PSD Bank Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Bei der PSD Bank handelt es sich um eine Bankengruppe aus 14 unabhängigen Kreditinstituten aus verschiedenen deutschen Städten und Regionen. Für ihre Kundinnen und Kunden ist die PSD Bank eine bequeme Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden.

Doch sind die Auslandsüberweisungen der PSD Bank auch günstig und schnell? In diesem Artikel nimmt Wise die Auslandsüberweisung der PSD unter die Lupe und beantwortet dir alle Fragen zum Thema Gebühren, Dauer, Ablauf und Co. Auch günstige Alternativen zur PSD Bank findest du in diesem Artikel. Los geht’s!

Wie viel kostet eine Auslandsüberweisung mit der PSD Bank?

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Entgeltoption OUR, Stand 25.04.2023).

Mit dem Wise Überweisungsrechner ist es ganz einfach, den exakten Betrag deiner Überweisung zu berechnen, sodass du immer genau weißt, welche Kosten auf dich zukommen. Dank Wise kannst du sicher sein, dass du bei deiner Auslandsüberweisung den offiziellen Wechselkurs erhältst, ohne zusätzliche Gebühren oder versteckte Aufschläge.

Testbetrag eingeben

Wie viel eine Auslandsüberweisung mit deiner Bank kostet, kommt immer darauf an, in welches Land du überweisen möchtest. Neben der Zielwährung spielt bei vielen Banken auch die Höhe des Überweisungsbetrags eine Rolle bei der Berechnung der Überweisungsgebühren. Doch wie hoch sind diese Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der PSD Bank?

Wenn du eine Überweisung innerhalb des SEPA-Raums in Euro tätigen willst – also in ein anderes Land der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraums – ist deine Überweisung kostenlos. Wenn dein Geld allerdings in ein Zielland außerhalb Europas, also einen sogenannten Drittstaat und somit auch eine andere Währung, gehen soll, fallen bei der PSD Bank Gebühren an.

Dabei ist es wichtig zu wissen, dass die PSD Bankengruppe nach dem Regionalprinzip arbeitet. Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei der PSD um einen Verband aus 14 unabhängigen Banken. Das bedeutet auch, dass sich die Gebühren für verschiedene Dienstleistungen von Regionalbank zu Regionalbank unterscheiden können.

Das bestätigt sich auch im Vergleich der Preis- und Leistungsverzeichnisse der verschiedenen PSD Regionalbanken. Eine Auslandsüberweisung mit der PSD Rhein-Ruhr² ist zum Beispiel deutlich günstiger als mit der PSD Berlin-Brandenburg.¹

Da es sich bei der PSD Berlin-Brandenburg um eine der größten PSD Banken handelt, eignet sich das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank dennoch gut, um dir einen besseren Überblick über die Kosten für eine PSD Auslandsüberweisung zu geben:¹

Wie du siehst, gibt es zwei verschiedene Gebühren, die durch die Wahl der Entgeltoption bestimmt werden. Was das bedeutet, erklären wir dir in Kürze.

Wenn du nicht Kunde oder Kundin der PSD Berlin-Brandenburg bist, kannst du die anfallenden Gebühren entweder auf der Website deiner Bank finden oder direkt in deiner nächsten PSD Filiale nachfragen.

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Wenn du Services in Anspruch nehmen willst, die über die Erteilung einer Standard-Auslandsüberweisung hinausgehen, können zusätzliche Gebühren bei der PSD Bank anfallen. Im Vergleich zu anderen Banken ist die PSD Bank hier jedoch relativ günstig:¹

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der PSD Bank?

Bei den Überweisungsgebühren hast du bereits gesehen, dass diese von der sogenannten Entgeltregelung abhängen. Das bedeutet, dass du als AuftraggeberIn der Auslandsüberweisung bestimmen kannst, wie die Kosten für die Überweisung verteilt werden. Folgende Optionen stehen dir bei der PSD Bank zur Verfügung:

1. Entgeltoption “0” (auch SHA oder Share): Hierbei teilst du dir als AuftraggeberIn die Gebühren mit dem Empfänger der Zahlung – dieser erhält dadurch nicht den gesamten Überweisungsbetrag, sondern eine Summe abzüglich der Gebühren.
2. Entgeltoption “1” (auch OUR): In diesem Fall übernimmst du als AuftraggeberIn alle anfallenden Entgelte.
3. Entgeltoption “2” (auch BEN): Hier muss der Zahlungsempfänger alle Kosten bezahlen, wodurch er nur den Überweisungsbetrag abzüglich aller Gebühren erhält.

Bei der Auslandsüberweisung mit der PSD ist es so, dass automatisch die Option “0” zur Berechnung der Gebühren genutzt wird, wenn du nicht ausdrücklich eine andere Option auswählst. In der Regel teilst du dir die Kosten also mit dem Empfänger deiner Zahlung – deshalb sind die Überweisungsgebühren bei der Option “0” auch günstiger.

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken ist die PSD ziemlich transparent, wenn es um die Gebühren für Auslandsüberweisungen geht. Doch leider gibt es bei den meisten Banken versteckte Gebühren, über die sich nur die wenigsten KundInnen im Klaren sind: Aufschläge auf den Wechselkurs.

