Jak začít investovat: Praktické rady

Spoustu lidí má pocit, že investování je složité a vyžaduje vysoké částky nebo odborné znalosti. Pravda je ale jiná – investovat může začít téměř každý. Důležité je pochopit základní principy, mít jasný cíl a postupovat krok za krokem. Pokud si lámete hlavu s tím, jak začít investovat, jste na správném místě.

Představujeme také účet Wise, který vám umožní mít místní bankovní údaje v 9+ měnách, včetně EUR, USD a GBP – vše na jednom místě. Můžete převádět své peníze za středový kurz a my vám předem ukážeme poplatky.

Omrknu Wise

Jak začít investovat: První kroky a proč je investování důležité

Investování znamená zhodnocování vašich peněz v čase. Místo toho, aby úspory ležely na běžném účtu a ztrácely hodnotu kvůli inflaci, mohou pracovat pro vás – například prostřednictvím akcií, dluhopisů, fondů nebo nemovitostí. Hlavní motivací k investování je tedy ochrana a růst hodnoty peněz. Inflace každý rok snižuje jejich kupní sílu a pokud je nenecháte zhodnocovat, ztrácíte.

Podívejte se do tabulky. Dejme tomu, že máte na účtu 1 000 000 CZK. Hypoteticky bude příštích 20 let každoroční inflace 2,5 %. Pokud milion necháte ležet na účtu, za 20 let z něho budete mít sotva 600 000 CZK. Druhý sloupeček ukazuje sílu složeného úročení. Jestliže nyní milion investujete do aktiva s průměrným každoročním výnosem 5 %, za 20 let můžete mít 2,6 milionu korun. A to už je rozdíl.

Nebojte, dnes zjistíte, jak se naučit investovat a že to není žádná věda. Dobrou zprávou je, že nemusíte být finanční experti ani mít na účtě statisíce. Stačí menší částka a ochota učit se. První investice bývá často ta nejdůležitější – protože vás naučí chápat, jak trhy fungují a jak reagujete na riziko.

Co vzít v potaz před první investicí

Před tím, než začnete investovat, zvažte několik klíčových faktorů:

• Věk – mladší investoři si mohou dovolit více rizika, protože mají delší časový horizont.
• Investiční horizont – jak dlouho chcete mít peníze zainvestované, například 3, 5 nebo 20 let.
• Přístup k riziku – jste spíše konzervativní, nebo vám nevadí větší výkyvy hodnot?
• Aktuální finanční situace – zvažte, jak na tom jste. Pamatujte, že investovat se mají vždy jen takové prostředky, které nebudete potřebovat a jejich případná ztráta vám nenaruší životní standard.

Investice pro začátečníky: 6 možností, do čeho investovat

Stojíte na investiční startovní čáře a přemýšlíte, do čeho investovat jako začátečník? Nemusíte se ničeho bát. Dnes existuje spousta přístupných a jednoduchých nástrojů, které nevyžadují odborné znalosti ani vysoké částky. Do čeho se tedy vyplatí investovat?

1. Akcie

Akcie představují podíl ve firmě. Když se firmě daří, roste hodnota vašich akcií – a někdy získáváte i dividendu aneb výplatu ze zisku společnosti. Pro začátečníky jsou vhodné akciové fondy nebo ETF, které rozkládají riziko mezi více společností. Zvažte, zda preferujete akcie bez dividendy, z nichž výnos získáte až po jejich prodeji, nebo s dividendou. Ty bez dividend sice přinášejí menší zisky i během doby, kdy akcie držíte, zisky z dividend však musíte každý rok danit.

2. Dluhopisy

Dluhopisy jsou půjčka, kterou poskytujete státu nebo firmě. Na oplátku získáváte úrok. Jsou stabilnější než akcie, ale obvykle nabízejí nižší výnos. Jsou vhodné pro ty, kdo chtějí jistější zhodnocení a menší kolísání hodnoty investice.

