Co je reference platby, referenční číslo platby a kdy to potřebujete?

Vyskočil na vás pojem “reference platby” a vy nevíte, co si pod tím představit? Je to to samé jako “referenční číslo platby”? A k čemu obě tyhle věci vůbec jsou? Musím je znát nebo je někam zadávat? Odpovědi na všechny tyhle otázky se dozvíte v následujících minutách.

S referencí platby se setkáte hlavně při zahraničních převodech. A ty samozřejmě něco stojí. Chcete na nich ušetřit? Používejte k zahraničním platbám Wise, se kterým máte vždy čistý středový kurz bez bankovních přirážek.

Zjistěte, co je Wise a co umí 🔍

Co je reference platby?

Jednoduše řečeno jde o zprávu o účelu platby pro toho, komu posíláte peníze. Díky tomu příjemce pochopí, odkud a proč mu peníze přišly. Pokud posíláte platbu svým blízkým, bude reference nejspíš něco jako “na dárek pro mamku” – nebo dokonce nenapíšete vůbec nic. Reference platby totiž při domácích platbách není povinná.

Jiným případem jsou ty zahraniční. Při platbě do některých států je reference platby povinným údajem. Jak zjistíte, o které státy jde? Banka vám přímo při zadávání příkazu zobrazí, jestli je vyplnění políčka povinné, nebo ne. Mezi státy s povinným referenčním číslem patří třeba Ukrajina nebo USA.

Co je referenční číslo?

Ke každé platbě, kterou zadáte, vytvoří vaše banka specifické číslo, které platí jen a pouze pro tuhle konkrétní transakci. Takže i kdybyste třeba měsíc co měsíc posílali platbu se stále stejným “vzkazem” – aneb referencí platby, referenční číslo se pokaždé liší. Pokud by po odeslání platby nastal nějaký problém, je referenční číslo ten nejjednodušší způsob, jak ji zpětně dohledat.

Referenční číslo platby vzniká nejen při bankovním převodu, ale třeba i při platbě kartou. Díky tomu se třeba dá účinněji stopovat pachatel, který platí ukradenou kartou. Díky referenčnímu číslu se dá dohledat třeba i to, kde přesně zákazník platil.

Kde najdu referenční číslo platby?

V případě potřeby se přihlaste do bankovnictví a najděte si konkrétní provedenou transakci. Rozklikněte ji a v jejích detailech vyhledejte položku “referenční číslo”, “ID reference” nebo “ID transakce” – záleží na konkrétním názvu vaší banky. Stejně tak číslo dohledáte na na papírovém výpisu z účtu.

SEPA platba – jaké údaje musíte zadat?

SEPA platba se v mnoha ohledech chová jako ta domácí. Evropská unie si dala záležet na tom, aby platby v eurech mezi zeměmi Evropského hospodářského prostoru probíhaly jednoduše. Při jejich zadávání tedy není reference platby povinným údajem. Jaké údaje po vás banky při zadávání SEPA plateb budou chtít?

• Jméno příjemce.
• IBAN aneb číslo účtu v mezinárodním formátu.
• BIC aneb mezinárodní identifikační kód banky.

Zahraniční platba – jaké údaje potřebujete?

Jakmile platíte mimo Evropský hospodářský prostor nebo v jiné měně než v eurech, jde o klasický zahraniční převod. Údaje, které jsou k němu potřeba, se liší banka od banky a země od země. Nejčastěji mezi nimi ale budou následující:

• Číslo účtu buď ve formátu IBAN, nebo v lokálním formátu – záleží na zemi příjemce, který vám ho sdělí.
• Mezinárodní kód banky (BIC/SWIFT). Některé americké banky ho ale nepoužívají a vy místo něj zadáte tzv. ABA routing number, což je identifikační kód americké banky.
• Celé jméno příjemce.
• Adresa příjemce.
• Kontaktní údaje příjemce.
• Název a adresa banky příjemce.
• Reference platby.

Kolik stojí zahraniční platba?

SEPA platby vás většinou nic nestojí. Evropská unie totiž nařizuje, že pro ni musí platit stejné cenové podmínky jako pro platby domácí. A protože ty má většina bank zdarma, jsou zdarma i SEPA platby. V “nejhorším případě” se setkáte s poplatkem v řádu pár korun.

Při zahraniční platbě už se poplatku nevyhnete. Většinou je to okolo 1 % z posílané částky s tím, že je stanoveno minimum kolem 200 korun a maximum kolem 1 500.

Přirážka ke směnnému kurzu

Když posíláte peníze ze svého českého účtu do ciziny, vaše koruny se samozřejmě převedou automaticky do cizí měny. Všechny komerční banky na tom profitují tak, že si nastavují svůj vlastní kurz. Proto má každá banka svůj kurzovní lístek s nákupním a prodejním kurzem. Přitom existuje tzv. středový kurz, což je ten čistý, který určují centrální banky. Ten nabízí třeba Wise. Jak velký rozdíl to udělá? Například když někomu posíláte 500 euro, ušetříte s Wise až 386 korun. Díky středovému kurzu.

Co je Wise?

• Multiměnový účet, se kterým peníze držíte, přijímáte a odesíláte ve víc než40 měnách.
• Funguje i jako osobní směnárna.
• Všechny transakce mezi měnami probíhají vždy ve středovém kurzu.
• Založíte si ho online a zdarma. Neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Můžete mít debetní kartu, takže v zahraničí platíte vždy se středovým kurzem.
• K dispozici máte až 3 virtuální karty na bezpečné online nákupy.
• Za transakce platíte nízké a vždy jasně viditelné poplatky, co si můžete spočítat klidně teď.

Co jste si z článku odnesli? Že reference platby není to samé jako referenční číslo platby. Víte, jaký je mezi nimi rozdíl. Víte, že reference platby je jako vzkaz o účelu platby, který některé zahraniční převody vyžadují. A víte, že kromě toho vyžadují i směnu peněz – ta se dá udělat ve výhodném kurzu, pokud platíte s Wise.

Zkusím Wise, je to zdarma

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 28. 6. 2023