LUKB Auslandsüberweisung: Kosten, Gebühren & Dauer 2023

Ramona Sabau

Wenn es darum geht, Geld ins Ausland zu überweisen, steht man vor der anspruchsvollen Aufgabe, die richtige Bank mit den passenden Kosten, Gebühren und Überweisungszeiten zu wählen. Eine Möglichkeit ist die Luzerner Kantonalbank (LUKB).

Dieser Artikel soll einen umfassenden Überblick über alle relevanten Informationen geben, um dir eine fundierte Entscheidung über Auslandsüberweisungen mit der LUKB zu ermöglichen.

Wir stellen dir auch eine günstigere Alternative vor, nämlich Wise. Überweisungen senden, Einzahlungen aus dem Ausland empfangen, Wechselkurse prüfen - alles in einer App. Aber dazu später mehr.

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LUKB - Gebühren Auslandsüberweisung

Der Auslands- und Fremdwährungszahlungsverkehr der LUKB bietet dir die Möglichkeit, weltweit und währungsunabhängig Zahlungen zu tätigen. 

  • Zahlungen ins Ausland und in Fremdwährung, die auf elektronischem Weg in Auftrag gegeben werden, sind dabei gebührenfrei.

  • Wichtig: Auch das Empfängerkonto muss in derselben Währung geführt werden, um Wechselkursverluste und zusätzliche Gebühren zu vermeiden.1 

  • Die Fremdwährungsumrechnung wird zum aktuellen Tageskurs vorgenommen, der aber letztendlich trotzdem vom Devisenmittelkurs leicht abweicht, wenn man die Wechselkurse von Wise mit denen auf der Website der LUKB vergleicht.

Die Gebühren der LUKB

Um Missverständnisse und unerwartete Kosten zu vermeiden, ist es ratsam, sich im Vorfeld über mögliche zusätzliche Gebühren bei Überweisungen ins Ausland oder Zahlungen in Fremdwährung auf ausländische Konten zu informieren.2

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Eine kostengünstigere Alternative: Wise

Millionen von Menschen nutzen Wise regelmäßig, um Geld an ihre Freunde und Familienmitglieder im Ausland zu senden. 

Im Vergleich zur LUKB gibt es bei Auslandsüberweisungen mit Wise einige Vorteile:

  • Verwendung des realen Wechselkurses ohne Zuschläge: Bei Wise wird ausschließlich der reale Wechselkurs ohne undurchsichtige Aufschläge verwendet. Das bedeutet, dass du den tatsächlichen Marktkurs erhältst und keine versteckten Kosten für den Währungsumtausch entstehen.

  • Vorabanzeige des tatsächlichen Preises im Überweisungsrechner: Mit Wise siehst du immer im Voraus, was deine Überweisung genau kosten wird. Mit dem praktischen Überweisungsrechner kannst du den Überweisungsbetrag eingeben und erhältst sofort eine klare Übersicht über die anfallenden Gebühren und den Wechselkurs.

Mit Wise kannst du Guthaben in mehr als 40+ Währungen auf deinem Konto halten. Zwischen diesen Währungen kannst du in Sekundenschnelle Geld wechseln - immer zum aktuellen Wechselkurs.

Wenn du regelmäßig Zahlungen ins Ausland tätigst, könnte das Multi-Währungs-Konto von Wise genau das Richtige für dich sein. Es ermöglicht dir, Geld in verschiedenen Währungen zu halten und zu verwalten, um Währungsschwankungen zu minimieren und schnelle Transaktionen durchzuführen.

Mit Wise hast du die Möglichkeit, bequem und kostengünstig Geld ins Ausland zu senden und von den Vorteilen eines fairen Wechselkurses und transparenter Gebührenstruktur zu profitieren.

Die Wechselkurse bei der LUKB

Hier ist eine Tabelle, die die Wechselkurse bei der Luzerner Kantonalbank (unter Verwendung des Notenkurse & Währungsrechner) und bei Wise vergleicht (Stand 15.06.2023):

AnbieterUmrechnungBetrag in USD
LUKB1.000 CHF1.064,85 USD
Wise1.000 CHF1.115,32 USD
Differenz4,74 %(50,47 USD)

Durch die Nutzung von Wise erhältst du für den gleichen Betrag von 1.000 CHF einen Mehrwert von 4.74% (50.47 USD) im Vergleich zu einer Auslandsüberweisung bei der LUKB mit ihrem eigenen Wechselkurs.

