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Stripe vs PayPal：電商支付網關服務比較
經營網店的人非常重視「轉換率」，亦即是將網站訪客變成實質購買商品的顧客，而當中最重要的一環就是結帳頁面的功能和界面是否吸引到人。如果你的結帳頁面支援很多付款方式，除了最常見的信用卡和扣賬卡，甚至還支援Alipay、WeChat Pay、PayMe等本土電子錢包，就有機會吸引到更多顧客落單購物。
很多網店主都未必有時間和相關知識去自行建構結帳頁面，因此大部分人都會使用一些大型企業的電商支付網關服務（Payment Gateway），例如Stripe、PayPal等。本文會為你介紹Stripe和PayPal的電商支付網關服務，比較一下它們的網店收款功能、支援幣種、匯率和手續費等服務詳情。
| 目錄 |
|---|
Stripe 是什麼？
Stripe於2009年成立，專門為各種規模的商家提供線上業務收款服務。Stripe提供自家軟件和API，讓小至初創公司、大至上市企業都可以將Stripe支付網關接入網站或APP，支援多達47+個國家和135+種貨幣，為商家打通全球市場。雖然Stripe比PayPal較遲起步，但憑著早期獨有的站內結帳服務（現在PayPal也有此服務），客人不需跳轉到第三方網站就能完成付款，加上Stripe的手續費也通常比PayPal便宜，因此成功吸引了不少世界知名的企業成為用家，例如BMW、Amazon、IBM、Zoom、WordPress等。
PayPal 是什麼？
與Stripe不同的是，PayPal面向的不只是商家，還有個人消費者。PayPal早於1998年成立，現時可以說是全球最大的第三方支付平台，擁有超過3.25億個人及商業用家，知名企業用家包括Shopify、ebay、AliExpress、Google、DHL等。對於個人用戶來說，PayPal提供方便快捷的網購付款服務，而且手續費全免。亦因此對於商家來說，使用PayPal的支付網關服務，接入PayPal的結賬頁面就變相開啟全球3億用戶的市場。
Stripe vs PayPal：功能比較
Stripe 商業收款功能
- Stripe Checkout：將Stripe接入你的網店結帳頁面，並可根據顧客地區自動調整付款詳情，如語言、付款方式、消費稅等
- Stripe Elements：自行設計付款頁面的樣式，支援全球50多種付款方式，並能根據客戶位置去自動選擇默認付款方式
- Payment Link：即使沒有自己的網店，也可以透過分享專屬連結去收款，適用於商品或服務、訂閱方案，或者收取捐款
- Stripe Invoicing：創建並發送Stripe託管的賬單（或PDF檔），自定義收款詳情，例 如頻率、折扣和稅率等，支持25+種語言和135+種貨幣
- Stripe Terminal：使用Stripe讀卡器或者兼容的iPhone或Android設備去接受非接觸式線下付款（實體店適用）
PayPal 商業收款功能
- PayPal Checkout：即使客戶沒有 PayPal 帳戶，仍可在你的網站上直接結帳，支援信用卡／扣賬卡、PayPal和其他本地付款方式
- 自訂結帳體驗：透過PayPal的高級整合方案，你可以自訂網站上扣帳卡及信用卡付款欄位的外觀、樣式和顯示位置
- PayPal.Me連結：以業務名稱和相片建立專屬收款連結，有助塑造品牌形象。透過社交平台分享連結，客戶只需簡單點按即可付款
- 發出帳單或估價：透過PayPal Commerce Platform製作專業的自訂帳單，或者快速建立估價來投標，贏取更多業務機會。
- QR Code收款：客戶只需用PayPal APP掃描你的專屬QR code，輸入金額即可付款（實體店適用）
Stripe和PayPal最大的不同之處是，Stripe是一款主打收款服務的工具，而PayPal則提供全面的收款及付款服務，例如海外匯款（支援24種貨幣）。不過如果你想找一款專業的商業匯款工具，最好選一款零匯率提價的匯款平台，例如支援40+種貨幣的Wise。
Stripe vs PayPal：支援幣種比較
兩款支付網關服務在收款幣種上都不相伯仲，均支援過百種貨幣。但如果你是香港業務，PayPal則支援較多的持有幣種，因為Stripe只支援HKD和USD作為結算貨幣（Settlement Currency）和提款貨幣（Payout Currency）。
| Stripe商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 收款 | 經Stripe Checkout：多達135種貨幣 | 經PayPal Checkout：100多種貨幣 |
| 持有 | 多達18種貨幣（視乎用戶地區，例如香港Stripe戶口只支援HKD和USD） | AUD, BRL, CAD, CNY, CZK, DKK, EUR, HKD, HUF, ILS, JPY, MYR, MXN, TWD, NZD, NOK, PHP, PLN, GBP, SGD, SEK, CHF, THB, USD（24種） |
