Todo sobre las tarjetas de crédito prepago para empresas en España

Una tarjeta de crédito prepago para empresas es un tipo de tarjeta que requiere que se recarguen fondos en la tarjeta antes de poder utilizarla para compras o pagos. Al permitir un mayor control financiero de los gastos, gracias a sus limitaciones, ofrecen una alternativa cada vez más popular –también por sus integraciones con pagos móviles o contactless, por ejemplo.

En este artículo veremos cómo estas tarjetas simples esconden muchas ventajas, y también veremos por qué la tarjeta de débito de Wise para empresas es igualmente adecuada.

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¿Qué son las Tarjetas de Crédito de Prepago para Empresas?

Definición y Descripción General

Una tarjeta de crédito prepago para empresas funciona igual que una tarjeta de crédito o débito normal. Se puede emplear en cualquier lugar que acepte transacciones con tarjeta, tanto en tiendas físicas como en tiendas online. Algunas tarjetas prepago también permiten retirar efectivo en cajeros automáticos.

El importe total que se puede gastar está limitado por la cantidad de dinero que se haya precargado en la tarjeta. Una vez agotado el saldo, será necesario cargar más fondos en la tarjeta para seguir utilizándose.

Eso le da a la empresa un control sobre dichos gastos, en comparación con el dinero en efectivo.

Diferencias entre Tarjetas de Crédito de Prepago y Tarjetas de Crédito Tradicionales para Empresas

Como su nombre indica, una tarjeta prepago requiere que se cargue un saldo en la tarjeta antes de poder usarla. En cambio, una tarjeta de crédito al uso tiene un límite de crédito revolting que no se avanza si no que se liquida a posteriori, según las condiciones de la tarjeta.

En el caso de las empresas, las tarjetas prepago permiten limitar los fondos que un trabajador puede usar, por ejemplo, recargando el importe exacto de una dieta o el coste de un desplazamiento.

Con una tarjeta de crédito, dicha limitación no existe, por lo que se basa en la responsabilidad del trabajador o su discreción.

Hay tarjetas prepago de un solo uso y otras que se pueden recargar, cosa que no ocurre con las tarjetas de crédito: tienen una duración de 4-5 años.

Ventajas de Usar Tarjetas de Crédito de Prepago para Empresas

Gestión y Control de Costos

Poner todo el presupuesto de un proyecto a largo plazo en manos de un gestor puede ser arriesgado. Con una tarjeta de crédito prepago para empresas, pueden establecerse límites de gasto para cada hito importante.

Esta forma de administrar gastos también puede ayudar a gestionar la tesorería de los equipos de ventas o los departamentos de marketing. Cada tarjeta puede emitirse con una cantidad específica para mantener los gastos dentro de unos parámetros establecidos, y muchas tarjetas de empresa prepago ofrecen también la opción de crear tarjetas virtuales.

Estas tarjetas permiten cargar fondos ya aprobados por el departamento de finanzas y que pueden contabilizarse inicialmente, sin esperar a los recibos o a las hojas de cuentas del trabajador. Esto también ayuda, y mucho, de cara a la futura declaración de impuestos.

Flexibilidad y Conveniencia

Las tarjetas de prepago son fáciles de conseguir. Normalmente, la mayoría de entidades bancarias ofrecen esta solución. Tanto Visa como Mastercard, dos proveedores importantes de tarjetas para empresas, tienen versiones que los bancos pueden comercializar.

Las tarjetas prepago se aprueban al instante, ya que no tienen línea de crédito, y no requieren verificación de historial puesto que dependen del saldo creado. Otro nombre que reciben es el de “tarjetas monedero” por su naturaleza.

Los sistemas tradicionales de gastos de empresa obligan a los empleados a utilizar sus tarjetas personales para los gastos. A continuación, presentan los recibos para el reembolso de los gastos, un ciclo que puede tardar semanas o incluso meses en completarse. Eso es pedir mucho a los empleados. Con una tarjeta prepago, nada de eso es necesario. Los gastos de los empleados están cubiertos por los fondos de la empresa en sus tarjetas prepago.

💡 Lee también: Gastar con tarjetas para empleados

Cómo Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito de Prepago para tu Empresa

Características Clave a Considerar

Estos son algunos de los temas que cabe tener en cuenta al elegir un proveedor de tarjetas de crédito prepago para empresas:

• Las comisiones: puede ser que este tipo de tarjetas tengan una comisión anual, o bien que el banco cobre una tarifa por emitir un cierto número de tarjetas al año; así como comisiones asociadas a su uso cotidiano. Las versiones digitales suelen tener menos cargos.
• Control de gastos: las empresas pueden optar a recibir alertas sobre la actividad de la tarjeta, o bien para la aprobación de pagos a partir de cierto importe. Estas tarjetas pueden tener límites de gasto incluso dentro del saldo ya recargado.
• Programas de puntos: muchas tarjetas para empresas ofrecen recompensas por su uso habitual, desde programas de cashback a puntos o descuentos. Si una empresa las usa habitualmente, puede valer la pena valorar estas ventajas.
• La seguridad: La mayoría de las tarjetas prepago incluyen medidas de seguridad adicionales, como tecnología de chip y PIN, servicios de protección contra el fraude y servicios de supervisión. Es esencial que te asegures de que tu tarjeta es segura antes de utilizarla para cualquier transacción delicada.
• Las opciones de gestión y recarga también deben considerarse, en especial la automatización pero también la integración con billeteras digitales en móviles, como Apple Pay o Google Pay.

