Revolut vs Monese – velké srovnání služeb

Poohlížíte se po novém účtu. Chcete, aby byl mezinárodní, dal se plně spravovat online a fungoval bez bankovních poplatků a byrokracie. Relativně nedávno by se to zdálo být fata morganou, dnes je na trhu řada digitálních služeb, které lidé upřednostňují před tradičními bankami. Patří mezi ně i Revolut a Monese. V tomto srovnání se seznámíte s jejich nabídkou, funkcemi a cenami.

Na trhu není jen Revolut vs Monese. Přes 16 milionů lidí má účet Wise. S ním peníze převádíte a směňujete ve víc než 40 měnách, vždy v reálném, středovém kurzu bez přirážek. K 10 z nich máte unikátní bankovní údaje. Debetní kartou platíte ve 175 zemích světa.

Chci o Wise vědět víc 🔍

Revolut vs Monese – co mají společného?

Obě služby vznikly jako alternativy k tradičnímu bankovnímu systému s cílem zjednodušit lidem finanční operace. Proto se v mnohém podobají.

• Fungují jako digitální bankovnictví.
• Poskytují účty ve více měnách.
• Nabízejí výhodnější směnný kurz než tradiční banky.
• Založení účtu online během několika minut.
• Několik typů předplatného: čím vyšší cena, tím víc funkcí k dispozici.
• Na výběr osobní i business účet.

Revolut vs Monese – ceník základního účtu

Obě digitální banky mají základní verzi účtu zdarma – Revolut Standard a Monese Simple. Jejich založení i vedení je zdarma, ale za některé služby se vám účtují poplatky. U placených tarifů jsou tyto poplatky většinou nižší. Za co u základních účtů platíte?

Debetní karta

Za dodání u Monese Simple platíte 4,95 EUR.¹ Pokud se nacházíte v Anglii, přijde vám do 5 pracovních dnů. Do jiných evropských států dorazí do 14 pracovních dnů.²

Revolut Standard poplatek za dodání neuvádí s tím, že se liší podle destinace.³ Počítejte s podobnou částkou jako u Monese. Karta dorazí do 10 všedních dnů.⁴ Revolut má ale 3 dny na to, aby vaši žádost zpracoval.⁵ Dodání se tak může protáhnout na 13 dnů. Můžete si připlatit za expresní dodání do 5 dnů.

Poplatek za výběr z bankomatu

U plánu Revolut Standard máte zdarma 5 výběrů do celkové částky 4 500 CZK měsíčně. Z každé částky vybrané nad tuto hranici vám budou účtována 2 %, přičemž minimální poplatek je 30 CZK.³

Monese nabízí bezplatné výběry do 100 EUR měsíčně. Po přesažení tohoto limitu si stejně jako Revolut účtuje 2 % z vybírané částky.⁶

Poplatek za směnu měny

Směna měny probíhá při každé transakci mezi různými měnami. Takže nejen, když peníze směňujete sami na svém účtu, ale i při mezinárodních převodech nebo platbách kartou v zahraničí.

S účtem Revolut Standard máte konverzi za poplatek 1 % z částky poté, co přesáhnete měsíční limit 25 000 CZK. Do té doby směňujete zdarma. Pozor, neplatí to vždycky! O víkendech nebo při určité měnové kombinaci si Revolut navíc účtuje variabilní poplatek.³

U Monese Simple platíte za směnu měny 2,5 % z převáděné částky. O víkendech se k tomu přidává ještě 1 % navíc, takže celkově platíte 3,5 %.⁶

❗️ Hodí se vědět:

Při platbách kartou Monese uplatňuje kurz Mastercard⁶. U ostatních transakcí používá, stejně jako Revolut, středový směnný kurz. Tedy ten, kterým se řídí finanční trh bez přirážek, které si k němu účtují komerční banky.

Poplatek za platbu kartou v cizí měně

S účtem Monese Simple můžete kartou bez poplatku zaplatit do 2 000 EUR měsíčně. Po přesažení tohoto limitu vám budou účtována 2 % z transakce.⁶

Pokud s Revolut Standard účtem platíte tak, že musí dojít ke konverzi, vztahují se na ni stejná pravidla, jako při směně měny. Jakmile tedy přesáhnete měsíční limit 25 000 CZK, účtuje se vám poplatek 1 % z platby.³ Nezapomeňte, že se do limitu počítají všechny pohyby na účtu vyžadující směnu měny. A opět platí, že si o víkendech nebo při určitých kombinacích měn Revolut účtuje variabilní poplatek.