| 提現 | 同上 | 視乎用戶地區，例如香港PayPal戶口只能提款至香港或美國銀行帳戶（即HKD和USD） |
（資料檢查日期：2023年8月16日）
Stripe vs PayPal：匯率比較
雖然你的客戶可以用100多種貨幣付款，但你的Stripe／PayPal戶口只支援以有限數量的貨幣結算和提現，因此貨幣兌換是無可避免的，比較不同支付網關服務的匯率和貨幣兌換費就變得非常重要。經過比較，我們發現Stripe的收費明顯地比PayPal更具競爭力，除了提供最優惠的市場中間匯率，貨幣兌換費也較PayPal低。
| Stripe商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 匯率 | 參考第三方提供的市場中間匯率 | 參考銀行的大盤費率報價 |
| 貨幣兌換費 | 2% | 將結餘和所收付款兌換為另一種貨幣：3% 其他情況下的兌換（例如匯款）：4% |
（資料檢查日期：2023年8月16日）
Stripe vs PayPal：費用比較
由於PayPal網站顯示的商家費用資訊有限，以下只會比較一些主要的交易費用。如果想獲取一些進階收款方案的報價，可以聯絡PayPal的銷售團隊。
| Stripe商業賬戶¹ | PayPal商業賬戶² | |
|---|---|---|
| 開戶費用 | 免費 | 免費 |
| 賬戶維護費 | 免費 | 免費 |
| 收款手續費 | 信用卡／扣賬卡：3.4% + HK$2.35（美元結算則為3.4% + US$0.30） *如非本地發行的卡，另加0.5% **如需貨幣兌換，另加2% 中國支付寶／微信錢包：2.2% + HK$2.00 其他海外付款方式：HK$3.95起 | 本地商業交易：3.9% + 固定費用 海外商業交易：4.4% + 固定費用 本地QR Code 交易：1.2%-1.7% + 固定費用 海外QR Code 交易：1.7% + 固定費用 |
| 提現手續費 | 美元提現：1%（最少5 HKD） | 提款至香港銀行戶口（不足1000 HKD ）：每筆3.50 HKD 提款至美國銀行戶口：3% 即時轉帳：額外1%（最少10 HKD，最多100 HKD） |
| 貨幣兌換費 | 2%（如收款貨幣和結算貨幣不同） | 將結餘和所收付款兌換為另一種貨幣：3% 其他情況下的兌換（例如匯款、提款）：4% |
（資料檢查日期：2023年8月16日）
Stripe vs PayPal：收款時間比較
在Stripe後台，你可以設置自動提現（例如每日、每周、每月等），自動結算客人的付款並定時轉到銀行戶口。而在PayPal後台，你可以保存多達24種貨幣的餘額，可用來匯款、付款，或者轉換成單一貨幣進行提現。
| Stripe商業賬戶 | PayPal商業賬戶 | |
|---|---|---|
| 提現需時（Payout） | 首次提現需要7至14日，其後提現速度一般為7日 | 標準提現通常只需1個工作天，視乎銀行結算程序也可能需要3至5個工作天 |
（資料檢查日期：2023年8月16日）
本文主要介紹的是線上收款服務（B2B和B2C），適合應用於你的網店結賬頁面（Stripe Checkout／PayPal Checkout），或者用來向海外顧客或商業伙伴進行業務收款（Payment Link／PayPal.Me連結）。另一方面，如果你想物色一款匯款工具，用來向全球各地的供應商和員工支付賬單和出糧，就可以考慮開一個Wise商業戶口。
Wise支援匯款40多種貨幣和全球160多個國家／地區，隨時應用市場中間匯率去計算費用，不會在匯率中隱藏任何費用，手續費按比例計算，每月累積匯款滿10萬英鎊（或等值）後更可享手續費折扣。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。Wise商業戶口設有批量付款和定期付款等功能，還可以連結大型會計平台，有助簡化你的業務經營。如果你的業務是在英國註冊，更可以申請Wise多幣種賬戶和扣賬卡，並以Wise戶口作為Stripe提現的指定收款戶口，解鎖更多提現可用貨幣。
| 傳統電匯 | Wise | |
|---|---|---|
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用 | 超過50種貨幣 |
| 到賬速度 | 1至5個工作日不等 | 超過一半即時到賬 |
| 匯率 | 通常銀行自訂匯率提價 | 市場中間匯率 |
| 費用 | 各種費用，包括代理銀行費用 | 確認匯款之前清楚列明收費 |
| 透明度 | 只有少數銀行提供免費電匯進度通知 | 匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度 |
資料來源：
1 Stripe：Pricing & Fees
2 PayPal HK：商業帳戶交易手續費用
資料檢查日期：2023年8月22日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
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