Was genau bedeutet das? Wenn du Geld in eine andere Währung senden möchtest, nutzen nur die wenigsten Banken den offiziellen Wechselkurs. Auch bei der PSD Bank heißt es: Die Bestimmung des Wechselkurses bei Auslandsüberweisungen ergibt sich aus der Umrechnungsregelung im Preis- und Leistungsverzeichnis.³

Unter Umständen kann es also zu unfairen Aufschlägen beim Wechselkurs kommen, wenn du Geld mit der PSD Bank ins Ausland sendest. Doch es gibt auch Alternativen, die nicht nur den echten Währungskurs nutzen, sondern auch viel günstigere Konditionen bieten:

Wise Auslandsüberweisungen: Eine günstige und transparente Alternative

Wise bietet Menschen auf der ganzen Welt seit 2011 eine schnelle, einfache und kostengünstige Möglichkeit, Geld ins Ausland zu überweisen. Einer der größten Vorteile von Wise gegenüber traditionellen Banken ist, dass du mit Wise immer den echten Wechselkurs bekommst und somit ganz ohne versteckte Gebühren oder Aufschläge Auslandsüberweisungen tätigen kannst – denn Wise steht für Fairness und Transparenz.

Deshalb gibt es bei Wise auch einen praktischen Überweisungsrechner, mit dem du jederzeit genau weißt, wieviel dich deine Auslandsüberweisung kosten wird. Auch der genaue Betrag, den der Empfänger erhält, wird dir angezeigt. So hast du stets den vollen Überblick. Und um dir die Möglichkeit zu geben, noch mehr Geld zu sparen, kannst du zwischen drei Überweisungsarten wählen: Preiswert, Schnell oder Einfach.

Auch die Geschwindigkeit der Auslandsüberweisungen ist ein Faktor, weswegen sich Millionen Menschen auf der Welt für Wise entscheiden. Denn in den meisten Fällen kommt dein Geld innerhalb von Sekunden oder Minuten beim Empfänger an. Auch wenn es mal schnell gehen muss, ist Wise also genau die richtige Wahl.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der PSD Bank?

Deine Auslandsüberweisung kannst du bei der PSD klassisch mit einem speziellen Überweisungsträger für den Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr tätigen.⁴ Aber auch online ist es ganz einfach, Geld mit der PSD ins Ausland zu senden:

1. Melde dich im PSD Onlinebanking oder in deiner Banking-Software an
2. Klicke dann im Menü auf den Bereich "Überweisungen" und wähle entweder "Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr" aus
3. Anschließend musst du die Zielwährung, den Betrag und die gewünschte Entgeltoption auswählen
4. Als nächstes gibst du die Kontodaten des Empfängers an
5. Sobald du deine Überweisung überprüft hast, kannst du sie verifizieren und abschicken
6. Fertig! Deine Auslandsüberweisung wird nun bearbeitet

Welche Informationen benötigt die PSD Bank für eine Auslandsüberweisung?

Wenn du Geld in ein Land außerhalb der EU bzw. des EWR senden möchtest, benötigst du dafür folgende Angaben:³

• Name und gegebenenfalls Adresse des Zahlungsempfängers
• Kontodaten des Zahlungsempfängers
• Vollständiger Name und die Adresse des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers (falls BIC unbekannt)
• Zielland
• Währung
• Überweisungsbetrag
• Deinen Namen, Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der PSD Bank?

Zur Dauer deiner Auslandsüberweisung hält sich die PSD Bank leider bedeckt. Hier heißt es, dass dein Auftrag “schnellstmöglich” durchgeführt wird.³ Unserer Erfahrung nach hängt die Dauer einer Überweisung im Außenwirtschaftsverkehr von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Zielregion, der Zielwährung und dem Zahlungsdienstleister. Generell kann eine Auslandsüberweisung mehrere Geschäftstage dauern, auch eine Woche ist nicht selten.

Wenn der Empfänger das Geld schnell benötigt, solltest du also auch andere Alternativen in Betracht ziehen.

In welche Länder kann man mit der PSD Bank Geld überweisen?

Mit der PSD Bank kannst du natürlich aufgrund des SEPA-Verfahrens Geld in alle Mitgliedsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums senden. Derzeit sind das folgende Staaten: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern, Island, Liechtenstein und Norwegen.

Aber die PSD Bank macht es auch möglich, eine Auslandsüberweisung in Drittstaaten zu senden – laut eigenen Angaben der PSD Bank kannst du Geld in jedes Land der Welt senden. Beachte jedoch, dass bei Exotenwährungen eventuell Aufschläge auf dich zukommen können. Informiere dich deshalb am besten direkt bei deiner PSD Filiale.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Auslandsüberweisung bei der PSD Bank durchaus eine bequeme Option darstellt, insbesondere für KundInnen, die bereits ein Konto bei der PSD Bank haben. Allerdings sind die Überweisungsgebühren bei der PSD Bank nicht gerade günstig. Außerdem können versteckte Gebühren beim Wechselkurs anfallen, was insgesamt zu hohen Kosten führt.

Im Vergleich dazu bietet Wise eine faire und kostengünstige Alternative dank dem echten Wechselkurs und einer transparenten und einfachen Abwicklung. Wenn du also eine Auslandsüberweisung planst, lohnt es sich auf jeden Fall, die Gebühren und Wechselkurse zu vergleichen, um die für dich beste Option zu finden.

Entdecke Wise

¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, PSD Berlin-Brandenburg, April 2023
² Preis- und Leistungsverzeichnis, PSD Rhein-Ruhr, April 2023
³ Sonderbedingungen für den Überweisungsverkehr, PSD West, April 2023
⁴ Überweisungsträger für den Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr, PSD Berlin-Brandenburg, April 2023