Geld ins Ausland überweisen mit der Schweizer Sparkasse

Die Sparkasse Auslandsüberweisung bietet sich an, wenn du bereits ein Konto bei der Sparkasse Schwyz hast. Doch ist es auch die beste Wahl? Lies weiter und erfahre alles über die Kosten bei der Sparkasse Schwyz und welche Alternative es gibt!

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Wie wie macht man eine Überweisung mit der Sparkasse ins Ausland?

Eine Sparkasse Auslandsüberweisung kannst du auf verschiedene Weise in Auftrag geben: Entweder schriftlich über das Swift-Formular oder über das E-Banking. Letzteres ist die einfachere und günstigere Wahl.¹

Außerdem benötigst du die Kontodaten des Empfängers im passenden Format.

Freischaltung SEPA Auslandsüberweisung

Für die Sparkasse Auslandzahlung im SEPA-Raum werden die Bankdaten im IBAN-Format benötigt.² Falls du die IBAN des Empfängers nicht zur Hand haben, kannst du auch unseren IBAN-Rechner nutzen. Dieser generiert dir die IBAN aus Kontonummer und Bankleitzahl.

Diese IBAN kannst du wie gewohnt im E-Banking angeben, um das Geld an den Empfänger zu versenden. Wähle anschliessend jedoch “Auslandzahlung”.

Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums

Außerhalb der EU benötigt die Sparkasse Schwyz die BIC oder den SWIFT-Code der Bank. Dies sind internationale Codes zur Identifizierung der jeweiligen Bank und erleichtern so das Bankgeschäft. Außerdem brauchst du die Kontonummer des Empfängers.

Die Auslandsüberweisung kannst du anschliessend mit dem ausgefüllten Swift-Formular in deiner Bank in Auftrag geben oder über den Menüpunkt “Zahlungen” im Onlinebanking.

Kosten und Zuschläge bei einer Überweisung ins Ausland

Für Überweisungen ins Ausland fallen bei der Sparkasse Schwyz verschiedene Kosten an:³

• 5 CHF für eine Auslandsüberweisung in CHF oder Fremdwährung mit E-Banking

• Zusätzlich 5 CHF bei fehlenden oder falschen Angaben

• 10 CHF für eine Auslandsüberweisung in CHF oder Fremdwährung am Schalter

• SEPA-Überweisungen sind von diesen Kosten ausgenommen

• 5 CHF für Daueraufträge ins Ausland via E-Banking

Entgeltregelungen

Zu den Kosten für die Auslandsüberweisung mit der Sparkasse kommen unter Umständen noch die Entgelte der Empfängerbank. Insgesamt bestehen bei Banken drei Varianten, wie diese Kosten übernommen werden können:

• BEN = Der Empfänger übernimmt der Sender- und Empfängerbank

• SHA = Empfänger und Absender teilen sich die Kosten

• OUR = Absender übernimmt die Kosten aller beteiligten Banken

Wählst du die Überweisung per BEN oder SHA fallen nur die oben genannten Kosten an. Entscheidest du dich für die volle Kostenübernahme berechnet die Sparkasse Schwyz eine zusätzliche Pauschale von 25 CHF.⁴

Geld abheben im Ausland

Hast du ein Konto bei der Sparkasse Schwyz und möchtest im Ausland Geld abheben, kannst du dafür entweder die Maestrokarte oder einer der zahlreichen Kreditkarten nutzen.

Mit der Maestrokarte fallen beim Bancomatbezug im Ausland 5 CHF oder 5 EUR an Gebühren an, je nachdem ob das Konto in CHF oder EUR geführt wird. Eine Zahlung am Kartenterminal kostet 1,50 der jeweiligen Kontowährung.

Nutzt du eine (Prepaid) MasterCard oder Visa fallen die Gebühren höher aus.⁵ Hier kostet das Geldabheben im Ausland 4 % der Abhebesumme, aber mindestens 10 CHF. Eine Zahlung am Terminal kostet sogar 1,75 % zusätzliche Bearbeitungsgebühr.⁶

Sparkasse Wechselkursgebühren

Die Sparkasse Schwyz schreibt auf ihrer Website, dass sie für Ihre Kunden fremde Noten in allen wichtigen Währungen gebührenfrei am Schalter verkauft.⁷ Bei der Zahlung mit Kreditkarte wird der Devisenverkaufskurs genutzt.⁸

Dieser Devisenverkaufskurs liegt in der Regel etwas oberhalb vom fairen Devisenmittelkurs. Das ist der Wechselkurs, den Banken auch untereinander verwenden und den dir auch Google anzeigt.

Auch im Falle der Sparkasse Schwyz ist der Devisenverkaufskurs höher als der eigentliche faire Wechselkurs. Während der Devisenmittelkurs zum Zeitpunkt dieses Artikels bei 1 EUR = 1,0860 CHF liegt, sind es bei der Sparkasse Schwyz 1,1128 CHF.