Revolut vs Monese – porovnání funkcí

Každá služba se zaměřuje na něco trochu jiného, ačkoliv mnoho funkcí sdílejí. Obě nabízejí:

• Možnost 100% digitální správy.
• Snadná vizualizace plateb.
• Jednoduché posílání a žádání o peníze.
• Více měnových účtů.
• Převod měn ve výhodnějším kurzu než u běžných bank.
• Spořicí nádoby.
• Nástroje pro tvorbu rozpočtu.
• Pojištění.
• Půjčky.
• Společné účty.
• Osobní i business varianta účtu.

Monese cílí hlavně na expaty, freelancery a digitální nomády, kteří míří do Velké Británie nebo států EU. K otevření účtu totiž nepotřebujete potvrzení o bydlišti, doklad o solidní úvěrové historii, důkaz stálého příjmu nebo pravidelné minimální vklady. Snadno tak dostanete britské a evropské bankovní údaje. Účty můžete vést v GBP, EUR a RON. Některé služby jsou zatím omezeny na Velkou Británii: například budování úvěrové historie pomocí bezúročné půjčky nebo možnost pojištění.

Revolut zahrnuje komplexní škálu finančních služeb. Můžete pracovat s 29 měnami a měnit mezi nimi v reálném kurzu. Bankovní údaje dostanete k britskému a evropskému účtu. Jakožto licencovaná banka nabízí Revolut služby od úvěrů přes spoření po pojištění. Nad to máte možnost investovat a obchodovat s akciemi, kryptoměnami a komoditami. Revolut taky nabízí řadu cestovních výhod i účty pro klienty pod 18 let.

Revolut vs Monese – typy účtů

Kromě základního programu zdarma nabízí obě společnosti placené tarify. Kolik stojí a jaké služby zahrnují?

Účty Revolut

Revolut má čtyři typy plánů.⁷

Předplatné	Cena za měsíc
Standard	Zdarma
Plus	89,99 CZK
Premium	174,99 CZK
Metal	299,99 CZK

Plán Standard³ už znáte. Jde o běžný účet, který umí převody, platby, inkasa, trvalé příkazy a směnu měn. Můžete si k němu přidat 1 účet pod 18 let.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 4 500 CZK / max 5 výběrů, pak 2 %
Bezplatná směna měny po–pá*	Do 25 000 CZK, pak 1 %
Dodání karty	Za poplatek
Směna kryptoměn	1,99 % (min. 29 CZK)

* Platí se víkendy a některé měnové kombinace.

Plán Plus⁸ přidává bezplatné dodání karty, přednostní zákaznickou podporu, pojištění krádeže karty nebo ochranu vrácení peněz. K účtu můžete vést dva účty po 18 let. Jinak se v mnohém podobá účtu Standard.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 4 500 CZK, pak 2 %
Bezplatná směna měny po–pá*	Do 25 000 CZK, pak 0,5 %
Dodání karty	Zdarma
Směna kryptoměn	1,99 % (min. 29 CZK)

* Platí se víkendy a některé měnové kombinace.

Plán Premium⁹ má slevu na mezinárodní převody, vyšší limity na výběry nebo nižší poplatky za investiční operace. Nabízí taky výhody na cestách včetně pojištění nebo přístupu do letištních salonků s jednou osobou po boku. K účtu můžete mít 2 konta pod 18 let.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 9 000 CZK, pak 2 %
Bezplatná směna měny po–pá*	Bez omezení
Dodání karty	Expres zdarma
Směna kryptoměn	1,49 %

* Platí se víkendy a některé měnové kombinace.

Plán Metal¹⁰ vám kromě všech výhod plánu Plus nabízí ještě větší slevy na mezinárodní převody a vyšší limity. Taky k němu máte exkluzivní kartu Metal s cashbackem. K účtu můžete mít 5 kont pod 18 let. A do letištního salonku můžete nejen s jednou, ale hned se třemi osobami.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 22 000 CZK, pak 2 %
Bezplatná směna měny po–pá*	Bez omezení
Dodání karty	Expres zdarma
Směna kryptoměn	1,49 %

* Platí se víkendy a některé měnové kombinace.

Účty Monese

Monese nabízí tři vlastní typy předplatného.¹

Předplatné	Cena za měsíc
Simple	Zdarma
Classic	5,95 EUR
Premium	14,95 EUR

Plán Simple⁶ dostává svému jménu, tedy “jednoduchý”. Funguje jako klasický běžný bankovní účet s limity, které jste poznali už v předchozí kapitole.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 100 EUR, pak 2 %
Směna měny po–pá / víkend	2,5 % / + 1 %
Dodání karty	4,95 EUR
Platba kartou v cizině	Do 2 000 EUR zdarma, pak 2 %

Plán Classic⁶ je, jak název napovídá, ten nejklasičtější, tedy nejpoužívanější. Zahraniční platby kartou máte zdarma, snižuje se cena za mezinárodní převody, karta vám přijde bezplatně a navyšují se limity výběru. Navíc získáváte možnost pojištění.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 900 EUR, pak 2 %
Směna měny	Od 0,5 %
Dodání karty	Zdarma
Platba kartou v cizině	Zdarma

Plán Premium⁶ minimalizuje výdaje, protože nabízí zdarma nejen platby kartou v zahraničí, ale i mezinárodní převody. Znatelně se navyšují limity výběru. Kromě všech dalších výhod účtu Classic máte navíc prioritní zákaznickou podporu.