Es gilt auch im Hinterkopf zu behalten, dass bei der LUKB die Gebühren für eine Auslandsüberweisung zusätzlich auf den Wechselkurs aufgeschlagen werden, während bei Wise die Spesen bereits im angezeigten Wechselkurs enthalten sind.

Details zu den Wechselkursen

Banken spielen nicht immer fair: Sie passen den Wechselkurs gerne zu ihren Gunsten an - und verdienen so zusätzlich an deiner Überweisung, ohne dies explizit zu erwähnen. Wenn dann auch noch weitere Gebühren anfallen, wirst du doppelt zur Kasse gebeten.

Bei Auslandsüberweisungen mit der Luzerner Kantonalbank werden Wechselkurse verwendet, die von den allgemeinen Devisenmittelkuren abweichen können. Im vorherigen Beispiel betrug die Differenz zwischen dem Wechselkurs der LUKB und Wise 50,47 USD.

Wise versteckt niemals zusätzliche Gebühren im Wechselkurs.

Dadurch kann Wise oft konkurrenzfähigere Wechselkurse bieten und potenziell zu Einsparungen bei deinen Auslandsüberweisungen führen.

Beim Vergleich der Wechselkurse ist es jedoch wichtig, auch andere Faktoren wie Gebühren und Servicequalität zu berücksichtigen. Mehr als 16 Millionen Kunden wissen, warum sie Wise als Alternative für internationale Geldtransfers wählen.

Die Zuschläge bei der LUKB

Die Luzerner Kantonalbank (LUKB) erhebt für Auslandsüberweisungen Zuschläge in Form von Gebühren und Wechselkursmargen. Diese Zuschläge können die Gesamtkosten einer Überweisung beeinflussen.

Darüber hinaus gibt es möglicherweise auch externe Banken, die an der Überweisung beteiligt sind und ihre eigenen Zuschläge erheben können.

Bei der Entscheidung für eine Auslandsüberweisung mit der LUKB ist es ratsam, die Zuschläge sorgfältig zu prüfen und möglicherweise alternative Anbieter wie Wise in Betracht zu ziehen, um potenziell günstigere Optionen zu finden.

Eine günstige Alternative: Wise

wise-geld

Für alle, die nach einer günstigen Alternative suchen, bietet sich Wise als eine attraktive Option an. Wise bietet mit dem Multi-Währungs-Konto eine Alternative, die es dir ermöglicht, Geld international zu senden, Zahlungen in verschiedenen Währungen zu erhalten und im Ausland mit der Wise Debitkarte zu bezahlen.

Hier sind die Hauptvorteile von Wise:

  • Günstige Geldüberweisungen:
    Mit Wise kannst du Geld zu niedrigen Gebühren ins Ausland senden. Der Service ist einfach und unkompliziert. Du musst lediglich deine persönlichen Daten angeben, den Überweisungsprozess durchlaufen und die Zahlung für die Überweisung tätigen. Das Geld wird dann in der gewünschten Währung an den Empfänger überwiesen.

  • Multi-Währungs-Konto:
    Wise bietet außerdem ein Multi-Währungs-Konto an, mit dem du Geld in 40+ Währungen halten und jederzeit zum echten Wechselkurs zwischen ihnen konvertieren kannst. Es ist so, als hättest du lokale Konten auf der ganzen Welt. Dies ist besonders praktisch für Freiberufler und Unternehmen, die international tätig sind.

Zusätzlich erhältst du persönliche Kontonummern und Bankdetails für 9 Währungen wie USD, GBP, EUR, AUD, NZD und weitere (mit weiteren Währungen in Planung). Du kannst Zahlungen in diesen Währungen empfangen und gleichzeitig in jeder verfügbaren Währung Einzahlungen tätigen oder Geld senden.

Kennst du die internationalste Debitkarte der Welt? Mit der Wise Debitkarte, kannst du bis zu 200 EUR pro Monat kostenlos abheben.

