Köpa hus i England – en svensk guide

Är du nyfiken på hur det är att England – kanske har du nytt jobb på gång – eller helt enkelt funderar på att investera i fastighet kan England vara ett alternativ som dykt upp bland dessa.

I denna artikel kollar vi närmare på hur du köper hus i England och lite senare på hur du med Wise enkelt, snabbt och tryggt kan skicka stora summor pengar till säljaren för ditt köp.

Lär dig mera om Wise

Marknadsanalys och läge

När du planerar att köpa hus i England är det viktigt att förstå marknaden och välja rätt läge.

Bostadsmarknaden i England påverkas av flera faktorer som är viktiga att känna till:

• Utbud och efterfrågan: Balansen mellan tillgängliga bostäder och potentiella köpare har en direkt inverkan på priserna.
• Räntor: Låga räntor gör det billigare att låna, vilket kan öka efterfrågan och driva upp priserna.
• Kontantinsatskrav: Lägre krav på kontantinsats kan göra marknaden mer tillgänglig för fler köpare.
• Stämpelskattesemestrar: Tillfälliga lättnader i stämpelskatten kan påverka köpbeteendet.

Andra faktorer inkluderar rådande marknadsförhållanden, köparnas betalningsvilja, samt bostadens egenskaper och läge.

Populära områden för husköp i England

Några av de mest eftertraktade områdena för husköp i England inkluderar:

1. Storlondon
2. Surrey
3. Hertfordshire
4. Kent
5. Essex

Dessa områden erbjuder olika fördelar beroende på dina preferenser och behov.

Viktiga överväganden vid fastighetsinvesteringar i England

När du investerar i fastigheter i Storbritannien bör du tänka på:

• Regionala skillnader i efterfrågan och fastighetsvärden
• Ekonomiska osäkerheter som Brexit som kan påverka marknaden
• Vikten av att hålla sig informerad och söka professionell rådgivning
• Att förstå lokala regler och skattekonsekvenser
• Utforska olika finansieringsalternativ som passar din investeringsstrategi
• Överväga olika typer av fastighetsinvesteringar, som studentbostäder
• Utvärdera dina finansiella mål, risktolerans och marknadsförhållanden.

Brexit och dess påverkan

Om du är EU-medborgare behöver du inte oroa dig för att Brexit har förändrat dina möjligheter att köpa bostad i England. Både EU- och icke-EU-medborgare kan fortfarande köpa fastigheter i Storbritannien på i stort sett samma sätt som brittiska medborgare. Ska du bosätta dig i England behöver du dock skaffa visum.

Köpprocessen i England: Vad du behöver veta

Som svensk som funderar på att köpa bostad i England är det viktigt att förstå hur köpprocessen skiljer sig mot den svenska.

När du köper bostad i England förväntas du betala en handpenning, vanligtvis mellan 5–10% av bostadens pris.

Köpprocessen tar i genomsnitt cirka 15 veckor från det att ett bud accepteras tills köpet är klart. Tidsramen kan dock variera beroende på individuella omständigheter och faktorer som bostadskedjor.

Olika typer av bostäder i England

Svenskar som överväger att köpa bostad i England behöver förstå de olika typer av bostäder som finns tillgängliga och vad de innebär. Låt oss utforska de vanligaste bostadstyperna och vad du bör tänka på innan du fattar ett beslut.

Friköpta fastigheter (Freehold)

Att köpa en friköpt fastighet innebär att du äger både byggnaden och marken den står på. Detta ger dig full äganderätt och ansvar för fastigheten, inklusive underhåll och eventuella strukturella förändringar. Som ägare av en friköpt fastighet:

• Behöver du inte betala markhyra, serviceavgifter eller administrativa avgifter till en hyresvärd
• Kan du göra förbättringar eller modifieringar av fastigheten, så länge du har nödvändiga bygglov från den lokala myndigheten
• Har du större frihet och kontroll över din egendom

Arrenderade fastigheter (Leasehold)

Arrenderade fastigheter är vanliga i England, särskilt när det gäller lägenheter. Här är några fördelar med att köpa en arrenderad fastighet:

• Generellt sett billigare jämfört med friköpta fastigheter
• Möjlighet att köpa och hyra ut flera fastigheter istället för en enda friköpt fastighet
• Riskminskning om en fastighet förblir outhyrd
• Ofta lägenheter, som är populära bland en bred grupp hyresgäster
• Vanligtvis belägna i bättre eller mer attraktiva områden

Det finns dock också nackdelar att vara medveten om:

• Du betalar serviceavgifter och markhyra till ägaren, vilket kan öka över tid
• Du behöver skriftligt tillstånd från ägaren för att ändra fastigheten, ofta med stora avgifter inblandade
• Ju kortare tid som återstår på hyresavtalet, desto svårare blir det att sälja fastigheten

Kostnader och avgifter

När du överväger att köpa fastighet i England är det viktigt att vara medveten om alla kostnader och avgifter som kan tillkomma. Utöver själva köpesumman finns det flera andra utgifter att ta hänsyn till i din budget.

