Apobank Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer

Die Deutsche Apotheker- und Ärztebank, kurz Apobank, ist eine Genossenschaftsbank, die sich auf die Betreuung von Personen in Heilberufen spezialisiert hat. Wenn du ApothekerIn, Arzt oder Ärztin bist, hast du vielleicht KundInnen oder Geschäftspartner im Ausland, an die du regelmäßig Geld sendest – dann solltest du dich mit der Auslandsüberweisung der Apobank genauer auseinandersetzen.

In diesem Artikel beantwortet dir Wise, welche Optionen es für die Auslandsüberweisung mit der Apobank gibt und welche Gebühren anfallen. Außerdem stellen wir dir günstigere Alternativen vor, mit denen du beim Geldtransfer ins Ausland bares Geld sparst.

Was kostet eine Auslandsüberweisung bei der Apobank?

Beispiel: 1.000 EUR online in die USA überweisen (beleglos, getätigt in USD, Entgeltoption SHA, Stand 24.04.2023).

Anbieter	Gebühren	Wechselkurs	Kosten insgesamt
Apobank¹	15 EUR + 2,50 EUR Courtage	Von Apobank festgelegter Wechselkurs (mit Aufschlag)	Min. 17,50 EUR + Wechselkursaufschlag
Wise	5,41 EUR(Preiswert Überweisung)	Der echte Devisenmittelkurs	5,41 EUR

Dank Wise erhältst du stets den echten Wechselkurs für deine Auslandsüberweisung, ohne Aufschläge oder versteckte Gebühren. Mit dem Wise Überweisungsrechner kannst du jederzeit mühelos und unkompliziert den tatsächlichen Betrag für deine Überweisung sehen – so weißt du immer genau, welche Kosten auf dich zukommen.

Testbetrag eingeben

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Wenn du Geld ins Ausland überweisen möchtest, solltest du dich zunächst über die Kosten bei deiner Bank informieren, denn eine Auslandsüberweisung ist in den meisten Fällen nicht gerade günstig. Leider ist es nicht immer einfach, den Preis für den Geldtransfer ins Ausland herauszufinden – so ist es leider auch bei der Apobank.

Damit du dich als Kunde oder Kundin der Apobank nicht selbst auf die mühevolle Suche nach dem Preis- und Leistungsverzeichnis deiner Bank machen musst, haben wir das für dich erledigt. Welche Gebühren kommen also auf dich zu, wenn du Geld mit der Apobank ins Ausland senden möchtest?

Das kommt darauf an. Die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Apobank variieren je nach Art der Überweisung, dem Betrag, der Währung und dem Empfängerland. Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Überweisungen ins Ausland: Die SEPA-Überweisung und die “echte” Auslandsüberweisung.

Für SEPA-Überweisungen innerhalb der EU bzw. des Europäischen Wirtschaftsraums fallen in der Regel keine Überweisungsgebühren an. Das heißt aber nicht unbedingt, dass die SEPA-Überweisung immer gratis ist. Denn es gibt auch Länder im SEPA-Raum, die nicht den Euro als Währung haben. In diesem Fall kommt es bei deiner Überweisung zu einer Währungsumrechnung und hierfür können versteckte Gebühren anfallen – dazu aber später mehr.

Soll dein Geld in ein Land außerhalb Europas überwiesen werden, ist auch das mit der Apobank kein Problem. Allerdings fallen für Auslandsüberweisungen in Fremdwährungen Gebühren an, die je nach Betrag, Entgeltoption und Empfängerland unterschiedlich ausfallen können.

Hier eine kleine Übersicht der Gebühren für eine Apobank Auslandsüberweisung in einer Fremdwährung.¹ Was genau die Entgeltoption ist, erklären wir dir in Kürze.

Betrag	Gebühren bei Entgeltoption “0”	Gebühren bei Entgeltoption “1”
Bis 100 EUR	5 EUR	20 EUR
Bis 12.500 EUR	15 EUR	30 EUR
Bis 25.000 EUR	15 EUR	45 EUR
Bis 50.000 EUR	15 EUR	60 EUR
Über 50.000 EUR	15 EUR	70 EUR

Allerdings solltest du beachten, dass bei der Apobank zusätzliche Gebühren für deine Auslandsüberweisung anfallen können, wenn die Zielwährung eine sogenannte Exotenwährung, also eine unübliche Währung ist.²

Wer trägt die Kosten bei einer Auslandsüberweisung mit der Apobank?

