Konto in Deutschland eröffnen 2022: Vorraussetzungen, Dauer und Kosten

Jeder hat das Recht auf ein Konto in Deutschland, so heißt es auf der Seite der Bundesregierung.¹ Dieses sogenannte Basiskonto ermöglicht die Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr, bietet aber beispielsweise keinen Kreditrahmen.

Welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um in Deutschland ein Konto zu eröffnen, wie lange es dauert und welche Kosten dabei auf dich zukommen, erfährst du in diesem Artikel. Los geht’s!

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Voraussetzungen

Das Basiskonto

Wer ein Konto in Deutschland eröffnen möchte, der kommt um die Vorlage einiger Dokumente nicht herum. Beim Basiskonto bleibend, wäre etwa Folgendes ausreichend:²

• Ein gültiger Ausweis, zum Beispiel der Pass
• Eine Duldungsbescheinigung nach § 60a Abs. 4 des Aufenthaltsgesetzes
• Ankunfts-Nachweise gemäß § 63a Asylgesetz
• Eine postalische Anschrift

Das Standardkonto

Möchtest du ein “normales” Konto bei einer Bank abschließen, sind die Voraussetzungen leicht anders. Während das Basiskonto für jeden offen steht, obliegt es bei normalen Girokonten den Banken, ob Sie die Kontoeröffnung ermöglichen oder nicht.

Es gibt zwar keine einheitliche Regelung, generell werden allerdings die folgenden Unterlagen benötigt:³

• Wohnsitznachweis in Deutschland
• Identitätsnachweis (Ausweis oder Pass)
• Bei Gewährung eines Dispo auch Gehaltseingänge und gute Bonität

Konto eröffnen in Deutschland ohne Wohnsitz

Wenn du rechtmäßig in einem EU-Land wohnst oder deinen Aufenthalt hast, kannst du in Deutschland das vorher erwähnte Basiskonto eröffnen.⁴ Auch Personen ohne festen Wohnsitz, Geduldete oder Asylsuchende haben Anspruch auf dieses Konto.

Dabei kannst du insgesamt ein Basiskonto in Deutschland haben und die Eröffnung kann dir nur verwehrt werden, wenn du beispielsweise:⁵

• Bereits ein Basiskonto bei einer anderen Bank besitzt
• Bei der gleichen Bank früher ein Basiskonto besessen hast, das allerdings wegen Zahlungsverzug oder Nutzung zu verbotenen Zwecken das Konto gekündigt wurde
• Innerhalb der letzten drei Jahre vor Antragstellung wegen einer vorsätzlichen Straftat gegen die Bank, einen Mitarbeiter oder Kunden verurteilt worden bist

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Konto eröffnen in Deutschland vor Ankunft?

Kann man vom Ausland ein Konto in Deutschland eröffnen? In der Regel ist das bei klassischen Filialbanken nicht möglich. Zwar gibt es Ausnahmen, wenn es sich um sehr reiche Personen handelt, für die Allgemeinheit gilt jedoch, dass sie in Deutschland anwesend sein muss. Bei der Sparkasse KölnBonn lässt sich zum Beispiel bei der Online-Kontoeröffnung als Wohnort nur Deutschland auswählen.⁶

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Welche Bank ist die richtige?

In Deutschland gibt es eine Reihe von verschiedenen Banken, welche sich in ihrer Struktur und Produktangebot leicht voneinander unterscheiden. Nachfolgend einige der wichtigsten vorgestellt.

Sparkassen

Sparkassen sind gemeinnützige und öffentlich-rechtliche Universalbanken, welche sich in kommunaler Trägerschaft befinden. Sie sind regional organisiert und haben je nach Träger verschiedene Angebote, welche sich allerdings im Kern gleichen: Girokonten, Kredite, Angebote für Investments, Versicherungen, Privat- und Geschäftskonten.⁷

Volksbanken

Ähnlich wie die Sparkassen sind auch Volksbanken Raiffeisenbanken regional organisiert, allerdings als Genossenschaften strukturiert. Als klassische Vollbank sind auch hier die üblichen Angebote zu finden: Versicherungen, Konten für Privat- und Geschäftsleute, Anlageprodukte, Kredite und mehr.⁸ Sowohl Volksbanken als auch Sparkassen setzen sehr auf Filialbanken.