Vanliga kostnader vid fastighetsköp

• Stämpelskatt (Stamp Duty Land Tax): En statlig avgift som varierar beroende på fastighetens värde
• Advokatkostnader: För att hantera den juridiska processen vid köpet
• Värderingskostnader: För att säkerställa fastighetens värde
• Flyttkostnader: Utgifter för att flytta dina tillhörigheter till det nya hemmet

Specifika kostnader för nybyggda fastigheter

• Reservationsavgift: En avgift för att reservera fastigheten under byggprocessen
• Uppgraderingar och tillval: Kostnader för att anpassa inredning och finish enligt dina önskemål
• Serviceavgifter: Löpande avgifter för underhåll av gemensamma utrymmen i bostadsområdet

Kom ihåg att noggrant granska alla avtal och be om en detaljerad kostnadsöversikt från säljaren eller byggherren för att undvika oväntade utgifter.

Finansiering och bolån för bostadsköp i England

När du har bestämt dig för var och vilken typ av bostad du ska köpa i England är nästa steg att utforska dina finansieringsalternativ.

Det finns huvudsakligen två sätt att finansiera ett bostadsköp i England: kontant betalning eller bolån.

De flesta väljer att använda bolån för att finansiera sitt köp och även som utländsk köpare kan du få ett brittiskt bolån – men var beredd på strängare krav, högre insats och potentiellt högre räntor.

Det finns flera typer av bolån tillgängliga i England:

• Help to Buy-bolån: Dessa låter dig köpa en andel på 25-75% av bostadens värde och betala hyra på resten.
• Buy-to-let-bolån: Dessa finns som räntebetalning eller amortering och är främst för hyresvärdar.
• Rabatterade bolån: Erbjuder en lägre ränta under en introduktionsperiod, lämplig för förstagångsköpare.

För att få bolån krävs vanligtvis en insats på minst 5% av bostadens pris. Den genomsnittliga insatsen för förstagångsköpare ligger dock runt 15%.

‘Mortgage in Principle'

En 'Mortgage in Principle' är ett viktigt dokument att skaffa tidigt i köpprocessen. Det är en skriftlig indikation från en bank eller byggförening som visar hur mycket de kan låna ut till dig – i Sverige kallar vi dessa lånelöften.

Även om det inte är bindande, ger det en tydlig bild av din köpkraft och kan hjälpa dig att:

• Anpassa dina förväntningar
• Öka dina chanser att få visningar
• Få ditt erbjudande taget på allvar av mäklare och säljare
• Undvika att ansöka om för dyra bolån som kan påverka framtida ansökningar negativt

Hur mycket kostar en lägenhet i Storbritannien?

Är du ute efter lägenhet istället för hus och undrar hur mycket en sådan kostar så varierar detta avsevärt mellan olika städer. Men kollar man på det genomsnittliga priset ligger detta på ca £250 000 (ca 3 400 000 kr)².

Juridiska och ekonomiska aspekter

Som utländsk köpare finns det inga särskilda restriktioner för att köpa fastighet i Storbritannien, men du måste vara minst 18 år gammal. Det är dock viktigt att vara medveten om andra juridiska och ekonomiska aspekter:

• Stämpelskatt (SDLT) måste betalas inom 14 dagar efter fastighetsöverlåtelsen.
• Skattesatserna varierar beroende på fastighetens värde och om du redan äger fastigheter på annat håll.
• Det rekommenderas starkt att konsultera en skattespecialist tidigt i processen.

Köparens rättigheter och skyldigheter

Som svensk medborgare som överväger att köpa hus i England är det viktigt att förstå dina rättigheter och skyldigheter i processen.

Som utländsk husköpare har du nämligen flera viktiga rättigheter:

• Du har rätt att köpa fastigheter utan restriktioner, precis som brittiska medborgare.
• Du kan finansiera köpet antingen med kontanter eller genom ett brittiskt inteckningslån/fastighetslån.
• Du har rätt att äga laglig äganderätt till egendom i England, förutsatt att du är minst 18 år gammal.

