Kde směnit peníze – Jak vybrat směnárnu, kde jsou nejvýhodnější kurzy a na co si dát pozor

Když potřebujete směnit koruny na zahraniční měnu, máte několik možností. Peníze můžete vyměnit ve směnárnách a bankách ještě v Česku, ale taky si je můžete vyměnit v cílové zemi nebo vybrat z tamního bankomatu. U některých měn nemáte na výběr, protože v Česku nejsou k dostání. Čím dál vyhledávanějším řešením jsou účty, na kterých můžete držet více měn najednou. V tomto článku se dozvíte, čím se při směně peněz řídit a na co si dát pozor. Dostanete také tip na to, jak směnu peněz vyřešit rychle, efektivně a ve výhodném kurzu s účtem Wise. Za jeho vedení nic neplatíte a máte na něm přes 40 měn.

Založte si Wise účet zdarma

Co musíte vědět před směnou peněz v Česku

Řešíte, kde nejlépe směnit peníze ještě před odjezdem? Je dobré se řídit určitými kritérii, abyste neutratili moc za málo. Jak poznat, která směnárna nebo banka se vyplatí a která na vás spíš chce vydělat?

Předem zjistěte, jaký je skutečný směnný kurz

Všechny směnárny nebo banky si kurzy určují samy, aby ze směny měly nějaký zisk. Je proto dobré srovnat si kurz konkrétního poskytovatele s aktuálním středovým kurzem. To je ten “skutečný” kurz, určený finančním trhem coby průměr mezi nákupní a prodejní cenou měny. Vidíte ho třeba na Googlu nebo stránkách národních bank. Díky tomu máte představu, k jaké částce se chcete přiblížit.

Pamatujte, že se kurzy nepřetržitě mění

Finanční trh neustále fluktuuje a s ním i směnný kurz. Ten, co platil ráno, je odpoledne už jiný – kurz během dne stoupá a klesá. I proto se směnný kurz u každého obchodníka liší. Většina bank aktualizuje své kurzy jednou denně po vzoru ČNB mimo víkendy.¹ Pokud máte před odjezdem dost času, pozorujte vývoj směnného kurzu a zkuste trefit moment, kdy je pro vás kurz nejvýhodnější.

⭐ Tip! Na některých multiměnových účtech si můžete nastavit automatickou směnu v okamžiku, kdy kurz dosáhne vámi chtěné hodnoty. Takovou funkci nabízí i Wise účet.

Někteří směnárníci můžou argument proměnlivého kurzu využívat ve svůj prospěch a tvrdit, že se kurz už změnil nebo že naopak pracují s tím, co platil nedávno. Ideální je tedy směnárnu vybrat s tím nejaktuálnějším kurzem v ruce.

Co musíte vědět před směnou peněz v zahraničí

Pokud koruny měníte v zahraničí, musíte si dát obzvlášť pozor na to, kde směnit peníze. Zejména pokud nemáte úplnou představu o hodnotě dané měny. Nejednejte unáhleně a udělejte si pár výpočtů, než vyměníte peníze v první směnárně, na kterou narazíte. Mohli byste na tom totiž výrazně prodělat.

Vyhněte se směnárnám na letištích a v hotelech

Asi vás nepřekvapí, že směnárny na nejrušnějších turistických místech mívají nejnevýhodnější kurzy. Paradoxně to obzvlášť platí u těch, které se pyšní nulovým poplatkem (zero commission) coby místa, kde nejlépe směnit peníze – aby se uživily, nějaký zisk samozřejmě mít musí. Tyto směnárny profitují na nadsazeném a pro vás nevýhodném kurzu. Sice vám tedy za samotnou směnu nenaúčtují poplatek, ale ve výsledku vás konverze vyjde dráž. Víc se vyplatí směnit peníze v dobrém kurzu a zaplatit za to transakční poplatek. Samozřejmě se může stát, že nemáte jinou možnost, protože hotovost nutně potřebujete. Zkuste takové situaci předejít tím, že si aspoň nějaké peníze přivezete z domova nebo si vyberte z lokálního bankomatu. Později se porozhlédněte po směnárnách, které nabízejí férovější kurzy.

