Auslandsüberweisung Commerzbank: Kosten, Gebühren und Dauer

Du bist bereits Kunde und möchtest daher mit der Commerzbank eine Überweisung ins Ausland tätigen? Wer versucht herauszufinden, was eine Commerzbank Auslandsüberweisung kostet, muss sich erstmal durch das Kleingedruckte arbeiten. Denn obwohl die Commerzbank eine der größten Banken Deutschlands ist, sind die Konditionen nicht unbedingt transparent.

Wie kannst du mit der Commerzbank deine Auslandsüberweisung freischalten? Was sind die Commerzbank Auslandsüberweisung Gebühren? Diese und viele weitere Fragen beantworten wir in diesem Artikel.

Und falls du eine günstigere Alternative bevorzugst, zeigen wir dir, wie du mit Wise die Kosten der Commerzbank umgehen kannst.

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Beispiel: Auslandsüberweisung USA
Kosten für eine beleglose Online Überweisung von 1.000 EUR in die USA (getätigt in USD, Option OUR).

Anbieter	Gebühr¹	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Commerzbank	1,5 ‰, mindestens 12,50 EUR + 2,50 EUR Standardabwicklungsentgelt + 7,50 EUR für Währungsumrechnung	Wechselkurs mit Aufschlag	22,50 EUR + Wechselkurs-Aufschlag + eventuelle Gebühren der Empfängerbank und/oder der Korrespondenzbank(en)¹
Wise	5,22 EUR für eine Preiswert-Überweisung	Der echte Devisenmittelkurs	5,22 EUR

Ein Wechselkursaufschlag erfolgt bei der Commerzbank nur für Zahlungen, die in Fremdwährung ausgeführt werden. Wenn du Euros verschickst, ist es jedoch möglich, dass die Empfängerbank (oder eine Korrespondenzbank) dann einen Wechselkursaufschlag berechnet.

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Du willst unfaire Wechselkursaufschläge umgehen?

Dann nutze ab jetzt Wise für deine Auslandsüberweisungen! Denn Wise nutzt für Währungsumrechnungen ausschließlich den Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs. Das bedeutet, dass du denselben Wechselkurs bekommst, den normalerweise nur Banken unter sich verwenden.

Wie viel genau deine Überweisung ins Ausland kostet und wie sich die niedrigen Gebühren zusammensetzen, kannst du ganz einfach und unverbindlich online einsehen!

Günstige Auslandsüberweisungen mit Wise
 

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Wie hoch sind die Commerzbank Auslandsüberweisung Kosten?

Die Commerzbank ist die zweitgrößte Privatbank Deutschlands, die mit ganzen 426 Auslandsfilialen und 19 operativen Auslandsniederlassungen auch international gut aufgestellt ist.² Gerade für Weltenbummler, Reisende und Expats ist die Commerzbank daher eine beliebte Wahl.

Aber wie du wahrscheinlich weißt, bedeutet die Größe einer Bank nicht unbedingt, dass sie auch besonders kundenfreundliche Preise anbietet. Und gerade Überweisungen ins Ausland können teuer zu Buche schlagen und echte Kostenfallen werden.

Wenn du Commerzbank Kunde oder Kundin bist und Geld ins Ausland senden möchtest, fragst du dich nun sicher, was eine Auslandsüberweisung mit der Commerzbank am Ende kostet. Denn auf der Freigabeseite des Überweisungsauftrags wird nur der Zahlbetrag inklusive „ungefähr anfallender Entgelte"³ angezeigt – die tatsächlichen Gebühren siehst du erst auf deinem Kontoauszug.

Damit du dich nicht selbst durch das Preis- und Leistungsverzeichnis der Commerzbank¹ wühlen musst, haben wir das für dich übernommen und hier die wichtigsten Kosten, Gebühren und Aufschläge zusammengefasst.

Folgende Kostenpositionen fallen bei einer Auslandsüberweisung über die Commerzbank an:

1. Wie hoch sind die Gebühren bei einer Commerzbank Auslandsüberweisung?

Du willst mit der Commerzbank Geld ins Ausland überweisen? Dann solltest du dir darüber bewusst sein, dass die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Commerzbank außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums deutlich teurer werden als bei Auslandsüberweisungen innerhalb Europas.

Die generellen Gebühren für eine Auslandsüberweisung werden bei der Commerzbank über die Standardgebühr hinaus abhängig vom Betrag und der gewählten Option berechnet:

Kostenposition	Gebühr¹
Standardentgelt	2,50 EUR
Betrag bis 250 EUR	10,00 EUR
Betrag über 250 EUR	1,5 ‰, mindestens 12,50 EUR

Doch das ist nicht alles. Denn sobald deine Transaktion in eine Währung außerhalb der Währungen des EWR umgerechnet werden muss, zahlst du zusätzlich. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken legt die Commerzbank in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis allerdings offen, welche Gebühren diese Umrechnung fällig werden.

Beachte jedoch, dass diese Kosten nichts mit dem Wechselkurs zu tun haben – das ist ein separater Kostenpunkt.