Comparación de Opciones Populares de Tarjetas de Crédito de Prepago

Visa

Visa es uno de los principales emisores de tarjetas prepago del mundo, y muchos bancos españoles la ofrecen.

• Permite recargar manualmente o establecer recargas automáticas.
• Ampliamente compatible con pagos y cajeros
• Se puede domiciliar en la cuenta corriente.

Desventajas:

• Normalmente, las comisiones que se aplican a las tarjetas Visa son más elevadas que con otros proveedores.

Mastercard

Como contrapeso, Mastercard es otro proveedor de tarjetas de prepago empresariales con muchas ventajas.

• Compras presenciales u online en todo el mundo.
• Posibilidad de bloquear la tarjeta de forma online en caso de robo o pérdida.
• Servicios de marketing digital para empresas.

Desventajas:

• Son tarjetas con algo menos de soporte que Visa, tanto en comercios como en cajeros y en especial al viajar a ciertos países del extranjero.

Correos

La solución de Correos Prepago es menos conocida pero cuenta con una red robusta y respaldada como complemento al sistema bancario.

• Con IBAN propio para realizar transferencias SEPA.
• Una app para empleados y posibilidad de generar tarjetas virtuales.
• Área privada para el gestor con permisos de administración e informes periódicos.

Desventajas:

• Aunque Correos es una empresa con una gran red, la gestión y el día a día pueden resultar un obstáculo para empresas rápidas y dinámicas.

Wise: La cuenta para pagos locales y globales al mejor coste

La tarjeta de débito de Wise para empresas está vinculada directamente a la cuenta corriente o de ahorros de la empresa. Ofrece otra forma de controlar y gestionar los gastos de la empresa sin riesgo de deudas o intereses, y sin el engorro de tener que recargar las tarjetas semanal o mensualmente.

Así, las tarjetas de débito de Wise para empresas son útiles para las empresas que prefieren gastar sólo los fondos existentes. Incluyen funciones adicionales como una herramienta de gestión de gastos, y controles precisos de los gastos de los empleados. También se pueden agrupar por equipos o departamentos para seguir la pista de los gastos de forma combinada.

Todo ello, por supuesto, tanto en España como en el extranjero, para aquellas empresas que están creciendo más allá de nuestras fronteras.

Aunque no menos importante, el sistema de Wise está integrado con otros sistemas que ayudan a mejorar la contabilidad y la posterior declaración de impuestos.

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Usos Comunes para Tarjetas de Prepago Empresariales

Viajes y Gastos de Empleados

Las tarjetas de prepago empresariales eliminan la necesidad de adelantos en efectivo y simplifican el proceso de reembolso durante los viajes de negocios. Los empleados pueden realizar pagos de hotel, transporte y comidas sin usar su dinero personal, mientras que los departamentos financieros pueden monitorear los gastos en tiempo real.

Compras y Pagos a Proveedores

Las tarjetas de prepago ofrecen una solución ágil para realizar pagos regulares a proveedores, especialmente en casos de compras recurrentes o servicios continuos. Esto permite mantener un registro claro de los pagos y simplifica la conciliación contable.

Para las compras online y transacciones menores, las tarjetas de prepago proporcionan una capa adicional de seguridad al limitar la exposición financiera. Además, facilitan la gestión de suscripciones digitales y servicios en línea que requieren pagos periódicos.

Posibles Desventajas de las Tarjetas de Crédito de Prepago Empresariales

Tarifas y Restricciones

Las tarjetas de prepago suelen venir acompañadas de diversas tarifas, incluyendo costos de activación, mantenimiento mensual y recarga. Además, algunas pueden tener restricciones de uso en ciertos establecimientos o límites en los montos de transacción, lo que puede resultar problemático para algunas operaciones empresariales.

Oportunidades Limitadas para Construir Crédito

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de prepago no contribuyen a construir el historial crediticio de la empresa.

Para negocios que buscan establecer un historial crediticio sólido, servicios como Wise pueden ser más beneficiosos, ya que ofrecen funcionalidades similares pero con características adicionales como mejores tipos de cambio y la posibilidad de mantener múltiples divisas, proporcionando una solución más completa para las necesidades empresariales internacionales.

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Comprobado por última vez el 9 de diciembre de 2024