Wie du siehst, hängen die Überweisungsgebühren für deine Auslandsüberweisung bei der Apobank von der sogenannten Entgeltoption ab. Welche Option du wählst, bestimmt, wer die Kosten für deinen Geldtransfer übernimmt.

Folgende Möglichkeiten stehen dir zur Verfügung:¹

• SHA, bei der Apobank “0”:
  Bei der "Shared"-Option teilen sich Sender und Empfänger die anfallenden Kosten für die Überweisung. Diese Option ist bei der Apobank günstiger als die "OUR"-Option, aber es ist möglich, dass der Empfänger nicht den vollen Überweisungsbetrag erhält, da er selbst einen Teil der Gebühren übernehmen muss.
• OUR, bei der Apobank “1”:
  Die "OUR"-Option bedeutet, dass du als AuftraggeberIn die gesamten Überweisungsgebühren übernimmst und der Empfänger den vollen Überweisungsbetrag erhält. Diese Option ist zwar teurer als die Option “0”, dafür bekommt dein Empfänger aber auch den vollen Überweisungsbetrag.
• BEN, bei der Apobank “2”:
  Bei dieser Option trägt der Zahlungsempfänger alle Entgelte. Hier können von jedem der zwischengeschalteten Zahlungsdienstleister Entgelte vom Überweisungsbetrag abgezogen werden – bei der Apobank gibt es diese Option nur auf Nachfrage.

Die Wahl der Entgeltoption hängt also davon ab, wie wichtig es für dich ist, dass der Empfänger den vollen Betrag erhält und wie viel du bereit bist, für deine Auslandsüberweisung zu zahlen. Die Gebührentabelle oben sollte dir bei deiner Entscheidung helfen.

Zusätzliche Kosten und Gebühren

Mit den oben erläuterten Gebühren ist es bei der Apobank aber leider noch nicht getan. Denn es können weitere Kosten anfallen, die den Preis deiner Auslandsüberweisung in die Höhe treiben können. Allen voran das Entgelt für die Konvertierung in eine Fremdwährung: Wenn die Zielwährung nicht Euro ist, schlägt die Apobank zusätzlich zu den Überweisungsgebühren noch 2,50 EUR drauf.

Weitere Zusatzgebühren sind Folgende:¹

Service	Gebühr
Konvertierung in Fremdwährung	2,50 EUR
Rückruf einer Zahlung	25 EUR
Nachträgliche Änderung	25 EUR
Eilüberweisung	5 EUR
Nachforschungsauftrag	25 EUR

Versteckte Gebühren beim Wechselkurs

Du weißt nun bereits, dass du bei einer Auslandsüberweisung mit der Apobank für das Umtauschen von Euro in die Zielwährung eine Gebühr von 2,50 EUR bezahlen musst. Je nachdem, wie hoch dein Überweisungsbetrag ist, musst du mit Kosten von mindestens 17,50 EUR rechnen, wenn du in eine andere Währung überweisen möchtest.

Doch es gibt noch weitere versteckte Kosten, nämlich beim Wechselkurs. Doch woran liegt das? Viele Banken und Zahlungsanbieter verwenden bei Auslandsüberweisungen einen eigenen Wechselkurs, der vom offiziellen Marktkurs abweicht.

Dies ermöglicht den Banken, zusätzliche Gewinne zu erzielen. Diese Gebühren sind für die KundInnen oft nicht transparent und können zu höheren Kosten für die Überweisung führen. Als Bankkunde oder -kundin bekommst du also nicht den offiziellen Wechselkurs, sondern einen hauseigenen Kurs, der nicht selten unfaire Aufschläge enthält.

Doch es gibt auch günstigere Alternativen, mit denen du immer zum echten Wechselkurs überweist. Eine davon ist Wise.

Wise Auslandsüberweisungen: Eine günstige und transparente Alternative

Wise steht bereits seit 2011 für günstige, sichere und transparente Überweisungen ins Ausland. Fairness wird bei Wise groß geschrieben – deshalb bietet sich Wise als ideale Alternative zur Auslandsüberweisung mit herkömmlichen Banken an.

