Cómo abrir una cuenta en banco extranjero desde España

El mundo de hoy no es como el de hace 50 años. Mudarse a otro país para trabajar o estudiar, viajar al extranjero a menudo, o vender productos y servicios a clientes internacionales es algo habitual para muchos españoles. Esto hace que cada vez más gente como tú se pregunte cómo pueden abrir una cuenta en el extranjero desde España de manera online. En este artículo se desgranan todos los pasos para abrir una cuenta en el extranjero, además de analizar si es legal y si resulta seguro hacerlo.

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Abre tu cuenta en el extranjero con Wise de manera online

Una manera sencilla y económica de abrir una cuenta en un banco extranjero desde España es hacerlo por Internet y usando Wise. No es necesario que te desplaces a ninguna oficina; registrarte en su sitio web sólo te llevará unos minutos y tu cuenta con Wise te permitirá enviar, recibir y manejar tu dinero en +40 divisas.

Ejemplo de diferencias entre datos bancarios locales en España y en otras regiones:

Con la cuenta de Wise puedes obtener datos de cuenta locales de todas las regiones mencionadas en la tabla anterior y esto supone una ventaja enorme porque podrás recibir, enviar o gastar dinero en la moneda local del país sin pagar sobrecostes en el tipo de cambio. En Wise el registro es gratuito y la cuenta no lleva asociadas gastos ni comisiones de mantenimiento. Cada vez que cambies dinero de una divisa a otra, la operación se realizará según el tipo de cambio medio del mercado (el que puedes consultar en Google). Lo único que pagas por este servicio es una pequeña y transparente comisión por el cambio de divisa.

Para pagar usando el saldo de tu cuenta, puedes solicitar la tarjeta de Wise y cada vez que la uses en una tienda o cajero, sacarás dinero directamente del balance correspondiente a la moneda del país. Y si no tienes esa divisa en tu cuenta, el cambio también se efectuará con el tipo de cambio real sin sobre-costes ocultos.

Descubre nuestro artículo sobre consejos y comisiones por pagar con tarjeta en el extranjero

Requisitos para abrir una cuenta en el extranjero

Cuando acudes a los bancos tradicionales, no te permiten abrir cuentas en el extranjero en la gran mayoría de los casos. Son muy poco flexibles con los requisitos y te exigen una prueba de que ya estás residiendo en ese país. También suele ser necesario acudir personalmente a una sucursal del banco para hacer el trámite.

Algunos de los requerimientos que suelen ser necesarios para abrir cuenta en bancos tradicionales extranjeros son los siguientes:

• Una prueba de que vives en el país donde quieres abrir la cuenta. Generalmente necesitas mostrar tu contrato de alquiler o alguna factura utilitaria. (Si todavía no vives en el país es difícil de conseguir. Además, para rentar un apartamento suelen pedirte datos bancarios que aún no tienes)
• Acudir a una entrevista en la oficina de la sucursal. Te pueden hacer preguntas del tipo: ¿Cuánto dinero ganas?, ¿Cuánto gastas al mes?, ¿Dónde vives?, ¿Dónde trabajas?... estas preguntas no son fáciles de responder si acabas de llegar a un lugar nuevo para vivir o si necesitas abrir tu cuenta para operar desde España por ejemplo.
• Además de los 2 puntos anteriores puedes solicitarte cualquier otro documento que requieran oportuno y finalmente decirte que van a estudiar tu caso y que te volverán a llamar.

En cambio, con Wise, la operación es mucho más fácil y más rápida. Lo único que necesitas es registrarte en la web y verificar tu identidad de manera online.

Cómo abrir tu cuenta en Wise paso a paso

1. Regístrate en Wise (o inicia sesión si ya tienes una).
2. Haz clic en "abre un balance" y elige la moneda en la que quieres abrir una cuenta
3. Verifica tu identidad
4. ¡Ya puedes recibir, enviar o gastar dinero en la moneda que quieras con el tipo de cambio real!