Om säljaren inte uppfyller sina skyldigheter

Om säljaren inte uppfyller sina skyldigheter eller om bostaden inte motsvarar vad som utlovats, har du som köpare vissa rättigheter:

• Du kan ha rätt till skadestånd om felet beror på säljarens försummelse.
• Vid väsentliga fel kan du inom ett år från tillträdet kräva att kontraktet hävs.
• Om säljaren har agerat bedrägligt kan du kräva att få häva köpet även efter mer än ett år.

Skatter

När du planerar att köpa en bostad i England är det viktigt att förstå de skattemässiga konsekvenserna.

Stämpelskatt är en avgift som betalas vid köp av fastigheter i England och Nordirland. Här är några viktiga punkter att komma ihåg:

• Tröskeln för att betala stämpelskatt är 250 000 GBP (ca 3 400 000 kr) för alla köpare och 425 000 GBP (ca 5 800 000 kr) för förstagångsköpare. Om du köper en andra bostad till ett värde över 40 000 GBP (ca 550 000 kr) tillkommer en extra stämpelskatt på 3%.¹
• Stämpelskatten beräknas enligt olika procentsatser beroende på fastighetens värde:
• Upp till 250 000 GBP (ca 3 400 000 kr): 0%
  • 250 001 GBP (ca 3 400 001 kr) till 925 000 GBP (ca 12 600 000 kr): 5%
  • 925 001 GBP (ca 12 600 000 kr) till 1,5 miljoner GBP (ca 20 400 000 kr): 10%
  • Över 1,5 miljoner GBP (ca 20 400 000 kr): 12%
• Om du redan äger en fastighet någon annanstans tillkommer en tilläggsavgift på 3%.¹

Skillnaden mellan stämpelskatt och kapitalvinstskatt

Det är viktigt att förstå skillnaden mellan dessa två skatter:

• Stämpelskatt betalas när du köper en fastighet.
• Kapitalvinstskatt betalas när du säljer en tillgång som har ökat i värde, som en fastighet som har stigit i pris över tid.

Snagging Survey - Timing och genomförande

När du köper ett nybyggt hus i England är det viktigt att genomföra en så kallad "snagging survey". Denna inspektion hjälper dig att identifiera eventuella fel eller brister innan du flyttar in.

En snagging survey bör genomföras av en kvalificerad besiktningsman vid rätt tillfälle för att maximera dess effektivitet:

• För nybyggda hus: Genomför inspektionen så snart byggaren meddelar att huset är färdigt, vanligtvis cirka två veckor innan planerad inflyttning.
• För färdigställda hus: Den ideala tidpunkten är innan kontrakten utbyts

Wise – ett enkelt och säkert sätt att skicka pengar för ditt husköp

I samband med ditt husköp i England kommer du att behöva skicka över en stor summa pengar till säljaren.

Detta går såklart att göra med din svenska bank, eller genom att öppna ett konto hos en av de engelska bankerna vad man bör tänka på då är valutaväxlingen och att du hos de traditionella bankerna sällan får de bästa växlingskurserna eller avgifterna.

I dessa fall kan du istället titta på ett alternativ som Wise.

Hos oss får du våra låga avgifter och marknadens mittkurs för alla dina valutaväxlingar och transaktioner.

Vi hjälper dig skicka stora summor pengar för att se till så att ditt köp av fastighet sker på ett smidigt sätt och när vi gör det sker det också väldigt snabbt.

Utöver möjligheten att skicka pengar får du även ett av våra Wise-konton som ger dig bankuppgifter för brittiska pund och möjligheten att betala för andra avgifter i England, samt förenkla processer med besiktning, mäklare och jurister.

Registrera dig gratis hos Wise

Slutligen om att köpa hus i England

Sammanfattningsvis kan vi med säkerhet säga att det finns goda möjligheter för de som vill investera i fastigheter i England och så länge man följer våra tips och råd, samt alla lagar och regler kommer det också gå alldeles utmärkt.

Kom sen även ihåg Wise som ditt alternativ för att spara pengar när du ska skicka köpesumma och betala för mäklare, besiktningsmän och andra avgifter.

---

Källor:

1. GOV.uk – Stamp duty
2. GOV.uk - Price index UK

Källor kontrollerade: 2024-10-11