Služba	Podmínky
Bezplatné výběry	Do 2 500 EUR, pak 2 %
Směna měny	Zdarma
Dodání karty	Zdarma
Platba kartou v cizině	Zdarma

Revolut vs Monese – mezinárodní platby v různých měnách

Monese má jednodušší ceník mezinárodních převodů peněz než Revolut. Účtuje si paušální poplatek 2,5 %, o víkendu 3,5 %. Tarif Monese Classic si účtuje 0,5 % a s Premium programem máte mezinárodní platby zdarma.⁶

Ceny Revolutu závisí na měnách, mezi nimiž převádíte. Různé měnové kombinace mají různou výši procentuálního poplatku, který začíná na 0,30 % a může se vyšplhat na 2 %.¹¹ Záleží i na tom, jestli převádíte ve všední den, nebo o víkendu.

Revolut vs Monese vs Wise

Další variantou mezinárodního účtu je Wise, který má k dnešnímu dni přes 16 milionů zákazníků. Využívají ho cestovatelé, expati, freelanceři, kterým chodí výplata v cizí měně, nebo ti, kteří často platí do zahraničí. Založení i vedení účtu je zdarma, platíte jen nízké poplatky za transakce a ke všem máte garantovaný středový kurz.

Funkce Wise

• Posíláte, přijímáte a směňujete peníze ve 40+ měnách.
• Máte unikátní bankovní údaje k 10 měnám včetně EUR, GBP nebo USD. Účty tak oficiálně vedete třeba v Belgii, Británii nebo USA.
• Všechny konverze probíhají ve středovém kurzu. Poplatek se o víkendu nenavyšuje.
• Debetní kartou Wise zaplatíte ve 175 zemích světa.
• Virtuální karty můžete mít až 3.
• U převodů si vybíráte mezi standardním a expresním.
• Osobní i business verze účtu.

Ceny Wise

Za účet neplatíte žádné měsíční poplatky. Stejně jako u Revolut nebo Monese platíte za služby. Při transakcích všechny poplatky vidíte předem a transparentně.

Dodání karty

Karta je vaše za 180 CZK. Po založení účtu si ale ihned můžete zdarma vygenerovat digitální kartu a rovnou platit. Fyzická karta dorazí do 14 dnů, případně do 2 dnů ve variantě expres.

Výběry z bankomatu

Výběr	Do 5 000 CZK	Nad 5 000 CZK
2 výběry	Zdarma	1,75 %
3 a víc výběrů	15 CZK	15 CZK + 1,75 %

Poplatek za směnu

Poplatek za konverzi měn závisí na konkrétních měnách. Začíná na 0,43 % a můžete si ho kdykoliv spočítat předem.

Poplatek za mezinárodní převod v různých měnách

Platí to samé jako u konverze měn, tedy poplatek od 0,43 %. Spočítat si ho můžete klidně hned.

Platba kartou v cizině

Je zdarma nehledě na částku, kterou měsíčně utratíte. Stačí mít na svém účtu měnu, ve které platíte. Pokud ji nemáte, platíte pouze poplatek za směnu.

Srovnání Revolut vs Monese je za vámi. Pokud hledáte úsporné řešení pro váš mezinárodní život, nejspíš neuděláte chybu ani s Monese, ani s Revolutem. Která varianta je pro vás lepší, závisí na vašich potřebách a preferencích. Pokud vám jde o jednoduchý a bezplatný mezinárodní účet s 10 bankovními údaji, 40+ měnami a středovým kurzem, zkuste Wise.

Založit Wise zdarma, online a rychle

---

Zdroje:

1. Monese – Pricing
2. Monese Support – Card Delivery
3. Revolut – Standard Fees
4. Revolut Help – Card Delivery
5. Revolut Help – Card Processing
6. Monese – EU Fees and Limits
7. Revolut – Pricing Plans
8. Revolut – Plus Fees
9. Revolut – Premium Fees
10. Revolut – Metal Fees
11. Revolut – Pricing Sheet

Zdroje zkontrolovány 24. 5. 2023