Überweisungssumme	Gebühr¹
bis 12.500 EUR	7,50 EUR
ab 12.500 EUR	1,0 ‰

Wer bezahlt diese Kosten? Das kommt darauf an, welche Entgeltoptionen dir für deine Transaktion zur Verfügung stehen. Bei der Commerzbank Überweisung ins Ausland kannst du generell folgende Entgeltregelungen wählen:

Entgeltregelung	Gebührenteilung
OUR	Du übernimmst alle Gebühren, der Empfänger erhält die volle Summe.
BEN	Der Empfänger übernimmt die Gebühren und erhält den Netto-Betrag.
SHARE	Ihr teilt euch die Kosten.

2. Der Wechselkurs bei der Commerzbank

Wenn du denkst, dass der Umrechnungskurs, den dir die Commerzbank gewährt, auch der Kurs ist, den du online bei Google und Co. einsehen kannst, irrst du dich leider. Die Commerzbank ermittelt zwar handelstäglich um 13.00 Uhr (Ortszeit Frankfurt am Main) die Referenzkurse,⁴ die du online einsehen kannst, dabei handelt es sich allerdings um den offiziellen Wechselkurs mit einem undurchsichtigen Aufschlag, den die Commerzbank selbst bestimmt.

Die Differenz zwischen Geldkurs und Briefkurs stellt die Gewinnmarge dar, die die Commerzbank für ihren Service aufschlägt und somit Gewinn mit deiner Auslandsüberweisung macht.

Details zum Thema Wechselkurse

Das Spiel der Wechselkurse solltest du bei einer Auslandsüberweisung immer im Auge behalten, denn oft genug lauern hier enorme Kosten. Die bereits beschriebenen Aufschläge variieren von Bank zu Bank, da die Wechselkurse ebenso in eigener Regie festgelegt werden wie die Gewinnmargen.

Wie sich dieser Faktor auf die Gebühren für deine Commerzbank Auslandsüberweisung auswirkt, hängt naturgemäß von der Höhe des Überweisungsbetrages ab: Je mehr Geld zu transferieren willst, desto gravierender wirken sich die Unterschiede beim Wechselkurs aus.

Wie Wechselkurse entstehen

Devisen werden täglich und rund um den Globus gehandelt. Angebot und Nachfragen bestimmen dabei den Preis: Je stärker sich die Investoren für eine Währung interessieren, desto mehr steigt deren Preis in einer anderen Währung. Es geht dabei immer um Währungspaare, also das Verhältnis von zwei Devisen, wie zum Beispiel des Euro in US-Dollar.

Eine weitere Besonderheit spielt eine große Rolle: Für jede Transaktion gibt es Kauf- und Verkaufskurse, sodass eine der beteiligten Seiten eine Gebühr bezahlen muss. Du kennst das bestimmt von einem Auslandsurlaub, wenn du Geld wechselst: Du wirst beim Rücktausch immer weniger herausbekommen, als du zunächst getauscht hattest. Die Händler wollen ja natürlich mitverdienen – genauso wie die Bank bei deiner Auslandsüberweisung.

Es geht aber auch anders, denn es gibt auch Anbieter, die mit dem offiziellen Wechselkurs, dem sogenannten Devisenmittelkurs, arbeiten. Dieser wird aus den Kauf- und Verkaufspreisen einer Währung gemittelt und folgt somit den Bewegungen des Devisenhandels. In jedem Fall ist der Devisenmittelkurs die fairste Art der Umrechnung, denn du bezahlst weder zu wenig noch zu viel.

3. Welche Zuschläge gibt es bei der Commerzbank Auslandsüberweisung?

Sobald du zusätzliche Services in Anspruch nimmst, steigen die Kosten für deine Auslandsüberweisung bei der Commerzbank nochmals. Soll dein Geld zum Beispiel besonders schnell beim Empfänger im Ausland ankommen, könntest du dich für eine kostenpflichtige Eilüberweisung entscheiden.

Überprüfe auf jeden Fall alle Daten des Empfängers gründlich, bevor du im Commerzbank Online Banking deine Auslandsüberweisung freischalten lässt. Wenn eine Nachbearbeitung, Nachforschung oder ein Rückruf notwendig ist, wirst du nämlich nochmals zur Kasse gebeten.

Hier eine kurze Übersicht über die Zuschläge für Extra Services bei der Commerzbank Auslandsüberweisung:

Leistung	Gebühren¹
Telefonische bzw. formlose Überweisung (z.B. mündliche oder nicht auf Vordrucken der Bank) oder mittels Telefax	11,00 EUR
Ermittlung des Sachverhaltes auf Verlangen des Kunden	25,00 EUR
Eilüberweisung	15,00 EUR zzgl. fremder Kosten
Nachbearbeitung fehlerhafter Aufträge, die nicht maschinell verarbeitet werden können (zum Beispiel bei ungültiger IBAN oder BIC)	10,00 EUR zzgl. fremder Kosten

Wie kann ich eine Commerzbank Auslandsüberweisung freischalten?