Postbank

Wie der Name schon vermuten lässt, handelt es sich bei der Postbank ursprünglich um ein Unternehmen mit starker Verbindung zur Deutschen Post. Noch immer ist sie die Hausbank der Post, gehört allerdings mittlerweile zur Deutschen Bank. Filialen der Postbank agieren gleichzeitig als Postfilialen, allerdings gibt es eine rapide Filialschließung.⁹

Zu den angebotenen Produkten gehören Kredite, Versicherungen, Bausparverträge und weitere Anlageprodukte sowie Girokonten für Privatpersonen und Unternehmen.¹⁰

ING DIBA

Im Gegensatz zu den beiden Vorgängern handelt es sich bei der ING DIBA um eine Direktbank und ist eine Tochter der niederländischen ING Group.¹¹ Die Direktbank betreibt keine Filialen, sondern stellt ihr gesamtes Angebot online zur Verfügung. Zum Angebot der ING DIBA gehören Konten, Versicherungen und Kredite, aber auch Baufinanzierung und Wertpapierhandel.¹²

Deutsche Bank

Die Deutsche Bank ist eine Privatbank und nach Bilanzsumme mit Abstand die größte Bank Deutschlands.¹³ Wie auch die ersten drei Banken ist sie eine Universalbank, die ihren Kunden alle üblichen Bankgeschäfte anbietet. So kannst du bei der Deutschen Bank Konten eröffnen, Versicherungen abschließen, über sie dein Geld investieren und mehr.¹⁴ Filialen der Deutschen Bank sind eher rar gesät.

Commerzbank

Zu guter Letzt ist auch die Commerzbank erwähnenswert. Sie ist ebenfalls ein Privatunternehmen und betreibt nebenbei auch die Marke Comdirect, eine Direktbank in Deutschland. Die Commerzbank möchte in den nächsten Jahren ihr Filialgeschäft stark reduzieren.¹⁵ Angeboten bekommst du bei der Commerzbank Konten, Versicherungs- und Anlageprodukte, Kredite und mehr.¹⁶

Welche Kontoarten gibt es?

In Deutschland gibt es verschiedene Kontoarten, welche alle für leicht unterschiedliche Zwecke genutzt werden:

Das Girokonto

Das Girokonto ist das klassische Zahlkonto für den Alltag. In der Regel empfängst du hierauf dein Gehalt und es gehen regelmäßige Zahlungen wie Miete, Strom oder Internet per Lastschrift ab. Auch eine Zahlkarte ist in der Regel enthalten, mit der du Geld abheben oder Ausgaben in Geschäften wie dem Supermarkt tätigen kannst.

Das Sparbuch

Ein Sparbuch, heutzutage auch ein Sparkonto, ist ein Konto, auf dem du Geld sparen kannst und Zinsen erhältst. Während das vor einigen Jahrzehnten noch 2% oder mehr waren¹⁷ sind gute Zinssätze heutzutage sehr schwer zu finden. Beim Sparbuch werden die Zinsen jährlich gutgeschrieben und nur ein begrenzter Betrag kann jeden Monat ohne Strafzinsen abgehoben werden.

Das Tagesgeldkonto

Auch das Tagesgeldkonto dient zur separaten Verwahrung deines Geldes, allerdings kannst du hier täglich in voller Summe darüber verfügen. Früher waren die Zinsen hier meist etwas besser als auf dem Girokonto, das ist allerdings nicht mehr der Fall.

Je nach Anbieter ist dein Tagesgeldkonto mit deinem normalen Girokonto verknüpft, sodass Auszahlungen nur auf das verbundene Girokonto möglich sind.

Das Festgeldkonto

Bei einem Festgeldkonto wird dein Geld für einen bestimmten Zeitraum fest angelegt, häufig etwa sechs Monate bis drei Jahre. Währenddessen kannst du nicht über das Geld verfügen, bekommst aber einen höheren Zinssatz. Bei der pbb direkt sind es beispielsweise aktuell 2,20% pro Jahr bei einer Anlagedauer von 3 Jahren.¹⁸

Kontogebühren

Zu den üblichen Gebühren, welche bei einem deutschen Konto anfallen können, gehören:

• Kontoführungsgebühren
• Gebühren für Zahlungskarten (Debitkarte, Kreditkarte)
• Dispozinsen (Überziehungszinsen)
• Überweisungsgebühren
• Gebühren beim Geldabheben (vor allem bei Automaten fremder Bankinstitute)
• Geldwechsel-Gebühren
• Fremdwährungsgebühren

Fazit

Wie du siehst, gibt es eine Reihe verschiedener Banken in Deutschland, jede mit einem leicht unterschiedlichen Ansatz. Die Eröffnung eines Basiskontos ist fast immer möglich, wenn du dich rechtmäßig aufhältst und einen Nachweis über deine Identität hast. Bei einem normalen Konto sind ein paar mehr Unterlagen notwendig.

Nur die Eröffnung aus dem Ausland oder online kann sich schwierig gestalten. Hier kann das Wise Multiwährungskonto die Lösung sein. Das Konto kannst du problemlos online eröffnen und gerade beim internationalen Zahlungsverkehr kann es eine gute Alternative darstellen. Es eignet sich hervorragend, um verschiedene Währungen zu halten und zu wechseln.

Quellen

Quellen zuletzt abgerufen am 13.10.2022