Revolut alternativa – srovnání nejlepších služeb

Olesya Mets

17.05.23

6 minutové čtení

Máte Revolut a chcete změnu? Nebo jste o něm slyšeli, ale zajímají vás i další možnosti na trhu? Jste tu správně. Projdete si ty nejznámější Revolut alternativy, které si získaly přízeň milionů uživatelů na světě.

Jednou z nich je multiměnový účet Wise, který nabízí 53 měn, z toho k 10 z nich lokální bankovní údaje a k veškerým transakcím mezi nimi garantuje středový kurz. I o něm se dočtete dál v článku.

Chci o Wise vědět hned 🔎

📝 Obsah:
Co je Revolut? Existuje dobrá alternativa Revolut účtu? Ceny za služby – srovnání Revolut alternativy - výhody a nevýhody Wise – alternativa Revolutu

Co je Revolut?

Revolut vznikl jako finanční technologie vymezující se vůči bankovnímu sektoru – dnes má již sám bankovní licenci, ale od klasických bank se v mnohém liší. Můžete na něm mít peníze v 29 měnách¹ – z toho ke dvěma máte lokální bankovní údaje² – a měníte mezi nimi ve středovém kurzu. Máte možnost obchodovat s kryptem, vzácnými kovy nebo akciemi. Taky si můžete vzít půjčku nebo zařídit pojištění. Základní verze je zdarma, pokročilejší pak za 89,99 / 174,99 / 299,99 CZK měsíčně³. Více o Revolutu zde.

Výhody Revolutu ✅

Lepší směnný kurz a nižší poplatky za transakce než u jiných bank.
Bohatá nabídka služeb.
Platební karta zdarma.
Osobní i business verze účtu.

Nevýhody Revolutu ❌

Příplatek za směnu měny o víkendech a při přesažení směnného limitu.⁴
Lokální bankovní údaje pouze ke dvěma měnám (EUR a GBP).
Některé firmy bohužel nezákonně diskriminují litevský IBAN, který máte k eurovému účtu.
Negativní ohlasy na zákaznickou podporu.

Existuje dobrá alternativa Revolut účtu? Ano, a ne jedna

Na trhu je víc finančních technologií a bank, které jsou Revolutu podobné. Každá se zaměřuje na něco trochu jiného: rozhodujte se tedy podle toho, na co vlastně chcete účet používat.

N26

N26 je online banka, takže kromě účtu nabízí i institucionální služby jako úvěr nebo pojištění – stejně jako Revolut. Účet je vedený v eurech, což je jediná měna, se kterou na něm můžete operovat.⁵ Peníze ale můžete poslat do 38 měn se středovým kurzem díky partnerství s Wise.⁶ Vedle toho vám taky umožňuje obchodovat s kryptoměnami.

Služba
Platební karta	Ano
Měny na účtu	1
Lokální čísla účtu	EUR
Měsíční poplatek	0 / 4,90 / 9,90 / 16,90 EUR⁷

Monese

Taky Monese je online banka. Hodí se vám, zejména pokud chcete pobývat ve Velké Británii nebo zemích platících eurem. Lokální účet s totiž můžete mít právě librách, eurech a rumunských lei. Peníze z něj můžete posílat na účty v 19 měnách⁸. Naopak přijmout je můžete z kont vedených v 29 měnách⁹, přičemž se vám zkonvertují ve středovém kurzu.

Služba
Platební karta	Ano
Měny na účtu	3
Lokální čísla účtu	GBP, EUR, RON¹⁰
Měsíční poplatek⁹	0 / 5,95 / 14,95 GBP¹¹

Skrill

Skrill je digitální peněženka, takže s ním nezískáte bankovní údaje. Zato na něm ale můžete operovat se 40 měnami.¹² Stačí si na Skrill dobít peníze, nebo si ho propojit s účtem či kartou. Peníze posíláte na bankovní účty, do mobilních peněženek nebo na email či telefonní číslo. Se Skrillem můžete taky nakupovat a prodávat kryptoměny.

Služba
Platební karta	Ano
Měny na účtu	40
Lokální čísla účtu	Ne
Měsíční poplatek	Ne

PayPal

O digitální peněžence PayPal jste už nejspíš slyšeli. Své peníze na ní můžete mít v 25 měnách.¹³ Platit můžete buď přímo z PayPal konta, nebo si s ním propojíte účet či kartu. Kromě plateb online můžete provádět i převody dalším PayPal uživatelům, kterých je opravdu požehnaně. Coby obchodníci můžete PayPal využívat i jako platební platformu.