Standardmäßig sind Überweisungen in Fremdwährung bei der Commerzbank deaktiviert – das ist einerseits gut für dich, da du so nicht aus Versehen in unvorhergesehene Kosten stürzen kannst, andererseits kann es aber auch verwirrend sein, sobald du tatsächlich Geld ins Ausland senden möchtest.

Denn in der Praxis ist es nicht offensichtlich, dass du die Commerzbank Auslandsüberweisung erst im Online Banking freischalten musst, da man die gleiche Eingabemaske im Onlinebanking verwendet wie bei einer normalen Überweisung.

Die Commerzbank erzielt diese Deaktivierung indem das Standard Limit für Überweisungen in Fremdwährung bei 0,00 Euro liegt. Um Auslandsüberweisungen freizuschalten, musst du dieses Limit entsprechend anheben. Das geht sowohl online als auch in der Filiale.³

Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung bei der Commerzbank?

Wenn du Geld außerhalb des SEPA-Raums versenden möchtest, kannst du deine Commerzbank Auslandsüberweisung entweder ganz bequem online oder in einer Commerzbank Filiale in Auftrag geben. Folgende Daten benötigst du dafür.

• Name des Empfängers

• vollständige Adresse des Empfängers

• IBAN des Empfängerkontos

• BIC (internationale Bankleitzahl) des Empfängerkontos

• Zielwährung und Entgeltoption

In unserer Schritt-für-Schritt Anleitung erfährst du, wie genau die Auslandsüberweisung mit der Commerzbank im Online Banking funktioniert:

1. Melde dich im Commerzbank Online Banking an.

2. Falls noch nicht geschehen, schalte die Auslandsüberweisung frei, indem du das Limit erhöhst.

3. Gehe zur Überweisungsmaske und wähle den Reiter "Ausland / Fremdwährung".

4. Fülle die Überweisungsmaske aus.

5. Bestätige deinen Auftrag mit einer TAN-Eingabe.

6. Fertig!

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei der Commerzbank?

Zur exakten Dauer einer Auslandsüberweisung hält sich die Commerzbank leider bedeckt. Prinzipiell kannst du aber damit rechnen, dass eine Auslandsüberweisung in Fremdwährung bei der Commerzbank in der Regel zwischen zwei und sieben Handelstagen erledigt wird. Beachte jedoch, dass die Dauer von Zielland und -währung abhängt.

Wenn es also schnell gehen soll, entscheide dich entweder für einen kostenpflichtigen Eilauftrag bei der Commerzbank oder eine günstige und faire Alternative wie Wise.

Eine günstige und faire Alternative: Wise

Keine unnötigen Aufschläge, keine überteuerten Gebühren und keine undurchsichtigen Konditionen – es gibt eine ganze Reihe von Gründen, die für eine Auslandsüberweisung mit Wise sprechen.

Denn Wise hat es sich 2011 zur Aufgabe gemacht, internationale Geldtransfers günstig, fair und sicher zu gestalten. Seither entscheiden sich jedes Jahr Millionen Menschen dafür, ihr Geld mit Wise ins Ausland zu senden.

Das Gute an Wise ist, dass du immer genau siehst, wie viel deine Auslandsüberweisung kostet und wie sich diese Gebühren zusammensetzen. Zudem nutzt Wise für Währungsumrechnungen ausschließlich den Devisenmittelkurs, also den echten Wechselkurs – ohne willkürliche Aufschläge.

Eröffne in nur wenigen Minuten dein kostenloses Wise Konto und versende noch heute günstig, einfach und sicher Geld ins Ausland. Dein Geld kommt i.d.R. innerhalb weniger Sekunden beim Empfänger an, solange es sich um eine gängige Währung handelt.

Zusammenfassung

Eine Auslandsüberweisung mit der Commerzbank zu tätigen, ist selbst für bestehende KundInnen mit ein wenig Aufwand verbunden. Zunächst solltest du dich im Preis- und Leistungsverzeichnis über die anfallenden Gebühren informieren, dann den Wechselkurs recherchieren (zu dem aber noch Aufschläge berechnet werden) und zu guter Letzt musst du die Commerzbank Auslandsüberweisung im Online Banking freischalten lassen.

Die teuren Gebühren und Wechselkursaufschläge für eine Commerzbank Auslandsüberweisung lassen sich jedoch auch vermeiden. Suchst du jedoch nach einer fairen, transparenten und günstigen Alternative, ist Wise genau die richtige Wahl für dich. Sende noch heute Geld ins Ausland – immer zum Devisenmittelkurs, immer ohne versteckte Gebühren.

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Quellen

1 Preis- und Leistungsverzeichnis, Commerzbank, August 2021
2 Geschäftsbericht 2021, Commerzbank, Juni 2022
3 Anleitung zu Auslandsüberweisungen, Commerzbank, Juni 2022
4 Aktuelle Devisenmarktkurse der Commerzbank, Commerzbank, Juni 2022