Vždy volte platbu v lokální měně

Pokud vám v zahraničí obchodníci nabídnou možnost platit v korunách nebo třeba v eurech (když není oficiální měnou), odmítněte. Je to sice lákavé, protože máte lepší představu o tom, kolik utrácíte, ale zároveň utrácíte víc, než musíte. Směnný kurz i poplatky za směnu jsou vám totiž zcela neznámé, protože obchody nebo restaurace si obojí stanovují samy. A neplatí to jen pro platbu hotovostí, ale i pro platbu kartou. V takovém případě totiž vaše peníze projdou tzv. dynamickou směnou měn (dynamic currency conversion = DCC), kdy se částka okamžitě převede do měny, ve které máte vedený účet. Kurz je ale v drtivé většině případů o poznání méně výhodný než ten, který používá vaše banka. Určuje si ho totiž obchodník, který vám poskytuje terminál.

Pozor! Pokud cestujete v rámci EU, je obchodník nabízející vám platbu v rámci DCC povinen vás informovat o veškerých poplatcích s ní spojených. Musí tedy uvést procentní přirážku, kterou si účtuje ke středovému kurzu Evropské centrální banky.²

Jak vybírat peníze z bankomatu v zahraničí – vždy bez konverze

Při výběru lokální měny v zahraničí vám bankomat nabídne dvě formy: s konverzí a bez konverze. Vždy volte možnost bez konverze. Proč? Lokální banka nebo provozovatel bankomatu totiž pro převod měny využije už zmíněnou dynamickou konverzi (DCC), tedy okamžitou směnu peněz, kterou udělá místo vaší banky. A vězte, že to v drtivé většině případů není ta nejlepší volba, kde směnit peníze – důkazem je už zmíněné nařízení EU o informační povinnosti obchodníka. Od dubna 2020 vám odchylku od středového kurzu ECB musí ukázat i bankomaty. Bohužel to mnohé nedělají – a vědí proč.³

Jak ušetřit při směně peněz s účtem Wise

Před všemi nástrahami se můžete snadno ochránit s multiměnovým účtem Wise. Ten vám totiž umožňuje mít přes 40 měn a směňovat mezi nimi jen a pouze ve zmíněném středovém kurzu. Nejenže tedy můžete rovnou platit lokální měnou a vybrat si ji z místního bankomatu, ale při nutnosti směny máte garantovaný ten férový kurz, který vidíte na Googlu.

Jak to funguje? Dejme tomu, že jedete do Anglie a potřebujete libry. Na svém Wise účtu máte zatím jen koruny, a proto si otevřete podúčet v librách. Ty si dobijete z vašich uložených korun, přičemž směna proběhne výhradně v oficiálním středovém kurzu za velmi nízký a zcela transparentní poplatek. Libry máte ihned na účtu a v Anglii si je můžete vybrat z bankomatu jako místní nebo jimi rovnou platit pomocí karty – Wise automaticky strhne z vašeho účtu právě libry, ne koruny. Peníze si ale nemusíte ani směňovat předem: platit nebo vybírat můžete v Anglii rovnou a Wise vaše koruny automaticky smění na libry.

Co všechno dokážete s Wise?

• Neplatíte žádné měsíční poplatky za vedení účtu.
• Peníze ve 40+ měnách můžete nejen směňovat, ale i přijímat a posílat.
• K veškerým směnám máte výhradně středový kurz.
• Cizí měnu máte ihned – bez nutnosti kamkoliv chodit a řešit směnný kurz.
• Všechny transakce můžete provádět a sledovat v jednoduché mobilní aplikaci.
• K účtu máte debetní kartu, kterou berou ve 150 zemích světa.
• Na bezpečné online nákupy můžete využít virtuální kartu.
• K 10 měnám včetně eura nebo dolaru máte bankovní údaje, jako byste si v nich založili účet.
• Wise má nízké, a hlavně zásadně transparentní poplatky za směnu měn a mezinárodní převod peněz.
• Účet regulují renomované finanční instituce včetně Belgické centrální banky.