3. Podílové fondy a ETF

Tyto nástroje umožňují investovat do širokého portfolia akcií, dluhopisů nebo komodit najednou. Rozdíl je v tom, že podílové fondy jsou spravovány aktivně (manažer rozhoduje, co koupit), zatímco ETF sledují vybraný index (např. S&P 500), který sdružuje několik společností vybraných dle daných parametrů, a mají nižší poplatky.

👉 Ideální volba pro začátečníky, kteří chtějí diverzifikovat investice bez složité správy.

4. Nemovitosti

Investice do nemovitostí mohou mít podobu koupě bytu, pozemku nebo podílového investičního fondu zaměřeného na reality. Výhodou je stabilita a ochrana před inflací, nevýhodou zase vyšší vstupní kapitál a nižší likvidita.

5. Kryptoměny

Digitální měny jako Bitcoin nebo Ethereum přinášejí vysoký potenciál výnosu – ale i vysoké riziko. Pokud se pro ně rozhodnete, investujte pouze malou část portfolia a udržujte si přehled o trendech a bezpečném ukládání kryptoměn.

6. P2P investice

P2P platformy umožňují investovat do půjček jiným lidem nebo firmám. Výnosy bývají zajímavé, ale je třeba počítat s rizikem nesplacení. P2P jsou vhodné jako doplněk k ostatním investicím, nikoli jako hlavní strategie.¹

Kde investovat? Tipy na investiční platformy

Výběr správné platformy závisí hlavně na vašich cílech, zkušenostech a ochotě riskovat. Níže najdete pár tipů a přehled nejpoužívanějších investičních platforem dostupných pro české investory:

• Portu. Česká platforma vhodná pro začátečníky, s možností pravidelného investování.

• Fio. Spíše tradiční česká platforma od Fio banky, bez moderního rozhraní, ale spolehlivá.

  💡 Zjistěte více o Fio brokerovi zde.

• XTB. Mezinárodní broker, známý především pro CFD obchodování.

  💡 Přečtěte si vše důležité o XTB.

• Interactive Brokers. Profesionální americký broker s obrovským výběrem trhů, může být složitější pro začátečníky.

  💡 Podrobná recenze Interactive Brokers.

• Trading 212. Evropská aplikace, ideální pro drobné investory, ale omezený výběr instrumentů.

• Degiro. Nizozemský broker populární pro nízké poplatky a širokou nabídku trhů.

Investiční platformy se liší podle způsobu, jakým s vašimi penězi pracují. Dělí se na:

1. Broker. Broker vám dává plnou kontrolu – sami vybíráte, co a kdy nakoupíte. Takto funguje třeba Trading 212, Degiro, eToro nebo Fio Broker.
2. Robo-advisor. Robo-advisor investuje za vás – stačí vyplnit dotazník o riziku a cílech a systém automaticky vytvoří a spravuje vaše portfolio. Dělá to třeba Portu, Fondee, Indigo nebo Finax.

Investujte peníze a šetřete je s účtem Wise

Vkládat peníze na investiční platformy jde rychle a jednoduše. Často však v eurech nebo dolarech. Naštěstí s Wise neproděláte na směně měny. Z multiměnového účtu můžete posílat peníze téměř v jakékoli měně se středovým směnným kurzem a nízkými, transparentními poplatky.

Otevřete si účet Wise zdarma, rychle a snadno. Vše, co budete potřebovat, je váš průkaz totožnosti a mobil – není třeba chodit na pobočku banky.

S účtem Wise můžete:

• Držet více než 40 měn a převádět mezi nimi za středový kurz. Poplatky za konverzi vám ukážeme předem.
• Získat místní bankovní údaje až v 9+ měnách, včetně EUR, GBP a USD.
• Získat cashback ze zůstatku za EUR, GBP a USD držené na vašem účtu.
• Objednat si debetní kartu Wise, kterou můžete používat s naší technologií Smart Conversion.
• Nastavit automatické konverze na základě vámi požadovaného kurzu v aplikaci Wise nebo použít náš sledovač kurzů Wise k zasílání upozornění na směnné kurzy přímo na váš e-mail.
• Vytvářet virtuální karty Wise a ušetřit při online nakupování.
• Získat okamžitá oznámení o všech vašich transakcích prostřednictvím aplikace Wise. Pokud ztratíte kartu, můžete ji snadno zablokovat v aplikaci, abyste ochránili své peníze.