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Ablauf einer Auslandsüberweisung bei einer LUKB

Hier eine grobe Übersicht über den Ablauf einer Auslandsüberweisung bei der LUKB:

1. Überweisungsauftrag erstellen: Benutze entweder das E-Banking-System oder die physischen Überweisungsformulare der LUKB, um einen Überweisungsauftrag zu erstellen. Gib alle relevanten Informationen wie Empfänger, Empfängerbank und Währung korrekt ein.

2. Überprüfe die Gebühren und Wechselkurse: Überprüfe die Gebührenstruktur der LUKB für Auslandsüberweisungen und den Wechselkurs, zu dem die Währung umgerechnet wird.

3. Überweisung autorisieren: Autorisiere dann den Überweisungsauftrag entweder online via E-Banking oder durch Unterschrift auf dem Überweisungsformular.

Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Luzerner Kantonalbank

Die Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Luzerner Kantonalbank kann variieren und hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Zielland, der gewählten Überweisungsmethode und etwaigen externen Banken und deren Bearbeitungszeiten, die an der Transaktion beteiligt sind

  • Sofern die SEPA-Standards eingehalten werden (siehe nachfolgende Punkte), führt die Luzerner Kantonalbank Euro-Auslandszahlungen in die teilnehmenden Länder (alle 27 EU-Staaten sowie Norwegen, Liechtenstein, Island, Monaco und die Schweiz) als SEPA-Zahlung aus. Die Dauer dafür beträgt in der Regel einen Tag (maximal drei Tage).

  • IBAN- und BIC-Daten des Zahlungsempfängers vorhanden

  • Sowohl Spesenregelung SHA (Spesenteilung), als auch Priorität "normal" werden als gewählte Optionen verwendet

  • Bei Swift-Überweisungen für Nicht-EU-Länder gilt für einige Länder das gleiche Valutadatum wie das Einlieferungsdatum, für andere Länder hingegen das Valutadatum + 2 Tage.

Zusammenfassung:

Die Luzerner Kantonalbank (LUKB) bietet ihren Kunden umfassende Finanzdienstleistungen mit hoher Qualität, Zuverlässigkeit und lokalem Fachwissen. Mit ihrem breiten Leistungsangebot und ihrer langjährigen Erfahrung ist die LUKB eine vertrauenswürdige Bank, die auf die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden eingeht.

Trotzdem lohnt es sich, alternative Anbieter für den internationalen Geldtransfer zu prüfen, um möglicherweise bessere Konditionen zu erhalten.

Wise ist bekannt für seine kostengünstigen Auslandsüberweisungen und besonders nützlich für diejenigen, die regelmäßig Geld in verschiedenen Währungen Zahlungen versenden oder empfangen.

Mit der internationalen App von Wise kannst du einfach Geld ins Ausland überweisen. Die App ermöglicht dir Kursalarme für bestimmte Währungen einzurichten, Überweisungen zu tätigen, Einzahlungen aus dem Ausland zu empfangen und Wechselkurse zu prüfen - alles an einem Ort.

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Quellen (Stand 07.06.2023):

1.Ausland- & Fremdwährungszahlungen, Luzerner Kantonalbank

2.Dienstleistungspreise für Privatkunden, Luzerner Kantonalbank

3.EURO-Zahlungsverkehr, Luzerner Kantonalbank

4.Länder- und Währungsliste, Luzerner Kantonalbank

5.Ausland-Zahlungsverkehr: Erweiterte Ländervorgaben, Luzerner Kantonalbank


Bitte siehe dir unsere Nutzungsbedingungen und die Produktverfügbarkeit für deine Region an oder besuche die Wise-Gebührenseite für die aktuellsten Informationen zu Preisen und Gebühren.

Die in dieser Publikation enthaltenen Informationen stellen keine rechtlichen, steuerlichen oder sonstigen professionellen Beratungsfunktionen seitens Wise Payments Limited oder mit Wise verbundenen Unternehmen dar. Die Publikation ist nicht als Ersatz für die Einholung einer Steuerberatung durch einen Wirtschaftsprüfer oder Steueranwalt gedacht.

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