Služba	Vlastnost
Platební karta	Ne v ČR
Měny na účtu	25
Lokální čísla účtu	Ne
Měsíční poplatek	Ne

PaySend

Paysend je jednoduchý účet, který vám umožňuje operovat s 8 měnami a ke 2 z nich mít bankovní údaje.¹⁴ Zrodil se především jako online služba pro rychlé převody z karty na kartu. Nabízí samozřejmě i ty klasické na bankovní účet. Limit převodu je 1000 EUR za 6 měsíců¹⁵, ale po doložení dodatečných dokumentů ho můžete navýšit.

Služba
Platební karta	Ano
Měny na účtu	8
Lokální čísla účtu	EUR, GBP
Měsíční poplatek	0 / 3 GBP¹⁴

Wise

Nejznámější alternativou Revolutu je účet Wise, který dnes používá přes 16 milionů lidí. Popularitu si získal svým multiměnovým pokrytím – můžete na něm totiž operovat až s 53 měnami. Z toho k 10 z nich máte lokální bankovní údaje – jedinečné číslo účtu máte třeba k eurům i dolarům. Wise svým klientům garantuje středový kurz, ať už platíte kartou v zahraničí, nebo dostáváte výplatu z ciziny.

Služba	Vlastnost
Platební karta	Ano
Měny na účtu	53
Lokální čísla účtu	HUF, EUR, GBP, USD, RON, AUD, NZD, SGD, CAD, TRY
Měsíční poplatek	Ne

Údaje platné v den psaní článku.

Ceny za služby – srovnání

O tom, která Revolut alternativa vám nejvíc vyhovuje, se nejspíš budete rozhodovat i podle cen jednotlivých služeb. Projděte si poplatky za základní operace na účtu a zvažte, jak často budete kterou službu využívat.

Cena za vedení účtu

Poskytovatel	Měsíční poplatek
N26	0 / 4,90 / 9,90 / 16,90 EUR⁷
Monese	0 / 5,95 / 14,95 EUR¹¹
Skrill	Zdarma
PayPal	Zdarma
Paysend	Zdarma
Wise	Zdarma

Směnný kurz

Poskytovatel	Směnný kurz
N26	Středový
Monese	Středový⁶ a Mastercad¹⁶*
Skrill	Vlastní¹⁷
PayPal	Vlastní¹⁸
Paysend	Vlastní¹⁹
Wise	Středový

* Středový na zahraniční převody s Wise, Mastercard na platby kartou.

Poplatek za směnu měny

Poskytovatel	Poplatek za směnu měny
N26	X*
Monese	Min. 2.5%, + 1 % o víkendu²⁰
Skrill	Až 3,99 %¹⁷
PayPal	4 %¹⁸
Paysend	39 CZK²¹
Wise	Od 0,43 %

* Účet není multiměnový.

Poplatek za mezinárodní převod

Poskytovatel	Poplatek za převod (kromě SEPA)
N26	Od 0,43 %⁶
Monese	0–3 %²²
Skrill	0–4,99 %²³
PayPal	1,99 / 3,99 EUR²⁴
Paysend	39 CZK / 1 % z částky²¹
Wise	Od 0,43 %

Poplatek za výběr z bankomatu

Poskytovatel	Poplatek za výběr z bankomatu
N26	3–8 výběrů v EUR zdarma, pak 2 EUR / 1,75 %*²⁵
Monese	Do 100 / 900 / 2500 EUR zdarma, pak 2 %²⁰
Skrill	1,75 %²²
PayPal	X**
Paysend	Do 220 EUR zdarma, pak 2 %²⁶
Wise	2 výběry do 200 EUR zdarma, pak 1,75 % + 0,5 EUR

Údaje platné v den psaní článku.
* V jiné měně než EUR je poplatek 1,75 %. U You a Metal plánu zdarma.
** Nemá platební kartu v ČR.

Revolut alternativy – výhody a nevýhody

Čísla znáte, funkce taky. Teď je na řadě samotné posuzování. Projděte si, jaké hlavní výhody a nevýhody má která alternativa Revolut účtu.