Vyřešte směnu peněz s účtem Wise

🔥 Wise ještě není úplně v češtině, ale usilovně na tom pracujeme. Wise účet se ale ovládá snadno a intuitivně, a navíc je tu přehledný návod, jak provést první transakce.

Kde nejlépe směnit peníze

Nejdřív si rozmyslete, jestli chcete vézt do zahraničí hotovost, nebo si ji raději vyměníte až v cílové zemi. Pokud se rozhodnete získat hotovost ještě v Česku, máte dvě možnosti:

Směna peněz v bance

Několik českých bank nabízí směnárenské služby. Mezi nimi jsou například Komerční banka, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank. Některé banky nabízejí směnu hotovosti svým klientům prostřednictvím jejich účtu, jako třeba Česká spořitelna a ČSOB.

Výměna peněz ve směnárně

Směnárny nabízejí kromě klasických kurzů obvykle i výhodnější VIP kurzy – většinou když měníte vyšší částku a přesáhnete určitou sumu. Pozor, mnohé směnárny právě tento VIP kurz často uvádějí na svých webech, aniž by uváděly ten regulérní. Než se tedy nalákáni nízkým kurzem vydáte k přepážce, zkontrolujte fyzickou tabuli s kurzy. Na ní totiž mají směnárny povinnost uvádět i ten nejméně výhodný kurz.⁴

Kde jsou nejlepší kurzy?

Pojďme se podívat na pár příkladů známých českých bank a směnáren. Kolik korun by vás směna u kterého poskytovatele v den psaní článku stála? Dejme tomu, že chcete koruny v hotovosti směnit na 500 liber.

Pro srovnání uvidíte i účet Wise, na kterém si z koruny na libru směníte během pár vteřin a za garantovaný středový kurz. Sice nemáte libry v hotovosti ještě před odjezdem, ale ušetříte stovky korun a libry si vyberete v Anglii z bankomatu jako místní. Nebo v nich rovnou platíte Wise kartou.

Poskytovatel	Směnný kurz 1 GBP	Kolik utratíte vč. poplatku
Česká spořitelna*	29,800 CZK	14 900 CZK
ČSOB*	29,553 CZK	14 777 CZK
Komerční banka	29,9857 CZK	14 993 CZK
MONETA Money Bank	29,820 CZK	14 910 CZK
Raiffeisenbank	30,335 CZK	15 168 CZK
UniCredit Bank	30,328 CZK	15 164 CZK
EuroChange	29,400 CZK	14 700 CZK
Euro exchange	29,89 CZK	14 945 CZK
Top Change	29,85 CZK	14 925 CZK
Wise	28,8566 CZK	14 496 CZK

* Směnu hotovosti umožňuje pouze klientům prostřednictvím účtu.

Výhody směny v Česku

• Nebudete muset hledat důvěryhodnou zahraniční směnárnu.
• Ušetříte za výběr ze zahraničního bankomatu.
• Nemusíte v zahraničí platit českou kartou.

Nevýhody směny v Česku

• Za směnu hotovosti platíte poplatky.
• Musíte si propočítat, kolik peněz potřebujete.
• Vezete s sebou větší objem peněz, což s sebou nese risk.
• Směnit můžete jen omezené množství měn, které trh nabízí.

Směna peněz není žádný problém. Co může být problémem, je kurz, ve kterém to uděláte. Pokud měníte jednou za rok, možná vám to nedělá vrásky. Jakmile ale potřebujete směnit víckrát do roka, mohly by vás kurzové ztráty mrzet. Proč pokaždé utrácet něco navíc, když to můžete mít za fér cenu?

Ušetřete na směnném kurzu s Wise

---

Zdroje:

1. Česká národní banka – kurzy devizového trhu
2. Česká národní banka – dynamická směna měn
3. Ministerstvo financí – varování před dynamickou konverzí
4. Česká národní banka – pro klienty směnáren
5. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
6. ČSOB – Kurzovní lístek
7. Komerční banka – Kurzovní lístek
8. MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
9. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
10. UniCredit Bank – Kurzovní lístek
11. EuroChange – Kurzovní lístek
12. Euro exchange – Kurzovní lístky
13. Top Change

Zdroje zkontrolovány 17. 5. 2024.