Як переказати гроші з Німеччини в Україну на картку Приватбанку та інших банків

У Німеччині живе та працює багато українців, які зберігають тісні зв'язки з родинами та друзями в рідній країні. Зараз українських громадян у країні стало ще більше, тому що багато біженців з України попросили притулок у Німеччині.

Багатьох хвилює питання, які найбільш доступні способи переказу грошей із Німеччини в Україну, а також скільки коштує відправити грошовий переказ на картку Приватбанку або іншого українського банку.

Сьогодні спробуємо відповісти на ці питання та порівняти ціни на послуги в різних німецьких банках.

Спойлер. Якщо ви не бажаєте занурюватися в нетрі прихованих у курсі комісій, у безліч вкладок на сайті банку та нюанси про те, що таке SWIFT, то зверніть увагу на Wise.

Вам НЕ потрібно буде:

• Переплачувати за SWIFT-комісії, тому що перекази на UAH картки та рахунки здійснюються з місцевого рахунку в Україні
• Розглядати дрібний шрифт про обмінний курс, адже у вашому розпорядженні буде реальна середньоринкова ставка
• Гадати, скільки буде коштувати міжвалютний переказ, адже вартість видно заздалегідь
• Йти до банку або шукати вкладки з міжнародними переказами на сайті, адже з Wise ви можете переказувати гроші через зручний сайт або додаток

Детальніше про швидкі, вигідні та безпечні перекази, а також про інші можливості розпоряджатися коштами – наприкінці статті.

Почніть економити зараз 💰

Переказ грошей із Німеччини в Україну на картку Приватбанку (або рахунок/картку іншого банку)

Зазвичай німецькі банки надають клієнтам можливість здійснювати різні види переказів, головні з них – це SEPA та SWIFT.

SEPA – це швидкий платіж із мінімальними комісіями. Але їм можна скористатися тільки, якщо ви маєте намір зробити переказ в євро в одну з країн, які підтримують даний формат (це країни ЄС, а також деякі з країн, що входять до Європейської організації вільної торгівлі).

На цей час Україна не є країною зони SEPA.

Тому, щоб відправити грошовий переказ в Україну з банку Німеччини, незалежно від банку отримувача, ви маєте скористатися SWIFT переказом.

Одна з особливостей SWIFT переказу – можливе залучення проміжних банків в процес. Відповідно, вони теж можуть стягувати свої комісії. Детальніше про ціни – далі.

Німецький Commerzbank пропонує наступну процедуру відправлення міжнародного платежу за межами зони SEPA:

• у кабінеті користувача обрати свій рахунок, з якого потрібно здійснити переказ;
• вибрати країну призначення;
• вибрати валюту;
• ввести дані отримувача: ім’я, адресу, номер його рахунку у форматі IBAN, SWIFT код банку отримувача, суму, призначення платежу;
• вибрати, хто сплачує комісії.¹

Якщо ви – клієнт, наприклад, Nord/LB банку, для відправлення такого переказу вам знадобляться:

• прізвище та ім'я отримувача;
• номер рахунку отримувача в міжнародному форматі IBAN;
• SWIFT код банку отримувача;
• номер свого рахунку у форматі IBAN.²

Якщо у вашого отримувача в Україні є рахунок у Монобанку або Альфабанку, ви зможете зробити переказ йому на картку онлайн через сайти банків. Для відправлення платежу в Монобанк ви маєте попросити в отримувача його індивідуальне посилання для поповнення. При переході за ним у вас відкриється онлайн-форма, через яку ви можете здійснити платіж. Клієнтам Альфабанку можна відправити переказ через сайт банку.

Ціни на перекази з Німеччини в Україну

У зв’язку з війною в Україні на момент написання статті можна зустріти банки та сервіси, що пропонують безкоштовні перекази в Україну. Одним з таких є TagroBank.³

В таких пропозиціях дуже важливо вивчати обмінний курс, якщо валюта отримувача – гривня (UAH) або інша, відмінна від EUR. Часто трапляється так, що безпосередньо в обмінному курсі банки й сервіси приховують більшу частину комісій.

