Як переказати гроші з Німеччини в Україну на картку Приватбанку та інших банків

У Німеччині живе та працює багато українців, які зберігають тісні зв'язки з родинами та друзями в рідній країні. Зараз українських громадян у країні стало ще більше, тому що багато біженців з України попросили притулок у Німеччині.

Багатьох хвилює питання, які найбільш доступні способи переказу грошей із Німеччини в Україну, а також скільки коштує відправити грошовий переказ на картку Приватбанку або іншого українського банку.

Сьогодні спробуємо відповісти на ці питання та порівняти ціни на послуги в різних німецьких банках.

Спойлер. Якщо ви не бажаєте занурюватися в нетрі прихованих у курсі комісій, у безліч вкладок на сайті банку та нюанси про те, що таке SWIFT, то зверніть увагу на Wise.

Вам НЕ потрібно буде:

• Переплачувати за SWIFT-комісії, тому що перекази на UAH картки та рахунки здійснюються з місцевого рахунку в Україні
• Розглядати дрібний шрифт про обмінний курс, адже у вашому розпорядженні буде реальна середньоринкова ставка
• Гадати, скільки буде коштувати міжвалютний переказ, адже вартість видно заздалегідь
• Йти до банку або шукати вкладки з міжнародними переказами на сайті, адже з Wise ви можете переказувати гроші через зручний сайт або додаток

Детальніше про швидкі, вигідні та безпечні перекази, а також про інші можливості розпоряджатися коштами – наприкінці статті.

Почніть економити зараз 💰

Переказ грошей із Німеччини в Україну на картку Приватбанку (або рахунок/картку іншого банку)

Зазвичай німецькі банки надають клієнтам можливість здійснювати різні види переказів, головні з них – це SEPA та SWIFT.

SEPA – це швидкий платіж із мінімальними комісіями. Але їм можна скористатися тільки, якщо ви маєте намір зробити переказ в євро в одну з країн зони SEPA (це країни ЄС, а також деякі з країн, що входять до Європейської організації вільної торгівлі).

На цей час Україна не є країною зони SEPA.

Тому, щоб відправити грошовий переказ в Україну з банку Німеччини, незалежно від банку отримувача, ви маєте скористатися SWIFT переказом.

Одна з особливостей SWIFT переказу – можливе залучення проміжних банків в процес. Відповідно, вони теж можуть стягувати свої комісії. Детальніше про ціни – далі.

Якщо ви – клієнт, наприклад, Nord/LB банку, для відправлення такого переказу вам знадобляться:

• прізвище та ім'я отримувача;
• номер рахунку отримувача в міжнародному форматі IBAN;
• SWIFT код банку отримувача;
• номер свого рахунку у форматі IBAN.¹

У Volksbanken Raiffeisenbanken для відправки SWIFT переказу вам знадобляться:

• повне ім’я та адреса отримувача,
• банківські реквізити отримувача,
• призначення платежу,
• сума,
• власні дані рахунку для переказу.²

Якщо у вашого отримувача в Україні є рахунок у Монобанку або Sense Bank, ви можете зробити переказ йому на картку онлайн.

Наприклад, для відправлення платежу в Монобанк ви маєте попросити в отримувача його індивідуальне посилання для поповнення. При переході за ним у вас відкриється онлайн-форма, через яку ви можете здійснити платіж.

Ціни на перекази з Німеччини в Україну

Незалежно від комісій за переказ дуже важливо вивчати обмінний курс, якщо валюта отримувача – гривня (UAH) або інша, відмінна від EUR. Часто трапляється так, що безпосередньо в обмінному курсі банки й сервіси приховують більшу частину комісій.

Ось тарифи на міжнародні перекази за межі зони SEPA в Deutsche Bank.

Коли комісії сплачує відправник:

• електронний платіж: 1,5% (але не менш 10 євро) + 1,55 євро + 25 євро;
• паперовий переказ: фіксована комісія 13 євро (для платежів до 250 євро) або 1,5%, але не менш 15 євро (для платежів від 250 євро) + 1,55 євро + 25 євро.

