Auslandsüberweisung DKB: Kosten, Gebühren und Dauer erklärt.

Sie möchten Geld ins Ausland überweisen, aber schon beim Gedanken an die Gebühren und das Kleingedruckte bekommen Sie Kopfschmerzen? Keine Sorge, es muss weder kompliziert noch teuer sein.

Als Experte für internationale Geldtransfers haben wir das aktuelle DKB Preis- und Leistungsverzeichnis gründlich unter die Lupe genommen. Hier erfahren Sie, was Sie in Sachen Kosten, Dauer und Wechselkursen bei den Auslandsüberweisungen der DKB erwartet.

"Die DKB ist ein vertrauenswürdiger Partner von Wise. Durch unsere Partnerschaft können KundInnen der DKB von den gleichen schnellen, kostengünstigen und bequemen Zahlungen profitieren wie Wise KundInnen."

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Arten von Auslandsüberweisungen bei der DKB

Bei internationalen Überweisungen stehen Ihnen grundsätzlich zwei Wege offen, die sich in Reichweite, Kosten und Geschwindigkeit deutlich unterscheiden. Entscheidend ist dabei vor allem das Zielland Ihres Geldtransfers.

SEPA-Überweisungen

SEPA steht für Single Euro Payments Area und bezeichnet den einheitlichen Zahlungsverkehrsraum der Eurozone. Zum SEPA-Raum gehören alle EU-Länder sowie weitere europäische Staaten wie die Schweiz, Norwegen und Liechtenstein. Innerhalb dieses Raums gelten einheitliche Regeln für Überweisungen in Euro, von denen Sie direkt profitieren.

Der größte Vorteil an der SEPA-Überweisung ist, dass sie kostenfrei ist – zumindest solange dabei keine Währungsumrechnung passiert. Von Euro zu Euro überweisen Sie bei der DKB innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums also gebührenfrei. Die Bearbeitungszeit ist dabei erfreulich kurz: Ihre SEPA-Überweisung erreicht den Empfänger spätestens am nächsten Geschäftstag.

SWIFT-Überweisungen

Anders ist das bei der sogenannten SWIFT-Überweisung, sozusagen der “echten” Auslandsüberweisung. Sobald Sie Geld außerhalb des SEPA-Raums überweisen möchten oder eine Fremdwährung ins Spiel kommt, läuft Ihre Überweisung nämlich über das SWIFT-Netzwerk. Dieses Netzwerk ermöglicht weltweite Geldtransfers in praktisch jedes Land und jeder Währung – allerdings zu anderen Konditionen.

Der wichtigste Unterschied zur SEPA-Überweisung ist die Gebührenstruktur, die bei der SWIFT-Auslandsüberweisung deutlich komplexer und damit auch kostspieliger ist. Dazu kommen noch Wechselkursaufschläge und möglicherweise Entgelte ausländischer Banken, denn jede Bank, die Ihre Auslandsüberweisung bearbeitet, verlangt dafür Geld.

Gebühren und Kosten bei DKB Auslandsüberweisungen

Wenn Sie sich fragen, wie viel Ihre Auslandsüberweisung kosten wird, lässt sich das bei den meisten Banken nicht pauschal beantworten. Denn normalerweise richten sich die Gebühren nach drei Faktoren: der Region, der Währung und der Höhe des Überweisungsbetrags. Anders ist das bei der DKB, denn die Direktbank sendet Ihr Geld zu Pauschalpreisen ins Ausland.

Beispiel: DKB Überweisung in die USA

Überweisung von 1.000 EUR in die USA (in USD, Option OUR, online, beleglos, Stand 30.01.2025):

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
DKB	12,50 EUR Transaktionsgebühren + ggf. 25,00 EUR Pauschale für fremde Entgelte	Von der BayernLB festgelegter Wechselkurs	Min. 37,50 EUR + Devisengeldkurs der BayernLB + eventuelle Gebühren amerikanischer Zahlungsdienstleister¹
Wise	6,05 EUR bei einer Überweisung vom Bankkonto	Garantierter Devisenmittelkurs	Insgesamt nur 6,05 EUR

Gebührenübersicht für Auslandsüberweisungen bei der DKB

Eine gute Nachricht vorab: Überweisungen im SEPA-Raum und im Europäischen Wirtschaftsraum sind deutlich günstiger als Überweisungen in Drittländer mit Fremdwährungen. Eine SEPA-Überweisung kostet Sie bei der DKB keinen Cent.

Wenn Sie allerdings im DKB Online Banking Geld ins Ausland senden möchten und dabei eine Währungsumrechnung stattfindet, gelten dafür folgende Gebühren:

Überweisungsbetrag	Gebühr¹
bis 12.500 EUR	12,50 EUR
ab 12.500 EUR - Meldepflicht beachten	1,0 ‰ (max. 150,00 EUR)
Mit Entgeltregelung OUR	zzgl. 25,00 EUR für Fremdkosten

Allerdings arbeitet die DKB mittlerweile auch mit Wise zusammen – und das macht Ihre Auslandsüberweisungen im Handumdrehen günstiger. Dazu in Kürze mehr.