Im Klartext bedeutet das, dass du für einen EUR umgerechnet zum Devisenmittelkurs 1,0860 CHF zahlen müsstest, bei der Sparkasse Schweiz allerdings 1,1128 CHF berappen musst. Das sind 2,4 % Wechselkursaufschlag, obwohl die Noten “gebührenfrei” verkauft werden.

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Wise als günstige Alternative

Wenn du eine günstige Alternative zur Sparkasse Auslandsüberweisung mit transparenten Gebühren suchst, könnte das Wise Multi-Währungs-Konto genau richtig sein. Das Konto kannst du kostenlos eröffnen und es gibt keine Kontoführungsgebühren – du hast also nichts zu verlieren. Mit ihm stehen dir über 50 Währungen in einem Konto zur Verfügung.

Bei einer Auslandsüberweisung mit Wise bekommst du immer den fairen Devisenmittelkurs und zahlst nur eine minimale Transaktionsgebühr. Würdest du 100 CHF in die USA senden, würden beim Empfänger 107,94 USD ankommen und du hättest nur 0,39 CHF an Gebühren gezahlt.

Verglichen mit 5 CHF Festgebühr und 2,4 % Wechselkursaufschlag bei der Sparkasse Schwyz ist das sehr gering. Dort würden für 105 CHF nur 104,62 USD angekommen, vorausgesetzt du überweist per SHA oder BEN.

Mit der Wise Debitkarte kannst du bequem überall im Ausland zahlen und Geld abheben, wo Mastercard/Visa akzeptiert wird. Die Karte kostet dabei nur einmalig 6 CHF Bearbeitungsgebühr. Für Zahlungen mit der Karte fällt keine fixe Gebühr an, sondern nur die Transaktionsgebühr, die in diesem Fall noch geringer ist.

Zudem sind Abhebungen bis zu insgesamt 200 CHF pro Monat kostenlos. Erst danach werden 1,75 % des Abhebebetrags fällig und es gibt keinen Mindestbetrag.

Das sind die Unterschiede zwischen der Sparkasse Schwyz Auslandzahlung und dem Wise Multi-Währungs-Konto:

	Sparkasse Schwyz	Wise Multi-Währungs-Konto
Wechselkurs	Ca. 2,4 % Aufschlag CHF / EUR	Ohne Aufschlag
Gebühr Auslandsüberweisung	5 CHF pro Transaktion	Ca. 0,4 % des Überweisungsbetrags
Kartenzahlungen mit Kredit- / Debitkarte	1,75 %	Ca. 0,4 % des bezahlten Betrags
Geld abheben	4 % und mind. 10 CHF	1,75 % bei Abhebungen über 200 CHF im Monat

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Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Sparkasse

Für eine elektronisch erteilte SEPA-Überweisung sind die gesetzlichen Vorgaben, dass das Geld nicht länger als einen Tag unterwegs sein darf.⁹ Hinsichtlich der Überweisung in andere Länder sind auf der Website der Sparkasse Schwyz keine Angaben gemacht.

Interessanterweise gibt es auch die Option der “Zahlung Ausland Express”, welche zusätzlich 15 CHF kostet.¹⁰ Doch auch hierzu finden sich leider keine näheren Informationen.

Mit Wise wird dir bei jeder Überweisung angezeigt, wann das Geld voraussichtlich auf dem Empfängerkonto eingeht. In vielen Ländern ist das Geld noch am selben Tag oder sogar innerhalb weniger Sekunden beim Empfänger.

Fazit

Die Sparkasse Auslandsüberweisung mit der Sparkasse Schwyz ist eine Möglichkeit sein Geld ins Ausland zu überweisen. Doch es gibt auf dem Markt auch günstigere Alternativen. Mit dem Wise Multi-Währungs-Konto überweist du zum fairen Devisenmittelkurs und kannst mit der Debitkarte bequem weltweit Geld abheben.

Quellen:

1 Auslandzahlungen, Sparkasse Schwyz, 2021
2 Auslandzahlungen, Sparkasse Schwyz, 2021
3 Dienstleistungen und Preise, Sparkasse, 2021
4 Dienstleistungen und Preise, Sparkasse Schwyz, 2021
5 World Mastercard und Visa Silber und Gold CHF, Sparkasse Schwyz, 2021
6 Dienstleistungen und Preise, Sparkasse Schwyz, 2021
7 Notenkurse,Sparkasse Schwyz, 2021
8 World Mastercard und Visa Silber und Gold CHF, Sparkasse Schwyz, 2021
9 Wie lange darf eine Überweisung "unterwegs sein"?, BaFin, 2021
10 Dienstleistungen und Preise, Sparkasse Schwyz, 2021