При сплаті комісій двома сторонами:

• електронний платіж: 1,5% (але не менш 10 євро) + 1,55 євро + 2,6 євро;
• паперовий переказ: фіксована комісія 13 євро (для платежів до 250 євро) або 1,5%, але не менш 15 євро (для платежів від 250 євро) + 1,55 євро + 2,6 євро.³

Ось стандартні ціни на перекази за кордон із банку TargoBank:

• послуга Share4 (комісії сплачують обидві сторони): 0,15%, мін. 12,5 євро - макс. 999 євро
• послуга Our4 (комісії сплачує відправник): 0,3%, мін. 25 євро - макс. 999 євро.⁴

Ось ціни на міжнародні перекази в Nord/LB банку:

• стандартний (паперовий, електронний, платіжне доручення): комісія 1,5% (але не менш 10 євро);
• експрес (паперовий, електронний, платіжне доручення): комісія 1,5% (але не менш 10 євро) + фіксована комісія 5 євро.⁵

Якщо ви відправляєте платіж безпосередньо на картку Монобанку, до комісій банку відправника додається також комісія Монобанку.⁶ Вона складає 1,8% від суми платежу. При переказі клієнту Sense Bank комісія з боку українського банку складе 2% (але не менш 2 євро).⁷

Важливо ❗
У всіх випадках дізнавайтеся курс валют, згідно з яким буде здійснюватися конвертація вашого грошового переказу, якщо ваш платіж містить конвертацію. Курс може відрізнятися від офіційного курсу банку, а також містити додаткові комісії та розраховуватися так, як це обрав банк або сервіс.

Так, багато сервісів також використовують свій власний курс, що дозволяє різко знизити видиму вартість транзакції, або зовсім позбавлятися її.

Міжнародні перекази в Україну з Wise

Але ви можете скористатися реальним середньоринковим курсом та відкрито бачити вартість свого міжвалютного переказу, якщо скористуєтесь Wise.

Трансфери доступні у 80+ країнах світу (включно з переказами на картки та рахунки в Україні), а сам процес займає мінімум вашого часу, адже всі кроки здійснюються онлайн.

Як переказати гроші з Німеччини в Україну з Wise:

1. Створіть профіль в Wise через повну версію або додаток
2. Натисніть “Відправити гроші”
3. Оберіть валюти відправлення та отримання (наприклад із EUR в UAH)
4. Заповніть реквізити отримувача (картка або банківський рахунок)
5. Сплатіть трансфер будь-яким способом із списку (наприклад карткою або з банківського рахунку)

Примітка: Ви не можете відправляти UAH на юніорські картки (“Картка Юніора”) або бізнес-картки/бізнес-рахунки. Також недоступні платежі отримувачам А-банку (він же «Акцент банк»).

Якщо ви здійсните переказ на EUR рахунок в Україну, буде залучений SWIFT, адже Україна не входить до зони SEPA. Проміжні банки можуть стягувати комісію.

Але Wise – це не тільки міжнародні перекази. Як вам, так й отримувачу в Україні може стати в пригоді весь функціонал. C Wise можна тримати баланси в 40+ валютах, отримати реквізити рахунку для 10 з них (зокрема EUR, USD, GBP та ін). У Німеччині також можна замовити дебетову картку з прив’язкою до всіх балансів, яка особливо незамінна в подорожах.

Для бізнесів також існує багато зручних рішень, що дозволяють керувати фінансовими потоками з комфортом. Що стосується безпеки – вона на банківському рівні.

Більш 12-ти мільйонів користувачів

Спробуйте Wise 📲

---

Джерела:

1. Nord/LB – що таке IBAN
2. Volksbanken Raiffeisenbanken - міжнародний переказ
3. Deutsche Bank – ціны на послуги
4. Targobank – ціни на послуги
5. Nord/LB – ціни на послуги
6. Монобанк – тарифи
7. Sense Bank - тарифи

Джерела перевірено 18.12.2023

Автор фото Polina Rytova