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Was hat es mit der Entgeltregelung auf sich?

Angesichts der hohen Fremdkostenpauschale sind Sie sicher verwundert. Doch seien Sie beruhigt: Diese Kosten fallen nur dann an, wenn Sie sich ausdrücklich dafür entscheiden, ansonsten wird bei der DKB standardmäßig die Option SHARE verwendet.

Was genau das bedeutet? Bei der Entgeltregelung können Sie zwischen verschiedenen Optionen wählen und damit bestimmen, wer die Bankgebühren für die Überweisung tragen soll. Hier eine kurze Erklärung:

• SHARE: Eine faire Lösung: Sie und der Empfänger teilen sich die Gebühren – bei der DKB ist das die Standardvariante.
• OUR: Der Empfänger erhält den vollen Betrag, Sie übernehmen alle Kosten. Dafür berechnet die DKB 25,00 EUR extra.
• BEN: Der Empfänger trägt alle Kosten und bekommt entsprechend weniger Geld überwiesen.

Gibt es Wechselkursaufschläge bei der DKB?

Ein wichtiger Kostenpunkt Ihrer Auslandsüberweisung ist der Wechselkurs. Die DKB führt Ihre Überweisung standardmäßig in der Währung des Ziellandes aus, sofern Sie nichts anderes angeben.

Für die Umrechnung in Fremdwährungen nutzt die DKB die Wechselkurse der Bayerischen Landesbank, die täglich neu festgelegt werden. Dabei gibt es einen interessanten Mechanismus: Überweisungen von Euro in eine Fremdwährung werden zum Geldkurs abgerechnet, Überweisungen von Fremdwährungen in Euro zum Briefkurs. Die Differenz zwischen diesen Kursen bildet die Marge der DKB – sozusagen als Weg für die Direktbank, Gewinn mit Ihrer Auslandsüberweisung zu machen.

Besonders bei Überweisungen in exotische Währungen können zusätzliche Kosten entstehen, deren genaue Höhe sich erst im Nachhinein zeigt. Das macht die Planung von Auslandsüberweisungen manchmal etwas schwierig. Deshalb lohnt es sich, günstigere und transparentere Alternativen wie Wise zu nutzen, die mit dem Devisenmittelkurs ohne Aufschläge arbeiten.

Wie lange dauert die DKB Auslandsüberweisung?

Während SEPA-Überweisungen standardisiert ablaufen und in nur einem Geschäftstag ankommen, kann eine SWIFT-Überweisung je nach Zielland etwas länger dauern. Das liegt daran, dass oft mehrere Banken an der Überweisung beteiligt sind und jede ihren Teil der Transaktion bearbeiten muss.

Die DKB hält sich bei der genauen Dauer bedeckt und gibt lediglich an, dass die Überweisung schnellstmöglich ausgeführt wird. In der Regel können Sie jedoch mit einer Dauer von maximal 5 Tagen rechnen.

Wenn es besonders schnell gehen soll, bietet die DKB Ihnen aber auch die Möglichkeit der Eilüberweisung. Allerdings sollten Sie zwei Dinge wissen: Erstens kostet diese Express-Option extra und zweitens gilt auch hier für Drittstaaten nur das Versprechen der schnellstmöglichen Ausführung.

Zusatzkosten für die Eilüberweisung:

• 15 EUR (SEPA)
• 5,50 EUR (SWIFT)

Eine DKB Echtzeitüberweisung können Sie übrigens erst ab Oktober 2025 durchführen. Empfangen von Echtzeitüberweisungen von anderen Konten ist bei der DKB allerdings schon jetzt möglich.

Wise: Die günstige Alternative für internationale Überweisungen

Die DKB hat einen wichtigen Schritt zur Verbesserung gemacht und sich mit Wise zusammengeschlossen, um ihren KundInnen günstigere und schnellere Auslandsüberweisungen anzubieten und die Stärken beider Unternehmen zu verbinden.²

Der entscheidende Vorteil bei der Partnerschaft zwischen der DKB und Wise liegt im Währungsumtausch und in der Gebührenstruktur: Statt des bankeigenen Wechselkurses der DKB nutzt Wise automatisch den Devisenmittelkurs, also genau den Kurs, den Sie auch bei Google finden – ganz ohne undurchsichtige Aufschläge.

Im Gegensatz zur herkömmlichen DKB Auslandsüberweisung können Sie mit Wise viel Geld beim internationalen Zahlungsverkehr sparen, denn Sie sehen vor der Überweisung genau, wie viel Sie zahlen und welcher Betrag beim Empfänger ankommt.

Auch die Überweisungsgeschwindigkeit ist mit Wise kaum zu übertreffen. Während klassische SWIFT-Überweisungen mehrere Tage dauern können, erreichen Ihre Überweisungen ihr Ziel oft innerhalb von 24 Stunden, in vielen Fällen sogar deutlich schneller.

