Todo sobre Tarjetas de Crédito para la Pequeña Empresa en España

Gestionar las finanzas de manera eficiente es crucial para la supervivencia y el éxito en el panorama actual de las empresas en España.

Las tarjetas de crédito para empresas son una opción habitual, a menudo por defecto, pero hay alternativas modernas. Una de ellas es la cuenta para empresas de Wise, que revoluciona la manera en que las PYMES administran sus finanzas nacionales e internacionales, aprovechando estas soluciones flexibles y económicas.

Descubre Wise para empresas

Qué es una tarjeta de crédito para la pequeña empresa

Definición y características

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas son productos financieros diseñados específicamente para satisfacer las necesidades del día a día de los negocios.

A diferencia de las tarjetas de crédito personales, ofrecen características especiales como límites de crédito más elevados, herramientas de seguimiento de gastos y la capacidad de emitir tarjetas adicionales para empleados.

Hoy en día son versátiles y se pueden usar en toda clase de comercios y pagos, tanto en persona como online.

Beneficios de usar una tarjeta de crédito empresarial

• Permiten separar los gastos personales de los profesionales o empresariales.
• Disponen de programas de ventajas o recompensas para empresas, cosa que no se ve en las tarjetas de débito.
• Permiten construir un historial de crédito empresarial.
• Disponen de una mayor flexibilidad en el flujo de caja.
• Todas las compras y pagos disponen de protecciones adicionales.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para tu negocio

Factores a considerar

Prácticamente todos los bancos en España ofrecen tarjetas de crédito para PIMES y empresas de todos los tamaños. Por eso, saber en qué fijarse es esencial.

• Las tasas de interés que se aplican a las tarjetas permiten gestionar los pagos y el crédito, y pueden variar de una entidad a otra.
• Las herramientas adicionales, como tarjetas virtuales o avisos por pagos.
• Los programas de recompensas, que pueden incluir puntos, millas de vuelo o incluso cashback.
• La compatibilidad del sistema de gestión del banco con los programas de contabilidad de la empresa.
• Las comisiones que acarrea la tenencia y uso de la tarjeta.
• Otras características específicas para el sector de la empresa, como por ejemplo, descuentos en gasolina, en envíos de paquetería o en otros viajes.

Comparación de tarjetas de crédito empresariales

Estas son algunas de las tarjetas de crédito para empresas más destacadas del mercado español:

BBVA Tarjeta Negocios¹

• Coste de 70 € anuales, con el primer año gratis.
• La TAE ronda el 19,99%.
• Los límites de crédito son 30.000€
• Sus ventajas son un 1% de devolución en gasolina, un seguro de accidentes incluido y el aplazamiento de compras hasta 3 meses.

Caixabank Visa Empresa²

• Coste de 50 € anuales.
• La TAE es del 18,99% inicial.
• El límite de crédito es de 50.000 €
• Dispone de un programa de puntos convertible en vuelos, seguro de accidentes incluido y la posibilidad de emitir tarjetas adicionales.

Banco Santander Tarjeta Advance Empresa³

• La cuota anual son 60€ (gratis para empresas de 123 Pymes)
• La TAE empieza en el 17,99%
• El límite de crédito varía según la evaluación.
• Como ventajas, tiene un 2% de devolución en compras habituales, seguro de viaje, servicio en el extranjero e integraciones con programas de contabilidad.

Wise, la cuenta ideal para la pequeña empresa

Wise para empresas ofrece una alternativa moderna, funcional y fácil de usar para PYMES y empresas que acaban de ponerse en marcha. Para empezar, se integran con la mayoría de herramientas de contabilidad a día de hoy.

Una de las ventajas de Wise es que prepara a la PYME y a la empresa en general para crecer internacionalmente, aprovechando los tipos de cambio reales y sin comisiones ocultas, así como las transferencias o pagos internacionales en divisas distintas al euro.

Las tarjetas de débito de Wise para empresas no tienen comisiones anuales (0€) y permiten gestionar los gastos en tiempo real desde la herramienta de Wise. Los límites de uso de estas tarjetas los determinan los saldos disponibles en la cuenta.

Registrate en tan solo unos minutos

Consejos para el uso responsable de tarjetas de crédito empresariales

Prácticas recomendables

Las tarjetas de crédito para empresas pueden tener una gran utilidad, pero también suponen una apuesta y confianza por parte de la empresa hacia los trabajadores.

Uno de los aspectos más importantes de entrada es establecer una política clara y transparente sobre el uso de las tarjetas por parte de los empleados, incluso aquellos de mayor rango.

Para ello, es indispensable mantener una revisión periódica de los estados de cuenta y, quizá, establecer un sistema de notificaciones por los gastos. Para ello, la tarjeta debería disponer de las herramientas adecuadas para realizar este seguimiento de forma correcta.

En esa línea, se recomienda mantener un registro de los gastos, ya que será de utilidad cuando llegue el momento de las declaraciones de impuestos trimestrales y anuales.

Otra recomendación general, tanto en tarjetas de crédito personales como empresariales, es liquidar el saldo pendiente tan pronto como sea posible, para evitar intereses innecesarios.

Errores comunes a evitar

En contraposición a las buenas prácticas en el uso de las tarjetas de crédito para empresas y negocios, existen también algunos temas que vale la pena evitar.

• No comparar entre varias entidades bancarias a la hora de elegir tarjetas, o limitarse a ciertos tipos de tarjeta (crédito) cuando existen también opciones de débito igualmente solventes.
• No leer la letra pequeña de los contratos de las tarjetas y resolver dudas respecto a las comisiones, intereses o límites.
• Mantener un saldo elevado en la tarjeta, generando intereses excesivos que pueden afectar la liquidez (frente a otras opciones de crédito más asequibles).
• No aprovechar las herramientas digitales de gestión financiera.
• No sobrepasar los límites de crédito.

La elección de la herramienta financiera adecuada puede marcar la diferencia en la gestión exitosa de tu pequeño negocio. Mientras que las tarjetas de crédito tradicionales tienen su lugar, soluciones modernas como Wise ofrecen alternativas más flexibles y económicas para las empresas que operan en un mundo cada vez más globalizado y digital.

Fuentes

1. BBVA
2. Caixabank
3. Santander

Comprobado por última vez el 9 de diciembre de 2024