Qué diferencia hay entre una cuenta bancaria tradicional y la cuenta de Wise

• La cuenta de Wise te permitirá enviar, recibir y manejar tu dinero en +40 divisas. Una cuenta bancaria tradicional sólo te da datos bancarios locales en su país de origen.
• Las cuentas en los bancos tradicionales generan intereses, las de Wise no.
• Wise no concede préstamos ni te permite obtener dinero a crédito, como sí hacen los bancos tradicionales.
• Wise convierte tu dinero según el tipo de cambio medio interbancario, mientras que las entidades bancarias normales usan un tipo de cambio con sobreprecio añadido.
• Sacar dinero o pagar con tarjeta en un país diferente al de origen suele acarrear tarifas y comisiones elevadas en las cuentas bancarias normales. Esto no ocurre con Wise que siempre usa el tipo de cambio medio entre divisas.

Ventajas de abrir cuenta en el extranjero

• Si tienes clientes fuera de España, pueden pagarte haciendo una transferencia bancaria local que es mucho más fácil y menos costosa para tus clientes.
• Te permite mantener tus ahorros en otras monedas más fuertes y menos volátiles
• Cuando viajes puedes pagar en la moneda del país directamente para que pagues lo mismo que la gente local sin costes abusivos en la conversión de moneda.
• Puedes pagar o sacar dinero en el extranjero pagando lo justo y sin costes añadidos por tu banco.
• También puedes diversificar tus ahorros en distintas monedas para evitar riesgos y que no sufras en caso de que tu moneda local deprecie.
• Puedes ahorrar al pagar compras a través de Internet en la moneda local de países extranjeros.
• Puedes recibir tu sueldo o cualquier pago si decides mudarte al extranjero.

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¿Es legal abrirse una cuenta extranjera desde España?

Si no estás familiarizado con los resquicios legales del sistema tributario y financiero español y te preocupa acabar cometiendo alguna infracción, no debes angustiarte. Porque abrir una cuenta en un banco extranjero es totalmente legal. Eso sí, dependiendo de las cantidades de dinero que manejes, deberás informar a Hacienda y al Banco de España.

En primer lugar, si la cantidad que tienes fuera de España es inferior a 50,000€ no estás obligado a realizar ningún trámite en particular. Pero, en caso de que la suma del dinero que tengas en todas tus cuentas en el extranjero pase de este límite, deberás comunicarlo a Hacienda.

Esta notificación se realiza usando el modelo 720 de la Agencia Tributaria. Debes presentarlo entre enero y marzo. Más información de la agencia tributaria.

Por otro lado, si la suma de los activos y pasivos que tienes en el extranjero supera el millón de euros, tienes que cumplimentar la Encuesta sobre Transacciones Exteriores (ETE) y presentarla ante el Banco de España a través de su sede electrónica.

En cualquier caso, este artículo no pretende dar recomendaciones sobre tus obligaciones contributivas. Para ello te recomendamos consultar a un asesor financiero o abogado.

¿Es seguro abrir una cuenta en banco extranjero desde España?

Todo depende del país en que decidas hacerlo. Si eliges uno con una economía fuerte y una situación política estable, es tan seguro como tener tu dinero en España. Es importante que te asegures de que el país en el que vas a abrir tu cuenta tiene un fondo de garantía de depósitos. Esto es un capital destinado a asegurar el dinero que los clientes tienen depositado en cuentas bancarias. En caso de que la entidad quiebre, los clientes estarían cubiertos con un seguro para evitar que perdieran su dinero.

Países en los que puedes abrir tu cuenta siendo extranjero
En la siguiente lista te damos más información acerca de algunos países que te permiten abrir una cuenta siendo extranjero y los requisitos que suelen pedir sus bancos. Ten en cuenta que, en la mayoría de los casos, te exigirán que seas residente si quieres abrir tu cuenta en el extranjero desde España:

• Abrir una cuenta en Alemania
• Requisitos e instrucciones para abrir una cuenta en Andorra
• ¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Dinamarca?
• Cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes * Cómo abrir una cuenta bancaria en Gibraltar paso a paso
• Abrir una cuenta en un banco de Italia
• Información útil para abrir una cuenta en Portugal
• ¿Cómo se abre una cuenta bancaria en el Reino Unido?

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