Erfahrungen zu Yapeal: Alles, was du wissen musst

Yapeal ist eine relativ neue Schweizer Neobank, die es sich zum Ziel gesetzt hat, ihre KundInnen mit vielfältigen Finanzdienstleistungen zu begeistern. Doch welche Services bietet Yapeal und wie hoch sind die Gebühren für das Konto? 

In diesem Artikel erklären wir dir alles, was du über die Bank wissen musst, und nehmen die Erfahrungen der SchweizerInnen zu Yapeal unter die Lupe, um dir Aufschluss darüber zu geben, ob Yapeal die richtige Wahl für dich ist.

Was ist Yapeal überhaupt?

Yapeal¹ ist noch relativ jung. Das FinTech Unternehmen wurde erst 2020 gegründet und beschreibt sich als mehr als nur eine Banking-App auf deinem Smartphone – es ist eine digitale Plattform, die das Finanzwesen nahtlos in deinen Lebensstil integrieren soll. Mit volldigitalen Finanzdienstleistungen und höchster Sicherheit bietet Yapeal verschiedene Konten, um allen SchweizerInnen gerecht zu werden. Das Ziel der Schweizer Neobank ist es, den Alltag zu vereinfachen und den KundInnen dabei zu helfen, ihre Finanzen transparent und kostengünstig zu verwalten – “finanzielles Wohlergehen”, wie Yapeal es nennt.

Ist Yapeal eine Bank?

Bei Yapeal handelt es sich nicht um eine herkömmliche Bank, sondern um ein Finanzunternehmen mit einer Fintech-Lizenz. Obwohl Yapeal keine Einlagensicherung bietet, ist es dennoch verpflichtet, Kundengelder zu 100% bei der Schweizerischen Nationalbank zu hinterlegen. Dies bedeutet, dass Yapeal nicht befugt ist, Risikogeschäfte, Investitionen oder andere Formen der Geldanlage mit deinen Geldern durchzuführen. 

Kann man mit Yapeal Twint nutzen?

Eine Integration von Twint ist mit Yapeal leider nicht möglich.

Wie sind die Erfahrungen mit dem Yapeal Konto?

Bevor wir auf die Erfahrungen der Schweizer KundInnen mit Yapeal eingehen, sehen wir uns zunächst an, was Yapeal zu bieten hat. Wenn du dich für ein Yapeal Konto interessierst, hast du die Wahl zwischen drei Varianten.² Eine davon ist kostenlos, für die anderen beiden fallen monatliche Gebühren an. 

Zwar hört sich das gratis Loyalty Konto von Yapeal verlockend an, leider sind die Funktionen aber deutlich eingeschränkter als bei anderen kostenlosen Schweizer Konten. 

Mit dem kostenlosen Yapeal Konto kannst du nämlich keine Inlandsüberweisungen senden und auch Geldtransfers ins Ausland sind nicht möglich. Geld zu senden ist allerdings eine der grundlegendsten Funktionen eines Bankkontos – wenn dir das wichtig ist, solltest du statt zum kostenlosen Yapeal Loyalty Konto lieber eine kostenpflichtige Konto-Option wählen. Und das lohnt sich, denn mit Yapeal Private und Private+ kannst du günstig Geld mit dem Partner Wise in mehr als 80 Länder und über 40 Währungen senden. 

Wenn du kein Geld für die Kontoführung ausgeben möchtest und trotzdem von günstigen Inlands- und Auslandsüberweisungen profitieren möchtest, kannst du Wise auch einfach direkt nutzen – mit dem kostenlosen Multi-Währungs-Konto. 

Während du bei Yapeal nur eine IBAN für CHF bekommst, sind im Wise Multi-Währungs-Konto 9 Bankverbindungen inkludiert, unter anderem in EUR, USD und GBP. Das lohnt sich also allemal!

Hier ein Überblick über die inkludierten Funktionen von Yapeal:²

Funktion	Yapeal Loyalty³	Yapeal Private³	**Yapeal Private+**³
Virtuelle Sofortkarte	✓	✓	✓
Mobile Payment	✓	✓	✓
Online Shopping	✓	✓	✓
Personalisierte IBAN	✓	✓	✓
Ausgabenübersicht	✓	✓	✓
Inlandszahlung	x	✓	✓
Überweisung ins Ausland	x	✓	✓
QR Bill	x	✓	✓
Einfach in der App bezahlen	x	✓	✓
eBill	x	✓	✓
Option auf ein Kinder- und Jugendkonto	x	✓	✓
Kostenlos Bargeld abheben in CHF	x	x	✓
Kostenlos Bargeld abheben in EUR	x	x	✓
Kostenloser Bargeldbezug international	x	x	✓

Yapeal Karten

Bei Yapeal gibt es zwar keine Kreditkarte, dafür aber eine Visa Debitkarte. Deine Yapeal Karte ist bei den kostenpflichtigen Konten inkludiert, beim kostenlosen Loyalty Konto musst du nur eine einmalige Gebühr von 7 CHF bezahlen, um eine Visa Debit zu erhalten.