Založte si Wise účet zdarma 🚀

Jak nejlépe investovat: Strategie pro začátečníky

Každý, kdo s investováním začíná, si klade otázku: „Jak nejlépe investovat?“ Pravda je, že neexistuje jediný správný způsob, který by fungoval pro všechny. Každý má jiné cíle, příjmy, přístup k riziku i časový horizont. Přesto existují ověřené strategie, které vám pomohou vybudovat stabilní a dlouhodobě úspěšné portfolio. Zde pár tipů, jak na to.

1. Pravidelné investování (DCA)

Jednou z nejúčinnějších strategií je DCA – Dollar Cost Averaging, tedy pravidelné investování stejných částek v čase (např. měsíčně).
Tím se vyhnete pokusům o načasování trhu a průměrujete nákupní cenu. Když jsou trhy dole, nakupujete víc; když jsou nahoře, méně – a vaše investice se postupně vyrovnávají.

Příklad: Místo jednorázové investice 60 000 Kč vložíte 5 000 Kč měsíčně po celý rok.

2. Diverzifikace

Nikdy nedávejte všechna vajíčka do jednoho košíku.
Rozložte své investice mezi různé třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti) i regiony. Díky tomu snížíte riziko a zvýšíte šanci na stabilní výnos i v horších obdobích trhu.

3. Dlouhodobý horizont

Investování je maraton, ne sprint. Trhy přirozeně kolísají – krátkodobé propady jsou běžné, ale v dlouhodobém horizontu má většina kvalitních investic rostoucí trend. Držte se plánu a nenechte se odradit krátkodobými ztrátami.

4. Nepodléhejte emocím

Jedna z největších chyb investorů je emocionální reakce – nákup při euforii a prodej při panice. Vytvořte si investiční plán a držte se ho bez ohledu na krátkodobé výkyvy. Pokud máte chuť reagovat, vraťte se k cílům, ne k emocím.

5. Začněte s malými částkami

Není nutné začínat velkými investicemi. I pár stovek nebo tisíc korun měsíčně může mít při dlouhodobém investování obrovský efekt díky složenému úročení. Důležité je začít – a pokračovat pravidelně.

💡 Připraveni na svou první investici? Podívejte se na přehled investičních platforem a zjistěte, jak nakoupit akcie.

Jak začít investovat ještě dnes: Checklist

Už jste přesvědčení, že je investování pro vás to pravé? Pojďte se podívat, jak na to krok za krokem:

1. Stanovte si cíl – proč investujete. Chcete si koupit byt? Spořit si na důchod nebo vybudovat finanční rezervu?
2. Zhodnoťte svou finanční situaci – investujte jen peníze, které krátkodobě nebudete potřebovat.
3. Určete svůj investiční horizont – na jak dlouho chcete investovat?
4. Zjistěte svůj přístup k riziku – jste spíše konzervativní, nebo vám nevadí kolísání hodnoty?
5. Vyberte si investiční nástroj – např. akcie, ETF, fondy, P2P, kryptoměny nebo kombinaci více typů.
6. Zvolte platformu – broker (např. Trading 212) nebo robo-advisor (např. Portu).
7. Začněte s pravidelnými vklady – např. 500–1000 Kč měsíčně pomocí DCA.
8. Diverzifikujte – rozložte investice mezi různé sektory, regiony a třídy aktiv.
9. Sledujte, ale nepanikařte – kontrolujte vývoj 1–2× ročně, ne každý den.
10. Vzdělávejte se dál – čtěte, poslouchejte podcasty, sledujte novinky o investování.

Hlavní je začít – i malé, pravidelné investice mohou v dlouhodobém horizontu znamenat velký rozdíl. A pokud se chcete vyhnout kurzovým ztrátám, používejte k mezinárodním transferům účet Wise, který vám garantuje středový tržní kurz.

Šetřím své investice s Wise