Sehen wir uns die Vorteile der Wise Auslandsüberweisung an:

• Transparente Gebühren: Wise berechnet nur eine minimale Gebühr, die immer transparent ist. Im Überweisungsrechner kannst du genau sehen, wie sich die Kosten für deine Überweisung zusammensetzen.
• Offizieller Wechselkurs: Im Gegensatz zur Apobank und anderen Banken verwendet Wise zur Währungsumrechnung immer den echten Wechselkurs – ohne versteckte Kosten oder Gebühren.
• Schnelle Überweisungen: Wise garantiert schnelle Überweisungen, die oft innerhalb von Sekunden oder Minuten beim Empfänger ankommen. Das ist besonders dann wichtig, wenn der Empfänger das Geld dringend benötigt.
• Vielfältige Zahlungsmöglichkeiten: Wise bietet dir eine Vielzahl von Zahlungsmöglichkeiten, einschließlich Banküberweisungen, Kreditkarten und Debitkarten. Alternativ kannst du zur Zahlung dein Wise Multi-Währungs-Konto nutzen.
• Große Auswahl an Währungen: Wise ermöglicht dir Überweisungen in über 50 verschiedenen Währungen – mehr als die meisten Banken!
• Internationales Multi-Währungs-Konto: Mit Wise hast du auch die Möglichkeit, ein kostenloses internationales Konto zu eröffnen. So kannst du 50 Währungen halten, überall auf deiner Welt mit deiner Wise Debit Card bezahlen und Geld auf bis zu 9 ausländische Kontoverbindungen zu erhalten – ganz als hättest du ein Konto vor Ort.

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Wie funktioniert eine Auslandsüberweisung mit der Apobank?

So führst du eine Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums in deinem Apobank Online Banking durch:

1. Melde dich im Apobank Online Banking oder deiner Banking Software an
2. Gehe im Menü im Bereich Überweisungen auf „Zahlungs­auftrag im Außen­wirtschafts­verkehr“ oder “Auslandsüberweisung”
3. Wähle die Zielwährung, den Betrag und die Entgeltoption aus
4. Gib die Kontodaten des Empfängers an
5. Überprüfe deine Überweisung und verifiziere sie anschließend
6. Fertig!

Welche Informationen werden für eine Auslandsüberweisung benötigt?

Wenn du Geld außerhalb des SEPA-Raums versenden möchtest, benötigst du nicht nur die IBAN Nummer des Empfängers, sondern auch ein paar zusätzliche Informationen. Welche Angaben du brauchst, hängt bei der Apobank Auslandsüberweisung auch vom Zielland ab, denn viele Länder haben ihre Eigenheiten, die du auf der Website der Apobank findest.²

Im Normalfall solltest du folgende Informationen haben:

• Name und Vorname bzw. Firma und Anschrift des Zahlungs­empfängers
• Konto­nummer bzw. internationale Konto­nummer des Empfängers
• Internationale Bank­leit­zahl der Bank des Empfängers

Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Apobank?

Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Apobank hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Zieldestination, der gewählten Überweisungsmethode und der zwischengeschalteten Banken.

Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) werden Überweisungen in Euro innerhalb von einem Werktag abgewickelt, während Überweisungen in anderen Währungen innerhalb von zwei Werktagen beim Empfänger ankommen.

Bei einer echten Auslandsüberweisung außerhalb des EWR dauert es allerdings länger, nämlich bis zu einer Woche. Bei Exotenwährungen braucht es sogar noch mehr Zeit, bis das Geld auf dem Empfängerkonto erscheint.

In welche Länder kannst du mit der Apobank Geld überweisen?

Prinzipiell kannst du mit der Apobank in alle Länder der Welt Geld überweisen. Für einige sogenannte Exotenwährungen gibt es allerdings bestimmte Richtlinien, die du am besten direkt bei deiner Apobank erfragst.

Fazit

Wenn du bereits Kundin oder Kunde der Apobank bist, bietet deine Bank eine bequeme Möglichkeit, Auslandsüberweisungen online durchzuführen, günstig ist die Apobank dabei aber leider nicht. Mit der Wahl der Entgeltoption kannst du die Überweisungsgebühren zwar reduzieren, dennoch musst du selbst bei kleinsten Beträgen mit Kosten von mindestens 17,50 EUR rechnen.

Außerdem solltest du beachten, dass die Wechselkurse der Apobank nicht dem offiziellen Wechselkurs entsprechen. Wenn du bei deiner Auslandsüberweisung bares Geld sparen möchtest, eignet sich Wise als günstige Alternative zur Apobank.

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Quellen (zuletzt abgerufen 24.04.2023)

¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, Apobank, April 2023
² Sonstige Überweisungen (Ausland) und grenzüberschreitende Überweisungen, Apobank, April 2023