Virtuelle Karten zum Online Shopping kannst du übrigens mit allen drei Kontovarianten kostenlos erstellen. In der Yapeal App kannst du deine Limits individuell anpassen. Zudem kannst du deine Yapeal Karten auch mit Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay und Fitbit Pay verbinden.

Entdecke Wise Karte

Yapeal Gebühren

Wenn du nach einem neuen Konto suchst, sind die Gebühren natürlich ein wichtiger Entscheidungsfaktor. Hier vergleichen wir die Kosten für Yapeal mit dem Angebot von Wise:³

Service	Yapeal Loyalty	Yapeal Private	Yapeal Private+	Wise
Kontoführung	Kostenlos	4.90 CHF/Monat	8,90 CHF/Monat	Kostenlos
Auslandszahlung	Nicht möglich	0.75 – 1.65%	0.75 – 1.65%	ab 0.35%
Karte	7 CHF	Visa Debit Karte inkl.	Visa Debit Karte inkl.	Einmalig 8 CHF
Ersatzkarte	20 CHF	20 CHF	Inkludiert	8 CHF
Bargeldbezug Schweiz (CHF)	2 CHF	2 CHF	Kostenlos	Bis 200 CHF/Monat in max. 2 Transaktionen kostenlos, dann 1.75% + 0.50 CHF pro Abhebung
Bargeldbezug Schweiz (EUR)	5 CHF	5 CHF	Kostenlos
Bargeldbezug Ausland	1.50%	1.50%	Kostenlos
Wechselkurs	Visa Wechselkurs	Offizieller Devisenmittelkurs

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Wie sind die Bewertungen und Yapeal Erfahrungen?

Um zu sehen, ob Yapeal wirklich hält, was es verspricht, haben wir die Bewertungen zur Schweizer Neobank genau unter die Lupe genommen. Wenn man die Erfahrungen bestehender Schweizer KundInnen auf Google Reviews und Trustpilot ansieht, wird klar, dass Yapeal zwar als eine benutzerfreundliche und kostengünstige Banking-Plattform geschätzt wird, es jedoch auch einige Nachteile gibt. 

Einige Nutzer loben besonders die einfache Kontoeröffnung und die übersichtliche Benutzeroberfläche. Allerdings gibt es auch kritische Stimmen, die sich über bestimmte Einschränkungen beim kostenlosen Konto beschweren. Dass mit dem kostenlosen Yapeal Konto zum Beispiel keine internationalen und nationalen Zahlungen möglich sind, wird weniger positiv bewertet. 

Auf Trustpilot⁴ erklärt ein Nutzer zudem, dass Yapeal ihr Konto unerwartet geschlossen hat, die voraus bezahlten jährlichen Gebühren für die Kontoführung jedoch nicht zurückerstattet wurden. Viele weitere KundInnen empfinden Yapeal ebenfalls als unseriös. 

Yapeal vs Neon: Was ist der Unterschied?

Wenn du auf der Suche nach der besten Neobank in der Schweiz bist, wirst du viele Anbieter finden – neben Yapeal sticht vor allem Neon⁵ aus der Konkurrenz hervor. Doch wie unterscheiden sich Yapeal und Neon?

Ähnlich wie Yapeal bietet auch Neon drei verschiedene Konten an: ein kostenloses (Neon free) und zwei gebührenpflichtige (Neon green und Neon metal). Die Leistungen aller drei Konten sind jedoch deutlich umfangreicher als bei Yapeal. 

Der grösste Unterschied zwischen Yapeal und Neon ist wahrscheinlich, dass du bei Neon auch ohne Gebühren schon ein funktionelles Konto bekommst. Das kostenlose Yapeal Loyalty Konto enthält zwar eine IBAN Nummer in CHF, allerdings kannst du damit kein Geld an andere Konten senden – um Rechnungen wie Miete, Strom etc. bezahlen zu können, brauchst du bei Yapeal also ein kostenpflichtiges Abo.

Für internationale Überweisungen nutzen beide Anbieter den Partner Wise. Beide ermöglichen dir ausserdem kostenlose Kartenzahlungen im Ausland, wobei Neon eine Mastercard und Yapeal eine Visa Debitkarte verwendet.

Hinsichtlich der Bargeldabhebungen im In- und Ausland unterscheiden sich die beiden FinTechs nicht gross. Mit einem Neon Konto kannst du jedoch in Aktien und ETFs investieren und sogar Sparpläne erstellen, was mit Yapeal nicht möglich ist. Die Wahl zwischen den beiden hängt letztendlich von deinen individuellen Bedürfnissen ab.

Quellen:

¹ Website für PrivatkundInnen, Yapeal, Mai 2024

² Produkte für PrivatkundInnen, Yapeal, Mai 2024

³ Preise der Yapeal Konten, Yapeal, Mai 2024

⁴ Bewertungen zu Yapeal, Trustpilot, Mai 2024

⁵ Neon Konten im Vergleich, Neon, Mai 2024