Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia

Astrid Gaterud

21.07.23 (se actualizó hace más de 1 año)

lectura de 6 minutos

Italia es un país muy bello, compuesto por varias regiones, cada una de ellas única y con algo distinto que ofrecer a visitantes y expatriados. Sea cual sea tu motivo para mudarte a Italia: el vino, la costa mediterránea, la industria de la moda, la deliciosa pasta, o cualquier otro; te será fácil encontrar el lugar ideal para ti.

Para hacer frente a los gastos de tu vida en Italia, debes tener en cuenta varias cosas y una de las más importante es abrirte una cuenta bancaria. En esta guía hemos recopilado todo lo que necesitas saber para abrirte una cuenta bancaria, incluyendo el proceso y cuáles son los principales bancos en Italia donde podrás hacerlo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria desde otro país? ¿O de manera online?

Gracias a la cuenta multidivisa de Wise, puedes abrirte una cuenta en Euros, de manera remota y gratuita obteniendo un IBAN y con la posibilidad de activar datos locales de muchas otras monedas.

Los bancos en Italia no permiten abrir una cuenta bancaria de forma online, especialmente si eres una persona extranjera. Si no puedes hacer el viaje para abrir la cuenta, todavía te queda una opción disponible. Tendrás que contratar a un abogado y otorgarle poder notarial. Una vez hecho esto, el abogado podrá realizar el proceso por ti.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin ser residente en Italia?

Sí, puedes abrir una cuenta bancaria en Italia como no residente. Asegúrate de reunir toda la documentación necesaria con antelación, para que el proceso sea más fácil.

La cuenta Multidivisa de Wise

Si necesitas una cuenta bancria que puedas usar en Italia, la cuenta multidivisa de Wise te permite tener datos locales de varios países como Italia y en muchas monedas más totalmente online.

Con la cuenta multidivisa tendrás un Iban y podrás enviar, recibir y gestionar tu dinero internacionalmente.

Abre tu cuenta

¿Cuáles son los principales bancos en Italia?

La vida en Italia viene con una gran cantidad de opciones bancarias, desde los bancos nacionales más pequeños hasta los grandes bancos internacionales. Algunos de los bancos en Italia más populares son:

BancoPosta

BancoPosta es parte de la oficina de correos italiana y también ofrece servicios financieros.

Cuentas corrientes y cuentas de ahorros
Tarjetas bancarias de prepago
Servicios de pago
Compraventa de divisas
Préstamos
Servicios de inversión
Seguros

Deutsche Bank Italia

Después de Alemania, Italia es el mercado europeo más grande para este banco. Cuenta con cerca de 550 oficinas menores y más de 1550 asesores financieros, lo que lo convierte en un banco líder a nivel nacional para la banca comercial y de inversión.

Banca móvil y en línea
Cuentas corrientes
Tarjetas de débito
Tarjetas de crédito
Cuentas rotativas
Préstamos e hipotecas
Pensiones y planes de jubilación
Seguros de inversiones
Gestión de tesorería

BNP Paribas BNL D’Italia

BNL es uno de los grupos bancarios líderes en Italia, con alrededor de 2,5 millones de clientes minoristas y aproximadamente 1000 oficinas nacionales.

Servicios financieros o de seguros
Ahorro e inversión
Productos de pensiones
Banca privada
Hipotecas
Crédito al consumidor y servicios de banca electrónica

CheBanca

Con sede en Milán, este banco tiene sucursales en todo el país y ofrece servicio telefónico de atención al cliente. Las sucursales suelen abrir de 9:30 a 19:00 y los sábados por la mañana hasta las 13:00.

Cuentas corrientes
Monedero de ingresos: tarjeta de prepago recargable
Cuentas de depósitos con intereses por adelantado
Cuentas de depósitos para empresas
Cuentas de valores
Seguro personal: seguro de hogar, de vida y de accidente

Banco Santander en Italia

El banco Santander Español cuenta con unas pocas oficinas repartidas en Italia que te permitirían acudir a ellas para abrirte una cuenta.
Por ejemplo podrías acudir a la oficina:
Banco Santander, S.A. Milano Branch, Via Arrigo Boito 10, Milano, Italy

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta con los bancos en Italia?

Para empezar, tendrás que rellenar un formulario de apertura de cuenta, que puede ser enviado por correo o entregado en persona. Dado que los horarios bancarios italianos pueden ser bastante restrictivos, es buena idea considerar abrir la cuenta en un banco cerca de tu casa o lugar de trabajo.

Asegúrate de comparar las comisiones de los diferentes bancos, especialmente para las transferencias internacionales, que pueden ser especialmente altas. También es importante ser consciente de que los bancos italianos son bastante caros para los consumidores. De hecho, no es nada extraño que muchos italianos que viven en zonas rurales no tengan ninguna cuenta bancaria. Un fenómeno que casi nunca se da en otros países europeos.

¿Qué documentos son necesarios para que un extranjero abra una cuenta bancaria?

Para abrir una cuenta, lo más importante es llevar contigo un documento de identidad válido. Sin embargo, cuanta más información tengas preparada de la lista a continuación, más posibilidades tendrás de abrir tu cuenta a la primera:

Un documento de identidad válido de cada persona que abra la cuenta (en el caso de una cuenta conjunta)
El número fiscal de cada titular de la cuenta
Un comprobante de domicilio
Un certificado de residencia (para algunos bancos con regulaciones internas)

¿Cuáles son las comisiones bancarias?