N26

Výhody ✅

Nabízí bankovní služby, přitom vše zařídíte 100 % online.
Umožňuje operovat s kryptoměnami.
Placené plány mají širokou nabídku funkcí a výhod.
Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

Umožňuje vést účet pouze v jedné měně (EUR).
Při platbách kartou nemáte středový, ale Mastercard kurz.
V neplacené verzi se nedovoláte živé zákaznické podpoře.
V neplacené verzi poplatek za dodání karty 10 EUR.⁷
Nelze mít osobní a business účet zároveň.

Monese

Výhody ✅

Spektrum výhod u placených programů.
Možnost úvěru nebo pojištění.
Možnost vést sdílený účet.
Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

Roční poplatek za příchozí mezinárodní platby.²⁰
Na účtu lze operovat jen se 3 měnami.
Víkendový příplatek za směnu měny.
Negativní ohlasy na zákaznickou péči.

Skrill

Výhody ✅

Výhody, jakmile dosáhnete VIP úrovně.
Peníze jinému Skrill uživateli lze poslat na email nebo telefonní číslo.
Osobní i business verze.
Podporuje kryptoměny.

Nevýhody ❌

Přirážka ke středovému směnnému kurzu.
Měsíční poplatek v případě nečinnosti na účtu přes 6 měsíců.²⁷
Roční poplatek za platební kartu.
Poplatek za víc než jednu virtuální kartu.²⁸

PayPal

Výhody ✅

Široce rozšířený jak v eshopech, tak mezi lidmi.
Bezpečnost při online nákupech.
Rychlé připsání peněz po potvrzení platby.
Snadné platby ostatním PayPal uživatelům, kterých jsou stovky milionů.
Obchodníci a freelanceři mohou využívat i jako platební platformu.

Nevýhody ❌

Přirážka ke středovému směnnému kurzu.
Nelze poslat peníze někomu, kdo nemá PayPal účet.
Poplatek za převod peněz na vlastní platební kartu.
Poplatek za propojení platební karty.
Poplatek za neaktivitu.²⁴

Paysend

Výhody ✅

Fixní nízký poplatek za převody.
Rychlé převody z karty na kartu.
Možnost poslat peníze do více než 170 zemí.
Pozitivní ohlasy na zákaznickou podporu.

Nevýhody ❌

Přirážka ke středovému směnnému kurzu.
Nízký limit pro převáděnou částku.
Nejasné informace na stránkách.
Proces ověření identity vyžaduje extra dokumenty a může trvat až 3 dny.²⁹

Wise

Výhody ✅

Žádný měsíční poplatek.
Středový kurz za každých okolností.
Lokální bankovní údaje k 10 měnám včetně dolarů, přičemž eurový účet má belgický IBAN.
Nejširší pokrytí měn na účtu – k dispozici jich je 53.
Osobní i business verze účtu.

Nevýhody ❌

Některé transakce mezi vzácnějšími měnovými kombinacemi nenabízejí volbu rychlého transferu.
Poplatek 7 GBP za dodání platební karty.
Nenabízí možnost operovat s kryptoměnami.

Wise – alternativa Revolutu

Na účtu můžete operovat s víc než 50 měnami – peníze posíláte, přijímáte nebo směňujete.
Na všechny transakce mezi měnami máte garantovaný středový kurz bez přirážky. Stejně tak s ním platíte kartou v cizině.
Máte unikátní bankovní údaje k 10 měnám včetně eur, dolarů nebo liber. Děláte všechny klasické operace: převody, platby, inkasa nebo trvalé příkazy.
Debetní kartou Wise platíte ve 175 zemích světa. Dostanete ji za jednorázových 7 GBP. K účtu máte 3 virtuální karty k bezpečným nákupům na internetu.
Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční nebo roční poplatky. Platíte jen nízké a transparentní poplatky za transakci, které vidíte vždy přímo u transakce. Spočítat si je můžete hned.
Wise má vysokou úroveň zabezpečení a je regulován v 15 zemích světa – v EU belgickou centrální bankou.
V nabídce je i Wise Business účet se specializovanými podnikatelskými nástroji. Vést ho můžete paralelně s tím osobním.

🚀 Wise má jednoduché ovládání a aktuálně pracuje na plně české verzi aplikace. Nabízí i tento přehledný manuál prvních operací.

Všechno máte černé na bílém, už je to jen na vás. Jaká Revolut alternativa vám vyhovuje ze všech nejvíc?

Chci zkusit Wise,
hned a zdarma

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 11. 5. 2023

*Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.