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私人銀行開戶：私人銀行是甚麼？私人銀行開戶有甚麼要求？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2024年1月30日
閱讀時間4分鐘

近年，私人銀行的市場百花齊放，香港各大銀行都發展出自家私人銀行的特色，以吸引尊費客戶的青睞。不少人可能對私人銀行較為陌生，本文將為大家講解私人銀行賬戶、開戶要求，並且簡介各大銀行之私人銀行的特點。如有興趣了解更多，不妨繼續看下去吧！

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目錄

私人銀行賬戶是什麼？

私人銀行為較為富裕的客戶及其家庭提供一站式的個人化服務，包括投資理財、顧問服務、信託服務、遺產規劃，甚至企業銀行服務等。與一般銀行賬戶最大差異在於私人銀行客戶有專屬的管理團隊跟進個別的銀行服務，像銀行管家一樣協助客戶管理各方面的資產。此外，私人銀行客戶也可享有更優越的待遇，大部分銀行都提供專為私人銀行客戶而設的服務中心，讓客戶可免卻等候時間，甚至有銀行提供上門服務，讓客戶可安坐家中管理資產、投資。

私人銀行開戶要求

當然，不是所有客戶都可享有私人銀行提供的專屬服務。大部分銀行都設有總結存的門檻，當客戶之平均總結存達到一定水平以及維持一定時期，才可享有尊尚的禮遇和服務。一般而言，「總結存」即客戶在該銀行所有存款、保險、退休金、投資，並扣除其名下的借貸和透支。詳細的計算方法和定義因應個別銀行而定。

私人銀行開戶流程

由於私人銀行開戶要求較一般銀行賬戶高，需要處理和審批的資料較多，開戶時間相對較長。一般銀行賬戶可透過網上開戶完成，但私人銀行由開戶的階段已經交由銀行職員個別處理。開戶過程大多都涉及以下程序：

  1. 提出初步申請（部分銀行會透過網上銀行讓客戶提出初步申請）
  2. 面談並提交文件（如身份證明文件、資產證明等）
  3. 背景審查、資料審核

詳細的開戶流程和步驟可能因應銀行而有所不同，客戶可按照客戶經理的指引進行開戶程序。

HSBC 私人銀行

香港匯豐私人銀行最大的特色是為客戶提供特別優惠，免除多項手續費，包括透過國際銀行業務部開立海外滙豐戶口等。以下為匯款費用：

  • 透過匯豐分行之電匯服務匯款：每次HKD120
  • 透過匯豐網上理財或流動理財之電匯服務匯款：每次HKD50
  • 匯款費用不包括海外銀行或代理銀行收取之手續費。

恒生私人銀行

恒生銀行客戶維持「全面理財總值」不少於HKD800萬，即可晉級成為優越私人理財客戶，享有私人銀行服務。「全面理財總值」包括客戶名下所有戶口（連同聯名戶口）每月存款、黃金戶口、證券、基金、信用卡現金透支及貸款結欠金額的每日平均總和以及經由恒生銀行代理銷售的指定人壽保險計劃的已繳累積保費及恒生強積金結餘。以下為匯款及賬戶服務費：

匯款費用

恒生銀行的私人銀行服務當中找換服務費用與一般帳戶相同。匯款方面，費用由HKD0至HKD270起，視乎匯款方式、貨幣、匯款地區而定，例如優越私人理財用戶經個人e-banking匯款至中國內地或澳門特別行政區可以獲得豁免費用。

透過電匯匯款至不同地區，銀行可能會向客戶收取海外代理銀行費用，費用為HKD160至HKD350不等。最終收款銀行或代理銀行可能會從匯款金額中扣除代理銀行費用，因此，收款人有可能未能收取匯出匯款的全數金額。

賬戶服務費

戶口服務費（總資產值低於USD250萬）：每月收費HKD1,000

中銀私人銀行

中銀私人銀行最大特色是結合個人銀行、企業銀行、及零售銀行，讓客戶得到最周全和多元化的服務。而且中銀私人銀行提供的投資策略除了包括一般的外匯、債劵之外，更有針對人民幣投資的選擇。以下為匯款及賬戶服務費：

  • 匯出匯款：每筆交易HKD200
  • 匯入匯款：豁免
  • 賬戶服務費（總資產值低於USD300萬）：每半年收費最高USD1,000或等值外幣

渣打私人銀行

渣打銀行客戶平均總結存維持等值HKD800萬或以上，即可開設私人銀行戶口。成為渣打優先私人理財客戶可享有由專業團隊提供的投資分析、理財服務，亦可享有尊費禮遇，如尊貴旅遊體驗等。渣打銀行對不同類型的賬戶收費各有不同，分類仔細，未有清晰註明「優先私人理財」之各項收費，以下以「優先理財」為例之收費：

  • 賬戶服務費：HKD900（每季）
  • 透過網上理財以電匯方式進行海外匯款：豁免，另加代理銀行收費
  • 經RTGS/CHATS本地電子付款：HKD170／USD22／EURO22／RMB170

上文講解了有關私人銀行的詳情。不過，即使是尊費的私人銀行客戶，亦難免要支付匯款到海外的代理銀行費用、本地銀行的手續費等。加上，有部分傳統銀行採用自訂或漲價匯率。假如客戶要透過銀行進行大額匯款，收款人實際收到的金額可能大打折扣。如果有恆常匯款或大額匯款的需要，不妨選用Wise。Wise採用實時的市場中間匯率，只列明收取一筆過手續費，沒有額外、隱藏收費。而且匯款速度快捷、安全，大部分匯款可做到即時到帳。不論是資金調配、生意來往，都能為你節省匯款成本。

資料來源：

1 香港滙豐：滙豐環球私人銀行
2 香港滙豐：服務費用
3 恒生銀行：優越私人理財: 晉級資格
4 恒生銀行：恒生私人銀行服務收費簡介
5 恒生銀行：恒生財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
6 中國銀行(香港)：私人銀行
7 中國銀行(香港)：服務收費表
8 渣打銀行香港：優先私人理財
9 渣打銀行香港：服務收費

檢查日期：2024年1月30日

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