Ось стандартні ціни на перекази за кордон із банку TargoBank:

• послуга Share4 (комісії сплачують обидві сторони): 0,15%, мін. 12,5 євро - макс. 999 євро
  якщо переказ здійснюється з кредитних коштів, то додається фіксована комісія 10 євро
• послуга Our4 (комісії сплачує відправник): 0,3%, мін. 25 євро - макс. 999 євро.⁴

Ось ціни на міжнародні перекази в Nord/LB банку:

• стандартний (паперовий, електронний, платіжне доручення): комісія 1,5% (але не менш 10 євро);
• експрес (паперовий, електронний, платіжне доручення): комісія 1,5% (але не менш 10 євро) + фіксована комісія 5 євро.⁵

Ось тарифи на міжнародні перекази за межі зони SEPA в Deutsche Bank.

Коли комісії сплачує відправник:

• електронний платіж: 1,5% (але не менш 10 євро) + 1,55 євро + 25 євро;
• паперовий переказ: фіксована комісія 13 євро (для платежів до 250 євро) або 1,5%, але не менш 15 євро (для платежів від 250 євро) + 1,55 євро + 25 євро.

При сплаті комісій двома сторонами:

• електронний платіж: 1,5% (але не менш 10 євро) + 1,55 євро + 2,6 євро;
• паперовий переказ: фіксована комісія 13 євро (для платежів до 250 євро) або 1,5%, але не менш 15 євро (для платежів від 250 євро) + 1,55 євро + 2,6 євро.⁶

Якщо ви відправляєте платіж безпосередньо на картку Монобанку, до комісій банку відправника додається також комісія Монобанку.⁷ Вона складає 1,8% від суми платежу. При переказі клієнту Альфабанку комісія з боку українського банку складе 2% (але не менш 2 євро).⁸

Важливо ❗
У всіх випадках дізнавайтеся курс валют, згідно з яким буде здійснюватися конвертація вашого грошового переказу, якщо ваш платіж містить конвертацію. Курс може відрізнятися від офіційного курсу банку, а також містити додаткові комісії та розраховуватися так, як це обрав банк або сервіс.

Так, багато сервісів також використовують свій власний курс, що дозволяє різко знизити видиму вартість транзакції, або зовсім позбавлятися її.

Міжнародні перекази в Україну з Wise

Але ви можете скористатися реальним середньоринковим курсом та відкрито бачити вартість свого міжвалютного переказу, якщо скористуєтесь Wise.

Трансфери доступні у 80+ країнах світу (включно з переказами на картки та рахунки в Україні), а сам процес займає мінімум вашого часу, адже всі кроки здійснюються онлайн.

Як переказати гроші з Німеччини в Україну з Wise:

1. Створіть профіль в Wise через повну версію або додаток
2. Натисніть “Відправити гроші”
3. Оберіть валюти відправлення та отримання (наприклад із EUR в UAH)
4. Заповніть реквізити отримувача (картка або банківський рахунок)
5. Сплатіть трансфер будь-яким способом із списку (наприклад карткою або з банківського рахунку)

Примітка: Ви не можете відправляти UAH на юніорські картки (“Картка Юніора”) або бізнес-картки/бізнес-рахунки. Також недоступні платежі отримувачам Сбербанку та А-банку (він же «Акцент банк»).

Якщо ви здійсните переказ на EUR рахунок в Україну, буде залучений SWIFT, адже Україна не входить до зони SEPA. Проміжні банки можуть стягувати комісію.

Але Wise – це не тільки міжнародні перекази. Як вам, так й отримувачу в Україні може стати в пригоді весь функціонал. C Wise можна тримати баланси в 50+ валютах, отримати реквізити рахунку для 10 з них (зокрема EUR, USD, GBP та ін). У Німеччині також можна замовити дебетову картку з прив’язкою до всіх балансів, яка особливо незамінна в подорожах. А в Україні доступна безкоштовна віртуальна картка.

Для бізнесів також існує багато зручних рішень, що дозволяють керувати фінансовими потоками з комфортом. Що стосується безпеки – вона на банківському рівні.

Більш 12-ти мільйонів користувачів

Спробуйте Wise 📲

Джерела:

1. Commerzbank – міжнародний переказ
2. Nord/LB – що таке IBAN
3. Targobank – FAQ по Україні
4. Deutsche Bank – ціны на послуги
5. Targobank – ціни на послуги
6. Nord/LB – ціни на послуги
7. Монобанк – тарифи
8. Альфабанк – міжнародні перекази

Джерела перевірено 06.05.2022

Автор фото Polina Rytova