voit säilyttää rahaa yli 50 eri valuutassa, ja valuutanvaihdot onnistuvat aina läpinäkyvästi ilman piilokuluja. Käytössä on aito keskivaluuttahinta, ja valuutta voidaan vaihtaa etukäteen tilin kautta tai maksaessa Wise-maksukortilla.

Wisella maksat helposti päivittäisostokset, siirrät rahaa ystävillesi ja säästät kuluissa. Monelle se onkin helpompi ja edullisempi vaihtoehto kuin varsinaisen paikallisen pankkitilin avaaminen.

Hanki Wise-tili ja säästä rahaa!

Lähteet:

  1. EU - pankkitilin avaaminen toiseen jäsenmaahan
  2. Checkinprice - pankkitilin avaaminen Yhdysvaltoihin
  3. Investopedia - pankkitilin avaaminen ulkomaalaisena Yhdysvaltoihin

(Lähteet tarkistettu 16.2.2021)


Tämä julkaisu on ainoastaan yleistä tietoa varten, eikä julkaisun tarkoitus ole kattaa aihetta kokonaisuudessaan. Julkaisun tarkoitus ei ole neuvon antaminen eikä siihen tule turvautua. Sinun tulee hakeutua ammattilais-, tai asiantuntijan neuvontaan ennen kuin teet päätöksen, valinnan tai toimit tämän julkaisun perusteella. Tämän julkaisun tiedot ja sisältö ei muodosta laki, vero tai mitään muuta ammattilaisneuvoja TransferWise Limited:iltä tai sen yhteistyökumppaneilta. Aikaisemmat lopputulokset eivät takaa samaa tulosta. Me emme edusta, turvaa tai vakuuta, joko suoraan tai epäsuorasti ilmaistuna, että julkaisun tiedot tai sisältö on oikea, täysi tai ajantasalla.

Wise – älykäs tapa lähettää rahaa ulkomaille.

Lisätietoa

Vinkit, uutiset ja päivitykset