O que é um cartão de crédito e como funciona? Um guia completo

Entre os meios mais utilizados para pagamentos, o cartão de crédito permite a compra de bens e serviços com cobrança posterior, sem utilizar o dinheiro em conta. Mas, apesar de popular, muitas pessoas ainda não sabem exatamente o que é um cartão de crédito e como funcionam os seus pagamentos.

A seguir, confira como funcionam as compras no crédito e descubra se elas valem a pena. E se você busca uma forma de fazer compras no exterior, conheça também a conta multimoeda da Wise, uma alternativa econômica e segura para usar o seu dinheiro fora do Brasil.

Cartão de crédito: o que é e como funciona?

De forma resumida, o cartão de crédito funciona como uma espécie de empréstimo para o comprador¹. Ele é concedido por um banco ou empresa e permite compras com um limite de crédito pré-definido e o pagamento do valor em até 40 dias.

Assim, o correntista pode fazer compras sem usar o seu saldo em conta ou até mesmo sem ter o dinheiro em mãos. Apesar disso, ao final do mês, recebe uma fatura com o valor total a ser pago e deve quitá-lo antes da data de vencimento estipulada. A data limite e o prazo de pagamento são informados durante a solicitação do cartão de crédito.

Como funciona o pagamento por cartão de crédito?

O pagamento por cartão de crédito está disponível para pessoas físicas e empresas. Ele pode facilitar compras no Brasil e internacionais, caso a instituição de origem permita pagamentos em outros países.

Hoje, a maioria dos bancos, sejam eles tradicionais ou digitais, já oferecem cartões de crédito para seus correntistas. No entanto, para ter acesso à modalidade é preciso passar por uma análise de crédito e ter a sua aprovação. Os limites a serem utilizados são definidos a partir da renda do usuário, de débitos pendentes e podem ser alterados ao longo do tempo.

Ainda é possível que sejam cobradas taxas de abertura e manutenção de conta para o cartão de crédito. Os valores variam de banco para banco e são informados previamente.

Vale a pena ter um cartão de crédito?

Antes de decidir ter um cartão de crédito, tenha em mente que as facilidades da modalidade vêm acompanhadas de altas tarifas, especialmente quando as compras não são quitadas na data devida.

Isso porque, ao comprar no crédito, o cliente utiliza um valor superior ao que tem em mãos, como se estivesse pegando dinheiro emprestado com o banco. Assim, quando a fatura não é paga integralmente, são cobrados juros pelo uso do dinheiro, com a aplicação de uma taxa diária sobre a quantia devida.

Com os juros, o montante a ser pago vai aumentando com o passar do tempo e pode complicar a gestão das finanças. A situação é tão recorrente que as dívidas com bancos e cartões de crédito são a principal causa de negativações no Brasil, (29,7%), de acordo com o Mapa da Inadimplência 2021, do Serasa².

Por isso, avalie os benefícios e a sua organização antes de escolher o crédito para compras de produtos e serviços.

Quais as vantagens de usar o cartão de crédito como forma de pagamento?

Apesar das altas taxas para inadimplência, o cartão de crédito traz grandes vantagens aos seus usuários:

• Compras parceladas: além de fazer compras e pagar ao fim do mês, um cartão de crédito costuma permitir o parcelamento de valores. Lembre-se de conferir o número de parcelas permitidas e se elas geram juros cobrados pelas lojas vendedoras;
• Facilidade para comprar: as compras no crédito são simples e rápidas, sem procedimentos burocráticos e exigência de garantias às instituições financeiras. Além disso, são aprovadas quase instantaneamente, assim como o débito.
• Programas de relacionamentos: é comum que os cartões de crédito contem com programas de relacionamento. Normalmente, eles permitem ao usuário acumular pontos, milhas ou ganhar descontos em produtos e serviços.

Posso usar meu cartão de crédito no exterior?

Muitos bancos já oferecem cartões de crédito internacionais, que podem ser usados para pagar despesas fora do Brasil. Esse é o caso de grandes instituições, como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú,, Inter e C6. No entanto, é preciso solicitar o desbloqueio da função internacional e ter atenção às tarifas cobradas:

• IOF: para compras internacionais, o IOF é de 6,38% em vez dos 1,1% aplicados para compra de moeda ;
• Câmbio: nos cartões de crédito, é comum a cobrança de uma margem de lucro sobre o valor do câmbio comercial. Os valores praticados variam a depender do banco;
• Taxa de serviço: as compras internacionais podem envolver taxas de serviço, que também variam de banco para banco. Há instituições que cobram valores fixos e há as que aplicam uma porcentagem sobre cada compra internacional.

Ao entender o que é um cartão de crédito fica claro que a solução traz simplicidade, mas pode envolver custos elevados. Por exemplo, quando há atrasos no pagamento ou é necessário fazer operações em outros países.

Uma alternativa mais econômica e prática para quem precisa comprar no exterior é a conta multimoedas da Wise, que permite receber, enviar e guardar dinheiro em mais de 50 moedas. A conta também tem um cartão de débito internacional aceito em mais de 200 países e territórios, ideal para quem precisa fazer compras e saques no exterior.

Fontes utilizadas neste artigo:

Fontes consultadas pela última vez em 22.10.2023