No importa en qué lugar del mundo elijas tu banco, siempre tendrás que hacer frente a las comisiones. Aunque cada banco fija su propia escala de precios para sus servicios, la siguiente información puede utilizarse como guía general con respecto a los precios:

Comisiones en cajeros automáticos¹

Es muy recomendable sacar dinero en los cajeros de tu propio banco, porque es gratis en la mayoría de los casos. La tarifa por las retiradas en euros en cajeros de otras entidades suele estar entre 2 y 2.5 €. Además, el banco propietario también podría aplicarte una comisión que puede llegar hasta los 6 € en los barrios turísticos más populares.

¿Qué comisiones hay si sólo uso la tarjeta de mi país de origen?

Mientras que es tentador usar solo tus tarjetas de débito y crédito extranjeras mientras vives en Italia, las comisiones que acarrean pueden ser increíblemente altas. Si eliges hacerlo así, una buena idea es usar la tarjeta de débito en cajeros automáticos y pagar en los comercios con efectivo, ya que normalmente obtendrás el mejor tipo de cambio directamente del banco. Es posible que tu tarjeta no tenga comisiones por hacer transacciones en el extranjero, especialmente si se trata de una tarjeta de crédito. Es posible que incluso quieras obtener una nueva tarjeta sin comisiones antes de mudarte.

Ten en cuenta que los límites diarios de tu banco de retirada de efectivo podrían reducirse al estar en un país extranjero y que seguirás pagando comisiones por sacar dinero en el extranjero cuando estés usando un cajero automático.

Comisiones bancarias normales

En Italia, tienes que pagar una comisión por mantenimiento de cuenta que varía dependiendo del banco y el producto que contrates. Lo habitual es entre 30 y 100 € al año²
La emisión de una tarjeta de débito puede sobrepasar los 20 €, aunque también hay bancos que no te cobran nada³
Mantener tu tarjeta de débito activa cuesta alrededor de 15 € al año³
Retirar efectivo en moneda local cuando viajes al extranjero tiene una comisión fija de entre 2.5 y 5 € y otra variable que ronda el 2%¹
Los pagos online o en tiendas del exterior en divisas distintas al euro tienen una tarifa aproximada del 2%¹
Consultar tu balance, recibir alertas o solicitar un extracto de cuenta es gratis en algunas entidades y otras pueden cobrarte alrededor de 0.7 €⁴

Comisiones por transferencias internacionales

Las comisiones por transferencias internacionales⁵ pueden variar mucho y ser elevadas. Dependiendo de la entidad, puedes llegar a pagar entre 7.5 y 15.5 € más un porcentaje de entre el 0.15 y el 0.22% (con mínimos de 1.5 a 4 €).

Por otro lado, las entidades bancarias tradicionales no utilizan los tipos de cambio medios del mercado a la hora de convertir tu dinero. Utilizan otros propios a los que añaden recargos, que suelen estar en torno al 0.5%. Además de encarecer las operaciones, les resta transparencia, haciendo que sea difícil para ti saber exactamente cuánto tendrás que pagar.

Otros servicios como Wise ofrecen el tipo de cambio real del mercado, es decir, el más justo y el que no es modificado por los bancos para su propio beneficio. Wise puede ahorrarte mucho dinero si realizas transacciones internacionales con cierta regularidad.

¿Enviando dinero a o desde Italia?

Mover dinero entre cuentas de diferentes monedas y países puede ser un proceso caro y doloroso si dependes de los bancos tradicionales. Además de un cargo por procesar la transacción y una comisión de recepción internacional en la cuenta destino, el tipo de cambio utilizado a menudo dista mucho de ser favorable. Así es como los bancos obtienen sus ganancias.

Para transferencias internacionales más justas, busca una plataforma que utilice la tasa de mercado medio, como Wise. Puedes ahorrar más en una transferencia internacional si usas Wise en lugar de tu banco tradicional cuando envías tu dinero al extranjero, ya que no hay precios inflados ni comisiones ocultas, solo una comisión clara y transparente por tu transferencia.

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Fuentes:

1.Comisiones por uso de tarjetas:
Web de Poste – Condiciones y costes aplicables a transferencias y tarjetas (pág. 5)
Web de CheBanca! – Documento informativo de la tarjeta de débito (pág. 2)
Web de Intesa San Paolo – Condiciones de la cuenta XME Conto (pág. 9)

2.Comisiones por mantenimiento de cuenta:
Web de Poste – Información sobre sus cuentas corrientes
Web de CheBanca! – Documento informativo de la cuenta Premier (pág. 1)
Web de Intesa San Paolo – Documento informativo de la cuenta XME Conto (pág. 1)

3.Emisión y mantenimiento de las tarjetas de débito:
Web de Poste – Condiciones y costes aplicables a transferencias y tarjetas (pág. 4)
Web de CheBanca! – Documento informativo de la tarjeta de débito (pág. 2)
Web de Intesa San Paolo – Documento informativo de la cuenta XME Conto (pág. 3)

4.Comisiones por consulta de saldo, alertas y extractos bancarios:
Web de Poste – Condiciones y costes aplicables a transferencias y tarjetas (pág. 8)
Web de Intesa San Paolo – Condiciones de la cuenta XME Conto (pág. 12)

5.Transferencias internacionales y tipos de cambio:
Web de Poste – Condiciones y costes aplicables a transferencias y tarjetas (pág. 7)
Web de CheBanca! – Documento informativo de la cuenta Premier (pág. 2)
Web de Intesa San Paolo – Documento informativo de la cuenta XME Conto (pág. 2)

Consultadas por última vez el 21 de julio de 2023.

*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.

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