Banca privada: qué es y cómo funciona en España

¿Qué es la banca privada y por qué resulta tan atractiva para personas con patrimonios significativos? Este artículo explorará en qué consiste realmente la banca privada, qué tipo de servicios ofrece y a qué tipo de individuos está dirigido. Con esta información se resolverán todas tus dudas sobre qué es la banca privada y si es siempre la solución ideal para los grandes patrimonios. Además, se comparará con otras opciones para enviar transferencias grandes, uno de los principales requisitos de estos perfiles de clientes.

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¿Qué es la banca privada?

La banca privada está diseñada para individuos con un alto patrimonio, ofreciendo una gama de servicios financieros personalizados y exclusivos que se integran para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente. A diferencia de los servicios generales, estos están pensados para quienes requieren una gestión más activa y sofisticada de su patrimonio.

Dicho de otra manera, la manera más fácil de responder a qué es la banca privada es decir que son los servicios bancarios dirigidos a personas con altos ingresos, pero la banca privada es mucho más que eso. Este tipo de servicio incluye acceso a productos exclusivos, oportunidades de inversión únicas y una atención completamente personalizada que asegura que cada decisión financiera se alinee con los objetivos y valores de los clientes.

Cómo funciona la banca privada: una alternativa para grandes fortunas

Generalmente, el proceso se inicia cuando solicitas la apertura de una cuenta de este tipo. En primer lugar, evaluarán si tu perfil de cliente se ajusta a los requisitos a cumplir, lo que en la mayoría de los casos se reduce a que tengas un patrimonio que supere los requisitos mínimos del banco. Así y todo, si todavía no superas esos mínimos, y tus ingresos mensuales son significativamente elevados, también pueden ayudarte a empezar a acumular ese capital.

Si cumples lo necesario para acceder a los servicios de la banca privada, lo normal es que tengas que reunirte de forma personal o telemática con un asesor y gestor personalizado, que será el que se encargará a partir de entonces de ofrecerte todos los servicios y de gestionar tu cuenta bancaria dentro de los límites que tú marques.

En España, hay varios bancos con los que puedes acceder a la banca privada, como por ejemplo Banco Santander, BBVA, Caixabank, A&G o Abanca, por citar solo unos ejemplos.

Servicios de la banca privada

Las entidades financieras incluyen todo tipo de servicios en los productos de banca privada dirigidos a las grandes fortunas y aunque varían de un banco a otro, en general puedes esperar todo tipo de servicios de asesoramiento y gestión de tu dinero como:

• Gestión de patrimonio
• Gestión de carteras
• Asesoramiento en inversiones
• Asesoría fiscal
• Planificación financiera
• Planificación de patrimonio
• Accesos a otros servicios bancarios exclusivos

Costes de la banca privada

Es posible que uno de los motivos que te haga plantearte pasar a la banca privada es la idea de tener acceso a mejores comisiones y reducir los costes relacionados con el manejo de tu dinero. Sin embargo, quizás te sorprenda saber que aunque es cierto que un patrimonio elevado suele dar acceso a un mejor trato y a condiciones especiales en algunos casos, muchos de estos servicios y el hecho de contar con un asesor personal encarecen en realidad los gastos relacionados con tu cuenta bancaria en cuanto a comisiones.

Por desgracia, en la banca tradicional cuanto mayor son las cantidades que se manejan, mayores suelen ser también las comisiones. Si buscas libertad para gestionar tu dinero con bajas comisiones, la banca privada puede no ser lo que realmente se adapte más a ti. Servicios digitales como Wise para personas independientes como tú ofrecen acceso a numerosos servicios interesantes y permiten enviar grandes cantidades de dinero a precios muy reducidos.

Alternativa barata para transferencias de grandes cantidades: Wise

La cuenta de Wise es un servicio digital que ha democratizado el acceso a una cuenta que ofrece las mismas buenas condiciones para todos. No se trata de una cuenta solo en euros, sino que permite tener balances en decenas de monedas bajo una misma cuenta para diversificar tu dinero en distintas divisas. Además podrás convertir instantáneamente entre divisas y recibir dinero con cuentas bancarias locales en países como Reino Unido, Estados Unidos o Suiza sin tener que abrir una cuenta bancaria en cada país.

Si quieres enviar una transferencia internacional que se deposite en euros, puedes enviar hasta 6 millones de euros por transferencia. Y en otras divisas como la libra esterlina o el dólar, los límites son también de al menos un millón. En caso de querer enviar más de estas cantidades, tendrás que hacerlo en varias transferencias o hablar con el equipo de Wise.

Para la mayoría de clientes que buscan independencia y una vinculación sin ataduras, pero con bajas comisiones y servicios adaptados para el mundo de hoy en día, Wise es sin duda también una gran alternativa a la banca privada con excelentes condiciones al enviar grandes transferencias.

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Comprobado por última vez el 5 de diciembre de 2024