Außerdem profitieren Sie mit Wise von folgenden Vorteilen::

• Überweisungsgebühr ab 0,47%, je nach Währung
• Echtzeit-Tracking Ihrer Überweisung
• Mehrere Überweisungs-Optionen zur Auswahl, um noch mehr zu sparen
• Zahlung Banküberweisung, Debitkarte oder Kreditkarte
• Überweisungen in 40+ Währungen und 160+ Länder

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Schritt-für-Schritt-Anleitung: Auslandsüberweisung mit Wise

Der Überweisungsprozess bei Wise wurde bewusst einfach und transparent gestaltet. Hier ist Ihr Weg zur erfolgreichen Auslandsüberweisung:

1. Registrierung bei Wise: Erstellen Sie Ihr kostenloses Multiwährungskonto und verifizieren Sie Ihre Identität – das ist aber nur einmalig erforderlich.
2. Überweisungsdetails eingeben: Wählen Sie Start- und Zielwährung, geben Sie den gewünschten Überweisungsbetrag ein und sehen Sie sofort den aktuellen Wechselkurs und alle Gebühren.
3. Empfängerdaten eintragen: Fügen Sie die Bankdaten des Empfängers hinzu und speichern Sie die Daten optional für künftige Überweisungen.
4. Überweisung prüfen: Kontrollieren Sie alle Details in der Übersicht. Hier sehen Sie auch das garantierte Ankunftsdatum.
5. Zahlung abschließen Wählen Sie Ihre bevorzugte Zahlungsmethode und schließen Sie Ihre Wise Überweisung ab.
6. Echtzeit-Tracking: Verfolgen Sie den Status Ihrer Überweisung in Echtzeit und erhalten Sie Benachrichtigungen zum Fortschritt. Fertig!

Tipps für kosteneffiziente Auslandsüberweisungen

Wie Sie sehen, müssen Auslandsüberweisungen nicht teuer sein. Damit Sie noch mehr Geld sparen, haben wir ein paar Tipps für Sie:

• Der Vergleich verschiedener Anbieter kann sich erheblich auszahlen. Achten Sie dabei nicht nur auf die offensichtlichen Gebühren, sondern auch auf versteckte Kosten wie Wechselkursaufschläge – denn diese machen unbemerkt oft den größten Teil der Gesamtkosten aus.
• Der Zeitpunkt Ihrer Überweisung kann ebenfalls einen deutlichen Unterschied machen. Wechselkurse schwanken im Tagesverlauf und über längere Zeiträume. Bei größeren Beträgen lohnt es sich, die Kursentwicklung zu beobachten und einen günstigen Moment abzupassen. Wise bietet hierfür praktische Kursbenachrichtigungen an.

Auslandsüberweisungen kostengünstig mit Wise erledigen

Als eine der größten Direktbanken Deutschlands bietet die DKB einen zuverlässigen Service für internationale Überweisungen. Die Stärken liegen dabei besonders im SEPA-Raum, wo Sie von kostenlosen und schnellen Überweisungen profitieren. Anders ist das bei der Auslandsüberweisung der DKB, wo Sie mit hohen Gebühren und einer undurchsichtigen Überweisungsdauer rechnen müssen.

Dank der Partnerschaft mit Wise haben Sie als DKB-KundIn nun aber eine attraktive Alternative: Sie können die Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit der DKB mit den vorteilhaften Konditionen von Wise kombinieren – und somit bei Überweisungen außerhalb Europas erhebliche Kosten sparen.

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FAQ: Häufige Fragen zur DKB Auslandsüberweisung

Welche Gebühren fallen bei einer SWIFT-Überweisung an?

Bei SWIFT-Überweisungen berechnet die DKB für Beträge bis 12.500 EUR eine Grundgebühr von 12,50 EUR, bei höheren Beträgen 1,0 ‰ (maximal 150,00 EUR). Dank der Zusammenarbeit mit Wise lassen sich diese Kosten nun jedoch minimieren: Mit Wise senden Sie Auslandsüberweisungen schon ab 0,47%.

Wie lange dauert eine Überweisung in die USA?

Eine SWIFT Auslandsüberweisung in die USA braucht in der Regel zwei bis fünf Werktage. Mit der Express-Option können Sie die Überweisung gegen eine zusätzliche Gebühr von 5,50 EUR beschleunigen. Alternativ kommt die Überweisung mit Wise deutlich schneller an, meist in wenigen Stunden.

Gibt es günstigere Alternativen zur DKB für internationale Überweisungen?

Wise bietet als Partner der DKB besonders für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums eine kostengünstige Alternative mit transparenten Wechselkursen, geringeren Gebühren und schnelleren Überweisungszeiten.

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Verwendete Quellen (Stand 30.01.2025):

1. Preis- und Leistungsverzeichnis - DKB, Januar 2025
2. Auslandsüberweisungen - DKB, Januar 2025